Бонусная программа «Можно всё» от Росбанка: преимущества, разновидности карт, начисление кэшбека

По мнению «Форбс», Росбанк входит в топ успешных и стабильных финансовых организаций России. Это даёт основание верить в надежность предоставляемых им бонусных программ. Одной из них стала карта «Можно всё», которая имеет множество преимуществ.

Особенности программы лояльности

«Можно всё» представляет собой бонусную программу, которая подключается к дебетовому и кредитному пластику банка, работающему на базе Visa. Она предполагает начисление кэшбека с покупок в соответствии с составленной банком схемой. Эксперты отмечают, что в предложении отсутствуют скрытые положения или условия, оставленные на усмотрение работников финансовой организации.

При ежемесячном обороте до 5000 рублей на бонусы рассчитывать не стоит. При больших расходах возврат средств производится по процентной ставке, которая возрастает после прохождения очередного порога. Программа позволяет заработать на покупках максимум 5000 в месяц. Такой кэшбек легко достигается при расходах больше 100 000 в месяц.

Виды дебетовых карт от Росбанка

Воспользоваться льготным предложением могут держатели карт Visa. Причем привилегия распространяется и на проверенных клиентов, и на лиц, оформивших пластик сравнительно недавно. Чтобы пользоваться бонусной программой, недостаточно быть просто держателем карты. Необходимо отдельное подключение к программе, стоимость участия в которой составит 0-3000 в зависимости от тарифа, денежного оборота и депозита. В первый год после присоединения к акции плата не взимается.

Выдача и плановый перевыпуск пластика предоставляется банком бесплатно. Досрочная или оперативная смена карточки возможна лишь за отдельную плату. Дополнительные расходы будут связаны с пополнением до 30 000 рублей, выдачей наличных и переводами между разными банками. Поэтому продукт удобно пополнять сразу на крупные суммы, использовать только для безналичного расчета или транзакций внутри банка. Росбанком выпускаются дебетовые карты нескольких категорий, условия обслуживания которых отличаются.

Бюджетным вариантом считается использование карты с классическим пакетом. За её обслуживание ежемесячно снимается 199 рублей. При этом расходы от 15 тысяч или остаток на банковском счете от 100 000 является условием, при котором пользование картой возможно бесплатно. Здесь пользователь может использовать счета в трёх разных валютах, в том числе долларах, евро и китайских юанях.

Стоимость обслуживания золотой карты составит 499 рублей ежемесячно. Плата отменяется при расходах от 40 тысяч или более 500 000 рублей остатка на балансе. Статус пластика дает право на пользование четырьмя счетами, большим лимитом снятия наличных со льготной комиссией, а также возможностью пополнять карту на любую сумму и получать СМС-оповещения без переплаты.

Владельцам премиальных карт стоит приготовиться к обслуживанию за 3000 рублей в месяц, если не выполнено одно из условий:

• расходы от 150 тысяч;
• остаток на счете от 3 миллиона;
• 75 тысяч расхода с 1.5 миллионами на счету.

Важно! Есть возможность открывать и вести счета в фунтах стерлингов, иенах и швейцарских франках. Пользователи премиальных карт могут бесплатно осуществлять транзакции в другие банки, заказывать досрочный выпуск независимо от причины, проводить платежи по системе УИН.

Разновидности кредиток

Программой могут воспользоваться пользователи кредитных карт Росбанка, которые не отличаются особыми правилами пользования. Для выплаты долга дается стандартный льготный период, который автоматически прекращает действовать при снятии наличных, переводе, расходах на азартные игры, ломбарды или незаконную деятельность. Просрочки по платежам караются штрафами и неустойкой.

Росбанком выпускается 2 типа кредиток:

1. Классическая. В первый год после получения обслуживание предоставляется бесплатно. Если в течение этого срока будет израсходовано больше 180 000 рублей, годовая комиссия в 890 рублей списана не будет.
2. Премиальная. Формально пользование пластиком не предполагает платы. Однако его оформление производится в рамках премиального пакета услуг, предполагающего ежемесячный расход от 150 тысяч или депозит в банке от 3 миллионов. Невыполнение одного из условий означает плату 3000 рублей ежемесячно.

Считается, что правила программы для пользователей кредиток проще по сравнению с держателями дебетовых карт.

Требования к потенциальным клиентам

Чтобы заполнить заявку на получение дебетовой или кредитной карты, нужно иметь гражданство РФ и прописку в регионе, где имеются отделения банка. Правила банка облегчают процесс получения пластика для зарплатных клиентов. В остальных случаях помимо паспорта требуется:

• подтверждение трудоустройства и ежемесячного дохода при запросе кредитки с лимитом от 100 тысяч;
• предоставление справки 2-НДФЛ при составлении заявки на карту с балансом от 400 тысяч.

За год до заказа Visa Signature нужно стать пользователем премиального пакета. Это поможет создать кредитную историю, достойную доверия банка.

Правила начисления кэшбека

При расчете бонусов действует понятие ежемесячного оборота. В зависимости от этого показателя процентная ставка меняется. При расходе до 4999 рублей кэшбек не начисляется. При большей сумме бонусы составят 1% от суммы покупки. А в специальных категориях ставка будет повышаться в зависимости от денежного оборота:

• 2% (5-30 тысяч);
• 5% (30-80 тысяч);
• 10% (80-300 тысяч).

Максимально возможный доход с кэшбека составит 5000 рублей. Следовательно, при ежемесячном обороте до 100 000 нужно планировать свои расходы. Например, совершать покупки в льготных категориях стоит ближе к концу месяца. Тогда начисления по ним будут больше. При расходах от 100 000 лимит достигается независимо от последовательности финансовых операций.

Расчет бонусов происходит сразу после операции. При этом информация сразу становится доступной для клиента в личном кабинете. Округление баллов производится в меньшую сторону. Если операция отменена, удержание банком бонусов произойдет по минимальной ставке. Накопленные в течение месяца средства становятся доступными к концу расчетного периода.

В каких категориях начисляются бонусы

Существует 7 опций, в которых пользователь может рассчитывать на повышенный кэшбек. Льготные условия действуют при покупках в:

• ресторанах;
• авто;
• такси;
• аптеках;
• при покупке детских товаров;
• средств для красоты;
• товаров для дома.

В зависимости от типа пакета повышенный кэшбек возможен в 1-3 выбранных категориях. Банк предоставляет возможность пересматривать принятое решение бесплатно раз в месяц. При этом нужно убедиться в начислении баллов с предыдущих покупок.

Важно! Программа не работает, если клиент рассчитывается картой в казино, лотереях или прочих игорных заведениях. Бонусы не начисляются при оплате страховых полисов, ценных бумаг, транзакциях на карты или реквизиты, снятии наличных и платежах в государственный бюджет.

Как накопить и потратить бонусы

Стоимость бонусного балла равно рублю. В течение расчетного периода они копятся на отдельном счете. В начале следующего месяца они автоматически зачисляются на баланс. Поскольку поступление средств происходит в форме денег, ими можно распоряжаться без ограничений.

Трэвел-бонусы

Данный вариант программы подойдет для пользователей, часто приобретающих авиабилеты. Некоторые позиции здесь схожи со стандартной версией предложения. Соотношение балла и рубля, сроки предоставления доступа к заработанному кэшбеку, максимальный лимит, который можно заработать за месяц, сохраняется. Однако процентная ставка при начислении бонусов зависит только от оборота:

• 0% (0-5 тысяч);
• 1% (5-30 тысяч);
• 2% (30-80 тысяч);
• 5% (80-300 тысяч);
• 1% (от 300 тысяч).

Накопленные баллы имеют ограничения в использовании. Ими можно рассчитываться в OneTwoTrip, который является партнером Росбанка. Бонусы можно использовать при покупке билетов на автобус, поезд или самолет, бронировании отеля, готовых туров, экскурсий или аренде автомобиля. Причем стоимость покупки может быть покрыта трэвел бонусами полностью или частично. При последнем варианте доплата производится средствами с карты Росбанка или стороннего платежного инструмента.

Способы получения максимальной выгоды

Получить максимальный кэшбек проще при обороте от 100 000. Для этого достаточно подключить необходимые категории с повышенным начислением процентов. При меньших расходах стоит учитывать сроки покупки.

Товары с повышенным кэшбеком стоит приобретать в конце месяца. Однако не нужно откладывать поход в магазин до последнего дня месяца, иначе расход будет обработан в счет начала следующего расчетного периода с минимальным начислением баллов.

Нужно контролировать границы порога. Если до достижения следующего показателя не хватает сравнительно небольшой суммы оборота, перед ключевой покупкой лучше сделать несколько других, чтобы получить большее количество бонусов.

Начисление процентов на остаток

Подключение пакета предполагает открытие счета в Росбанке, на который начисляются проценты. Подобная опция на карточные счета не распространяется. Ставка зависит от валюты, в которой хранятся средства, а также уровня пакета. На рублевые счета начисляется 4% на карты классик, 5% на голд и 5.5-6% на премиум. Процентная ставка для долларовых счетов составляет 0.1-0.15%, 0.15-0.2% и 0.5-0.7% соответственно.

При этом банк гарантирует ежедневное начисление процентов, которые не сгорают при выводе средств. Счет можно беспрепятственно пополнять на любые суммы. Его также допускается использовать для транзакций на любые банковские реквизиты.

Алгоритм заказа, получения и активации

Подать заявку на получение карты можно через сайт или отделение Росбанка. После одобрения кандидатуры нового клиента производится выпуск карты. В стандартном режиме процесс занимает 2 недели. При срочном заказе на выпуск уходит 2 дня.

Пластик передается клиенту с Pin-конвертом. Активация карты в этом случае происходит после первой операции. Если продукт получен дистанционно, его ввод в действие возможен посредством операции с использованием шифра, которая производится в банкомате.

Достоинства и недостатки предложения

Сильными сторонами пользования картой считают:

• большой кэшбек;
• детальные расчет прибавки бонусов;
• возможность смены льготных категорий;
• высокую надежность;
• сохранение кредитной истории в архивах холдинга, что дает возможность пользоваться услугами банков Сосьете Женераль за рубежом.

К недостаткам относят ограничения кэшбека, зависимость процентных ставок от достижения конкретных сумм, а также сложность восприятия правил обычным пользователем.

Программа «Можно всё» от Росбанка в большей степени ориентирована на пользователей, чей ежемесячный расход превышает 100 000 рублей. В этом случае можно добиваться максимального кэшбека и выполнять условия по бесплатному обслуживанию пластика. Чтобы получать выгоду от бонусной программы, обычному пользователю кредитки нужно тратить минимум 15000 рублей ежемесячно. В этом случае важно грамотно планировать последовательность крупных покупок для использования максимально возможной в пределах денежного порога процентной ставки. Поэтому, планируя заказать такую карту, стоит соотнести финансовые возможности и сопоставить их с требованиями к пользованию картой.