Ипотека на покупку дома с земельным участком

Ипотека на покупку дома с земельным участком это приемлемое направление для категории заемщиков, не желающих жить в так называемых многоэтажках. Насущны подобные кредиты и для заявителей, претендующих на нежилую постройку в виде дачи. Таким образом, физические лица могут претендовать на приобретение жилья в пределах города или по типу загородной недвижимости.

Особенности ипотечного кредитования

Не каждый заемщик мечтает о покупке квартиры. Чтобы всесторонне удовлетворить имущественные нужды и интересы населения, банки разрабатывают разнообразные программы. В число таких кредитных продуктов входит и содействие в покупке жилой и нежилой частной недвижимости. Она также различается по своему месторасположению: в пределах города или за ними.

Каждый банк самостоятельно принимает решение о группировке целей кредитования в одно или разные предложения по ипотеке. В итоге по критериям относительно дома, стоящего на земельном участке, действует как одно, так и несколько разноплановых направлений. Не стоит забывать и про наличие господдержки по отдельным разновидностям жилья для приобретения или строительства которого также разрабатываются спецпрограммы.

Процедура оформления договора

Заключение ипотечного договора отличается от подписания потребительского. Выдача ипотеки обременяется усложненной процедурой рассмотрения кандидата и недвижимого объекта, поэтапным доставлением расширенного документального пакета, предоставлением гарантийного обеспечения и подписанием дополнительных контрактов: страхование и купли-продажи.

Как происходит получение ипотеки на приобретение дома с земельным участком:

1. Формирование заявления с просьбой о предоставлении ссуды на дом с землей и прикрепление пакета документов.
2. Ожидание резолюции.
3. Поиск жилья и дополнение принесенного ранее документального кейса.
4. Заключение всех сделок: с банком, продавцом и компанией-страховщиком.

Чтобы дойти до двухстороннего заверения кредитного договора, следует пройти стадию подачи и одобрения заявки. Для этого требуется предоставить принципиально однотипный по всем учреждениям перечень документов. Во многих из них при этом имеется сервис по созданию онлайн заявок с загрузкой сканов.

Далее выдается отсрочка в несколько месяцев для поиска жилья. Процедура порой упрощается благодаря присутствию списка застройщиков или отдельных порталов для поиска жилья на базе банковской организации. Этот этап сопровождается доставлением документов по найденному объекту и иных нужных бумаг, которые также анализируются банком.

От первоначального запроса до конечного подписания договора по ипотеке на дом с земельным участком проходит до четырех месяцев. Не стоит забывать, что на конечной ступени заключается обязательная страховка по подобранному жилью и дополнительная относительно самого покупателя. Последняя является экономической защитой при возникновении у должника проблем со здоровьем и его кончине.

Как получить ипотеку на дом с земельным участком

Шансы на получение ипотеки зависят от потребностей и обеспеченности клиента, а также наличия достойных предложений от банков и государства. Правительственный аппарат финансирует ипотеку на федеральном уровне и по отдельным регионам России. Физическое лицо вправе высказывать притязания на строительство при имеющемся участке или покупку двух объектов.

Выкуп готового жилого строения вместе с земельным участком, на котором оно находится, осуществляется по аналогии с остальными программами. Заявителю следует на момент подачи заявки подходить под критерии банка по вопросу его личности. Далее от него требуется подобрать угодное для него и банка жилье с участком.

Условия

Сроки и суммы ипотеки специфичны по каждому банку. При этом процентную ставку они определяют исходя из рисков и среднего ставочного индекса Центробанка (а значит с учетом экономической ситуации в стране). Как правило, ипотека на дом с неким земельным участком длится десятилетиями и приходится как на трудоспособный, так и пенсионный возраст потребителя.

По программам для приобретения дома в придачу с участком предусмотрен первоначальный взнос в среднем от 10 до 25% от суммы ипотеки. Такой платеж представляет собой единовременную транзакцию. Ее объем увеличивается по волеизъявлению заемщика от минимально допустимой планки, установленной банком.

Досрочное погашение ипотеки по дому с земельными владениями позволительно также, как и по остальным продуктам. Оно осуществляется с заблаговременным оповещением или непосредственно в день подачи заявления (по правилам конкретного кредитодателя). Допускается как частичный перевод средств, так и полное погашение ипотеки в досрочном порядке.

Платежи предполагают аннуитетные или дифференцированные выплаты. Первые характеризуются равными ежемесячными цифрами, а вторые — уменьшающимися значениями (так как они исчисляются помесячно исходя из остатка). Каждый договор ипотеки на дом с земельным участком при этом имеет указание на платежную дату.

При несвоевременном проведении оплаты к должнику применяются штрафные санкции — пени. Индекс по ним самостоятельно определяется каждым учреждением. Длительная просрочка с полным отсутствием платежей становится поводом для предложения по реструктуризации. Или заемщика ожидает вызов на судебное заседание по процессу, инициированному кредитором.

Как правило, в крупных учреждениях имеется возможность реализации госпроектов, способствующих взятию ипотеки на дом с земельным участком при помощи бюджетирования. Они доступны нуждающимся семьям и военным гражданам. Кроме материальной поддержки для них предусматривается и сниженная ставка.

Требования к недвижимости

Вторичный рынок, включающий частные дома и земельные сотки требует их оценку. Определение стоимости после ее осмотра важно для того, чтобы окончательно определить нужную величину ипотеки на дом с земельным участком. Этот функционал выполняют профессиональные компании, которые предлагаются и самим банком (для последнего такая процедура выступает требованием).

Кроме этого важно проанализировать имеющиеся по недвижимости документы (правоустанавливающие, основания по его приобретению — договор, завещание, дарственная), ее историю (проверить наличие вероятных обременений). Нужно обратить внимание и на характеристику продавца, чтобы исключить преступные действия с его стороны.

Требования к заемщику

Ипотека на покупку дома с земельным участком это долговременная процедура, предполагающая значительные вложения от банка. Поэтому отбор правильных заемщиков из всех обратившихся выступает важнейшим этапом для кредитно-финансового учреждения. При этом отказывать они вправе любому человеку без объяснения причин.

Оценочные критерии по ипотеке на дом с земельным участком:

1. Гражданство и прописка, принадлежащие к РФ. Допускается и временная регистрация, но она, скорее всего, повлияет на сроки ипотеки. Для минимизирования рисков по потере вложений с ожидаемыми дивидендами банки часто отказывают в выдаче ипотеки на жилой дом с земельным участком не гражданам РФ.
2. Возраст. Начальный приходится на совершеннолетие либо на 20 с лишним лет (так как имеется и требование по стажу на рабочем месте). Наивысшая возрастная планка у всех различна, но в определенной мере захватывает пенсионный возраст плательщика.
3. Факт и характер работы. Трудоустройство должно быть официальным и стабильным.
4. Доходный уровень — налогооблагаемый заработок. Иногда учитываются вспомогательные источники финансирования.
5. Индивидуальная кредитная биография, отображающая финансовые способности, клиентское поведение в процессе погашения и успешное закрытие предыдущих ссуд.

Анализ кредитной истории для выдачи ипотеки на дом с земельным участком осуществляется банками различными методами. Во-первых, это сведения из одноименного бюро, куда они обращаются в свободном порядке. Также сюда привлекаются иные возможности внутреннего и внешнего скоринга: собственные информационные базы, а также других учреждений.

Необходимые документы

Документальный кейс требуется от единственного заемщика или круга созаемщиков, претендующих на ипотеку по земельному участку с домом. Более того, к этому участию зачастую в безоговорочном порядке подключаются супруги заявителей. Финансы соучастников учитываются при расчете ипотеки и выявлении цены на строение и земельное владение.

Перечень по ипотеке на дом с земельным участком:

1. Персональная документация.
2. Документы с места трудоустройства.
3. Материалы по недвижимости.
4. А также по залоговому обеспечению (по недвижимому объекту и его страхованию).
5. Личные и доходные документы по поручителям.

По первому пункту требуется предъявление паспорта и иногда дополнительного удостоверения. При отсутствии постоянной регистрации, в банк доставляется временная на отдельном бланке. Второй пункт включает документы о характере занятости, а также уровне официального дохода. В первом случае, как правило, предоставляется заверенная копия трудовой книжки, во втором — 2-НДФЛ.

Касаемо последующего пункта актуальными являются правоустанавливающие документы от нынешнего владельца (свидетельство о праве собственности) и документы по возникновению у него этого права (завещание, договор: купли-продажи, дарения и т.д.). Кроме того, учреждение вправе потребовать предварительный договор по будущей продаже.

Кроме перечисленных бумаг на последнем этапе оформления ипотеки производится подписание всех договоров: кредитный, купли-продажи и страхования. Обязательная страховка относится к защите жилья, добавочная — к защите самого покупателя. Для их проведения банками порой предлагаются лицензированные компании или допускаются для рассмотрения выдвигаемые заемщиками.

Какие банки выдают ипотеку на дом с земельным участком

Подобная ипотека (на дом, земельный участок, сразу на оба объекта) выдаются разноуровневыми кредитно-финансовыми учреждениями. Претенденту на ипотеку для купли дома, выстроенного на зарегистрированном земельном участке, стоит внимательно относиться к статусу банка. Кроме того, их сравнение стоит осуществлять с опорой на разницу в параметрах кредитования. То есть подбирать наиболее благоприятные для себя.

Сбербанк

Один из ведущих лидеров на рынке кредитно-финансовых услуг, безусловно, имеет в арсенале предложение по выкупу сданного дома вместе с земельным участком, а также возведению новой постройки на уже имеющейся земле. При этом имеется четкое разделение по приобретению недвижимости в городской черте или за ней.

Программы ипотеки на дом с земельным участком:

1. Покупка вторичного жилья, расположенного в городе. Сроки до 30 лет. Сумма: наименьшая — 300.000 руб., наибольшая — 85% от цены на кредитуемое или залоговое жилье. Ставка — от 10,2%. Первоначальный взнос от 15%.
2. Выкуп загородного объекта в качестве дачного дома с земельными сотками. Сумма и продолжительность аналогичны предыдущему варианту. Наименьший коэффициент ставки исчисляется в 11,1%. Первичный взнос увеличен до 25%.

Время от времени появляются и спецпроекты. Например, по возведению апартаментов на имеющемся у собственника земельном участке. Сюда подключаются только одобренные застройщики, средства которым выдаются после окончания строительных работ и подписания акта о приемке-передаче. Это дает гарантии всем сторонам взаимоотношений.

ВТБ

ВТБ24 предлагает меньшее количество программных вариаций для приобретения дома на земельном участке. Активно действующая распространяется в основном на городскую черту — ипотека на «вторичку». Важно, что и здесь действуют льготные показатели, сокращающие ставку по ипотеке: статус «зарплатника» (минус 0,3%) и работа клиентов по определенной профессии — категория «люди дела» (0,1-0,3%).

Параметры ипотеки на частный дом с земельным участком:

1. Сумма: от 600.000 до 60.000000 руб.
2. Ставка начинается от 9,7%.
3. Длительность погашения – до 30-ти лет.
4. Первоначальный платеж в минимальном выражении — 10%.

При этом отмечается, что при внесении первичного платежа в размере до 20% ставка по ипотеке увеличится на 0,5 единиц. Эта норма не распространяется при подключении ресурсов материнского капитала. Использование господдержки и максимальное льготирование ставки до 5% допустимо по специализированной программе, которая дает возможность купить дом в сельской местности вместе с земельным участком.

Россельхозбанк

Дом/таунхаус с земельным участком можно приобрести здесь на деньги целевого кредита под залог недвижимости. Сумма кредитования начинается от цифры в 100 тысяч и оканчивается на уровне в 20 миллионов рублей (или не больше 70% от рыночной цены объекта). Продолжительность действия ипотеки составляет максимум тридцать лет.

Также эту покупку можно осуществить при помощи нецелевого займа. Параметры здесь несколько отличны. Например, максимальная планка составляет 10 млн. руб. или 50% от рыночной стоимости жилища. Срок также сокращается и приравнивается к показателю в 10 лет. Преимуществом обоих представленных вариантов служит отсутствие первоначального взноса.

Если заемщика интересует больший денежный размер, то он обращается чисто за ипотекой, которая финансирует покупку (дом + земельный участок) в размере 60.000000 рублей. Здесь предполагается целевое использование заемных денег на 30 лет для их возврата. Первоначальный платеж составляет 20% для покупки при долевом участии в его строительстве на земельном участке, 25% — при купле-продаже.

Газпромбанк

Данное учреждение также предлагает несколько вариантов для обеспечения нужд клиентов. Для этого можно претендовать на программу по «вторичке» с первоначальным взносом на дом с участком в 20% и ставкой от 10,5% годовых. Интервал по доступной сумме: 100.000 – 60.000000 рублей. Срок погашения также, как и в большинстве случаев, составляет три десятилетия.

Другой актуальный вариант, представленный здесь, распространяется исключительно на покупку жилого дома или таунхауса на земельных участках в конкретных коттеджных поселках (построенных при участии Группы компаний «Газпромбанк Инвест»). Отличием по условиям выступает лишь уменьшение сроков на 10 лет.

Рефинансирование ипотеки

Указанная операция имеет своей целью перевод имеющихся задолженностей в иной банк под действующую в нем ставку. Выгода от такого изменения в обслуживании выявляется, если новый кредитор предлагает более выгодные условия погашения. При этом имеется возможность объединения нескольких разноплановых кредитов в один счет.

Более всего при таком переводе банки заинтересованы в переманивании именно ипотеки (в том числе на дом плюс земельный участок) в свою систему. Это позволяет увеличить ряды действующей клиентуры. Тем более они берут под свою опеку задолженности только от ответственных плательщиков, у которых отсутствуют просрочки.

Калькулятор

Расчет показателей кредита на дом с земельным участком в онлайн калькуляторе позволяет сделать вывод о собственных возможностях по гашению долга. Результат таких расчетов отобразит не только сумму, сроки и процентную ставку в соответствии с допустимыми пределами, но и желаемый уровень заработка.

Итоги

Выбирая кредитно-финансовый орган для взятия заёма на выкуп дома и земельного участка, следует учитывать предлагаемые параметры и статус учреждения. Ответственный займодатель в любом случае обязан иметь лицензию ЦБ. Аккредитованные и долгосрочно существующие организации дают некие гарантии по благополучному обслуживанию ипотеки.