Как получить кредит для малого бизнеса на выгодных условиях?

Как получить кредит на бизнес: 10 способов повысить шансы на получение кредита + рейтинг самых интересных предложений по кредитованию от банков России + полный перечень документов + кредит по программе «Молодежный бизнес России» + 7 альтернатив банковскому кредиту.

Успешный личный бизнес – мечта многих россиян. Но решаются на его открытие далеко не все желающие.

Причина этому – не самое благосклонное отношение государства к частному делу, слабая его поддержка и самое главное – необходимость вложить в бизнес крупную сумму денег.

Практически любое начинание требует капиталовложений, и чтобы бизнес поскорее начал развиваться и занимать свою нишу на рынке, одних усилий не достаточно. Помещение, оборудование, реклама, персонал и прочее — все это стоит денег, и немалых.

Учитывая, что уровень жизни среднестатистического россиянина не позволяет накопить серьезный капитал, проблема, как получить кредит на бизнес — очень актуальна. И хотя спрос на услугу достаточно велик, далеко не все банки готовы выдавать средства бизнесу, особенно это касается стартапов.

Даже те банки, которые обещают с рекламных щитов большую вероятность выдачи кредита, на деле часто дают отрицательный ответ.

Зная о такой непростой ситуации для бизнеса в России, мы решили написать эту статью в помощь тем, кто хочет создать свое дело или вывести его на новый более высокий уровень.

Подробно о том, как получить кредит на открытие бизнеса

Если вы ищете начальные средства, то эта глава о том, как получить кредит на открытие бизнеса — для вас.

Скажем прямо, среди кредиторов, вы – в самой сложной ситуации. Ведь очень не многие банки готовы инвестировать в стартапы.

К примеру, в популярном Сбербанке на данный момент 4 предложения по кредитованию бизнеса, и ни одно из них не предполагает займа для компаний младше 3-6 месяцев.
И это касается практически всех крупных банков, а малые в условиях кризиса еле держатся на плаву либо вовсе закрываются.

Давайте подробнее рассмотрим вопрос о том, как получить кредит на бизнес, который только открылся, в банке.

Как получить кредит на бизнес в банке – повышаем свои шансы…

1. Написать толковый обширный бизнес-план с учетом возможных рисков и сроков окупаемости.
2. Найти поручителя с хорошим доходом, без открытых кредитов, который не имеет отношения к вашему бизнес-проекту.
3. Отправиться в Фонд поддержки предпринимательства за поручительством (иногда в банках уже налажена система сотрудничества с такими фондами).
4. Внести часть капиталовложений в бизнес из личных средств.
5. Предоставить справку о доходах с размером прибыли, достаточным для погашения основного тела кредита.
6. Наличие имущества под залог в разы повышает вероятность получения кредита.
7. Обратиться в банк, где вы уже обслуживаетесь, а лучше в тот, где вы брали кредит и успешно его выплатили.
8. Рассмотрите вариант франчайзинга и лизинга.

   Банки считают такой вид бизнеса более надежным с точки зрения платежеспособности и успешности.

   Некоторые банки сотрудничают с компаниями, предоставляющими данные услуги. В этом случае оформить кредит будет еще проще.

9. Обратитесь к посреднику – кредитному брокеру.

   Во-первых, он знает ситуацию на рынке и предложит подходящий банк, во-вторых, заемщик, работающий через брокера, может показаться банку более надежным.

10. Покупка готовой фирмы с историей.

    Так как для положительного решения по выдаче кредита часто не хватает возраста компании, можно прибегнуть к покупке уже зарегистрированной и работающей фирмы.

    Учитывая некоторые сложности в регистрации юридического лица, такая услуга становится популярна среди бизнесменов.

    Вот один из многих ресурсов, предлагающий решение этой проблемы https://www.urbizness.ru/gotovye-ooo

    Но сразу хотим предупредить о высоком риске такого мероприятия. Мошенники подделывают подписи при регистрации фирмы. Соответственно, ваша сделка покупки будет считаться недействительной, а также можно лишиться всей прибыли, заработанной после покупки такой фирмы.

    К сожалению, проверить легитимность оформленной фирмы достаточно сложно.

Лучшие предложения банков по получению кредита для малого бизнеса

Выбирая банк для кредитования и рассматривая условия и ставки, вы должны понимать, что:

• Самые выгодные условия предоставляются кредиторам с залоговым имуществом (приобретаемое для бизнеса или личное);
• Без залога получить заем можно, но сумма будет небольшая, срок погашения коротким, и процент соответственно высоким;
• Открывая бизнес по франшизе, получить кредит проще из-за снижения рисков.

Самый низкий процент.

Банк «Центр-Инвест» и его продукт «Стартап». Если бизнесу больше года, процентная ставка 14%, менее 3 месяцев – 16%.

Есть отсрочка платежа. Сумма кредита регулируется в зависимости от целей займа.

Самый крупный кредит.

Фора-Банк перечисляет до 100 миллионов рублей начинающим бизнесменам по кредиту «Стартап». В залог нужно предоставить недвижимость.

Переплата 17% плюс различные комиссии за выдачу кредита, досрочное погашение и прочее. Есть отсрочка платежа.

Важный нюанс: при кредитовании в Фора-Банк, вы обязаны все операции проводить через него.

Самый простой кредит без залога.

Аксобанк не требует залог для получения кредита в рамках продукта «Стартап». Также спрашивает минимум документов.

Ставка по кредиту 20%, сумма до 600 тысяч рублей.

Комиссия за выдачу кредита 3%.

Самый большой выбор франшиз.

Сбербанк сотрудничает с более чем 60 компаниями, торгующими франшизами. А также предоставляет консультации по бизнес-планам и обучение для «юных бизнесменов».

Сбор основных документов на получения кредита для малого бизнеса в банке

Система работы с кредиторами и способы принятия решений о кредитовании различны в разных банках.

Поэтому следующий список может быть не полным либо содержать необязательные пункты.

Стоит сказать, что этот список шире, чем обычно можно увидеть на сайте банков. Дело в том, что не всегда там можно увидеть весь список документов для кредитования бизнеса из-за нежелания сразу отпугнуть клиента.

Документы, подаваемые в банк для кредитования:

• Заявление по форме банка, где указываются личные данные, цели кредита, его желаемый размер и прочая информация;
• Паспорт, ИНН;
• Свидетельство о регистрации компании и учредительные документы для юридических лиц;
• Справка от налоговой службы;
• Лицензии, если они предусмотрены законодательством для вида деятельности фирмы;
• Бизнес-план с расчетом сроков окупаемости проекта и возможными рисками для нового бизнеса;
• Финансовые и бухгалтерские отчеты по деятельности компании, если это не стартап;
• Копии налоговых деклараций и прочих свидетельств об уплате фирмой налогов;
• Перечень кредиторов;
• Перечень дебиторов;
• Складская справка;
• Ксерокопии кассовых книжек;
• Сведения о накладных расходах;
• Список основных фондов;
• Калькуляции товаров (услуг);
• Банковская выписка о расчетном счете;
• От поручителя требуется схожий список документов.

Для регистрации залога предоставляют такие документы:

• Договора купли-продажи имущества;
• Накладные, счета;
• Для автомобилей, оборудования – ксерокопии паспортов;
• Для помещений – свидетельство о государственной регистрации права собственности.

Как быстро получить кредит на развитие бизнеса: советы

Если вы уже являетесь владельцем бизнеса и интересуетесь, как получить кредит на развитие бизнеса, спешим вас успокоить, что такой его взять проще, чем на стартап.

Но вероятность отказа все же присутствует.

6 действенных советов, как получить кредит на развитие малого бизнеса быстро

1. Советуем заранее подготовить следующие документы, помимо прочих:

   • Договоры с вашими клиентами. Чем крупнее суммы сделки и длительнее сроки сотрудничества, тем лучше. Постарайтесь выбрать соглашения с большими и именитыми компаниями.
   • Документы о праве владения имуществом компании.
2. Заранее подготовьтесь к возможному визиту представителей банка, которые хотят убедиться в наличии и исправности описанного имущества и функционировании бизнеса.

3. Знайте, что возможно потребуется поручительство от учредителей компании и ее директора.

4. Реальная бухгалтерия.

   Все мы знаем, что существует понятие белой и черной бухгалтерии, которое иногда применяется в компаниях.

   Возможно, следует поделиться с банком данными о скрытых доходах для получения положительного решения по кредиту.

5. Четко сформулируйте цель кредита и рассчитайте необходимую сумму.

6. Застрахованное имущество будет дополнительным плюсом.

1. Основные этапы для получения кредита на развитие бизнеса.

1. Для начала определитесь с видом кредита, в зависимости от ваших потребностей:
   • Потребительский – более удобен для покупки легкового транспорта;
   • Экспресс – нужен, если сроки горят, и вы готовы переплатить;
   • Пополнение оборотных средств – если нужно внести предоплату за сырье, товар при увеличении склада, расширении сферы сбыта и т.д.;
   • Проектное кредитование – при приобретении оборудования с помощью лизинга;
   • Ипотека для бизнеса – покупка недвижимости;
   • Средства на транспорт;
   • Овердрафт – при недостатке средств на выполнение финансовых обязательств.
2. Выберите банк с подходящими условиями кредитования.
3. Сформируйте необходимый пакет документов, руководствуясь предложенным выше в нашей статье списком.
4. Найдите и договоритесь с компанией-поручителем или узнайте о возможности государственного поручительства через Фонды поддержки предпринимательства.
5. Подготовьте личные инвестиции в размере около 30% от требуемой суммы.

2. Как получить кредит на развитие малого бизнеса по Государственной программе поддержки малого бизнеса в России?

Знаете ли вы, что существует программа для молодых предпринимателей «Молодежный бизнес России»?

При помощи этой программы возможно взять заем под 10% годовых, что в 2 раза меньше ставки по обычному кредиту.

Условия участия в программе:

• Для ИП – гражданин РФ, возраст 18-35 лет;
• Для юридических лиц – 50% и более от уставного капитала принадлежит молодым людям возраста 18-35 лет;
• Возраст компании не более 1 года;
• Четкое указание целей кредита и их исполнение;
• Сумма кредита не более 200 000 рублей;
• Срок выдачи до 3 лет;
• Есть возможность отсрочки платежа;
• Без залога;
• Обязательное поручительство управленца компании;
• Предоставление грамотного бизнес-плана;
• Наличие банковского расчетного счета;
• Есть возможность досрочного погашения;
• Молодому предпринимателю помогает специально назначенный наставник.

Подать заявление на рассмотрение вашего бизнес-плана для кредитования по данной программе, а также более детально с ней ознакомиться можно на ресурсе Международного форума лидеров бизнеса в России https://www.iblfrussia.org/programmes/

Но на банках свет клином не сошёлся, есть и другие кредитующие организации.

Как взять кредит для малого бизнеса?

Стоит ли брать кредит? Тонкости процедуры.

3. Альтернативные способы профинансировать бизнес.

1. Кредит в МФО.

   Большинство микрофинансовых организаций кредитуют частных лиц. Но есть и те, что выдают кредиты бизнесу.
   Взять заем у них проще, чем в банке: не требуется много документов, бизнес-план тоже рассматривать не будут, вероятность положительного решения гораздо выше.

   Правда, условия по кредитованию менее выгодны: и ставка гораздо выше, и срок короткий, суммы небольшие.
   Вот ресурс, на котором удобно ознакомиться с предложениями по кредитам от МФО https://1creditcard.ru/default_002.html

   Перед тем, как обратиться в одну из таких компаний, обязательно проверьте наличие лицензии и регистрацию в государственных органах. Сделать это можно через сеть интернет, например, на ресурсе https://www.mfo.su/reestr

   Отдельным пунктом можно выделить государственные МФО. Их преимущество состоит в более лояльных ставках. Но таких организаций пока мало, и не в каждом регионе они присутствуют.

2. Р2Р для бизнеса.

   Изначально кредитование P2P появилось в мире, а позже и в России, как займы частным лицам от частных лиц.

   В нынешней непростой ситуации с финансовыми учреждениями, кредитование Р2Р стало иметь отношение и к малому бизнесу.

   Взять деньги на открытие своего дела на площадках Р2Р намного проще и быстрее, чем в банке (порой сотрудники банка месяцами принимают решение по кредитованию). Но ставки по кредиту высоки – в среднем 32% годовых.

   Связано это с рисками для инвесторов. Обычно один заем покрывают сразу 2-4 частных инвестора.

   Количество площадок для Р2Р обмена денег растет и все больше пользуется спросом.

   Для примера можете рассмотреть вот этот ресурс https://penenza.ru/. Есть кредит через Р2Р и у Фандико https://www.fundico.ru/, но на данный момент такой заем выдается только действующим компаниям на развитие бизнеса.

3. Кредитный кооператив.

   Достаточно интересный способ, как получить кредит для малого бизнеса.

   Кредитный кооператив – это организация частных и (или) юридических лиц с целью финансовой помощи друг другу.

   Такая организация не является коммерческой и создается не ради прибыли. Но лица, которые выступают инвесторами в такой схеме, безусловно, отдают свои деньги не просто так, и в итоге процент по займу будет выше, чем в банке.

   Но кредитный кооператив – самый простой способ получить средства на создание бизнеса, иногда достаточно обладать репутацией надежного человека.

   Дополнительная привлекательность вступления в кредитный кооператив – возможность общаться в кругу единомышленников и потенциально полезных представителей другого бизнеса, а также перспектива на будущее в инвестировании других участников кооператива с хорошей процентной ставкой.

4. Потребительский кредит.

   Если вы получили отказ по кредиту для бизнеса, гораздо легче попробовать взять кредит на частное лицо.

   Конечно, в этом случае вы немного проиграете, так как условия таких кредитов строже, а ставки выше.

5. Инвестирование.

   Инвесторы, бизнес-ангелы могут заинтересоваться стартапом, если он подразумевает новые технологии и инновации.

   К таким проектам выдвигаются жесткие условия отбора, и обычно выплачивается процент от прибыли.
   Также нужно быть готовым к вмешательству в управление компании.

   Но люди, занимающиеся этим делом – настоящие профессионалы и их поддержка может оказаться очень полезной для бизнеса.

6. Бизнес-инкубатор.

   Хорошая возможность для молодежи. В таких организациях оказывается информационная, организационная и финансовая поддержки.

   Обычно бизнес-инкубаторы работают на базе высших учебных заведений.

7. Венчурный фонд.

   Оказывает финансовую поддержку компании за долю капитала порядка 30%. Со временем эту долю можно выкупить обратно.

   Полагаем, изучив нашу страничку о том, как получить кредит для малого бизнеса, вы воодушевились. Ведь правду говорят: было бы желание, а возможности найдутся.

   Несмотря на сложившуюся непростую ситуацию для малого бизнеса в России, все же существует немало путей получить средства на старт и развитие своего дела.

   Если какая-то из идей вас заинтересовала, ищите людей, владеющих информацией, специализированные ресурсы в сети — и вы обязательно достигните поставленных целей.

Источник: biznesprost.com