Можно ли сделать перекредитование ипотеки? Условия и процесс оформления
На чтение 9 мин. Просмотров 2.5k. Обновлено 02.05.2021
Так как сейчас на финансовом рынке складывается не лучшая ситуация, многие банки несут убытки и увеличивают процент для жилищных займов, заемщиков ипотеки интересует вопрос, возможно ли перекредитование под меньший процент в 2017 году, как это сделать, в каких банках?
Если правильно подобрать вариант для взятия кредита сейчас, то в будущем получится неплохо сэкономить по сравнению с другими заемщиками.
Можно ли сделать перекредитование ипотеки?
Программа перекредитования ипотеки в 2017 году предполагает, что большинство банков предложит выгодные условия для покупки недвижимости в новостройках, старых зданиях и на рынке вторичного жилья.
Главные плюсы перекредитования в 2017 году – это уменьшение ежемесячного платежа и переплаты, минимальное время погашения кредита и низкая процентная ставка.
Перекредитование (рефинансирование) в 2017 году предполагает, что банки России сделают это при следующих условиях:
- До погашения кредита остается больше трех месяцев;
- Пользователь вносит платежи регулярно, без задержек, особенно в последние месяцы;
- Нет задолженностей и просрочек по погашению займа.
Главная загвоздка касается ситуации, когда клиент хочет взять перекредитование ипотеки в том же банке или дочерних компаниях, которые ранее выдали первый кредит, потому что большинство заемщиков получает отказ
Условия банков
Говоря об условиях банков России на перекредитование ипотеки в 2017 году, то они не изменятся, но будут дополнены. Поэтому возраст для пользователей кредитами остается тем же, то есть – 21-65 лет.
Но на положительный ответ могут рассчитывать только те, у кого хорошая кредитная история (исправно погашает задолженность, не пропускает время внесения платежей, гасит проценты в полной мере), что проверяется перед разрешением.
Читайте также: Как взять ипотеку с плохой кредитной историей!
Также потребуется документ о трудоустройстве и справка о доходах.
Банку нужно предоставить справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка подтверждающие доход заемщика
В 2017 году разрешается перекредитование ипотеки для новостроек, готовой недвижимости, домов, земли и участков для строения дома.
Касаемо залога, то банки для перестраховки попросят договор долевого участия или документы на сам объект строительства. Находиться в банке он будет до тех пор, пока не будет зарегистрировано право собственности.
Читайте также: Особенности расторжения договора долевого участия при ипотеке
Выгодные проценты на кредит в 2017 году предложат банки с государственным финансированием, а именно:
- Сбербанк,
- Россельхозбанк,
- Райффайзенбанк,
- ВТБ и ряд других.
Тогда каждый банк предлагает несколько программ для перекредитования в 2017 году, которые предполагают минимальную ставку и первоначальный взнос, срок кредитования до 25 лет.
Читайте также: Как взять ипотечный кредит на покупку собственной дачи?
Но нужно помнить, что сумма ипотеки зависит от доходов заемщика и длительности кредита, так максимальная сумма – это 8 млн рублей, а минимальная – 300 тыс. рублей.
Видео по теме:
Требования к заемщикам
Требования к заемщикам при перекредитовании ипотеки в 2017 году:
- Участие молодых семей, государственных служащих;
- Необходимость застраховать свою жизнь;
- Поднятие ставки на 1%;
- Кредитование сроком до 25-30 лет;
- Первоначальный взнос размером от 15% всей суммы ипотеки;
- Привлечение субсидий и материнского капитала;
- Страхование жилья или объекта перекредитования.
Необходимо понимать, что каждый банк предлагает свои условия, требования и программы, рассчитанные на несколько категорий граждан, хотя наиболее выгодным считают Сбербанк и Райффайзенбанк.
Схема перекредитования ипотеки
Если вы решитесь на перекредитование ипотеки в 2017 году через другой банк, то необходимо действовать следующим образом:
- Заемщик обращается в новый банк для перекредитования ипотеки в старом банке, и тогда первый гасит необходимую сумму;
- Новая сумма займа может быть больше той, что необходима для погашения ипотеки, и эти средства используются на усмотрение клиента;
- При залоговом кредите, договор нужно перерегистрировать на новый банк, но тогда процент будет выше, так как кредит – необеспеченный;
- При перекредитовании в том же банке, залог переоформлять не нужно, и снижается сумма процентов.
Именно поэтому советуют обращаться в свой банк для пользования программой 2017 года для снижения процентов, срока кредита и суммы ежемесячных платежей.
Важно просчитать разницу в ставке при перекредитовании и чтобы она была не больше 2%, иначе операция будет невыгодной.
Если в договоре был запрет на досрочное погашение, то перекредитование ипотеки в 2017 году провести не получится. Отрицательный ответ ждет и тех, чье финансовое положение с момента первого кредита ухудшилось.
Читайте также: Выгодно ли погашение ипотечного кредита досрочно?
Перекредитование ипотеки в банках
У каждого банка с государственным финансированием есть несколько программ перекредитования ипотеки в 2017 году, которые отличаются процентной ставкой, суммой, сроками, суммой первого платежа.
Выбирайте среди: Сбербанка, ВТБ 24, Россельхозбанка, Газпромбанка, Райффайзенбанка.
Видео по теме:
Сбербанк
У Сбербанка в 2017 году предусмотрено восемь программ перекредитования для военнослужащих, молодых семей и государственных работников, где процентная ставка находится на уровне 12%.
Но заемщикам нужно страховать свою жизнь и рассчитывать на повышение ставки на 1%. Это не ждет только тех, кто проходит военную службу.
Максимальный срок действия кредита – это 30 лет.
| 20-30 лет | До 10 лет | 10-20 лет |
|---|---|---|
| 12, 75% | 12, 25% | 12, 5% |
Читайте также: Как сдать квартиру в ипотеке: советы специалистов
ВТБ 24
При перекредитовании в ВТБ 24 рассчитывать можно на государственную поддержку со ставкой в год до 11, 9%, есть льготные условия для заемщиков.
Если ранее вами был оформлен займ по ипотеке в другом банке, то можно прийти в ВТБ 24 и получить кредит по ставке 13,1%.
При оформлении ссуды, первый взнос составит 15% при сумме от 500 тыс. рублей, но ставка будет в районе – 10-12%.
Касаемо документов нужно предоставить целый ряд копий и оригиналов документов, а также заполнить анкету-заявку с ее образцом можно ознакомится во вложении.
Для увеличения нажмите на фото
АИЖК
Перекредитование подразумевает, что банк-партнер АИЖК, в котором вы оформили данную программу, частично или полностью, а именно не более 80% от стоимости недвижимости, погашает ваш текущий жилищный займ. И вы продолжаете вносить платежи уже в новый банк, но по более низкой процентной ставке.
АИЖК предлагает программу перекредитования при условии, что у вас нет задолженности, нет просрочек больше 30 дней последние полгода и нет просрочек больше двух месяцев за последние три года.
Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.
Тогда агентство предлагает программу по более низкой процентной ставке, хотя все зависит от суммы ипотеки:
| Величина кредита от стоимости объекта недвижимости | Годовая процентная ставка |
|---|---|
| Не больше 50% | 11, 5% |
| 51-70% | 0.1175 |
| 71-80% | 0.12 |
Также стоит отметить, что процентная ставка будет увеличена на 0,7%, если у заемщика будет отсутствовать страховка на жизнь и здоровье.
Россельхозбанк
Сделать перекредитование ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году можно при наличии двух документов: справка о доходах и с места работы, есть государственная поддержка.
Минимальная сумма взноса – около 35%, при сумме от 100 тыс. рублей и сроке кредита до 30 лет.
Процентная ставка будет зависеть от суммы ипотеки и размера первоначального взноса.
Есть необходимость застраховать свою жизнь, недвижимость, но созаемщиком может быть только жена или муж.
Газпромбанк
Газпромбанк предлагает провести перекредитование в 2017 году, если вам осталось погасить не более 85% от суммы, у вас нет задолженностей, и вы ранее оформляли кредит в одном из банков России.
Тогда срок кредитования для ипотеки составит 30 лет, при процентной ставке в 10,8% и максимальной сумме – 40 млн рублей.
Условия предоставления остаются теми же, как и список документов.
Райфайзенбанк
Райфайзенбанк предоставляет перекредитование с государственной поддержкой с 11% годовых и сроком до 25 лет.
Читайте также: Особенности и процесс оформления ипотечного кредита на покупку земельного участка в Сбербанке
Первый взнос – 20% от всей суммы, и это выгодно для новостроек, земли.
Получить кредит можно с использованием материнского капитала и субсидий.
Максимальная сумма – около 7-9 млн рублей, есть возможность оформить нецелевой заем под залог недвижимости.
Видео про рефинансирование:
Оформление
Оформить перекредитование может каждый, кто достиг возраста 21 года, имеет положительную кредитную историю, не имеет просрочек по платежам, хочет снизить расходы при оставшейся задолженности до 70-85% от общей стоимости.
Важно, чтобы доход был стабильным, присутствовали необходимые документы, можно заключать договор с созаемщиком для подтверждения платёжеспособности.
Помните о страховании жизни, самого помещения и необходимости вносить залог.
После предоставления документов и заявки в новом банке, вопрос рассматривают в течение дня, далее происходит погашение предыдущего займа и заключение договора в новом банке.
Перечень документов
Для перекредитования в новом банке вам потребуется ряд документов, о перечне которых нужно узнать заранее, так как условия в банках отличаются.
Если же говорить о необходимых, то это:
- Паспорт и идентификационный код;
- Справка о доходах;
- Справка с места работы;
- Договор на покупку или строительство жилья;
- Договор с предыдущего банка;
- Страховка;
- Документы на право собственности в качестве залога.
Фото документов:
Паспорт
Идентификационный код
Справка с места работы
Справка с места работы
Страховка
Документы на право собственности
Договор ипотеки с предыдущего банка
Договор на покупку квартиры
Видео от эксперта
Отзывы
Владимир, 35 лет: «Долго думали, стоит ли ввязываться в перекредитование в другом банке, но проценты в нашем банке были слишком большими, выхода не оставалось. Пришли в Сбербанк, принесли нужные документы, через один день нам позвонили и сообщили, что мы можем это сделать. Оформление заняло несколько минут, после чего вопрос решили со старым банком. Платим действительно меньше, и первый взнос нас порадовал. Если все будет идти, как сейчас, то планируем погасить заем раньше времени, и тогда квартира станет только нашей».
Владислава, 29 лет: «С мужем планируем пройти через программу перекредитования, но не знаем программа какого банка на 2017 год лучше. Читали отзывы, везде есть хорошие предложения, но так как сумма нашей ипотеки довольно большая, то хотелось бы хорошо сэкономить. Выбираем между Райффайзенбанком и Сбербанком, но, если, кто-то уже пользовался их услугами, хочется услышать личное мнение, впечатление от всего этого процесса. Не хочется терять в деньгах, но гасить эту задолженность нужно. Задержек у нас нет, осталось выплатить 80% от общей суммы».