Как и где можно взять ипотеку без первого взноса на вторичное жилье?
Далеко не у всех есть собственное жилье и это, конечно, огромная проблема, такие люди мечтают также о своем уютном уголке, но не у всех есть и деньги на приобретение имущества.
И тут навстречу приходят банки, предлагая ипотечные программы с различными выгодными условиями, одним из таких условий считается ипотечный кредит без первоначального взноса.
Однако не все банки предлагают данное удовольствие, так как это огромные риски довериться заемщику, да еще и без первого платежа. И все же, несмотря на это, нашлись банки, которые готовы дать ипотеку с нулевым процентным взносом.
Можно ли взять ипотеку без первого взноса?
Взять ипотеку, конечно же, можно, однако в данной ситуации таких банковских продуктов необычайно мало. А если быть точнее, то такие кредитные продукты можно было бы смело занести в Красную Книгу.
Шутки шутками, но все-таки мы нашли некоторые довольно популярные банки, которые согласны дать кредит на вашу будущую недвижимость.
Но перед тем, как брать ипотеку в этих банках, придется хорошенько задуматься, так как любой банк жаждет наживы и явно не заинтересован терять выгоду.
А выгод в займе без первоначального взноса не настолько и меньше, чем в обычных займах:
- большая процентная ставка;
- присутствуют различные комиссии;
- плата за всевозможные страховки.
Стоит серьезно подумать о своих рисках, если вы в какой-то момент не сможете платить по кредиту, то все выплаченные банку деньги просто-напросто пропадут.
Более того, можно еще и остаться у банка в должниках – если стоимость ипотечной квартиры упадет и её можно будет реализовать только по цене, существенно отличающейся от цены при покупке.
Другим способом «выплатить» первоначальную плату за квартиру является получение ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости. В этом случае банк выдает Вам в кредит сумму, равную 70 – 80% от стоимости закладываемой недвижимости.
Те самые не выданные 20-30% и будут выполнять роль «первого взноса», которые банк с большой вероятностью вернет Вам в случае, если придется реализовывать Ваше имущество.
В общем, если и брать кредит с нулевым взносом, то только со значительной уверенностью и осторожностью.
Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса?
Почти все банки просят внести первоначальный платеж при оформлении ипотеки. Существует очень мало программ, которые позволяют приобрести жилье без предоплаты.
При этом стоит учитывать, что кредиты без первого взноса обходятся намного дороже. Процентные ставки и страховые платежи по таким кредитам выше, чем по ипотеке с первоначальным взносом.
Многие поступают иначе в данной ситуации и оформляют в другом банке потребительский кредит для оплаты первого взноса по ипотеке.
Также стоит обратить внимание на порядок выплаты кредита. Выплата ипотеки равными частями удобна тем, что легче планировать семейный бюджет на ближайшие месяцы, но при этом дифференцированные платежи более выгодны самому заемщику: сначала они пугают своими размерами, но потом начинают стабильно уменьшаться, что влияет на процентную ставку.
Стоит или не стоит брать ипотеку без предоплаты, решать только вам, но чисто с экономической стороны – нет, так как много переплат у данного банковского продукта.
А если первоначальной суммой вы не располагаете и не хотите брать потребительский кредит в другом банке, тогда, конечно же, стоит брать ипотечный кредит без первых взносов.
Всевозможные варианты для оформления ипотеки
Вариантов жилья, на которые могут дать ипотеку без первого взноса довольно достаточно:
- квартира на вторичном рынке;
- квартиры в новостройках;
- ипотека на земельный участок;
- ипотека на строительство дома;
- дом с земельным участком.
Фотогалерея:
Дом с земельным участком
На строительство дома
На земельный участок
на покупку квартиры в новостройке
На покупку квартиры на вторичном рынкеЧто лучше выбрать из вышеперечисленного, стоит выбирать по вашим предпочтениям. Единственная разница в каждом ипотечном объекте – это ставки банков, так, например, на вторичном рынке ставки по ипотеке колеблются от 12-14%, а ставки на квартиры в новостройке от 13-16%.
Так что лучше всего предварительно рассчитать с помощью ипотечного калькулятора, какую ежемесячную сумму по погашению кредита вам необходимо гасить. Следовательно, от этого проще всего выбрать оптимальный вариант, который будет вам по силам преодолеть.
Какие банки дают ипотеку?
Как ранее мы и писали, банки не особо горят выдавать ипотечные кредиты направо и налево без первоначального взноса, а если выдают, то либо под залог уже имеющегося у вас жилья, либо под материнский капитал, который бы мог полностью покрыть первый платеж.
Также будет полезно ознакомится с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.
Все же мы составили список банков, которые готовы дать кредит без первых предоплат на различных условиях:
- ГазпромБанк;
- АльфаБанк;
- СберБанк.
Фото:
ГазпромБанк
Многие другие издательства и сайты пишут полный бред о том, что якобы ГазпромБанк не дает ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом – это, конечно же, не так.
У одного только ГазпромБанка из 14 видов ипотечных кредитов – 5 с возможностью не вносить первый взнос. Давайте же разберем что это за продукты:
| Название | Мин.Ставка | Макс.сумма | Макс.срок | Цель кредита | Мин.первоначальный взнос |
|---|---|---|---|---|---|
| Квартира в доме «ГазпромБанк — Инвест» | 11% | 45 000 000 | До 30 лет | кв. в новостройке, гараж/машиноместо, кв. в строящемся доме |
0 |
| Под залог имеющейся в собственности недвижимости | 13% | 30 000 000 | До 15 лет | дом/коттедж с землей, ремонт/благоустройство, любые цели, улучшение жил. условий, гараж/машиноместо, земельный участок, кв. на вторичном рынке |
0 |
| Рефенансирование | 11,5% | 45 000 000 | До 30 лет | Рефенансирование | 0 |
| Ипотека без первоначального взноса | 14,5% | 10 000 000 | До 30 лет | кв. на вторичном рынке | 0 |
| Ипотека + | 14% | 9 000 000 | ремонт/благоустройство | 0 |
*Информация, указанная в таблице с условиями банка действует для главного офиса банка.
Как можно было заметить, ГазпромБанк предлагает довольно много вариантов ипотечного кредита без первого взноса – либо под залог, либо за счет рефинансирования, либо же с условием покупки жилья в новостройке (которая принадлежит ГазпромБанку).
Также существует и обычная ипотека без первого платежа, данный кредит предлагается до 30 лет с минимальной банковской ставкой в 14,5% на максимальную сумму десять миллионов рублей.
Для того, чтобы подать заявку на любой из видов кредита необходимо прийти в отделение банка, имея при себе паспорт и справку о доходах с места работы, а также вам нужно будет заполнить анкету заявку на получение ипотеки.
Альфа-Банк
Что касается Альфа-банка, то большого выбора ипотечных продуктов с нулевым взносом у них не оказалось. В этом банке дают ипотеку только под залог имущества, под 13.5% не менее чем на 30 лет.
Немало важно, что в этом банке обслуживают только тех заемщиков, которые подтвердили свои доходы как справкой по форме банка, так и справкой НДФЛ.
Однако, существуют ипотечные кредиты, где подтверждения дохода не требуется, но первоначальная оплата должна быть от 15%.
СберБанк
В Сбербанке также существует ипотека без взноса, ее можно оформить в любом из ближайших к вам отделений.
| Первоначальный взнос | Срок кредита до 10 | Срок кредита 10-20 лет | Срок кредита от 20-30 |
|---|---|---|---|
| 0 | 11,75% | 12,,00% | 12,25% |
| 20-30% | 11,5% | 11,75% | 12,,00% |
| 30-50% | 11,25% | 11,5% | 11,75% |
| от 50% | 11,00% | 11,25% | 11,5% |
*Все процентные ставки указаны в рублях, чтобы узнать подробнее об условиях и процентах, лучше всего обратиться в ближайшее отделение банка.
В банке выдают ипотечный кредит клиентам как без справки о доходах, так и со справкой о доходах.
Обычно рассмотрение ипотечного кредита занимает 2-5 рабочих дней с момента подачи анкеты-заявления о получении займа.
Какой же кредит самый выгодный?
Для каждого заемщика подходит разные программы
Сравнивая базовые программы ведущих банков можно сделать вывод, что понятие самого выгодного кредита для каждого заемщика будет субъективным.
Ипотечные продукты сформированы таким образом, что размер процентных ставок в банках, представленных выше, отличается незначительно.
Каждый банк пытается выиграть и привлечь своего клиента не за счет снижения ставки, а за счет дополнительных условий.
Заемщик сам определяет, какая программа подходит именно ему. Ипотека отличается сроком кредитования, размером первоначального взноса, наличием обязательного страхования и размерами комиссии. Данные параметры влияют на общую переплату по кредиту наравне с процентной ставкой.
Банки делают акцент именно на эти параметры и каждый клиент имеет возможность выбрать свой самый выгодный кредит.
Возможности у всех разные и не всегда реально оформить ипотеку на короткий срок и с большой предоплатой.
Видео о том как правильно выбрать самую выгодную ипотеку:
В такой ситуации заемщик будет выбирать выгодный вариант с большим сроком кредитования и с минимальным первоначальным взносом. А чтобы уменьшить минимальный первый взнос, придется или дополнительно страховать ответственность заемщика, или оформлять в залог имеющуюся недвижимость.
Для молодых семей, а также военных, учителей и ученных существуют государственные и городские ипотечные программы, которые позволяют решить жилищную проблему.
В результате государственной субсидии компенсируется часть долга по процентам, что позволяет значительно снизить переплату по кредиту.
К тому же, благодаря материнскому капиталу у молодой семьи появляется возможность взять ипотеку на льготных условиях и погасить первоначальный взнос (или его часть) с помощью сертификата. Программа «Ипотека для молодой семьи» – это оптимальный вариант улучшения жилищных условий.
Рассрочка от застройщика
При качественном мониторинге рынка недвижимости вашего города можно обнаружить ряд предложений касательно новостроек без первичного взноса. Давайте разберемся, что может скрываться за этим?
Очень часто сами застройщики предлагают квартиры без первоначального взноса, в так называемую, рассрочку.
Минус данной процедуры заключается в том, что деньги необходимо будет вернуть в довольно короткий промежуток времени, составляющий, как правило, не более 6-и месяцев.
Плюсы при рассрочке от застройщика, конечно же, есть:
- не нужно подтверждать платежеспособность для договора;
- не нужно искать деньги на первый взнос;
- низкая процентная ставка.
Как мы видим плюсов в данной рассрочке на порядок больше, чем минусов, так что данное предложение стоит отметить.
Отзывы
Наталья, 29 лет: “Мы с мужем около года снимали квартиру в аренду и поняли, что за эти же деньги мы могли бы взять ипотеку и ежемесячно оплачивать уже свое имущество, а не выбрасывать деньги на ветер. Мы взяли ипотеку в Газпром Банке в их доме без первого взноса. Еще осталось три года и мы больше никому не будем должны, я счастлива.”
Игорь, 24 года: “Я еще не взял ипотеку, но уже понимаю, что переплачивать такие деньги я не особо хочу, так что скорее всего буду брать потребительский кредит для первого взноса.”
Евгений, 32 года: “Мы с братом уже выплатили ипотеку, брали со взносом в 10% от суммы квартиры, в залог ничего не оставляли, взяли кредит в Сбербанке и за 7 лет выплатили всю сумму.”
Сергей, 25 лет: “А я очень долго думал, как поступить брать или не брать ипотеку, не особо был уверен, что смогу выдержать этот круг ада, но Слава Богу, что после того, как я взял квартиру, у меня появилась огромная мотивация работать. Через год меня повысили до управляющего, а теперь мне хоть стало проще выплачивать ежемесячные платежи. Мой совет, если у вас есть рвение и хоть какая-то мотивация, а поверьте она у вас сразу же появится, как только вы подпишите договор с банком, в таком случае, можно спокойно брать ипотеку, но крутится придется, как белка в колесе.”