Где можно оформить займ, если везде отказывают: способы улучшения кредитной истории, преимущества МФО

При оформлении кредита или краткосрочного денежного займа заявитель может получить немотивированный отказ после обработки заявки автоматической системой. Ситуация может повториться при отправке заявления на оказание финансовой помощи в нескольких МФО. Для того чтобы решить проблему и получить денежный займ, необходимо разобраться в причинах отказа. При отклонении заявки сервис не выдает причин, по которым принято отрицательное решение. Заемщику важно знать, где можно взять займ, если везде отказывают в выдаче денег.

Почему отказывают в выдаче займа?

Система автоматической проверки может принять отрицательное решение по заявлению благонадежного заемщика. Зная возможную причину отказа, повторения подобной ситуации можно избежать.

Кредитная история

С 1 июля 2014 года все сведения об оформлении и погашении кредитов заемщиком автоматически направляются в бюро кредитных историй. Согласия физического лица для этого не требуется. Таким образом на каждого человека, воспользовавшегося услугами кредитных организаций, формируется своего рода финансовое досье, именуемое полной кредитной историей (ПКИ). За точку отсчета при этом берется 2005 год.

Помимо сведений о кредитных отношениях гражданина с организациями, оказывающими подобные услуги, в бюро поступают сведения о банкротстве, задолженностях по оплате коммунальных услуг, штрафов и алиментов.

При проверке лица, подавшего заявление о получении финансовой помощи, микрофинансовые организации обращают внимание на ПКИ заявителя.

Испорченной кредитная история считается даже в случае единичной просрочки на период более 30 суток. Данный факт нередко является причиной принятия отрицательного решения при обращении за денежным займом. При этом нельзя не отметить, что кредитные компании имеют свой интерес при оформлении и выдаче займа лицам с испорченной кредитной историей. Идеальный заемщик не очень интересен банку, поскольку лишает его возможности дополнительного заработка на процентах и штрафных санкциях.

Исходя из этого, отказ может получить и потенциальный заемщик с идеальной кредитной историей.

В качестве основания для отказа может послужить и отсутствие у клиента кредитной истории, из-за которого сложно проанализировать степень благонадежности данного заявителя.

Действующие кредитные обязательства и низкая заработная плата

В процессе принятия решения о выдаче краткосрочного денежного займа система анализирует соотношение официальных доходов физического лица и его расходов на погашение кредитов в ежемесячном соотношении. Размер расходов на выплаты по кредитным обязательствам не должен превышать 35-40% от заработной платы. При расчете учитывается и тот займ, за которым обратился заявитель.

В случае наличия нескольких действующих кредитных договоров имеет смысл подать заявление на рефинансирование кредита, а не обращаться за дополнительными заемными средствами.

Одновременное обращение в несколько банков

Массовая отправка анкет в разные кредитные организации имеет смысл при поиске автокредита либо ипотеки, а также в случае поиска рефинансирования. В противном случае, этого выглядит подозрительно, с точки зрения благонадежности потенциального заемщика.

Учитывая высокую скорость обработки заявлений, специалисты рекомендуют воздержаться от массовой рассылки заявок, а действовать поэтапно.

Указание неверных сведений при заполнении заявки

Намеренное искажение сведений об имеющихся займах, размере ежемесячных доходов без документального подтверждения воспринимается службой безопасности банка, как попытка обмана. Это может повлечь за собой внесение в черный список неблагонадежных клиентов, которым гарантирован отказ при попытке взять кредит.

Случайная опечатка при указании персональных сведений не повлечет за собой таких серьезных последствий, но тоже послужит причиной отказа.

Помимо всех вышеперечисленных причин, при проверке сотрудники кредитной организации обращают внимание на:

• возраст потенциального заемщика (25-50 лет);
• образование;
• наличие неоплаченных долгов по ЖКХ, штрафов;
• частая смена места работы и профессия (в плане востребованности на рынке труда и степени риска);
• недавний отказ при обращении в другую кредитную организацию;
• количество иждивенцев;
• наличие судимостей;
• отсутствие военного билета;
• отсутствие какой-либо собственности (автомобиль, квартира, дом, земельный участок);
• указание в заявке очень маленькой либо огромной суммы кредита;
• несоответствие манеры общения или внешнего вида установленным внутренним регламентам кредитной организации.

Обращение сразу в несколько банковских организаций либо запрос на очень крупную сумму наводит сотрудников компании на мысль о серьезных финансовых проблемах. На основании этого у службы безопасности возникают сомнения в платежеспособности данного клиента.

Важно! Как правило, основной причиной отказа является испорченная кредитная история либо наличие долгов по алиментам, коммунальным платежам и исполнительным листам.

Где взять денежный займ после отказа в банках?

Компании, оказывающие услуги в сфере кредитования физическим лицам на короткий срок, применяют упрощенную схему проверки платежеспособности заявителей. Целый ряд МФО используют индивидуальный подход к рассмотрению полученных заявок, и готовы пойти навстречу клиентам даже с испорченной кредитной историей. Кроме того, не все кредитные компании требуют с потенциальных клиентов документы, подтверждающие платежеспособность.

В случае получения нескольких немотивированных отказов в различных организациях, занимающихся кредитованием физических лиц, можно обратить внимание на компании, лояльно относящиеся к потенциальным заемщикам. В их перечень входят различные МФО.

• Мани Мэн выдает до 80 тысяч рублей на период до 126 дней по паспортным данным.
• Кредит Плюс оказывает финансовую помощь в размере 15 тысяч рублей на период до 30 дней без справок о доходах.
• Веб-займ выдает на банковскую карту сумму до 30 тысяч рублей на период до 30 дней.
• Займер предоставляет денежную помощь в сумме до 30 тысяч рублей на период до одного календарного года.
• Срочноденьги предлагают сумму в пределах до 100 тысяч рублей на срок до шести месяцев.
• Турбозайм выдает по паспорту до 50 тысяч рублей на срок до 168 дней.

Расчет процентов за использование денежных средств происходит в индивидуальном порядке. Их размер зависит от условий кредитования, действующих в данной компании, срока и периода кредитования.

Важно! Обычно при первом обращении МФО предлагают льготную систему начисления процентов.

Выбирая компанию для обращения за краткосрочным займом, необходимо внимательно ознакомиться с требованиями, выдвигаемыми к заемщику. Ряд компаний напрямую указывают, что готовы сотрудничать с физическими лицами, имеющими испорченную кредитную историю.

Как взять займ без отказа?

Специалисты по финансам и кредитованию физических лиц дают ряд полезных рекомендаций о том, как не оказаться в черном списке у кредитных организаций и создать условия для одобрения заявки на денежный займ:

• Не следует отправлять одновременно более 3 анкет-заявлений. В случае их отклонения остальные компании автоматически дадут отказ.
• Имея трудовой стаж на одном месте меньше трех месяцев, нет смысла отправлять анкету с указанием своей заработной платы. Стаж деятельности на последнем месте должен быть больше трех месяцев.
• При наличии второй работы рекомендуется проинформировать о ней сотрудника кредитной компании. В случае неофициального трудоустройства рекомендуется предварительно договориться с работодателем о возможном звонке из МФО с целью подтверждения своих доходов.
• Не рекомендуется подавать заявку по поддельным документам и справкам о заработной плате.
• При наличии многочисленных просрочек по кредитам, судимости, неоплаченных штрафов и долгов по ЖКХ искать МФО необходимо в перечне компаний, выдающих займы до 50 тысяч рублей.
• Планируя обращение за денежным займом, его размер необходимо рассчитать так, чтобы общая сумма ежемесячных выплат не превышала 40% от дохода.
• Предоставление дополнительной документации (сведения об имеющемся имуществе, справки о заработной плате) повышает шансы на одобрение запроса.

По возможности рекомендуется договориться с руководителем предприятия, коллегами и друзьями о положительной характеристике в случае поступления им звонка из кредитной организации.

Займ без отказа можно получить при условии:

• указания верных сведений о себе и месте своей работы;
• подтверждения ежемесячных доходов в размере, способном обеспечить регулярные выплаты по обязательствам.

Как исправить кредитную историю?

На сегодняшний день некоторые компании, выдающие краткосрочные займы населению, предлагают дополнительную услугу. Она позволяет быстро исправить плохую кредитную историю клиента. Услуга так и называется — «Исправление кредитной истории».

В перечень МФО, готовых предоставить подобную услугу, входят Займер, Е-капуста, Мани Мэн и другие компании.

Схема по исправлению КИ клиента предполагает несколько поэтапных действий:

1. При первичном обращении заявитель одалживает сумму в пределах 1 тысячи, благополучно погашает задолженность в оговоренные договором займа сроки.
2. Размер второго займа составит 2 тысячи рублей на более короткий период.
3. Третьим шагом станет займ в размере 3 тысяч рублей.

Информация об успешном и своевременном погашении кредитных задолженностей положительно повлияет на кредитную историю. Заемщик может рассчитывать на получение денежного займа на общих для всех клиентов условиях.

Где взять деньги, если везде отказали в выдаче займа?

В качестве доступной альтернативы имеет смысл рассмотреть другие пути привлечения денежных средств:

• Обращение в ломбард, где деньги можно одолжить под залог ценностей.
• Обратиться в автоломбард, где средства можно взять под залог машины или ПТС на автомобиль.
• Найти частного инвестора, который под определенный процент согласится одолжить денежные средства на определенный период. Подобные денежные отношения фиксируются договором в простой письменной форме.
• Поискать компанию, оказывающую услугу по выдаче онлайн-займов. Такие компании выдают небольшие суммы на короткий период, но при этом ограничиваются проверкой достоверности указанных паспортных данных и не запрашивают кредитную историю потенциальных заемщиков.

Можно также обратиться в Совкомбанк за услугой «Кредитный доктор». Схема улучшения кредитной репутации схожа с подобными программами от МФО. При своевременном погашении задолженности по трем небольшим кредитам банк выдаст необходимую сумму на равных условиях с прочими заемщиками.