Ипотека в агентстве по ипотечному жилищному кредитованию

Ипотека сегодня

Опубликовано Окт 11, 2021

Сейчас читают

Ипотека для ИП от Сбербанка — условия программы, требования…

Кредитные карты в Москве

АИЖК – способ государства обеспечить ипотекой всех нуждающихся людей.

Расшифровывается как агентство ипотечного жилищного кредитования.

Эта государственная организация старается сделать жилье доступным для всех слоев населения.

Содержание:

Что такое АИЖК?

Нередко для оформления ипотеки, человек обращается в разные частные организации и не подозревает об агентстве кредитования. В обычном банке государству принадлежит лишь часть вкладов, тогда как в АИЖК – 100% акций находятся у государства.

С помощью этой программы государство старается упростить процедуру получения ипотеки для малоимущих семей.

Агентство чаще всего занимается двумя видами деятельности:

Выдает ипотеку без посредников в лице банка;
Выкупает закладные у банка.

Чтобы узнать о всех нюансах и подводных камнях, мы подготовили статью о закладной на квартиру по ипотеке.

Вместе с этим даже если вы изначально взяли кредит в банке, то может оказаться, что ваш кредит забрало себе АИЖК – и теперь вы выплачиваете долг агентству. Важно отметить, что договор наряду с этим не меняется.

Вид деятельности	Как работает АИЖК
Профилактика рисков в ипотечной среде	Продвигают повышение безопасности для заемщиков (страхование долга, что в будущем сможет снизить проценты при взятии ипотеки)
Выдача кредитов населению	Разработаны стандарты АИЖК, максимально адаптированные для жителей России, создали разные программы

Есть несколько стандартов АИЖК, в соответствии с которыми вы получаете кредит:

Базовый – рассматривается советом агентства – должен содержать основные положения по кредитованию: валюта, в которой приобретается квартира, данные о человеке, данные о кредите;
Технологический – этот пункт рассматривает руководство АИЖК;
Инструментарий – подписывается руководителем.

Такие стандарты были созданы для повышения безопасности граждан РФ, для предоставления денег всем желающим, а также, для рекламы АИЖК среди населения.

В стандартах прописаны правила взаимодействия между участниками операций.

Разные кредитные программы АИЖК

На данный момент существует несколько разнонаправленных ипотечных программ для заемщиков:

Программа «Новостройка» — выделяются средства на покупку жилья в новых многоэтажках. Предполагает скидки для лиц, пользующихся социальными или жилищными программами;
Программа «Малоэтажное жилье» — помощь в приобретении земельного участка с последующей застройкой на нем дома или же покупка готового дома или квартиры;
Обычная ипотека – идет на приобретение жилья и в новостройках, и на вторичную недвижимость;

Виды программ

Программа «Военная ипотека» — предназначена для военных, использующих накопительную систему. В случае если будет куплена квартира из тех, которые забрало АИЖК за долги – ставка будет 6.19%;
Программа «Залоговое жилье» — позволяет сэкономить свои средства, просто купив квартиру, которую кто-то не смог выплатить по кредиту;
Программа «Переменная ставка» — есть некоторое варьирование суммы выплаты, в соответствии со ставкой центрального банка;
Программа «Материнский капитал» — выгодные условия для матерей или же супругов, имеющих право пользоваться этими средствами. Можно доплатить денег из материнского капитала и купить более подходящее для вас жилье.

Программа	Максимальный срок кредита	Первоначальный взнос	Проценты по кредиту
			Новое жилье	Вторичное жилье
«Новостройка»	30 лет	От 10%	От 7.9% (только новое жилье, в соответствии с программой)
«Малоэтажное жилье»	30 лет	От 40%	11.2%	11.2%
«Военная ипотека»	30 лет	От 20%	9.75% — 10.75%	10.25% — 11.25%
«Залоговое жилье»	30 лет	От 10%	От 6%
Обычная ипотека	30 лет	От 10%	9.2%	9.2%
«Материнский капитал»	30 лет	От 10%	7.65%	8.95%

Отличия от банка

Чем же отличается банк от АИЖК?

АИЖК – это акционерное общество, использующее государственный бюджет, а банк – пользовательская разработка.

В АИЖК есть правила, распространяющиеся на все отделы, в отличие от банка, где проценты могут меняться в соответствии с местом нахождения.

Также, агентство хочет повысить возможность покупки жилья для разных лиц, в том числе и малоимущих. Банки же выдают кредиты только заведомо платежеспособным клиентам.

Условия выдачи кредита в агентстве

Есть ряд особенностей для человека, берущего ипотеку:

Возраст от 18 до 65 лет;
Гражданство Российской Федерации;
Покупаемое жилье – становится залогом;
Наличие прописки в РФ;
Наличие официальной работы на протяжении последних шести месяцев, а общий рабочий стаж – не менее двух лет;
Стабильная зарплата;
Если квартиру покупает семья – один из супругов становится созаемщиком;
Максимальное количество людей, берущих ипотеку – четыре. Важно отметить, что они могут и не быть родственниками.

Максимальная сумма ипотечного кредитования — 600 тыс. рублей.

Рекомендуем к просмотру:

Процесс получения кредита с помощью АИЖК

Есть несколько этапов, которые необходимо выполнить человеку, желающему получить ссуду от государства:

Выбрать банк, который поможет вам с кредитом;
Собрать все необходимые бумаги;
Проверить документы у работников агентства на соответствие;
Посчитать примерную сумму выплат за все время;
Распределить свои деньги по необходимым процедурам: комиссия, первоначальная ставка, услуги людей, оценивающих ваше жилье;
Оформить заявление, необходимое для получения ссуды;
Оценить свое имущество;
Оплатить комиссию в государственный бюджет;
Застраховать свою квартиру.

Необходимые документы

Для предоставления вам ипотеки, придется подготовить ряд бумаг:

Паспорт Российской Федерации;
Для мужчин – военный билет;
Трудовую книжку и справку по форме 2-НДФЛ;
Справку об оценивании квартиры;
Договор на участие в стройке (в случае, если квартира приобретается у застройщика);
Техническую документацию и права на квартиру (в случае вторичного жилья);
Так же необходимо заполнить анкету для получения ипотеки.

Паспорт РФ

Военный билет

Трудовая книжка

Справка об оценивании квартиры

Права на квартиру

Анкета для получения ипотеки

Договор на участие в стройке

Если вы частный предприниматель – необходимы документы, удостоверяющие наличие у вас своей компании, а также – налоговая выписка за год.

Для пенсионеров необходимо предъявить пенсионное удостоверение и справку, подтверждающую выплаты пенсии.

Справка по форме кредитора

Кроме декларации по форме 2-НДФЛ, вы можете принести справку, заполненную по правилам АИЖК.

Справка содержит в себе ту же информацию, что и декларация, но в более сокращенной форме.

Требования к оформлению:

Заполняется в электронном варианте;
Справку можно приносить для предъявления только в течение 30 дней с момента заполнения;
Справку должен подписать ваш работодатель;
Справку не могут подписывать лица, заинтересованные в кредите: семья или сам кредитуемый.

Сама справка состоит из основной информации о доходах человека:

Название кампании, где вы работаете;
Занимаемое место;
Банковские счета организации;
Адрес организации;
При наличии – ссылка на Интернет-ресурс;
Телефон работодателя или же бухгалтерии;
Ваши доходы за месяц и год, и в каком количестве вы получаете зарплату;
Подпись должностных лиц.

Официальный сайт АИЖК

Если у вас возникли какие-то вопросы, связанные с кредитом, вы всегда можете посмотреть информацию на официальном сайте организации или задать там же вопрос специалисту.

Официальный сайт АИЖК

Также на этом сайте находится ипотечный калькулятор, позволяющий рассчитать данные об ипотеке.

Состоит из следующих пунктов:

Можно выбрать ипотеку по зарплате или по стоимости квартиры;
Далее идет «Цель кредитования» — для чего вам нужна недвижимость: вторичное или первичное жилье, залог или покупка квартиры из запасов агентства;
Пункт «Регион» — место покупки квартиры;
При наличии соответствующих документов – вы можете обозначить:

Наличие большого количества детей;
То, что вы являетесь военным;
Более упрощенная справка о доходах;
Переменную ставку.

Необходимо обозначить количество заемщиков (от 1 до 4);
Доходы, которые получаете за месяц;
Расходы (денежные средства, которые вы тратите в течение месяца);
Ваш первоначальный взнос;
Срок взятия ипотеки;
В случае если вы хотите рассчитать выплаты, используя цену на квартиру, вам надо указать это в калькуляторе.

Калькулятор на сайте АИЖК

В результате, калькулятор предоставляет вам информацию о:

Рассчитанной процентной ставке;
Количестве денег, которые надо платить каждый месяц;
Максимальное количество денег, которые вы потратите на ипотеку;
Диапазон стоимости квартиры, в соответствии с вашими данными.

Также у вас есть возможность:

Получить деньги за покупку квартиры, так называемый вычет, который так же подсчитывается калькулятором;
И получить деньги с процентов, потраченных на кредит.

Помимо этого, калькулятор может посоветовать вам более выгодные условия кредитования (добавить переменную ставку при покупке недвижимости, что снизит сумму ежемесячного платежа).

Погашение долга

Есть определённая последовательность действий при выплате долга в АИЖК:

Регулярность ежемесячных платежей;
В случае досрочного погашения кредита – вам необходимо выплатить еще и комиссию за кредит;
Первую выплату необходимо произвести, до момента наступления периода следующего промежутка времени.

Долг можно погасить либо через кассу, либо через Интернет – с помощью банковской карты, в этом же случае можно использовать терминалы.

Рефинансирование долгов по ипотеке

У АИЖК есть функция рефинансирования ипотеки – то есть, агентство выдает кредит на погашение предыдущего кредита.

В данном случае, заполняется новый договор с банком о выдаче ипотечного кредитования – банк закрывает предыдущий долг и создает новый, но по более приятным условиям.

Преимущества рефинансирования в АИЖК:

Пониженные риски для компании и заемщика, так как агентство полностью зависит от государственного бюджета;
Сниженная кредитная ставка;
Есть функция отказа от страховки на свою жизнь, тогда как в банках – это обязательная процедура;
Наличие бонусов.

Будет полезно просмотреть:

Для того чтобы можно было участвовать в программе перекредитования ипотеки, необходимо соответствовать стандартам АИЖК.

Чаще всего они совпадают с условиями, которые выдвигают банки:

Срок – 30 лет;
Наличие гражданства РФ;
Место прописки – в России;
Возраст – от 18 до 65 лет;
Наличие официальной работы;
В страховой компании необходимо оформить страховку на залоговое имущество.

Также, эта процедура зависит от того, какую часть предыдущего долга погасил человек.

Список документов, необходимых для перекредитования, сходится со списком бумаг, которые нужны для получения обычного кредита.

Плюсы и минусы АИЖК

Есть несколько плюсов и минусов приобретения ипотеки именно в агентстве, а не в банке:

Плюсы	Минусы
Все действия, производимые работниками, прописаны в законах РФ, а значит четко выполняются	Длительный срок рассмотрения заявки – в банке быстрее
Заемщик получает страховку от изменения договора ипотеки, что повышает безопасность	Рассмотрение заявки – платная процедура
Проценты на покупку квартиры в разы ниже, чем у официальных банков	Необходимо подготовить большое количество бумаг
Большой ассортимент предлагаемых программ кредитования	Сама выдача кредита может занять много времени, зависит от особенностей договора
Все документы подаются в одном месте, нет необходимости посещать другие заведения	—
Существенная экономия своего времени за счет того, что условия ипотеки одинаковы во всех отделениях	—
Есть возможность оплаты некоторых кредитов без комиссии, в зависимости от сопутствующих особенностей	—

Отзывы

Мария, 38 лет: «2 года назад брала ипотеку в Сбербанке, потом материальное положение немного ухудшилось, и я начала искать варианты снижения суммы кредита. Тогда же в Интернете наткнулась на агентство по кредитованию. В итоге обратилась к ним с заявлением о рефинансировании моего долга. Пришлось подождать пару месяцев, но зато теперь я плачу меньше денег за свою квартиру. Очень довольна результатом, спасибо работникам АИЖК.»

Евгений, 30 лет: «Решили с моей супругой наконец-то приобрести собственное жилье. Знакомые посоветовали брать кредит не в банке, а в АИЖК – там меньше проценты и есть плюсы для молодой семьи. В итоге мы довольны нашей квартирой и проделанной работой. В агентстве попался очень квалифицированный работник, помог все быстро оформить. Большое спасибо.»