Ипотека для ИП: условия получения, плюсы и минусы, отзывы
Не каждый индивидуальный предприниматель может подтвердить свой официальный доход, вследствие чего получает отказы в получении кредита в большинстве российских банков. Не все кредиторы готовы выдать деньги клиенту, чей доход не является стабильным, что ставит физическое лицо в сложное положение. Именно поэтому ипотека для ИП стала идеальным выходом для тех людей, которые давно мечтали приобрести собственное жилье.
Условия
Так как индивидуальные предприниматели не всегда имеют стабильный доход, ипотека им может быть одобрена только под 10-12% годовых в год. И даже если этот процент будет меньше, он значительно будет отличаться от того, какую переплату вынуждены платить клиенты других ипотечных программ. Кроме того, ипотека для ИП может быть одобрена только на 10-15 лет, тогда как для той же сельской ипотеки срок погашения может составлять 30 лет, и первый взнос в данном случае должен составлять 20-50% против 15% во всех остальных случаях.
Что касается самой недвижимости, то тут дела обстоят гораздо проще, чем в других ипотечных программах. Индивидуальный предприниматель не ограничен в поиске жилья, а потому имеет право купить квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке, приобрести землю под строительство, а также стать собственником коммерческого здания.
Ипотека для ИП доступна любому человеку, который занимается бизнесом и может подтвердить это документально. То есть если в обычном случае заемщик предоставляет банку справку 2-НДФЛ, чтобы доказать свою платежеспособность, предприниматели должны собрать несколько других справок и нотариально заверенных бумаг. Этот процесс может отнять немало времени и сил, но зато в дальнейшем окупится в виде долгожданной собственности.
Чтобы увеличить свои шансы на одобрение ипотеки для ИП, физическое лицо должно состоять в статусе индивидуального предпринимателя не менее 6 месяцев, иметь дебетовый счет в банке, в котором оно планирует оформить кредит, не иметь никаких задолженностей в лице закона и иметь подтвержденный доход. Это обязывает его добросовестно развивать бизнес и вести учет доходов и расходов в соответствии с установленными правилами.
Документы
В целом, документы, которые заемщик должен предоставить при оформлении ипотеки для ИП, одинаковы для всех банков. Но все же кредиторы вправе устанавливать свои правила и добавлять или убирать определенные справки из перечня необходимых документов.
Сбербанк
Большинство жителей России обращаются за ипотечным займом в Сбербанк, так как он имеет государственную поддержку и находится практически во всех населенных пунктах нашей страны. Именно поэтому он предлагает условия, которые несколько завышены в сравнении с другими кредиторами. Так, для того чтобы стать счастливым обладателем ипотеки в Сбербанке, нужно предоставить следующие данные:
- Паспорт гражданина России.
- Декларацию о доходах.
- Свидетельство о регистрации предпринимательства.
- Лицензия на разрешение ИП.
- Справку об уплате налогов.
- Документ, подтверждающий статус ИП не менее 6 месяцев.
Помимо документации, заемщик должен внести 15-25% от общей стоимости кредита и быть готовым вносить ежемесячные платежи под 11% годовых. Сумма переплаты может быть снижена, если физическое лицо будет оформлять страхование жизни и собственности, пройдет электронную документацию, будет иметь право на льготы и так далее.
ВТБ
Стать собственником квартиры предлагает и ВТБ банк, ипотека для ИП в которой доступна физическим лицам, соответствующим следующим требованиям:
- Наличие гражданства Российской Федерации.
- Свидетельство о пенсионном страховании.
В отличие от Сбербанка, ВТБ более лояльно относится к потенциальным заемщикам, так как не требует документального подтверждения доходов, постоянную прописку в регионе и привлечения созаемщиков. Банк предлагает ипотеку под 11-12% годовых и требует первоначальный взнос в размере 30-40% от общей суммы кредита.
Газпромбанк
Довольно требовательным в оформлении ипотеки для ИП является Газпромбанк, который годов одобрить кредит клиенту при наличии следующих документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Постоянная регистрация в регионе, где расположен банк.
- Справка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
- Выписка лицевого счета Газпромбанка.
- Лицензия на ведение собственного бизнеса.
- Платежные документы, свидетельствующие о получении доходов от осуществляемого вида предпринимательской деятельности.
- Стаж в предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев.
Кроме того, клиент должен иметь возможность внести 40% от общей суммы займа и быть готовым выплачивать ипотеку под 12% годовых.
Плюсы и минусы
Главным достоинством ипотеки для ИП считается то, что она доступна физическим лицам, которые не имеют постоянного дохода или не могут официально его подтвердить. Благодаря этому они могут стать собственниками жилья, оформив ипотечный займ без необходимости предоставления справки 2-НДФЛ. Предприниматели могут рассчитывать на приобретение квартир и частных домов как на первичном, так и на вторичном рынке, а также могут начать строительство или купить коммерческую недвижимость.
К ощутимым минусам ипотеки для ИП можно отнести: слишком высокую процентную ставку, большой процент на первоначальный взнос и долгое оформление документации. Кредитор должен подстраховать себя на случай банкротства клиента, а потому требует больших переплат по сравнению с другими ипотечными программами.
Отзывы
Оформила ипотеку для ИП в ВТБ в начале 2020 года и была приятно удивлена тем, как быстро была совершена сделка. Для получения положительного решения мне, помимо паспорта, СНИЛСа и ИНН, пришлось предоставить всего две справки: копию налоговой декларации за предыдущий год и о доходах
Ксения Миронова, Волгоград
Являюсь индивидуальным предпринимателем около 3 лет, имею свой магазин сантехники. В начале этого года решил обзавестись собственным жильем, но так как в квартире жить не хочу, оформил ипотеку на земельный участок. Думаю, что Россельхозбанк одобрил мне кредит из-за того, что я смог предоставить выписку из ЕГРИП, свидетельство о регистрации, ИНН, выписку из расчетного счета
Николай Богачев, Кемеровская область