Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

Как получить банковскую гарантию: что такое банковская гарантия + стороны договора + 4 вида банковской гарантии + 3 способа получения + 4 требования к заказчику + 5 шагов для быстрого получения.

Подписывая контракт с совершенно новой фирмой, каждый бизнесмен боится попасть на нечестного партнера и потерять свои деньги.

Сейчас от подобных случаев можно себя застраховать, но для этого нужно знать, как получить банковскую гарантию.

Что это за инструмент в ведении бизнеса, мы расскажем подробно ниже.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия (БГ) – это документ финансового характера, задача которого — обеспечить выполнение всех условий договора со стороны исполнителя контракта (принципала) перед его заказчиком услуг или товара (бенефициаром).

В данном случае, гарантом того, что все будет выполнено, является кредитная организация, то есть банк.

Банковская гарантия нужна при подписании контрактов такого характера:

1. Государственного;
2. Муниципального;
3. Коммерческого;
4. При объявлении госзакупки (тендера).

В случае, когда исполнитель не выполняет свои обязательства в частности или в целом, то банк обязан выплатить неустойку заказчику.

После, кредитная организация в кратчайшие сроки потребует от исполнителя выплатить сумму, которую им пришлось заплатить бенефициару.

Чтобы получить банковскую гарантию, компании-исполнителю придется доказать свою ответственность и платежеспособность, ведь финансовые учреждения большие деньги выдают не всем.

Кто относится к субъектам банковской гарантии?

Перед тем, как получить БГ, необходимо знать, какие субъекты участвуют в сделке.

1. Принципал.

   Лицо, которое по договору является исполнителем заказа, а перед банком — заемщиком.

2. Гарант.

   Сторона, которая подготавливает документы для получения банковской гарантии, а также берет на себя ответственность по выплате неустойки перед заказчиком от лица исполнителя.

3. Бенефициар.

   Фирма-заказчик услуг или товара, которая заключает договор с принципалом и выплачивает ему за это гонорар.

Когда только появился такой вид кредитования, как банковская гарантия, получить её можно было только в финансовом учреждении.

На сегодняшний день по закону не запрещается участвовать в подобных сделках страховым компаниям.

4 вида банковской гарантии

Для заключения контрактов в государственной или муниципальной сфере деятельности используют такие виды банковских гарантий:

Вид гарантии	Описание
1. Банковская гарантия по возврату аванса.	Этот вид банковских услуг предназначен для того, чтобы уберечь заказчиков от исполнителей, которые взяли наперед аванс за работу, но после перевода денег отказались продолжать сотрудничество. В подобной ситуации кредитная организация обязана вернуть государственному заказчику сумму выплаченного аванса.
2. Тендерная.	Получить такую гарантию от банка могут участники государственных закупок. Её задача – это обеспечить заключение контракта с победителем тендера. Если он откажется от своих обязанностей, то заказчик от банка получит некую сумму денег, которая прописана в договоре.
3. Гарантия на срок действия гарантийного обязательства исполнителя.	Этот вид документа используется зачастую при закупках технического оборудования. Как она работает? — Заказчик приобретает у поставщика товар вместе с гарантией на полное обслуживание на протяжении определенного промежутка времени. Если в этот период техника выходит из строя, а поставщик отказывает проводить ремонт или затягивает работу, то заказчик получает от банка сумму по договору банковской гарантии.
4. Гарантия для обеспечения исполнения условий контракта.	Основная функция документа – это предоставить гарантию того, что исполнитель будет строго придерживаться всех условий договора. По закону за нарушение или невыполнение хотя бы одного пункта, заказчик может получить сумму, которая прописана в банковской гарантии.

Еще банковские гарантии разделяют по типам:

1. Покрытые.

   Те, которые полностью оплачены;

2. Непокрытые.

   Обязательства оплачиваются частично;

3. Условные.

   Выплата производится только после подписания договора со стороны бенефициара, при выполнении всех требований;

4. Безусловные.

   Выплата производится без выполнения условий договора, но при наличии письменного заявления;

5. Отзывные.

   По данному типу можно одной из сторон изменить условия договора;

6. Безотзывные.

   Изменение договора считается невозможным.

3 популярных способа, как получить банковскую гарантию

На сегодняшний день существует 3 распространенных способа для получения банковской гарантии:

1. Классический.

   Для данного вида характерна личная подача заявления в отделении банка или страховой компании.

   Классический вариант применяется тогда, когда исполнителю необходимо получить крупную сумму (от 20 миллионов рублей) в качестве банковской гарантии.

   Другой вариант – это когда банк имеет ограничения по максимальной сумме выдачи гарантий.

2. Электронный.

   Все больше банковских услуг переходят в электронный вариант. БГ сегодня можно оформить и получить с помощью электронной подписи в режиме онлайн.

   Такой вид услуг удобен тем, что занимает минимальное количество времени и не нужно собирать кучу справок в печатном виде. Всего за 4 рабочих дня принципал может получить одобрение от банка.

   Также есть и существенный минус – это ограничения по сумме. Одна гарантия должна не превышать 5 миллионов рублей.

   По правилам банка, один человек может оформить несколько гарантий, но их общая сумма должна быть равна не более 10 миллионов.

3. Ускоренный.

   Получить БГ по ускоренной программе можно в тех банках, которые нуждаются в новых клиентах.

   Именно для этого и была создана ускоренная процедура оформления и получения документа.

   Для данной программы сокращается перечень необходимых документов и срок рассмотрения заявки (до 5-ти рабочих дней).

   Такой вариант не подойдет для тех, кто рассчитывает на большую сумму денег. По ускоренной банковской гарантии максимум можно получить 15 миллионов рублей.

Требования к принципалу

Для банка главное требования к принципалу – это платежеспособность. Также необходимо упорядочить бухгалтерию и всю документацию фирмы.

К основным требованиям мы относим следующие показатели фирмы:

№1.Финансовая стабильность.

Компании, которая хочет получить БГ, необходимо на момент обращения закрыть все долги. Обязательности стоит проверить всю документацию и бухгалтерскую отчетность за несколько лет.

Одно из важных требований от любого гаранта – это капитал фирмы, который должен превышать сумму банковской гарантии.

Если ваша компания только развивается и не имеет больших оборотов, начните с мелких контрактов, чтобы не оказаться после в долгах.

№2. Длительное существование на рынке.

В бизнесе новичкам мало кто доверяет, боятся попасть на нечестных людей. В случае с банками, ситуация та же.

Для получения БГ необходимо просуществовать фирме как минимум 3 месяца. Хотя на практике, только что открывшимся фирмам банки отказывают в выдаче гарантий.

Единственное условие, при котором финансовые учреждения дают свое разрешение – это большой залог.

№3. Участие в тендерах.

Финансовые учреждения больше всего доверяют тем, кто уже имел опыт участия в госзакупках, а также могут похвастаться крупными контрактами.

Если подобного опыта еще нет, то необходимо доказать гаранту свою ответственность, финансовую стабильность.

Здесь также важно иметь отличную репутацию в выполнении контрактов, даже мелких. Если ваши заказчики подтвердят, что вы хорошо справились с условиями договора, то получить одобрение от банка не составит труда.

№4. Наличие залога.

Когда компания предоставляет залог в виде недвижимого имущества, крупной техники, автомобиля и т.д., то получить гарантию будет проще.

Более того, будет уменьшена комиссия при осуществлении кассовых операций.

Как получить гарантию от банка: 5 главных этапов

Перед тем, как подать заявку на получение гарантии, необходимо объективно оценить свои силы.

Просчитайте реальный оборот денег в компании, можете ли вы предоставить в качестве дополнительного требования залог, подумайте о возможных рисках.

Этап №1. Определиться с финансовым учреждением.

Выбора банка – это первый этап и самый важный для получения БГ. По закону не все кредитные организации и страховые компании имеют право заниматься подобным видом деятельности.

Для того чтобы не сделать ошибку при выборе банка, пройдите следующие этапы:

1. Ознакомьтесь с перечнем организаций, которые могут помочь получить гарантию.

   Информация доступна на сайте Министерства финансов РФ:

   https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/

   В настоящий момент их 279, но каждый месяц Минфин изменяет список.

   Конечно, только по названию организации сложно сделать выбор, поэтому советуем ознакомиться с предложениями самых популярных финансовых учреждений, которые работают не один год.

2. Если ваша компания имеет расчетный счет в банке, который попал в список гаранта, то обратитесь к нему.

   Для своих клиентов они упрощают способ получения БГ.

3. В случае, когда ваш обслуживающий банк не попал в список от Минфина, то можно обратиться за рекомендациями в другие учреждения.

4. Совет при выборе гаранта можно получить от брокера, но тогда придется заплатить за его услуги.

   Отметим, что финансовое учреждение по выдаче банковских гарантий работает только с теми фирмами, которые ведут деятельность и зарегистрированы в их регионе обслуживания.
   Исключение из этого правила – это электронная подача заявки на получение БГ.

Этап №2. Подготавливаем пакет документов

В этом разделе мы предоставим список документов, которые могут потребовать в банке.

Отметим, что данный перечень не является общепринятым. Каждая финансовая организация имеет право запрашивать дополнительные справки и доказательства платежеспособности и ответственности заемщика.

Перечень документов для получения банковской гарантии:

1. Заявка на оформление БГ по образцу финансового учреждения;
2. Анкетные данные о компании, юридическом или физическом лице, которое желает получить гарантию;
3. Документация о регистрации предприятия (ОГРН, ИНН);

4. Выписка из Единого государственного реестра юрлиц или ИП.

   Она должна быть свежей, выдана не ранее чем за месяц до подачи прошения на получения БГ;

5. Если банковскую гарантию просит руководитель компании, необходимо предоставить копию документа, где присутствуют сведения о приказе на назначение данного лица на должность директора, и протокол вступления его на занимаемый пост.
6. В случае, когда БГ желает получить другое доверительное лицо фирмы, необходимо также подтвердить его полномочия в данном вопросе;

7. Банк также требует предоставить копии или оригиналы о реестровом номере закупки, а также сам контракт между организациями.

   Если банковская гарантия выдается после участия в госзакупках, то нужно показать протокол от конкурсной комиссии о признании данной фирмы победителем;

8. Документы по бухгалтерии требуются разные, в зависимости от вида налогообложения и формы регистрации бизнеса:

   • Индивидуальные предприниматели, которые используют упрощенную форму налогообложения, должны предоставить декларацию о доходах и расходах за последний год;
   • Для ИП, которые платят налог по общей системе, нужно подготовить декларацию по форме 3-НДФЛ;
   • Для юридических лиц, которые используют общую систему налогообложения, необходимо предоставить баланс бухгалтерии (форма №1) и отчет о финансовом состоянии за запрашиваемый период (форма №2).

   Отметим, что если финансовому учреждению достаточно всего несколько справок для выдачи БГ, то большая вероятность, что они работают неофициально и хотят просто вас обмануть.

   Советуем часто обновлять такие документы, как выписки из ЕГРИП и ЕГРЮЛ, чтобы во время работы с банком сэкономить время.

Этап №3. Подписываем договор

Перед тем, как получить банковскую гарантию, советуем с составленным финансовым учреждением контрактом обратится за объективным советом от юриста.

Как правило, в контракте стандартной гарантии ФЗ-44 главное указать:

1. Права и обязанности сторон договора;
2. Период действия БГ;
3. Денежный размер и т.д.

Этап №4. Оплата за услугу

Получить банковскую гарантию — то же самое, что и оформить кредит.

Данная услуга платная, иначе финансовым учреждениям не было бы никакой выгоды предоставлять подобные услуги. Каждый банк имеет свой прайс с ценами на предоставления БГ, который в первую очередь зависит от спроса на данную услугу.

На формирование конечной цены также влияет:

• Предмет БГ;
• Период действия договора с банком;
• Сумма гарантии;

• Наличие залогового имущества или его отсутствие.

  Например, при наличии залога банк уменьшит комиссию за услугу.

Сегодня банки выставляют комиссию за предоставления гарантии в размере 4-6%.

На изображении ниже вы увидите, каким образом можно рассчитать стоимость БГ:

Этап № 5. Получение БГ

После оплаты суммы за предоставление банковской гарантии, принципал получает один экземпляр договора.

Финансовое учреждение также должно подготовить один экземпляр и для бенефициара.

Кроме основного документа, банк также обязан предоставить выписку из госреестра банковских гарантий Российской Федерации.

Каким образом можно получить банковскую гарантию?

Советы и рекомендации специалиста в этом видеоролике:

Эти простые советы о том, как получить банковскую гарантию, помогут вам стать владельцем выгодного контракта для своего бизнеса за считанные дни.

Источник: biznesprost.com