Ипотека Сбербанка на земельный участок

Опубликовано Сен 29, 2021

Ипотека на земельный участок от Сбербанка пользуется устойчивым спросом у жителей больших городов. Человечество родилось не среди бетона, асфальта и промышленных предприятий. Именно поэтому у каждого из нас есть бессознательное влечение к дикой природе. Многие жители мегаполисов мечтают о собственном доме, который расположен вдали от городской суеты. Они хотят слушать по утрам пение птиц, а не сигналы автомобилей.

Содержание:

Особенности кредитования граждан

Планирование строительства начинается с выбора участка, на котором будет располагаться коттедж или садовый домик. Оформление кредита на покупку земли имеет следующие особенности:

Высокие процентные ставки. Если заёмщик не исполнит свои обязательства, то у банка возникнут сложности с реализацией залогового имущества. Именно поэтому кредитное учреждение компенсирует финансовый риск с помощью повышенной процентной ставки;

Определение стоимости объекта представляет собой достаточно сложный процесс. Оценщику придётся учитывать множество факторов, которые формируют окончательную стоимость земли (удалённость от города, престижность района, наличие инфраструктуры, площадь и т. д.);

Любые жилые строения и нежилые постройки, возведённые на участке, будут автоматически переходить в разряд залогового имущества. Оформление большого количества построек может занять продолжительное время;

Построить дом можно только на земле, предназначенной для жилищного строительства (объекты сельскохозяйственного назначения нельзя использовать для возведения коттеджа).

Земельный участок, используемый в качестве залогового имущества, не требует обязательного страхования от риска повреждения или утраты. Исключением может быть земля, которая располагается в регионах со специфическими климатическими и географическими условиями. В этом случае недвижимое имущество страхуется от стихийных бедствий (землетрясение, паводки, оползни, резкое повышение уровня грунтовых вод и т. д.). Страховой договор продлевается ежегодно. Объём страховой премии зависит от остатка долга по кредиту.

Условия банка

Размер ипотечного кредита не может превышать 75% от стоимости залога. Сумма кредита может варьироваться от 300 тысяч до 30 миллионов рублей. Процентная ставка по займу равна 9,5% годовых. Размер первоначального взноса составляет не менее 25% от рыночной стоимости объекта недвижимости. В качестве залога по кредиту может быть предоставлено поручительство физических лиц или недвижимое имущество. Заём предоставляется на срок до 30 лет.

Вот стандартный перечень требований банка, которые должны быть соблюдены в обязательном порядке:

Объект недвижимости не должен располагаться в лесной или водоохранной зоне;

Минимальная площадь кредитуемого участка составляет 6 соток;

В кадастровом паспорте объекта должна быть отметка о том, что он может использоваться для строительства и хозяйственной деятельности;

Участок не должен находиться в собственности государства;

Объект должен принадлежать одному хозяину;

Должны быть подведены все необходимые коммуникации;

Расстояние от объекта до ближайшего офиса банка не должно превышать 100 км;

Недвижимость не должна быть отягощёна какими-либо обременениями (аренда, непогашенный кредит, арест и др.);

Обязательно должны быть оборудованы подъездные пути.

Заёмщику следует учитывать экологию местности, климат, состав почвы и глубину залегания грунтовых вод. Вся эта информация понадобится строительной бригаде, которая будет возводить дом или коттедж.

Привлечение созаёмщиков к оформлению ссуды даёт возможность увеличить кредитный лимит. Клиенты, являющие участниками зарплатных проектов Сбербанка, могут оформить заём на специальных условиях. В случае одобрения заявки заёмщик получает кредитную карту с лимитом до 600 тысяч рублей.

Процедура оформления ипотечного кредита

Получение ипотечного кредита происходит согласно следующему алгоритму:

Выбор объекта недвижимости и подписание предварительного договора с его продавцом;
Сбор документов, необходимых для подачи заявки в кредитное учреждение;
Заполнение анкеты и подача заявления в банк;
Регистрация сделки (в случае одобрения заявки на кредит);
Оплата первоначального взноса наличными или безналичным переводом;
Получение кредита.

Заявка на получение ссуды рассматривается кредитным комитетом в течение нескольких дней. Если будет принято положительное решение, то клиенту предстоит подписать пакет договоров и утверждённый график платежей (кредит гасится равными долями). После этого на земельный участок накладывается обременение в виде ипотеки (соответствующие документы подаются в Росреестр).

Какие документы понадобятся заемщику?

Заёмщик должен предоставить банку документы, подтверждающие финансовую состоятельность и трудовую занятость.Банк принимает к рассмотрению следующие бумаги:

Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;

Копия трудовой книжки или справка от работодателя;

Заверенная копия трудового договора или контракта;

Справка о размере пенсии (если заёмщик является пенсионером);

Копия налоговой декларации;

Сведения о государственных пособиях и иных социальных выплатах.

Если заёмщик работал в суде, то ему следует обратиться за справкой в соответствующий государственный департамент. В документе указывается размер ежемесячных выплат, которые государство перечисляет судьям.

В справке о доходах должны присутствовать следующие пункты:

ФИО сотрудника;

Полное название организации (коммерческая компания, государственная структура, некоммерческий фонд и др.);

Почтовый адрес учреждения (если работодателем является войсковая часть, то этот пункт может отсутствовать);

Телефоны бухгалтерии;

Средний доход за последние шесть месяцев (если стаж на текущем месте работы составляет менее 6 месяцев, то указывается средний доход за прошедший период);

Среднемесячные и совокупные удержания.

Подлинность справки подтверждается подписью бухгалтера и печатью организации, в которой работает заёмщик. В документе также могут быть указаны сведения о занимаемой должности и стаже работы. Клиенты, имеющие зарплатную карту Сбербанка, справки о доходах предъявлять не обязаны.

Если заёмщик занимается предпринимательской деятельностью или частной практикой, то ему придётся предоставить налоговую декларацию за определённый период (он зависит от системы налогообложения). Также необходимо предъявить свидетельство о регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя (подлинник документа или нотариально удостоверенную копию).

Если коммерческая деятельность подлежит лицензированию в соответствии с законодательством РФ, то бизнесмен обязан предъявить кредитному эксперту соответствующие свидетельства. Нотариусы, желающие оформить ипотечный кредит, должны предоставить кредитной организации подлинник приказа о назначении на должность.

Кредитный комитет банка принимает во внимание не только размер зарплаты и прибыль, которую получил предприниматель. Размер ипотеки может сильно зависеть от величины дополнительных доходов, которые получает клиент.

К прочим доходам относятся:

Арендные платежи. Экспертам кредитной организации предоставляется договор аренды жилого или нежилого помещения, а также копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ. Кроме того заёмщику необходимо предъявить копии бумаг, подтверждающие уплату налогов и сборов по договору займа;

Вознаграждения от использования интеллектуальной собственности (авторский гонорар). Кредитная организация рассматривает документы, являющиеся основанием для получения данного типа дохода (патент, авторский договор и др.);

Прибыль, полученная по договорам гражданско-правового характера. Банк запрашивает оригиналы соглашений и отчётные документы по форме 3-НДФЛ.

Государственные пособия;

Выплаты, полученные от владения финансовыми активами и сделок с ними (купоны по облигациям, дивиденды, проценты по вкладам и др.).

Отдельным видом дохода считается ЕДВ (ежемесячная денежная выплата), назначаемая некоторым категориям граждан (инвалиды, ветераны, ликвидаторы аварии на ЧАЭС и др.). В справке должна присутствовать следующая информация:

ФИО заёмщика, являющегося правообладателем ЕДВ;

Срок, размер и периодичность выплаты;

Название организации, перечисляющей денежные средства, а также ФИО и должности ответственных за это лиц;

Дата выдачи документа.

Бумага, удостоверяющая право на получение ЕДВ, должна заверена гербовой печатью. Также необходимо присутствие оттиска второй печати («для документов», «для справок» и др.). При оценке финансового состояния заёмщика не учитываются следующие виды денежных поступлений:

Материальная помощь, выплачиваемая донорам крови;

Алименты;

Стипендии;

Премии, выплаченные заёмщику на основном месте работы;

Доходы от майнинга и перепродажи криптовалют;

Лотерейные выигрыши;

Страховые выплаты;

Деньги, полученные участниками азартных игр и конкурсов;

Доходы от участия в капитале обществ с ограниченной ответственностью.

Документы и справки предоставляются в сроки, установленные кредитной организацией. Кредитный комитет оставляет за собой право отказать в выдаче ипотечного кредита без указания причин своего решения.