Ипотека Сбербанка для зарплатных клиентов

На сегодняшний день Сбербанк является одним из крупнейших банков в России. Зарплатным клиентам предлагается широкий список льгот и дополнительных привилегий по займам. Эксперты финансовой компании рекомендуют заранее разобраться в том, как оформляется потребительский кредит и ипотека для зарплатных клиентов, чтобы в будущем можно было избежать распространенных ошибок.

Какими преимуществами обладает платежный инструмент?

Отдельной программы для зарплатных клиентов нет, но данная категория граждан может воспользоваться специальными условиями, такими как понижение процентной ставки и другими привилегиями.

Стоит отметить, что процент одобрения заявок таким заемщикам существенно выше, нежели обычным потребителям. Эксперты финансовой компании видят все денежные поступления и расходы по карте, исходя из чего, они могут рассчитать с большей точностью финансовую нагрузку.

Условия кредитования

При обращении в банк граждане должны учесть, какие условия кредитная организация предлагает тем, кто получает зарплату на карту банка:

заемщик сможет израсходовать средства на любые цели;

кредит можно оформить на срок от 3 мес. до 5 лет;

размер кредита: от 15 тыс. рублей до 3000 тыс. рублей;

возможно досрочное погашение кредитных обязательств без штрафов и дополнительных санкций;

кредит выдается без комиссий;

кредит наличными и займ на покупку недвижимости выдаются с пониженной процентной ставкой.

Если заемщику понадобился более крупный кредит, тогда банк попросит обеспечение. В качестве объекта залога может выступать вся недвижимость (дача, частный дом, квартира, земельный участок). Сумма кредитного лимита рассчитается в зависимости от стоимости оформленной на заемщика недвижимости. Также заемщик может привлечь поручителей, главное, чтобы поручитель смог подтвердить свой официальный доход (заработную плату, пенсию, государственные выплаты, предпринимательскую деятельность). Все эти условия с легкостью помогут заемщику увеличить стоимость кредитного лимита.

Какими привилегиями может воспользоваться заемщик?

Участники зарплатного проекта от Сбербанка получают массу привилегий, среди которых можно выделить:

более быстрый срок рассмотрения заявки;

возможность получения денежных кредитных средств дистанционно (без посещения отделения банка);

понадобится минимальный пакет официальных справок и выписок;

ежемесячные платежи будут списываться автоматически с зарплатного счета платежного инструмента, что весьма удобно;

оплата кредита без комиссии и лишних действий со стороны плательщика.

Доступные услуги

Многие граждане России используют зарплатную карточку от банка. Если в наличии имеется такой платежный инструмент, тогда можно воспользоваться следующими услугами:

постоянный доступ к денежным средствам;

сохранение накоплений даже при потере или порче карты;

оплата товаров, работ, услуг не только в России, но и за рубежом;

контролирование расходов через приложение «Мобильный банк»;

широкий список ОС для приложений: Android, i-Phone, windows phone;

упрощенный способ совершения транзакций;

управление средствами через сервис дистанционного обслуживания;

создание собственного сберегательного счета для накопления средств и получения пассивного дохода;

использование специальных условий по обслуживанию;

можно получить сниженную процентную ставку по потребительскому и ипотечному кредиту.

Процентная ставка ниже на 1 %. Если для потребительского небольшого займа, который был оформлен на пару лет, это не существенное изменение, то ипотечное кредитование зарплатных клиентов становится более выгодным и доступным. Но все же ставка для заемщиков не является фиксированной, из-за чего рассчитывается она с учетом финансового положения, ранее взятых кредитов и кредитной истории заемщика.

Потребительские кредиты

На сегодняшний день в банке действует предложение для всех категорий граждан – потребительский кредит от 250 тыс. рублей от 11,5% годовых. Акция действует до 30 апреля 2018 года. Если человек получает зарплату на карту банка, тогда для него будет действовать ставка от 11,5%, а вот для остальных граждан минимальная ставка составляет 12,5%. Без подобных акций обычный потребительский кредит выдается под 11,9% для зарплатных клиентов и под 12,9% для остальных граждан РФ.

Кредитные карты

Годовое обслуживание предоставляется бесплатно, граждане получают специальную льготную ставку за пользование кредитными средствами. Предусмотрена возможность беспроцентного использования кредитных средств в течение 50 дней, а также подключение бесплатного «Мобильного банка».

Ипотечные займы

В банке представлено несколько вариантов ипотечного кредитования, но все граждане стараются выбрать наиболее выгодные предложения для тех, кто получает зарплату на карту банка: программа «Молодая семья», кредит на покупку недвижимости для семьи с детьми, покупка квартиры в новостройке, приобретение вторичного жилья.
Все описанные программы будут более выгодными, если заемщик является зарплатным клиентом (ставка будет снижена на 0,5%). Также проценты по ипотеке можно снизить другими способами: зарегистрировать объект обеспечения с помощью электронной регистрации, застраховать залоговую недвижимость, приобрести квартиру на сайте ДомКлик или оформить брак. Если человек состоит в браке и один из супругов младше 35 лет, или же речь касается отца/матери-одиночки, тогда банк предложит ставку на 0,5% ниже стандартной.

Если заемщик выполнит все требования банка, тогда он сможет сэкономить приличную сумму собственного бюджета. Например: молодая семья – 0,5%, электронная регистрация – 0,1%, страхование объекта обеспечения и жизни заемщика – 1%, покупка квартиры на сайте ДомКлик – 0,3%, ипотечное кредитование зарплатных клиентов Сбербанка – 0,5%. В итоге можно добиться снижения ставки на 2,4%.

Упрощенная процедура оформления кредита

Чтобы оформить кредит, не нужно посещать отделение банка. Достаточно будет оформить заявку в личном кабинете сервиса дистанционного обслуживания и получить средства на счет.

Самым главным аспектом считается время рассмотрения заявки от зарплатного клиента. В среднем время рассмотрения поданного заявления находится в пределах от 5 минут до 2 часов. В заявке указываются только самые необходимые данные.

Особенности оформления займа

Оформить ипотечный кредит без посещения офиса банка не получится, но можно в режиме онлайн подать заявку. Для оформления займа понадобится всего один документ – паспорт. Такие же условия действуют для пенсионеров, которые ежемесячно получают деньги на расчетный счет в Сбербанке.

Почему банк может отказать в одобрении заявки?

Сбербанк одинаково тщательно проверяет информацию всех заемщиков. Если у человека плохая кредитная история или имеются другие кредитные обязательства, тогда банк вправе отказать в выдаче кредита. Участники зарплатных проектов претендуют только на льготные условия и максимально быструю скорость принятия решения, а вот по всем остальным параметрам заявки рассматриваются на общих условиях.

Подведем итоги

Быть участником зарплатного проекта весьма выгодно. Это один из крупнейших банков России, который обладает самой широкой сетью банкоматов в стране. Предоставление льготных условий и привилегий зарплатным клиентам существенно облегчает и улучшает процедуру оформления кредита на покупку недвижимости. Если для небольшого кредита наличными преимущества незначительны, то ипотека для граждан, которые регулярно получают зарплату на карту банка, это предложение является выгодным.