Как оформить в Райффайзенбанке рефинансирование ипотеки других банков?

Рефинансирование ипотеки – это процедура погашения уже открытого кредита за счёт нового на более выгодных условиях.

Проще говоря, для погашения кредита берутся деньги в другом банке. Райффайзенбанк предлагает более выгодные условия по сравнению с некоторыми другими банками, так что многие клиенты переоформляют ипотеку в нем.

Давайте поговорим об условиях и процедуре рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке.

Условия от Райффайзенбанка

При рефинансировании ипотечного кредита, взятого в другом банке, предполагается, что условия по новой ипотеке будут более лояльными, чем предыдущие.

Райффайзенбанк предлагает заёмщикам следующие условия:

• Максимальный срок кредитования до 25 лет при условии, что под залог банка передаётся имущество, взятое в ипотеку в другом банке, до 15 лет, если рефинансируется нецелевая ипотека;
• Минимальный срок кредитования начинается от 1 года;
• Ипотека выдаётся в рублях. Если рефинансируется ипотека, выданная в иностранная валюте, то ее стоимость будет пересчитана в соответствии с текущим курсом валют;

Справка! Валютная ипотека – это займ, который банки выдают в иностранной валюте на покупку недвижимости.

• Комиссии за рассмотрения и принятия решения по заявке отсутствуют;
• Обеспечением выступает залоговая недвижимость;
• Ипотечные средства переводятся на счёт клиента, открытый специально для этой цели, в безналичной форме.

Годовые и дополнительные процентные ставки

Размер процентных ставок в Райффайзенбанке при рефинансировании кредита зависит от цели, на которую была выдана предыдущая сумма, а также сотрудничал ли клиент с банком до этого (зарплатные и корпоративные клиенты получают дополнительные льготы).

Если рефинансируется ипотека, то размер процентных ставок будет установлен от 11.9% годовых до тех пор, пока клиент на зарегистрирует ипотеку в пользу банка. После этого проценты уменьшаются до 10.9%.

Если рефинансируется нецелевой кредит, то Райффайзенбанк предлагает проценты от 17.25% годовых в зависимости от дополнительных условий.

Если же ипотечный договор рефинансирования подписывается по истечению 45 дней после одобрения ипотеки банком, то заемщик получает дополнительный процент в размере 0.25%. Поэтому лучше не затягивать с процедурой оформления.

Максимальная и минимальная сумма займа

Максимальная и минимальная сумма рефинансирования определяется остатком задолженности по ипотеке, которая была выдана ранее.

Райффайзенбанк рассматривает возможность выдать более выгодную ипотеку в максимальной сумме до 26 000 000 рублей.

Минимальная сумма определяется необходимым остатком для погашения ипотеки.

Однако ее размер рассчитывается в зависимости от стоимости недвижимости, которая передаётся под залог банка. Он не может быть выше 85% оценки объекта залога.

Расчетный калькулятор

Расчётным калькулятором следует воспользоваться каждому заемщику, который хочет оформить рефинансирование в Райффайзенбанке, чтобы увидеть его преимущества.

Вам всего лишь необходимо внести сведения о требуемой сумме, процентах и сроке, и калькулятор рассчитает размер ежемесячного платежа, построив их детальный график.

Это позволяет увидеть, насколько сумма платежей по ипотеке станет меньше, если оформить рефинансирование в Райффайзенбанке. Также можно рассчитать сумму, которую вы переплачиваете по ипотеке.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос:Срок кредита: месяцев летПроцентная ставка:% в год% в месяцСхема погашенияАннуитетКлассическаяЕдиноразовая комиссияЕжемесячная комиссияЕжегодная комиссияЕжемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная комиссия:Переплата в денежном выражении:в том числе:Проценты по кредиту:Единоразовые комиссия:Ежемесячные комиссии:Ежегодные платежи: Переплата в процентах:Общая сумма к возврату:

Оформление рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

После того, как заёмщик видит, что условия в текущем банковском учреждении его не устраивает, и решается на оформление рефинансирования в Райффайзенбанке, он может обратиться в банк за консультацией.

Это можно сделать как лично, так и по телефону, связавшись по горячей линии с менеджером. Он ответит на все интересующие вопросы, ему также можно сразу отправить по электронной почте копии всех документов.

Или же их можно предоставить лично в ближайшее отделение Райффайзенбанка.

В течение 2-5 рабочих дней (в зависимости от сложности ситуации и загруженности работы банка) принимается решение.

В течение этого времени кандидатура заёмщика рассматривается на предмет платёжеспособности, могут уточняться дополнительные сведения, проводиться проверки документов. В случае положительного решения сотрудник банка сообщает об этом клиенту и подскажет, какие документы следует предоставить по поводу недвижимости. В случае отказа вас могут сориентировать, какую информацию стоит исправить или что стало причиной неодобрения вашей кандидатуры.

Полезное видео:

После подачи полного пакета документов, касающихся недвижимости, банк принимает решение в течение 3 дней (тогда как у клиента есть срок до 3 месяцев на их сбор, но стоит помнить, что по истечению 45 дней появляются дополнительные проценты, а также то, что срок действия некоторых документов ограничен).

Проводится процедура оценки, которую оплачивает заёмщик, чтобы выявить уровень ликвидности недвижимости. Об утвердительном решении сотрудник банка сообщает заёмщика по телефону, после чего подготавливается окончательный вариант сделки.

Дата подписания ипотечного договора согласовывается, а также за день до неё менеджер связывается с клиентом. На этом этапе необходимо оплатить услуги нотариуса по оформлению и заверению копий документов.

После подписания договора ипотеки необходимая сумма перечисляется на личный счёт в банке и одновременно кредитору.

Регистрация обеспечения ипотеки происходит в течение 60 календарных дней, когда недвижимость передаётся под залог банка. Заёмщик оплачивает регистрацию и государственную пошлину, а также страховку.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке, необходимо предоставить следующие документы:

• Заполненное заявление с указанием цели рефинансирования, с которым можно ознакомиться во вложении;
• Копию всех страниц паспорта заёмщика и созаемщиков по предыдущему и новому обязательству, а также другие личные документы, которые могут подтверждать наличие льгот;
• Справку о доходах;
• Копию трудовой книжки или трудового договора;
• Документы, подтверждающие право собственности;
• Копию предыдущего ипотечного договора и другие сведения об этом обязательстве;
• Владельцы собственного дела предоставляют копию устава или учредительного договора предприятия.

Требования к заемщику

Одно из требований состоит в том, что доход заёмщика должен составлять не менее 15 000 в месяц (для некоторых областей – 20 000 рублей), для созаемщика эта цифра уменьшена до 10 000 рублей.

При рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке заёмщиками могут быть заёмщики предыдущего обязательства (официальные или неофициальные супруги), а также близкие родственники (дети, братья, сестры, родители), если их имущество участвует в обеспечении ипотеки или их права затрагиваются в силу заключения договора.

К заемщику, как и к созаемщикам, в Райффайзенбанке выдвигаются такие требования:

• Возраст не менее 21 года во время оформления ипотеки и не более 65 лет на момент полного погашения задолженности по кредиту;
• Гражданство России или любой другой страны;
• Проживание и рабочее место на территории действия полномочий банка;
• Постоянная или временная регистрация в регионе;
• Наличие трудового стажа с последнего места работы, который зависит от общего стажа, однако не менее 6 месяцев при общем стаже 1 год;
• Наличие мобильного или стационарного телефона;
• Хорошая кредитная история и не более 2 текущих непогашенных кредитов в Райффайзенбанке или другом учреждении.

Однако, мы подготовили статью о том какие банки не проверяют кредитную историю.

Требования к залогу

Требования к объекту залога, передаваемому Райффайзенбанку при оформлении рефинансирования ипотеки, зависят от типа имущества, которое выступает обеспечением.

Банк установил конкретный список населённых пунктов, в которых может располагаться залоговая недвижимость. С ним можно ознакомиться в прикрепленном файле.

Общие требования к объекту залога  любого типа недвижимости при рефинансировании включают:

• Обеспечением выступает та же недвижимость, что и по первичному кредиту;
• Недвижимость не должна находиться под обременением, кроме банка-кредитора по рефинансированному договору ипотеки;
• Право собственности на квартиру должно быть оформлено в установленном законом порядке;
• Погашение предыдущего обязательства происходит после регистрации передачи под залог объекта Райффайзенбанку;
• Имущество залога не должно находиться в пользовании третьих лиц по договору найма, аренды или субаренды;
• На территории имущества должны быть зарегистрированы только родственники заёмщика и он сам.

Другие требования устанавливаются по поводу размера жилплощади, расположения квартиры или дома, их состояния, а также достаточной ликвидности.

Погашение ипотеки

Погашение ипотеки происходит ежемесячно равными аннуитетными платежами.

Их размер зависит от выданной суммы и определённого срока, а также начисляемых процентов.

Досрочное погашение ипотеки в Райффайзенбанке возможно без дополнительных платежей, стоит только обратиться с заявлением после внесения необходимой суммы для того, чтобы обременение с объекта залога было снято.

Читайте также: Выгодно ли погашение ипотечного кредита досрочно?

Если заёмщик просрочивает платёж, то за каждый день невыплаты будет насчитана пеня в размере 0.06 % от суммы ежемесячного погашения.

Этого можно избежать, если обратиться в банк и доказать свою временную неплатёжеспособность по уважительным причинам.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки само по себе предполагает, что заёмщик видит для себя более выгодный условия, чем те, на которых он оформил кредит ранее.

Если проанализировать Райффайзенбанк, то можно отметить следующие преимущества и недостатки:

Преимущества	Недостатки
Быстрое рассмотрение заявки.	Необходимость снова собирать полный пакет документов на заёмщика, недвижимость и поручителей.
Возможность общения с менеджером по телефону.	Дополнительные расходы на оценку, нотариуса и регистрацию сделки.
Высокий процент одобренных заявок.	Не все кредиторы готовы «отпустить» заёмщика сразу, поэтому некоторые из них требуют разрешения, а досрочное погашение может иметь высокий процент штрафа.
Помощь на всех этапах.	—
Более выгодные условия, чем те, что предлагают другие банки.	—
Уменьшение размера ежемесячных платежей и возможное увеличение срока кредитования по ипотеке.	—
Возможность сменить иностранную валюту на национальную.	—

Отзывы

Виталина, 37 лет: «Я купила квартиру в Москве в ипотеку, еще когда переехала сюда 8 лет назад. Ничего не зная в городе, оформила ипотеку в кредитном учреждении, которое посоветовала наша фирма. Но со временем я стала замечать, что условия других банков более выгодны. А после смены работы я и вовсе поняла, что мне подсунули мягко говоря не надежную компанию. В Райффайзенбанке более выгодная процентная ставка, так что я решила рефинансировать свою старую ипотеку. За досрочное погашение также взяли деньги, но я рада, что смогу платить меньшую сумму каждый месяц, которая не будет съедать половину моего бюджета.»

Виктор, 27 лет: «После того, как наша фирма стала сотрудничать с Райффайзенбанком, я понял, что условия, которые он предлагает, более выгодны, так как я уже 3 года выплачиваю ипотеку на квартиру. Я проконсультировался с сотрудником банка и решил оформить рефинансирование, чтобы платить ипотеку выгоднее. Для этого нужно было собирать документы заново, что меня поначалу испугало. Как зарплатному клиенту, мне предоставили дополнительные льготы, и процедура перевода в этот банк прошла очень быстро, что мне понравилось.»