Как купить залоговую квартиру у Сбербанка

Рынок недвижимости предлагает разные варианты жилья для населения, при этом немногие знают, что есть возможность не только приобрести готовую квартиру первичного или вторичного плана, но и купить залоговую квартиру у Сбербанка. Распродажа собственности с обременением – способ банка вернуть свои средства, выданные клиентам, которые не смогли выплатить ипотеку или кредит (в т. ч. в Москве).

Стоит ли связываться с квартирой в залоге: плюсы и минусы

Имущество, находящееся в залоге, вызывает сомнения у клиентов, поскольку сделки с его участием существенно отличаются от тех, что связаны с жильем, не обремененным обязательствами. Поэтому найти покупателя для такой недвижимости сложнее. Отрицать недостатки таких соглашений не имеет смысла, к ним относится следующее:

1. Увеличение сроков оформления документов за счет дополнительных действий по снятию обременения с жилья.
2. Приобретатель рискует тем, что, внеся задаток за квартиру, может потерять деньги, поскольку продавец имеет возможность отказаться от сделки. Поэтому в договоре следует четко прописывать сроки и способ расчета с продавцом.

Однако, несмотря на недоверие по отношению к покупке квартиры в залоге, такие сделки обладают рядом неоспоримых преимуществ:

1. Стоимость объектов недвижимости, находящихся в залоге, существенно ниже рыночной. Должники стремятся как можно быстрее продать жилье, чтобы погасить долг перед банком в кратчайшие сроки и избежать начисления штрафных процентов за просрочку.
2. Поскольку залоговые квартиры (в т. ч. в Москве) относятся к юрисдикции Сбербанка, последний с большой вероятностью может одобрить кредит выгодному покупателю.
3. Прозрачность юридических моментов. История квартиры будет полностью доступна покупателю, который сможет убедиться в отсутствии долгов по жилищно-коммунальным услугам или регистрации третьих лиц на жилплощади.

При полной прозрачности соглашения, истории квартиры и при честности обеих сторон сделка выгодна всем лицам. Сбербанк сможет вернуть заемные средства, покупатель – выгодно приобрести недвижимость в Москве и других регионах, а продавец – расплатиться с долгами и избежать штрафных санкций и судебных разбирательств.

От чего зависит ценник конфискованного жилья

Поскольку зачастую квартиры с обременением в Москве поступают в продажу по сниженной стоимости, важно знать, по каким критериям рассчитывается скидка на недвижимость с объявленной ценой. Учитывают следующее:

1. Влияние на сумму покупки имеют условия договора по кредиту.
2. Ликвидность, т. е. возможность продать квартиру по цене, близкой к рыночной.
3. Рейтинг заемщика, т. е. прошлые кредиты и его история их погашения.

Кроме перечисленных критериев, на уменьшение рыночной стоимости могут повлиять предполагаемые траты на торги по квартире или возможные расходы на судопроизводство.

Где найти залоговые квартиры на продажу

На официальном сайте Сбербанка предлагается полный перечень залоговых квартир различного назначения: складского, офисного, торгового, жилого и др. Выставляемые помещения могут быть не только использованы для продажи, но и предлагаются к аренде.

Существует несколько порталов, через которые производится продажа или аренда залогового имущества:

официальный сервис Сбербанка;

известные сайты по недвижимому имуществу;

на сервисе Сбербанк Онлайн;

интернет-порталы со списками имущества с обременением;

сайты с объявлениями.

Недвижимость в залоге можно купить как у самого банка, так и у заемщика или риелтора. Собственность выставляется на торги только после получения судебного вердикта, после того как не удалось урегулировать спор в досудебной договоренности.

Приобретая квартиру или дом с земельным участком у заемщика, покупатель получает положительный ответ на кредит и после этого оформляет сделку с второй стороной. Обременение с права на собственность снимается после погашения продавцом долга перед кредитором.

Другой способ покупки – переуступка задолженности. Человек, желающий получить во владение недвижимость (например, в Москве), должен предоставить в банк необходимые документы для переоформления кредитного договора, в котором меняются только сведения о титульном заемщике (и созаемщиках, если они есть), условия погашения ипотеки остаются прежними.

И наконец, будущий владелец может выкупить конфискованную собственность у банка с помощью торгов. Оставшаяся сумма долга помещается в сейфовую ячейку или на депозит. По окончании регистрации денежные средства поступают в банк, а документы на недвижимость передаются покупателю.

Пошаговая инструкция покупки квартиры

Кредитные и ипотечные соглашения предполагают залог квартиры, приобретаемой в собственность. В случае когда заемщик по любым причинам не способен погасить задолженность перед банком, кредитор имеет право вернуть в свое владение недвижимое имущество и выставить его на торги. При этом:

1. Приобретатель должен произвести регистрацию на портале, на котором будет проводиться продажа конфискованной недвижимости.
2. Покупатель заключает соглашение с представителем продавца о задатке, указанном в описаниях к помещениям.
3. День торгов сообщается обеим сторонам.
4. Покупатель вносит необходимую сумму задатка на счет.
5. В указанную дату на портале вывешивается таблица с лотами и обозначенными стартовыми ценами.
6. Указавший наибольшую сумму участник признается победителем и обязуется в течение 10-дневного срока выплатить полную стоимость объекта недвижимости.

В случае проигрыша в торгах покупателю возвращается внесенный задаток. Каждое помещение имеет подробное описание на официальном сайте. Победителю, не оплатившему в срок стоимость квартиры, задаток не возвращается.

Условия реализации арестованной недвижимости

Объекты, выставляемые на торги, располагаются в 21 регионе Российской Федерации. Чаще всего аукцион проводится в том регионе, где собственность зарегистрирована. Если в торгах участвуют менее двух человек, они аннулируются.

Желающих принять участие в торгах и зарегистрировавшихся покупателей оповещают с помощью СМИ, печатных изданий и интернет-ресурсов.

Покупатель, победивший в торгах, имеет право оформить заем у банка (при согласии последнего). В этом случае вероятно отодвинуть срок платежа до оформления кредитного соглашения.

Необходимые документы

Принять участие в торгах могут покупатели, предоставившие следующие документы:

заявление на участие;

квитанцию о зачислении необходимого задатка;

копию документа, удостоверяющего личность;

ИНН;

согласие второй половины с заверением нотариуса;

запечатанный пакет со стартовой суммой.

Участникам предоставляется пакет аукционных бумаг, в которых содержится информация о торгах, времени их проведения, об описании лота, о его цене, действиях покупателей.

Страхование

Страхование залогового имущества – важный и ответственный шаг, призванный минимизировать возможные риски при покупке квартиры с обременением.

Можно выбрать страховую компанию на официальном сайте Сбербанка из предложенных партнеров или отдать предпочтение другим представителям. В последнем случае срок выдачи ипотеки может занять больше времени из-за тщательной проверки документов сотрудниками банка.

Процесс продажи и оформление в собственность

Чтобы приобрести и оформить в собственность жилье с обременением, нужно совершить следующие действия:

1. Покупатель и продавец договариваются о дате заключения договора.
2. Сбербанк выдает заемщику бумагу с информацией о сумме долга на день сделки.
3. Составляется и подписывается предварительный договор купли-продажи.
4. Покупатель погашает остаток задолженности перед банком. В банковскую ячейку помещается разница между стоимостью объекта недвижимости и долгом продавца.
5. Принимающая сторона получает закладную и бумагу, подтверждающую погашение долга.
6. С помещения снимается долг.
7. Продавец и покупатель заключают основной договор купли-продажи.
8. Производится регистрация перемещения права собственности.
9. Когда подтверждена регистрации соглашения, продавец получает деньги из сейфа.
10. Стороны подписывают акт о передаче объекта собственности.

С самого начала при заключении процедуры основного соглашения о купле-продаже регистрация права собственности происходит с одновременным снятием обременения с квартиры.

Возможные трудности и методы решения

Самый безопасный вариант приобретения залоговой собственности – через банк. Однако даже в этом случае существует риск того, что прежний владелец попытается оспорить судебный вердикт и вернуть себе квартиру. О таких моментах нужно подумать заранее и при заключении предварительного договора внести в него пункт об отказе от претензий продавца и его родственников.

Другой подводный камень – это регистрация на жилплощади несовершеннолетнего. Такие квартиры не выставляются на торги, но бывают случаи, когда официальная прописка не была оформлена, а по закону новорожденный автоматически оказывается зарегистрирован по месту жительства матери. Для прояснения таких вещей рекомендуется нанять специалиста, который проверит наличие прописки третьих лиц.