Беспроцентный займ для малого бизнеса: алгоритм оформления, необходимые документы

Малый бизнес является важнейшей составляющей рыночной экономики. Открывая свое дело, предприниматель не только получает прибыль. Он также создает новые рабочие места и платит налоги. Все это положительно сказывается на экономической ситуации в стране. Представители малого бизнеса могут оформить беспроцентный займ для покупки товара, оборудования или выплаты зарплаты сотрудникам.

В каких случаях бизнесменам нужен займ?

Стойкость и умение рисковать — это важнейшие черты характера современного предпринимателя. Чтобы взять с первой попытки высокие темпы развития и не прогореть, нужен запас денег. Создать резерв начинающему бизнесмену, который только осваивается в этом секторе экономике, чрезвычайно сложно. Именно по этой причине индивидуальные предприниматели и юридические лица, представляющие малый бизнес, часто нуждаются в получении заемных средств.

Порой для проведения важной сделки требуется небольшая сумма в несколько тысяч. Даже однодневная задержка приведет к срыву договоренностей и недополучению прибыли. Спасет сделку возможность в кратчайшие сроки взять деньги в долг.

В банковском учреждении сложно оформить быстрый кредит, особенно если фирма является начинающим игроком на рынке. Одним из вариантов решения проблемы будет обращение в организации микрофинансирования, в которых разработаны различные программы кредитования малого бизнеса. Выгоднее всего оформлять беспроцентные займы.

Особенности микрозаймов для бизнеса

Для предпринимателя важно, чтобы банковский продукт имел нулевую или минимальную процентную ставку. Кроме того, займы малому бизнесу должны соответствовать таким требованиям:

• Индивидуальный подход. Кредит должен учитывать цели бизнесмена: открытие дела, увеличение оборотных средств и т.п.
• Конфиденциальность. Предприниматель должен быть уверен, что факт его обращения за заемными средствами и условия кредитного договора не будут преданы огласки.
• Высокая скорость рассмотрения и одобрения заявки.
• Возможность обращения за финансовой помощью дистанционно из любой точки мира.

На какие цели разрешается потратить заемные средства?

Заемные средства предпринимателям требуется на следующие цели:

• ремонт офиса и производственных помещений;
• набор персонала;
• проведение рекламных кампаний;
• закупка сезонной продукции;
• приобретение новых основных средств;
• покрытие кассового разрыва

Важно! В большинстве случаев, МФО и МКК не требуют объяснения целей, на которые оформляется займ. Это важное преимущество займов перед банковским кредитованием. Не требуется тратить личное время на сбор документов, подтверждающих целевое использование полученных средств.

МФО предпринимательского финансирования

На сайте ЦБ РФ публикуется список МФО, которые осуществляют предпринимательское финансирование. Чтобы попасть в этот список, компания должна соответствовать двум критериям:

• 70% общего количества договоров займа должны быть заключены с ИП и организациями малого и среднего бизнеса;
• Объем займов, выданный предпринимателям, должен составлять 2/3 от общего объема выданных займов.

МФО, которые не отвечают данным требованиям, все равно имеют право работать с представителями малого бизнеса.

Предприниматель может рассчитывать на получение государственного микрозайма и ссуды на коммерческих условиях. Эти банковские продукты отличаются особенными условиями предоставления и требованиями к заемщику.

Получение государственного микрозайма для малого бизнеса

Государственные микрозаймы выдаются малому бизнесу в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка предпринимательской инициативы».

Максимальная сумма кредита составляет 5 млн. руб., максимальный срок использования заемных средств – три года. Государственное микрофинансирование выдает займы под символическую процентную ставку. Ее величина зависит от множества факторов:

• Является ли проект приоритетным;
• Реализуется ли проект в моногороде;
• Предоставляется ли залог по займу.

При соблюдении трех условий ставка по займу составит 2,25%. Для предпринимателей, не отвечающим перечисленным условиям ставка, не может превышать 2,5 ключевой ставки Центробанка.

Региональным властям разрешается снижать нижнюю планку процентной ставки, но повышать ее верхнее значение запрещено.

Заемщик, чтобы получить государственный займ, должен соответствовать таким требованиям:

• находиться в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
• не проходить в прошлом процедуру банкротства;
• своевременно платить в федеральный и региональный бюджет налоги и сборы;
• иметь высокий кредитный рейтинг.

В пакет документов для подачи заявки на государственный микрозайм включаются:

• заявка;
• правоустанавливающие документы;
• финансовая отчетность;
• справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности.

На государственную поддержку могут рассчитывать и стартапы. Для них разработаны программы по предоставлению беззалоговых займов.

Важно! График погашения платежей составляется с учетом пожеланий и возможностей заемщика. Возможна отсрочка погашения основного долга при наличии заявления от предпринимателя.

Коммерческий микрозайм

Несмотря на то что государственные микрозаймы имеют привлекательные условия кредитования и быстро оформляются, повышенные требования к заемщику не дают возможности всем желающим воспользоваться этим банковским продуктом.

При оформлении коммерческого займа не требуется:

• положительной кредитной истории (она не проверяется);
• подтверждения оборотов бизнеса;
• предоставления финансовой отчетности.

От заявителя требуется:

• паспорт;
• перечень имущества, которое можно предоставить в залог;
• устав и другие документы, подтверждающие регистрацию компании;
• свидетельства о постановке на учет в ФНС;
• документы, разрешающие лицензированную деятельность (если основной вид экономической деятельности фирмы требует получения специальных разрешений);
• свежая выписка из ЕГРЮЛ.

Порядок оформления кредита

Процедура оформления кредита для представителя малого бизнеса ничем не отличается от порядка получения средств других категорий заемщиков.

При первом обращении можно оформить беспроцентный займ. Дальнейшие условия кредитования будут зависеть от финансовой дисциплины заемщика и размера получаемых кредитов.

Займы на зарплату до 30 тыс. рублей разрешается оформлять в режиме онлайн. Заявки для займа на крупные суммы и залоговых кредитов отправляются дистанционно, а подписание договора проходит в офисе кредитора при личном присутствии заемщика.

Чтобы получить микрозайм, нужно следовать такому алгоритму:

1. Зайти на официальный сайт выбранной МФО или МКК и заполнить анкету, указав все требуемые сведения.
2. Отправить анкету-заявку на согласование.
3. Подождать принятия решения заимодавца. Ответ придет на номер мобильного телефона, указанного при регистрации в виде СМС-сообщения.
4. При положительном решении нужно с оригиналами документов подъехать в сервисный центр микрокредитования для заключения договора.
5. Получить денежные средства удобным способом.

Способы получения заемных средств:

• самостоятельно наличными в офисе компании;
• наличные курьером в удобное для заемщика место;
• на пластиковую карту или банковский счет;
• на электронный кошелек.

Погашение микрокредита

Условия погашения долгового обязательства прописываются в кредитном договоре. При его подписании следует обратить внимание, чтобы была прописана сумма займа и штрафные санкции за несвоевременную уплату. Максимальный размер штрафов у надежных МФО не превышает 100-150% суммы основного долга.

Досрочное погашение кредита позволит сэкономить денежные средства на уплату процентов. Штрафов за сокращение сроков использование заемных денег у МФО не предусмотрено.

Погасить долговое обязательство можно такими способами:

• внесением наличных в кассу компании;
• внесением наличных в платежные терминалы самообслуживания;
• через пластиковую карту;
• банковским переводом со счета на счет;
• через электронный кошелек;

Способ погашения займа рекомендуется предварительно согласовать с заемщиком. Предприниматели берут в кредит крупные суммы и даже однодневная задержка при поступлении средств грозит начислением немалой суммы пени.

Залоговые микрозаймы для малого бизнеса

Еще одним способом кредитования малого бизнеса являются залоговые займы. Кредит под автомобиль или другое транспортное средство можно оформить за полчаса. После получения займа машиной можно будет пользоваться, у МФО остается только ПТС.

Недвижимость также часто используется для залога. Если залоговое имущество находится в черте населенного пункта, процедура оформления не занимает много времени. Клиенту предлагается привлекательные условия кредитования.

Для производственных помещений или недвижимого имущества, находящегося за городом, процесс оформления займа и перевода средств соискателю может занять до трех дней.

Как найти надежное МФО?

Большинство МФО, работающих на рынке микрокредитования, предоставляют небольшие кредиты до зарплаты. Бизнесмену, решившему получить микрозайм на большую сумму, следует искать компании, которые предлагают услугу «займ предпринимателю».

Выбрав кредитора, необходимо ознакомиться с его сайтом в интернете, изучить условия кредитования и возможность получения беспроцентного займа при первом обращении. На сайте ЦБ РФ нужно проверить наличие лицензии на право предоставлять услуги микрофинансирования. Желательно также изучить опыт и отзывы бывших клиентов.

Ошибки при заключении договора займа

При возникновении проблем с погашением кредита заемщики всю вину возлагают на МФО, хотя нередко сами являются виновниками неприятной ситуации.

Рассмотрим причины, по которым возникают разногласия с кредитором:

• не прочитан договор займа;
• нет реального бизнес-плана;
• нет плана возврата денег;
• заем нужен на длительный срок;
• предприниматель нарушает условия договора, не задумываясь о том, что такие действия портят кредитную историю юридического лица.

Беспроцентные займы для малого бизнеса или займы с минимальной процентной ставкой позволяют незамедлительно получить деньги и сэкономить на процентах. МФО предоставляют различные способы получения и обналичивания средств, а также удобные варианты погашения займа. Все это дает возможность развивать бизнес и получать большую прибыль.