Оформление ипотеки от застройщика

Покупка жилья связана с большими затратами. Не все граждане способны единовременно предоставить большую сумму. Однако платить за жильё сразу необязательно, если оформить ипотеку от застройщика. Компаниям, занимающимся возведением домов, выгодно как можно быстрее продать квартиры и окупить затраты на возведение недвижимости. Часто по предложениям от застройщика устанавливают более лояльные условия ипотеки, чем по классическим банковским тарифам. Однако перед тем, как использовать предложение, необходимо ознакомиться с его особенностями.

Что такое ипотека от застройщика?

Обыватели привыкли, что ипотеку выдают банки. Однако это не единственные организации, в которых можно получить жилищный кредит. Услугу может предоставить непосредственно строительная компания. Ипотеку от застройщика именуют разновидностью кредитования, суть которой состоит в покупке недвижимости у организации, занимавшейся возведением дома, или заключении сделки с банком-партнером строительной фирмы. В последнем случае стороны заранее договариваются об условиях сотрудничества. Между ними заключается партнерский договор. В результате для клиентов, которые захотят купить помещение у фирмы, сотрудничающей с банком, финансовая организация установит льготную процентную ставку или лояльные условия ипотечного кредитования.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

К сведению

На практике сами застройщики нередко берут кредиты на возведение жилых зданий. В этом случае клиентам финансовой организации, решившим оформить ипотеку на покупку квартиры в строительной фирме, будет предоставлена скидка. Вышеуказанные методы компании используют для привлечения клиентов.

Предложение ипотеки от застройщика присутствуют практически на всех этапах строительства. Приобрести помещение можно и после ввода недвижимости в эксплуатацию. Однако в большинстве случаев ипотека от застройщика актуальна только при приобретении строящейся недвижимости. В этот период компания устанавливает минимальную стоимость на помещение. Однако риски для клиента будут очень высоки.

Можно ли оформить ипотеку на квартиру от застройщика?

В законодательстве отсутствует запрет на выдачу ипотеки от застройщика. Соответствующие предложения довольно часто можно встретить на рынке. Услуга пользуется популярностью у клиентов. Для них это возможность покупки недвижимости. Застройщики в свою очередь используют льготную ипотеку для привлечения покупателей.

Типовые условия

Условия напрямую зависят от варианта кредитования. Если ипотеку выдает непосредственно застройщик, договор оформляется на срок до 12 месяцев. Иногда можно найти предложение, позволяющее произвести расчёт за 2 – 3 года.

Необходимо предоставить первоначальный взнос обычно в размере 50% от стоимости помещения. Потребность в оформлении страховки отсутствует. Недвижимость предстоит оплачивать равными платежами в течение всего установленного периода. Переплата минимальная или полностью отсутствует. Застройщик лояльно относится к клиенту, не требует подтверждать платежеспособность, не проверяет качество кредитной истории. Фактически вариант сотрудничества представляет собой разновидность рассрочки.

К сведению

Если в схеме задействован банк, условия меняются. Размер первоначального взноса ипотеки от застройщика снижается до 10 – 15% от стоимости недвижимости. Расчёт можно произвести в срок до 15 лет. Однако финансовая организация устанавливает лимит на доступную сумму. В кредит можно получить от 300000 до 50 млн руб. Точная сумма зависит от финансового положения заемщика. Устанавливается льготный размер переплаты. Однако он всё равно значительно больше, чем в случае получения жилья в рассрочку. Показатель составляет 7 – 9% годовых.

На что распространяется ипотека от застройщика?

Если речь идет об ипотеке от застройщика, предложение распространяется строго на жилье в новостройках. Причём услуга действует только на помещения конкретной компании, с которой у банка заключён договор. Во всех остальных случаях действуют классические условия кредитования.

Плюсы и минусы

Ипотека от застройщика отличается от классического кредитования и связана с целым перечнем преимуществ и недостатков. Эксперты рекомендуют изучить все нюансы заранее. В перечень плюсов включают следующие особенности:

1. Список документов минимален. Застройщик самостоятельно подготовит все бумаги на недвижимость и передаст их в банк. Если финансовая организация исключена из цепочки взаимодействия с клиентом, заёмщику не придется подтверждать платежеспособность и доказывать факт официального трудоустройства. Достаточно предъявить российский паспорт и ряд дополнительных бумаг по запросу организации.
2. Процентная ставка существенно снижена. Если услуга предоставляется в рамках партнерской программы или представляет собой сделку без посредников, переплата будет минимальна.
3. Ответ по заявке на ипотеку от застройщика дают максимально быстро. Вердикт принимают практически сразу. Как только ответ будет известен, клиента уведомят об этом.
4. Количество дополнительных платежей уменьшено. Если сотрудничество ведется напрямую с застройщиком, потребность в оценке недвижимости и иных расходах отсутствует.
5. Имеет место быть лояльное отношение к заемщику. Если ипотеку выдаёт непосредственно сам застройщик, компания не смотрит на уровень заработной платы, возраст или иные субъективные факторы. Компании важно, чтобы гражданин своевременно вносил платежи и быстро погасил долг.

Однако присутствует ряд существенных недостатков. Нужно помнить о следующем:

1. Период расчета по обязательствам минимален. Если лицо берёт прямую ипотеку от застройщика, обычно срок не превышает 3 года. Когда берется кредит в банке, используя льготное предложение, в среднем срок расчёта составляет 10 – 15 лет.
2. Размер первоначального взноса повышен. Прямая ипотека предполагает предоставление в среднем 50% от стоимости приобретаемой квартиры.
3. Сделка довольно рискованна для клиента. Если заемщик  утратит платежеспособность, работу или здоровье, при неисполнении обязательств по соглашению жилье отберут.
4. Услуги обычно представлены только в крупных российских городах.
5. Получатель ипотеки от застройщика рискует быть обманутым, если компания обанкротится на стадии возведения дома.

Принимая окончательное решение о целесообразности использования услуги, важно взвесить все плюсы и минусы, оценить возможные риски и только после этого делать итоговый вывод.

Варианты оформления ипотечного кредита от застройщика

Вариантов оформления ипотеки от застройщика всего два – сотрудничество непосредственно со строительной организацией или обращение в банк-партнер компании. В первом случае в сделке участвуют всего два лица. Финансовая организация в процедуре не задействована. Застройщик заключает с клиентом договор, в рамках которого  производится расчёт. Услуга отличается переплатой, лояльными требованиями к покупателю и простотой оформления. Однако погасить ипотеку нужно в срок до трех лет. Дополнительно предстоит предоставить первоначальный взнос в размере от 50%.

Внимание

Если кредит выдает банк, число участников сделки повышается до 3. Финансовая организация выступает посредником между продавцом и покупателем. Застройщик и клиент заключают договор купли-продажи. В свою очередь между банком и покупателем оформляется кредитное соглашение. Финансовая организация перечисляет деньги застройщику, а клиент должен будет начать производить расчёт в рамках договора.

Оформление ипотеки от застройщика по долевому участию

Заключение договора долевого участия подразумевает покупку строящегося жилья. На этом этапе цена на недвижимость минимальная. Застройщики используют схему для привлечения средств на строительство многоэтажных домов. Лиц, купивших помещение в строящемся доме, именуют дольщиками.

Внимание

Покупка квартиры в строящемся доме в ипотеку от застройщика всегда будет проходить по долевому участию.

Жилищный кредит по долевому участию также может быть получен по двум схемам – с участием банка или без него. Особенности обеих сделок остаются прежними – если сотрудничество ведется с застройщиком, необходимо внести большой стартовый платёж, а затем произвести расчёт в короткий срок. Когда в процедуре задействован банк, переплата возрастает, однако временная нагрузка на бюджет снижается. Расчёт можно выполнить в срок до 30 лет.

Ипотека или рассрочка от застройщика что выгоднее?

Всё зависит от индивидуальных особенностей ситуации. Рассрочка подойдёт гражданам, которые хотят быстрее произвести расчёт по обязательствам и способны вносить ежемесячные платежи. Дополнительно у лица должна присутствовать крупная сумма для оплаты первоначального взноса в размере половины стоимости квартиры. Метод позволяет существенно сэкономить, однако требует наличия большого количества денежных средств.

К сведению

Если оформлена ипотека от застройщика, ежемесячные платежи будут значительно ниже. Но этого удаётся добиться из-за того, что расчёт по задолженности осуществляется в течение большого срока. Стартовый платёж также ниже. Однако общий размер затрат существенно возрастет из-за того, что устанавливается переплата в размере около 9%, и ее начисление осуществляется в течение всего периода расчёта по обязательствам.

Как найти и выбрать застройщика работающего с ипотекой?

Эксперты советуют внимательно подходить к выбору ипотеки от застройщика. Грамотное выполнение процедуры минимизирует возможные риски. Подбирая компанию, нужно учитывать следующие советы:

Предстоит внимательно оценить деловую репутацию фирмы. Для этого стоит изучить отзывы и ознакомиться с количеством времени, которое организация присутствует на российском рынке.

Необходимо тщательно изучить регистрационные и учредительные документы.

Если оформляется партнерская ипотека, стоит удостовериться в том, что банк аккредитован.

Нужно найти информацию о качестве ранее возведенных построек и соблюдении сроков сдачи предыдущих объектов.

Предстоит проанализировать экономические и управленческие показатели деятельности застройщика.

Если компания имеет хорошую репутацию, можно оформлять сделку. В иной ситуации торопиться с приобретением недвижимости даже на очень выгодных условиях не стоит.

Необходимые документы для оформления

Список бумаг может существенно различаться в зависимости от используемого варианта ипотеки. Если в схеме задействован банк, предстоит предоставить следующие документы:

заполненную анкету, заявление;

удостоверение личности;

трудовую книжку;

справку о доходах;

СНИЛС;

дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права);

военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

Внимание

Если человек состоит в браке, дополнительно Необходимо включить в перечень свидетельство и брачный договор, если он был оформлен. Супруг обязан предоставить согласие на получение ипотеки.

Сбором документов на недвижимость занимается застройщик. Он же может помочь в организации оценки помещения. Клиенту только предстоит оплатить стоимость процедуры.

Когда банк из схемы сотрудничества исключён, список бумаг минимален. Не требуются документы, подтверждающие семейное положение. Компании не всегда запрашивают справки о доходах. В результате собрать перечень необходимых бумаг на оформление ипотеки от застройщика удается значительно быстрее.

Как взять ипотеку от застройщика?

Чтобы ускорить оформление ипотеки от застройщика, лучше действовать по готовой схеме. Так гражданин минимизирует риск возникновения ошибок. Обычно в сделке всё же задействован банк, застройщик рекомендует финансовую организацию предоставляющую специальные условия только для его строительной компании. В этом случае для получения квартиры в ипотеку предстоит выполнить следующие действия:

1. Оценить свою платежеспособность и рассчитать сумму, которую согласится выдать банк. Для этого можно воспользоваться одним из кредитных калькуляторов, расположенных на сайтах финансовых организаций.
2. Изучить рынок первичной недвижимости застройщика и выбрать понравившуюся квартиру.
3. Связаться с застройщиком и провести осмотр квартиры. Если помещение удовлетворяет требования клиента, необходимо сообщить компании о желании купить помещение в ипотеку. Застройщик предложит подать заявку и назовет банк, с которым состоит в партнерских отношениях.
4. Обратиться в финансовую организацию, сообщив, что покупка будет происходить в рамках партнерской программы.
5. Дождаться анализа заявки. Если вердикт положительный, необходимо предоставить полный пакет документов.
6. Провести оценку помещения и заключить предварительный договор купли-продажи с застройщиком. Организация самостоятельно соберёт бумаги на недвижимость и передаст их в банк.
7. Заключить кредитный договор с финансовой организацией, предоставить первоначальный взнос и выполнить перерегистрацию помещения. Дополнительно проводится подготовка закладной и осуществляется покупка страховки.
8. Банк переводит денежные средства на счёт продавца.

Если планируется сотрудничество напрямую с застройщиком, схема оформления ипотеки меняется. Потребуется осуществить следующие действия:

1. Выбрать подходящий объект недвижимости и связаться с застройщиком.
2. Сообщить о желании приобрести помещение в ипотеку. Компания предложит клиенту подать заявление.
3. Подготовить документы, заполнить анкету и передать комплект бумаг в организацию.
4. Дождаться, пока заявка будет рассмотрена. С потенциальным клиентом свяжутся и сообщат результат.
5. Если вердикт положительный, предстоит заключить договор с застройщиком и оплатить первый взнос. Затем сделка регистрируется в Росреестре.

Когда действия выполнены, необходимо начать погашение задолженности в соответствии с установленным графиком.

Страхование квартиры

Если сотрудничество осуществляется без посредников, оформлять страховку не обязательно. Когда в процедуре задействован банк, залоговое имущество необходимо защитить от риска утраты и повреждения согласно статье 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года. Дополнительно компании просят осуществить страхование жизни и здоровья заемщика. Закон не обязывает приобретать этот полис, однако отказ от него чреват отклонением заявки или повышением процентной ставки.

Оценка имущества при ипотеке от застройщика

Если банк не участвует в сделке, производить оценку имущества не нужно. В иной ситуации выполнение процедуры обязательно. Она осуществляется по классической схеме. В помещение приглашают специалиста, который проведет его осмотр, изучит ситуацию на рынке и задокументирует стоимость имущества. Результат оценки ипотечной квартиры предоставят в банк.

В какой момент наступает право собственности на ипотечную квартиру?

Если в процедуре участвует банк, гражданин становится собственником помещения в момент перерегистрации квартиры в Росреестре. Однако помещение будет передано в залог.

ВАЖНО

Когда сделку заключают напрямую с застройщиком, всё зависит от особенностей договора. Иногда застройщики соглашаются переоформлять квартиру только после погашения полной суммы долга или уплаты первоначального взноса. Если используется ипотека по ДДУ, человек становится владельцем помещения после ввода квартиры в эксплуатацию.

Возможно ли получение ипотеки от застройщика без первоначального взноса?

Взять ипотеку от застройщика без первоначального взноса практически невозможно. Дело в том, что подобная сделка чревата большими экономическими рисками для организации. Поэтому компании предпочитают устанавливать платёж. Однако допустим ряд исключений. Так, следующие банки устанавливают нулевой взнос на партнерскую ипотеку:

Возрождение;

Металл Инвест;

СМП Банк.

К сведению

Можно попробовать ознакомиться с условиями, действующими на ипотеку в строящихся или уже возведенных зданиях. Иногда сами застройщики готовы пойти навстречу клиенту и предоставить рассрочку без первоначального взноса.

Можно ли купить дом в ипотеку от застройщика?

Обычно крупные компании строительством частных домов не занимаются. Поэтому предложения на подобную недвижимость не распространяются. Человек может взять стандартную ипотеку на частный дом. Допустим ряд исключений. На этапе ведения переговорного процесса со строительной фирмой можно попробовать договориться о рассрочке. Если она согласна на заключение сделки, предстоит подписать соглашение.

Продажа квартиры в ипотеке от застройщика

Продать недвижимость, за которую еще не выплачен долг, проблематично. Необходимо помнить о том, что имущество находится в залоге. Поэтому выполнять все юридически значимые действия с недвижимостью можно только с разрешения залогодержателя. Если в процедуре задействован банк, сделку необходимо согласовать с ним. Компания может предложить переоформить долг на покупателя. Однако схема применяется, если заемщик удовлетворяет требования компании и его финансовое положение позволяет производить ежемесячные платежи.

Дополнительно средства покупателя могут быть использованы для погашения задолженности по ипотеке. В этом случае банк выступает в качестве посредника. Организация выделяет ячейку, куда будут помещены денежные средства до завершения оформления сделки. После этого происходит закрытие обязательств и перерегистрация квартиры. Однако нужно помнить о том, что банк предстоит уведомлять о досрочном закрытии обязательств минимум за месяц до выполнения процедуры.

Внимание

Если сделка заключена напрямую, согласовывать её нюансы предстоит с застройщиком. Обычно компании выгодно, чтобы клиент быстрее рассчитался по обязательствам. Поэтому они обычно одобряют продажу.

Если лица хотят переоформить ипотеку от застройщика на покупателя, предстоит обратиться к положениям договора. Не все компании это позволяют. Если запрет на выполнение действий закреплен в соглашении, осуществление процедуры невозможно. Придётся изначально произвести расчёт по задолженности и только потом выполнять продажу.

Что делать, если застройщик обанкротился?

Если компания обанкротилась, необходимо обратиться в арбитражный суд с исковым заявлением. Действие необходимо для включения в реестр кредиторов. Если договор был заключён после 1 января 2014 года, застройщик обязан застраховать свою ответственность. В этой ситуации клиентам могут выплатить компенсацию или предоставить купленное жилье. Юристы советуют сражаться за недвижимость.

Если был заключён договор долевого участия, выплаты будут производиться в порядке третьей очереди. Заёмщику предстоит начать действовать сразу после того, как в отношении организации открыто конкурсное производство. От оперативности клиента зависит получение выплаты и её размер.

Нюансы

Если ипотека получена непосредственно от застройщика, и банк в процедуре не участвует, производить досрочное погашение можно без предварительного уведомления. Компании выгодно, чтобы гражданин быстрее рассчитался по обязательствам.

Внимание

Заключая договор со строительной организацией, важно внимательно читать пункт, в котором отражена ответственность за неисполнение обязательств. Здесь фиксируется размер неустойки, штрафов и нюансы их применения. Дополнительно застройщики нередко указывают, что имеют право расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае нарушения условий исполнения соглашения.