Что будет, если не платить микрозайм: последствия для должника, работа коллекторов

Сфера финансов активно развивается, поэтому клиентам предлагают новые услуги и опции. На смену банковским кредитам пришли микрозаймы, которые предоставляются микрофинансовыми организациями. Эта сфера очень активно развивается и широко используется довольно многими людьми. При оформлении микрозайма каждый человек должен знать, что будет, если не платить за долговое обязательно вовремя.

Преимущества микрозаймов

Микрозаймы имеют огромное количество преимуществ. Получить большую сумму за короткий промежуток времени под низкий процент, можно даже не выходя из дома, ведь МФО оказывает свои услуги через интернет.

Конечно же, в целом концепция ничем не отличается от обычного кредита. К определенному моменту заемщик должен полностью возместить взятую им сумму и дополнительно выплатить проценты, которые являются платой за использование денежных средств.

У многих людей, имеющих взаимоотношения с микрофинансовыми организациями, может возникнуть вопрос, а будут ли проблемы, если не выплатить взятый микрозайм. Рассмотрим подробнее, какие будут последствия для заемщиков, кто не выплачивают вовремя долг.

Что произойдёт, если не выплачивать микрозайм от МФО?

Конечно же, любая микрофинансовая организация предусматривает ситуацию, в которой клиент не имеет возможности своевременно выплатить взятые заемные денежные средства. В таких случаях договор предусматривает применение штрафных санкций к должнику, которые выглядят в виде пени.

Заемщик по итогу должен выплатить, помимо основной суммы, ещё и проценты, а также штраф, начисленный за каждый день просрочки. Необходимо внимательно читать подписываемый договор, ведь микрофинансовые организации могут установить большие штрафные санкции. Таким образом, всего на несколько дней задержав выплату, придется отдать кредитору крупную сумму денег.

Прочтение договора и изучение этой его части является обязательным этапом взятия займа. Вы заранее должны понимать, к чему быть готовыми в случае, если вам всё же не удастся вовремя выплатить займ. Продолжительное игнорирование сотрудников микрофинансовой организации и пренебрежение своими долговыми обязанностями может привести к возрастанию суммы долга в десятки раз.

Важно! Штрафные санкции применяются всегда, это основной принцип работы МФО.

Звонки от МФО и обращение в суд

Прежде всего, микрофинансовая организация сама напомнит о себе, и вам будут звонить сотрудники, напоминая о вашем долге и о том, что с каждым днем сумма растет. Компания заинтересована в том, чтобы урегулировать всё мирно и не доводить до последующих разбирательств. Поэтому такие звонки с просьбой погасить займ могут быть продолжительными.

Если это не помогло, то последует обращение в суд. Некоторые микрофинансовые организации предпочитают не связываться с самостоятельным возвращением долгов, поэтому нередко передают их коллекторам. У подобных предприятие есть свои методы возвращения долгов.

Важно! При отсутствии денежных средств для возврата долга заемщика могут заставить продать свое имущество и недвижимость по решению суда.

Важно понимать, что в случае доведения разбирательства до суда, кредитная история будет испорчена. В последующем маловероятно, что какая-либо финансовая организация захочет с вами сотрудничать и предоставлять кредит.

Как МФО решают вопрос с появлением задолженности клиентов?

Если вы не выплатили долг вовремя, то не нужно думать, что компания уже через неделю будет обращаться в суд или коллекторам. Необходимо понимать, что такой исход событий невыгоден МФО.

Чем дольше вы не возвращаете долг, тем больше он становится. Тогда, даже если дело дойдет до суда, микрофинансовая организация получит большую сумму. Если до этого у клиента не было никаких инцидентов с кредитами и его кредитная история ничем не испорчена, то компания будет терпеливо ждать и надеяться на выплату кредита с накопившимися штрафами.

Должники, которые хотят уклониться от выплат микрокредита, должны понимать, что МФО не слишком спешат отправлять дело в суд. С большей вероятностью они обратятся к коллекторам по таким причинам:

• Согласно закону, с момента передачи дела должника в суд должна произойти заморозка пени. То есть, штрафные надбавки больше не будут начисляться, а значит, компания заработает меньше денег.
• В судебной практике есть немало случаев, когда в ходе разбирательства должнику удавалось не только уменьшить сумму выплаты, но и аннулировать проценты, как незаконные. Конечно же, компанию не будет устраивать такая ситуация, ведь времени и сил на клиента потрачено много, а заработок ничем не отличается от обычного.
• Обращение в суд — это всегда затратно как по времени, так и по деньгам и силам. Организации не нужны такие проблемы.
• МФО никогда не имеет 100% гарантии того, что при обращении в суд с должника будут взысканы все денежные средства, которые он задолжал за период просрочки. Судья может принять во внимание те обстоятельства, которые помешали клиенту вовремя выплатить взятый им долг. Разбирательство в суде может принять совершенно неожиданный исход, и не всегда он будет в пользу кредитора.

Как решать вопрос, если нет возможности выплатить займ?

Обращаясь в микрофинансовые организации, многие считают, что смогут вовремя выплатить долг и никаких проблем не возникнет. Однако возникают неожиданные проблемы, которые не дают возможности отдать долг в определенный договором срок.

Не стоит паниковать в такой ситуации, необходимо попробовать решить проблему с минимальным ущербом. Большинство микрофинансовых организаций готовы пойти навстречу своим клиентам в тех случаях, когда просрочка по задолженностям не слишком крупная.

Вот несколько вариантов решения данной ситуации:

• Продление срока выплаты взятого кредита. О наличии такой опции необходимо узнавать ещё до того, как вы берёте кредит. Большинство микрофинансовых организаций готовы пойти навстречу своим клиентам и пролонгировать сроки выплаты взятой суммы денег. Конечно же, при этом идет начисление процентов, которые в последующем нужно будет выплатить. На какой срок можно продлить ваш кредит, необходимо узнавать в каждой отдельно взятой МФО. В разных компаниях эти условия могут отличаться. Нужно заранее подумать о том, что могут возникнуть чрезвычайные ситуации, поэтому условия при просрочке займа должны быть лояльными.
• Взятие нового кредита. Реальным выходом из ситуации с задолженностью по кредиту может стать новый займ. Если компания не дает возможности продлить кредит или вы уже использовали этот срок, то нужно задуматься о том, чтобы взять необходимую для погашения суммы денег в этом же или другом финансовом предприятии. Проценты по новому займу могут быть гораздо ниже, чем штрафные взыскания. Это значит, вы сможете сэкономить свои деньги даже в такой ситуации. Также нужно понимать, что такая мера позволит вам сохранить свою положительную кредитную репутацию.
• Процедура перекредитации может также быть спасением в сложившейся ситуации. Прежде чем оформлять перекредитование, необходимо убедиться, что новые условия являются подходящими.
• Если не удалось вовремя урегулировать в мирном порядке данную ситуацию, то тогда необходимо попытаться уменьшить сумму выплаты во время судебного разбирательства. Это возможно в тех случаях, когда у вас есть объективные доказательства того, что вы ни при каких обстоятельствах не могли своевременно выплатить задолженность. Конечно же, всё это должно подкрепляться соответствующими документами.

Как будет решаться вопрос долговых обязательств при вмешательстве коллекторов?

Разбирательство в суде не всегда приносит желаемый для микрофинансовой организации результат. Поэтому для компании выгоднее передать долг коллекторам. Такой исход нельзя назвать положительным для заемщика.

Если сравнивать суд и коллекторскую организацию, то первый вариант значительно более привлекательный для должника. Судья может принять во внимание отягощающие обстоятельства, которые не позволили вам вовремя выплатить кредит. Коллекторы же не будут обращать на это никакого внимания, их главная задача — как можно быстрее вернуть долг и все проценты по нему.

Конечно же, разбирательство в суде не имеет ничего приятного, поскольку это сложно и затратно. Однако даже такая процедура будет приятней, чем общение с коллекторами.

Рассмотрим, по какой схеме действуют коллекторы:

1. Поначалу работа коллекторов будет ограничиваться регулярными звонками и сообщениями. Не стоит надеяться на вежливое отношение, ведь в своей работе коллекторы не брезгуют такими методами возврата долгов, как угрозы и запугивания.
2. На начальных этапах это происходит дистанционно, однако если клиент даже после этого не спешит вернуть деньги, то коллекторы прибегают к более серьезным мерам.
3. К следующему этапу переходят через полгода. Коллекторы начинают приезжать к человеку и напоминать о его долгах. Это происходит дома, также коллекторы могут приезжать на работу и позорить должника, выставляя его злостным неплательщиком.
4. Если вашим долгом начала заниматься какая-либо коллекторская фирма, то нужно понимать, что ситуация серьезная. Такие фирмы могут прибегать к незаконным методам взыскания долга. В некоторых случаях это может быть опасно для жизни.
5. Если коллекторы требуют вернуть долг, то необходимо предпринять всё возможно, чтобы как можно быстрее это сделать.

Когда вы имеете право не выплачивать долг?

Клиенты микрофинансовых организаций в некоторых случаях могут на законных основаниях не выплачивать долг. Многие размещают в интернете свои истории о том, как они успешно избавились от своих долговых обязательств. Не стоит думать, что также может сделать любой человек. Закон действительно даёт лазейки, чтобы избавиться от долга, однако сделать это сложно, а в некоторых ситуациях просто невозможно.

Вот когда закон разрешают не платить долг микрофинансовой организации:

• При составлении договора были допущены грубые ошибки. Добиться расторжение договора по этой причине сложно. Конечно же, микрофинансовым организациям известно о такой лазейке в законе, поэтому они уделяют особое внимание составлению договора. Чаще всего, договор МФО составлен квалифицированными юристами, которые до мелочей продумывают документ и несколько раз его проверяют.
• Оформление банкротства. Данная процедура как для юридических, так и для физических лиц является сложной и дорогой. Нельзя сказать, что это лучший исход в такой ситуации. Движимое и недвижимое имущество банкрота будет изыматься и использоваться для погашения имеющихся долгов.
• Реструктуризация долговых обязательств. Такая процедура возможна только в том случае, если микрофинансовая организация пойдет вам навстречу. Для этого необходимо связаться с сотрудниками компании и объяснить сложившуюся у вас ситуацию. Если организация посчитает причины невыплаты долга действительно уважительными, то может предложить изменить условия кредитования или снижение процентной ставки. О возможности реструктуризации долга необходимо поинтересоваться заранее.

Ситуаций, при которых вообще не нужно выплачивать долг микрофинансовой организации, практически нет. Освободить от выплаты долга закон вас может только в редких случаях.

Заблуждения по поводу долгов перед микрофинансовыми организациями

Несмотря на то что в наше время микрокредиты в МФО довольно распространены, существует огромное количество заблуждений, касающихся этой сферы. Давайте рассмотрим самые популярные из них и попытаемся выяснить, что из этого правда, а что обман:

1. Микрофинансовая организация для возврата долга использует запугивания и методы физического воздействия. Конечно же, это незаконно и сотрудники МФО не будут приходить к заемщику выбивать долги.
2. При невыплате долга эта обязанность перейдет на родственников. Такое возможно только в том случае, если родственник выступил поручителем или получил наследство. В других ситуациях микрофинансовые организации не могут требовать выплаты кредита у лиц, являющихся родственниками должника.
3. При невыплате кредита должника ждет уголовная ответственность. При наличии задолженности перед микрофинансовой организацией вас может ждать только административная ответственность. Вас не могут посадить в тюрьму, если у вас есть кредиты.
4. Для выплаты долга будут забирать ценное имущество. Изъятие движимого и недвижимого имущества возможно только по решению суда. Сами микрофинансовые организации не могут забрать вашу машину или квартиру. К таким мерам в суде прибегают редко, только в безвыходных ситуациях.
5. Лишение родительских прав, если у должника есть дети. Многие считают, что МФО могут лишить родительских прав человека, который задолжал им деньги по кредитам. Конечно же, это не так, в таком случае никто не может забрать ваших детей.

Последствия невыплаты микрозайма в некоторых ситуациях могут быть серьезными. Необходимо подумать, прежде чем обращаться в микрофинансовые организации.