Как оформить ипотеку в ВТБ 24?

Наиболее распространенным способом покупки недвижимости сейчас является ипотека. Однако потенциальные заемщики часто сталкиваются с проблемой выбора подходящего банка. Ведь эта сделка заключается на долгие годы, а клиентам хотелось бы получить наиболее выгодные условия.

Одним из наиболее популярных кредиторов сейчас является банк ВТБ 24. Поэтому стоит узнать, чем ипотечный кредит ВТБ24 отличается от прочих, и какие преимущества он может предложить заемщикам.

Условия кредитования в ВТБ24

Ипотечное кредитование в ВТБ24 отличается своими правилами и требованиями. Поэтому, чтобы быть полностью осведомленным о том, чем будет сопровождаться получение ипотеки и какие условия кредитора для этого придется выполнить.

Общие правила кредитования в ВТБ24

Разумеется, каждая из ипотечных программ банка отличается своими условиями и особенностями. Однако существуют и общие правила банка, которым должны следовать все его клиенты, вне зависимости от выбранного ими предложения по ипотеке.

1. Вы можете взять кредит только в поддерживаемой банком валюте (рубли, доллары и евро);
2. Обязательное страхование ответственности клиента по ипотеке (страховка жизни добровольная, а вот застраховать риски повреждения или полного уничтожения залогового имущества необходимо);
3. Первый взнос по ипотеке должен быть не меньше 10% и не больше 65% от общей суммы займа (однако исключение составляют кредиты, которые не требуют внесения первоначального взноса);
4. Минимальная сумма ипотеки – 500 000 рублей, так как банк специализируется на крупных кредитах.

Требования к заемщику

Каждый банк выдвигает свои требования к потенциальным заемщикам.

Это спровоцировано тем, что кредитор не может сотрудничать с человеком, если он не уверен в том, что заемщик точно сможет вернуть ему ипотеку и выполнить свое обязательство. Банк хочет избежать даже малейших рисков.

Поэтому на кредит в ВТБ24 могут претендовать только люди, принадлежащие к следующим категориям граждан:

• Сотрудники данной организации;
• Сотрудники компаний, которые аккредитованы в банке;
• Зарплатные клиенты ВТБ24.

Обратите внимание! Люди, указанные выше имеют право на получение меньшей процентной ставки по ипотеке, а также могут рассчитывать на упрощенный прием документов и ускоренный процесс рассмотрения заявки.

1. Физические лица;
2. Юридические лица;
3. Индивидуальные предприниматели.

Рекомендуем к просмотру: 

К прочим требованиям банка к заемщикам можно отнести следующее:

• На момент оформления или внесения последнего взноса по ипотеке заемщику не должно быть меньше 21 года или больше 60 лет (для военной ипотеки порог становится выше – от 24 до 45 лет);
• Человек должен иметь общий рабочий стаж не меньше 1 года;
• Являться гражданином РФ;
• Иметь достаточный уровень дохода для внесения установленного ежемесячного платежа по кредиту.

Требования к недвижимости

Кредитор готов выдать ипотеку не на любую квартиру, поэтому стоит ознакомиться с его перечнем требований, прежде чем подавать заявку.

Главное для каждого кредитора – чтобы приобретенное заемщиком жилье было привлекательным для других потенциальных покупателей, в случае если текущий клиент не сможет выплатить кредит.

Виды кредитования от ВТБ банка

Помимо того, можно оформить кредит только на один из нижеперечисленных видов жилья:

1. Новостройки или здания на стадии возведения;
2. Любой объект недвижимости из каталога банка;
3. Вторичная недвижимость;
4. Частные дома (также, можно взять средства на постройку частного дома);
5. Земельные участки;
6. Гаражи или комнаты.

Сроки одобрения кредита

Срок рассмотрения заявки на оформление ипотеки в ВТБ24 обычно не превышает 4 рабочих дней. Однако можно воспользоваться программой «Ипотека лайт ВТБ24» и добиться рассмотрения за сутки.

Онлайн заявка рассматривается в разы быстрее. Плюс, Вы заодно можете рассчитать свои индивидуальные проценты по той или иной ипотеке. Для этого на сайте банка есть специальный калькулятор.

Программы по ипотеке в ВТБ24

Сейчас официальный сайт ВТБ24 предлагает 6 основных программ по ипотечному кредитованию:

Программа по ипотеке	Сумма займа	Срок кредитования	Величина первого взноса (% от суммы ипотеки)	Средняя процентная ставка по данной ипотеке (может измениться, в зависимости от заемщика)
С поддержкой государства	600 000-8 000 000 рублей	Не более 30 лет	Не менее 20%	11,9%
Готовое жилье	600 000-60 000 000 рублей	Не более 30 лет	Не менее 15%	13,1%
Новостройка	600 000-60 000 000 рублей	Не более 30 лет	Не менее 15%	13,1%
Ипотека по двум документам	600 000-30 000 000 рублей	Не более 20 лет	Не менее 40%	14,1%
Залоговая недвижимость	600 000-60 000 000 рублей	Не более 30 лет	Не менее 20%	12,0%
Военная ипотека	Не более 1 930 000 рублей	Не более 14 лет	Не менее 20%	12,5%-13,6%

Обратите внимание! Каждое из вышеперечисленных предложений по ипотеке предусматривает обязательное страхование залогового имущества. При отказе от страховки, кредитор может отказать Вам в кредитовании или же значительно повысить первый взнос и процентную ставку, сократив срок ипотеки.

Ипотека по двум документам

Данная программа предусматривает, что Вы сможете оформить кредит при помощи лишь бумаге о трудоустройстве и удостоверении личности. Стоит понимать, что процентные ставки по ипотеке такого типа будут выше – на данный момент минимальная ставка 14,1%.

Причем, купить квартиру можно будет лишь в новостройке на этапе возведения, у одного из аккредитованных застройщиков. Однако вместе с этим, вам не придется даже подтверждать свою регистрацию.

Это идеальный вариант для тех, кто не хочет или не может приносить в банк свои справки о доходах и прочие требуемые документы.

Ипотека без первоначального взноса

Кредитование без внесения первого взноса возможно, однако для этого придется смириться с высокой процентной ставкой и жесткими требованиями.

Вам необходимо иметь постоянный доход и проработать на одном месте как минимум 6 месяцев. Общий трудовой стаж должен составлять не меньше года.

Есть и прочие программы, которые позволяют не вносить первый взнос. Это предусматривает военная ипотека и материнский капитал.

Разумеется, фактически, Вы его вносите, однако не за свой счет, а на деньги из государственных отчислений.

Как оформить ипотеку в ВТБ24

Если Вы решили стать заемщиком ВТБ24, то необходимо знать, как взять ипотеку, куда обращаться и какие документы нужно приносить.

Будет полезно просмотреть:

Действия заемщика

Заемщику придется выполнить следующие действия:

• Выбрать подходящую программу и проверить свое соответствие указанным требованиям;
• Обратиться в центр ипотечного кредитования (обратиться в отдел сопровождения ипотечных кредитов) или подать заявку на сайте ВТБ24;
• Дождаться ее рассмотрения. Ответ Вы получите в виде СМС (свой номер телефона Вы указываете в заявке). Если сообщение не приходит более 5 рабочих дней, стоит позвонить в банк и уточнить информацию по кредиту. Телефон горячей линии указан на сайте банка;
• Собрать все необходимые документы и обратиться в ближайшее отделение банка;
• Оформить ипотеку, подписав кредитное соглашение;
• Внести первый взнос, если этого требуют условия программы;
• Зарегистрировать свое право на объект недвижимости в Росреестре.

Нужные документы

Если Ваша заявка была одобрена, то стоит собрать определенный пакет документов. Эти бумаги должны подтверждать Ваше материальное состояние и соответствие всем требованиям банка.

Разумеется, этот перечень не распространяется на программу по ипотеке с двумя документами. В прочих же случаях стандартный перечень все же понадобится.

А именно:

1. Заполненная анкета;
2. Удостоверение личности;
3. Страховой номер индивидуального счета;
4. Справка по 2-НДФЛ, с информацией за последний год (только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей);
5. Военный билет (для мужчин младше 27 лет).

Фотогалерея:

Заявление-анкета

Паспорт

Страховое свидетельство

Справки 2-НДФЛ

Военный билет

Обратите внимание! Наряду с этим Вы должны быть готовы и к тому, что кредитор может попросить Вас предоставить и дополнительные документы. Это стандартная практика любого банка, которой пользуются, если нужно уточнить дополнительную информацию о доходах, социальном статусе или семейном положении заемщика.

Преимущества и недостатки кредитования в ВТБ24

После рассмотрения условий кредитования и процесса оформления ипотеки в ВТБ24, необходимо подытожить и сравнить все плюсы и минусы данного кредитора.

Плюсы	Минусы
Быстрое рассмотрение заявки	Жесткие требования к заемщику
Высокое качество обслуживания	Можно купить недвижимость только у аккредитованного заемщика
Разнообразные программы, позволяющие каждому заемщику найти выгодную для себя ипотеку	Если заемщик отказывается от страховки, существенно ужесточаются условия кредитования
Низкие процентные ставки, по сравнению с прочими популярными кредиторами, которые специализируются на крупных займах	Обязательное оформление залогового имущества.
Можно подключить или убрать страховку в любой момент	Обязательное проведение оценки стоимости имущества (в определенных случаях результаты оценки могут быть ниже рыночной стоимости недвижимости)
Сумма ежемесячного платежа регулярно приходит в виде СМС	—
Досрочное погашение кредита не требует лишних трат и не вызывает недовольства со стороны банка	—

Ипотечное кредитование в ВТБ24 имеет свои особенности. У банка достаточно жесткие требования, но вместе с этим выгодные условия кредитования. Ипотечные программы достаточно разнообразны – есть предложения для разных категорий клиентов, да и оформить кредит можно практически в любой удобной валюте.