Как сделать оценку квартиры при ипотеке?

Оценка квартиры для ипотеки является обязательным условием для ее оформления. После того, как заемщик выбрал заинтересовавший его объект недвижимости, он должен заказать у специалиста оценку рыночной стоимости.

Цена приобретаемого имущества является главным фактором, учитываемым кредитной организацией при выдаче займа.

Процедура оценки – это страховка для обеих сторон соглашения, поскольку при нарушении его условий заемщик может продать квартиру для полного погашения задолженности перед кредитной организацией.

Нанимать оценщика необходимо до заключения сделки, так как люди нередко завышают стоимость квартиры, и она значительно отличается от рыночной. Так что средств на приобретение выбранного объекта может быть не достаточно, поскольку банк выдаст ровно сумму, равную стоимости жилья.

Оценочная стоимость влияет на следующие условия кредитования:

• Размер ипотеки;
• Норма процента;
• Максимальный срок ссуды.

Кто делает и кто оплачивает оценку квартиры?

Узнать стоимость объекта недвижимости можно у оценщиков, которые действуют от собственного лица и в организациях, которые профессионально делают оценку.

Кредитные организации сотрудничают с подобными компаниями, поэтому обычно не возникает проблем с выбором.

Оценка квартиры проводится профессионалами, которыми могут быть:

• Независимые фирмы;
• Аккредитованные специалисты кредитной организации;
• Частные лица.

Согласно действующему законодательству, индивидуально действующий оценщик или оценщики от организации должны страховать деятельность на срок от года, регулярно уплачивать взносы в фонд и быть членами саморегулируемой организации, иметь ГО полис страхования на сумму от 300 тысяч рублей, а также не состоять в близком родстве с заемщиком.

Вдобавок к указанным требованиям, при выборе фирмы-оценщика следует учитывать следующие критерии:

1. Опыт работы;
2. Репутацию компании;
3. Отзывы об организации.

Необходимо учитывать, что кредитные организации стремятся занизить фактическую стоимость приобретаемой недвижимости для обеспечения собственной безопасности, заемщики – повысить для получения максимальной ссуды. Поэтому ипотечное кредитование не обходится без независимой оценки ипотечного жилья, она в интересах обеих сторон.

Рекомендуем к просмотру: 

Отчет об оценке имеет официальный статус, так что он предоставляет заказчику дополнительные возможности:

• Является существенным аргументом при решении вопросов о налогооблагаемой базе с налоговой инспекцией;
• Может использоваться в суде при рассмотрении различного рода дел (для определения выплат в случае раздела имущества).

Кредитное учреждение предлагает получателю займа два варианта подбора специалиста, предоставляющего оценочные услуги:

1. Дать список, в который входят доверенные аккредитованные оценочные компании;
2. Сообщить о предпочитаемых критериях (наличие лицензии, участие в СРО, наличие страхового полиса и т. др.), с учетом которых заемщик сможет заняться самостоятельным поиском оценщика.

Клиент имеет право отказаться от рекомендуемых банком компаний, однако лучше не делать этого в силу следующих причин:

• Оценочная организация от банка – надежный и проверенный партнер;
• Ускоряется рассмотрение заявки на оформление займа.

Формально банк не вправе ограничивать выбор заемщика или навязывать ему определенную компанию.

Однако необходимо учитывать следующие факторы:

• Выбирая специалиста, который является партнером банка, получение ипотеки происходит намного быстрее и проще, чем в случае самостоятельного поиска;
• Решение клиента должно быть согласовано с банком.

Владелец объекта недвижимости может осуществить ее продажу без предоставления отчета об оценке в регистрационные органы, поэтому оплата мероприятий по оценке ложится на заемщика.

Полезное видео:

Как происходит оценка стоимости квартиры?

Процесс оценки передаваемой в ипотеку недвижимости напрямую зависит от того, планируется ли квартира к покупке за счет заемных средств или находится в собственности кредитополучателя. В первом случае обязательным является предоставление технических и правоустанавливающих документов от собственника жилья, этот момент и стоит учитывать при планировании оценки.

Процесс работы оценочных компаний

Таблица 1: Последовательность оценки недвижимости:

Шаг №	Описание
№1	Сбор необходимых для проведения оценки документов
№2	Визит оценщика и осмотр квартиры
№3	Уточнение требований и условий банка, заключение договора о проведении оценки
№4	Подготовка краткого отчета для определения параметров кредита, предоставляется справка оценочной стоимости
№5	Передача полного отчета

Результатом работы компании является предоставления отчета о проведенной оценке недвижимости. Это документ, который содержит независимую экспертизу приобретаемой недвижимости и ее актуальную стоимость.

Указанная сумма является базовой для определения кредитной организацией залоговой стоимости квартиры и суммы кредита.

Специалист должен рассмотреть:

• Возраст и состояние недвижимости;
• Местонахождение инфраструктур (больницы, аптеки, школы);
• Общественный транспорт;
• Параметры квартиры (этаж, площадь, высота потолков и т.д.).

 

Документы для оценки жилья

Таблица 2: Необходимый перечень документов

1) Оценить квартиру на первичном рынке недвижимости можно, имея следующие документы:	• Обязательно – технический паспорт, по возможности – кадастровый паспорт; • Акт приема-передачи квартиры + Договор Долевого Участия (могут быть другие комбинации: Акт приема-передачи квартиры + Соглашение о переуступке прав требования); • Паспорт заказчика (прописка и первая страница).
2) Для жилья на вторичном рынке недвижимости:	• Обязательно – технический паспорт, по возможности – кадастровый паспорт; • Свидетельство о госрегистрации права, а также документ, послуживший основанием его выдачи; • Паспорт заказчика (прописка и первая страница).

Фотогалерея документов:

Акт приема-передачи квартиры

Договор Долевого Участия

Кадастровый паспорт

Паспорт

Свидетельство о госрегистрации права

Технический паспорт

После сбора всех необходимых документов нужно связаться с компанией, занимающейся оценкой стоимости жилья для ипотеки, оформить заявку, уточнить сроки и стоимость оценки, назначить встречу со специалистом, который проведет оценку.

Таблица 3: Основные подходы к оценке недвижимости:

Название подхода	Описание
Доходный подход	Он учитывает вероятность увеличения стоимости объекта недвижимости
Затратный подход	При таком подходе рассчитываются затраты на возведение аналогичного жилья
Рыночный подход	В этом случае специалист анализирует заключенные на рынке сделки, аналогичные той, которая проводится с приобретаемым жильем

При оценке учитываются только характеристики квартиры, остающиеся неизменными в течение всего времени.

Специалист в срок до 5 дней формирует по собранным данным отчет с указанием рыночной и ликвидной стоимости объекта. Стоимость отчета оплачивается заемщиком.

Кроме основной информации, отчет об оценке стоимости недвижимости должен включать:

• Общие сведения о заказчике и оценщике;
• Описание методов оценки;
• Исследование рынка;
• Сведения об объекте;
• Определение ликвидационной и рыночной стоимости.
• Приложения.

Будет полезно просмотреть: 

Опрос для пользователей

Кто вызывает у вас больше доверия при оценке недвижимости?

• Независимая фирма;
• Частный специалист;
• Аккредитованная оценочная компания;
• Доверяю всем перечисленным;
• Не доверяю никому.

Просмотреть результаты

 Загрузка …

Оценка стоимости недвижимости при ипотеке от Сбербанка

Сбербанк проводит оценку стоимости недвижимости для ипотеки по вышеописанной схеме.

Перечень аккредитованных организацией оценочных компаний размещен на сайте банка, там же вы можете удостовериться в наличии аккредитации у каждой из перечисленных фирм.

Читайте также об аккредитованных страховых компаний в Сбербанке.

На сайте Сбербанка есть список оценщиков, в отношении которых установлен факт выполнения некачественной оценки:

С полным списком можно ознакомиться в этом вложении.

Новостройки Сбербанка оцениваются по следующей программе:

1. Обязательный осмотр квартиры;
2. Составление отчета, размещение в нем копий документов и фотографий;
3. Обоснованность оценки;
4. Подготовка и предоставление в банк отчета.

Процедура оценки стоимости проводится в соответствии с заявленными требованиями Сбербанка, так что при рассмотрении подготовленного отчета и принятии решения на оформление ипотечного кредита обычно не возникает проблем.

Оценка недвижимости для банка ВТБ 24 и других кредитных организаций практически не имеет отличий от оценки квартир для Сбербанка.

Стоимость оценки

Стоимость оценки недвижимости для ипотеки от Сбербанка или других банков в столице и области составляет не менее 5 тысяч рублей, стоимость в Санкт-Петербурге это 7 тысяч рублей.

Город	Минимальная цена, тысяч рублей
Москва	5
Санкт-Петербург	7
Челябинск	3.5
Новосибирск	3.5
Томск	7.5
Екатеринбург	2

Сколько действует отчет?

Срок действия оценки объекта недвижимости, указанной в предоставленном отчете, имеет действие на протяжении полугода, как того требуют положения действующего законодательства. После истечения данного срока экспертизу необходимо назначать повторно.

Понимая причины, по которым вам нужна оценка стоимости недвижимости, приобретаемой по ипотеке, вы сможете чувствовать себя увереннее при обсуждении сделки.

В 2017 году эта процедура не претерпела никаких нововведений. Чтобы сэкономить время, обращайтесь к компаниям, которые имеют опыт сотрудничества с выбранным вами банком. Вместе с тем это самый безопасный выбор.

С примером отчета можно ознакомиться здесь.