Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Нередко ипотечный кредит – единственная возможность для индивидуального предпринимателя купить недвижимость.

Получение ипотеки для такого лица связано с рядом трудностей, но возможно.

Чаще всего это происходит из-за необходимости предъявления справки о доходах при получении ипотеки.

Можно ли взять ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Сложность получения кредита состоит в том, что ИП чаще всего работает на себя и не имеет стабильного дохода.

Постоянный доход – необходимое условие для получения кредита в банке. ИП так же не может предоставить банку форму 2-НДФЛ.

ИП может получить ипотеку для следующих вариантов:

• На коммерческую недвижимость;
• На собственное жилье.

Видео по теме: 

На коммерческую недвижимость

Коммерческая недвижимость – купленные нежилые помещения, предназначенные для бизнеса.

Берутся под залог самой покупаемой недвижимости или под залог уже находящегося у заемщика нежилого помещения.

При такой ипотеке, покупателю запрещается оформлять право на собственность до выдачи денег банком.

Для выдачи кредита необходимо предоставить ряд документов: справку о регистрации предприятия и документы, свидетельствующие о доходах лица – налоговые декларации, выписки по счету.

Фото по теме: 

Выписка по счету

Налоговая декларации

Справка о регистрации ИП

На собственное жилье

Частное жилье – ИП может получить кредит на покупку собственного жилья, но это связанно с трудностями – банки не доверяют индивидуальным предпринимателям из-за нестабильного дохода – повышают проценты, под которые можно взять кредит.

В остальном – ИП так же придется подготовить все необходимые бумаги, как и при получении коммерческой ипотеки.

Если приобретаемое жилье стоит менее 1 млн рублей – продавец может не заполнять налоговую декларацию на квартиру.

Правила предоставления ипотеки для ИП

На положительный ответ при заявке на получение кредита для ИП влияет довольно много факторов:

• Стабильная заработная плата;
• Чистая кредитная история, без просроченных платежей;

Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно тут.

• Возможность доказать банку платежеспособность по кредиту;
• Использование не упрощенного налога, а общего.

Так же рекомендуется обращаться именно в те банки, которые работают с малым и средним бизнесом – так вероятность получения кредита будет выше.

И обращаться стоит не сразу после открытия ИП, а через некоторое время (желательно год).

Условия банков

Банки ставят свои условия для выдачи кредита ИП, из-за опасений потерять деньги.

• Кредит выдается на приобретение частной или коммерческой недвижимости;
• Предприниматель должен работать не меньше полугода до получения ипотеки, если ИП – сезонный – тогда не менее года;
• Вся приобретенное имущество автоматически становится залогом выплаты по кредиту (залогом может выступать любая недвижимость ИП);
• Предприятие должно работать на территории Российской Федерации;
• Повышенная процентная ставка;
• Максимальный срок получения кредита – 10 лет.

Полезное видео: 

Требования к индивидуальному предпринимателю

В разных банках требования к заемщику могут отличаться, но чаще всего они выглядят так:

• Возраст индивидуального предпринимателя – от 21 до 60 лет;
• Наличие свидетельства об открытии индивидуального предприятия;
• Наличие третьих лиц, способных поручиться за ИП или имущество, находящееся во владении заемщика;
• Срок регистрации ИП не меньше полугода;
• Проживание на территории РФ;
• Наличие документов, удостоверяющих личность.

Банки, предоставляющие ипотечный кредит

Для того, чтобы взять ипотеку ИП рекомендуется обращаться в банки, работающие с частными предприятиями и имеющие специальные программы обслуживания. Тогда возможность получения денег значительно увеличивается.

Наиболее выгодные условия получения ипотеки – у Сбербанка России, ВТБ 24, Россельхозбанка и Донхлеббанка.

Процентные ставки в различных банках:

Банк	Процентная ставка	Сумма	Срок выдачи	Комиссия за оформление
Сбербанк	от 11,8%	от 150 тыс. руб.	до 10 лет	Отсутствует
ВТБ 24	от 14%	от 500 000 рублей	от 10 лет	Отсутствует
Россельхозбанк	Зависит от сроков кредитования	от 300 000 рублей	до 10 лет	Отсутствует
Донхлеббанк	от 17%	от 300 000 рублей	до 7 лет	От 0.5%

Сбербанк России

Сбербанк предоставляет возможность для кредита по двум направлениям – на покупку коммерческой недвижимости и частной – необходимо определиться с видом ипотеки. Кредит дается под залог собственного имущества.

Помимо этого, при наличии собственной недвижимости, можно получить ипотеку на покупку специализированного оборудования.

В отдельных случаях, банк может запросить большую часть первоначального взноса или повысить процентную ставку.

Также, если ИП не может подтвердить свои доходы – существует программа «Ипотека по двум документам». Из общего – возможность выплатить долг раньше рока и страховка на покупаемую недвижимость.

Подробнее ознакомиться с перечнем банков, выдающих ипотеку по двум документам можно здесь.

Видео:

Втб 24

В ВТБ 24 есть некоторые преимущества для ИП, такие как – оформление кредита без залога и поручительства третьих лиц.

Выплата кредита может происходить как лично в руки, так и на карту банка. В случае просрочки ежемесячного платежа – банк налагает штраф в размере 0.5% в день.

Кредитная программа «Коммерсант» для всех частных предпринимателей позволяет получить кредит на все виды недвижимости и покупку необходимой техники.

Максимальная сумма кредита до 5 млн. рублей.

Если необходим кредит большей суммы – можно воспользоваться программой для малого бизнеса.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет различные программы кредитования для всех видов покупок – только коммерческая недвижимость, земля, оборудование.

В зависимости от программы – разные сроки и суммы кредита.

Есть возможность оформления ипотеки по двум документам и без подтверждения доходов, а также –  выдача под залог и без залога.

Также банк позволяет застраховать приобретаемое жилье или коммерческую недвижимость.

Донхлеббанк

Донхлеббанк дает возможность взятия кредита без комиссии.

Однако залог в нем обязателен – недвижимости или любого другого имущества, как пример – автомобиль.
Есть кредит на коммерческую и личную недвижимость.

Существуют различные варианты страхования: личные или имущества.

Полезное видео:

Ипотечный калькулятор

С помощью калькулятора можно посчитать сумму выплат по ипотеке на каждый месяц.

Для этого необходимо заполнить поля ввода:

• Стоимость приобретенного жилья;
• Сумму первоначальной выплаты;
• Срок, на который был получен кредит (месяца или года);
• Процентная ставка по кредиту (в месяц или в год);
• Схему погашения кредита;
• При наличии – процентную ставку: начальную, в месяц или же в год.

Существует две схемы погашения кредита:

• Классическая – сумма долга снижается каждый месяц за счет уменьшения процентной ставки. В первый месяц – максимальная выплата. В основном – сумма выплаты меньше, чем при аннуитетной форме кредита;
• Аннуитетная – каждый месяц выплачивается фиксированная сумма, одинаковая для всего срока выплаты. В таком случае сумма первого взноса меньше, чем при классической схеме, однако общая сумма – больше за счет того, что нет снижения процентной ставки.

Далее вы вводите все необходимые данные в калькулятор и получаете сумму ежемесячного платежа, проценты по кредиту, переплаты по кредиту и общую сумму долга. Так же можно построить график выплат на каждый месяц, где будут показаны данные для ежемесячных выплат.Стоимость квартиры: Первоначальный взнос:Срок кредита: месяцев летПроцентная ставка:% в год% в месяцСхема погашенияАннуитетКлассическаяЕдиноразовая комиссияЕжемесячная комиссияЕжегодная комиссияЕжемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная комиссия:Переплата в денежном выражении:в том числе:Проценты по кредиту:Единоразовые комиссия:Ежемесячные комиссии:Ежегодные платежи: Переплата в процентах:Общая сумма к возврату:

Порядок оформления ипотеки для ИП

Порядок оформления ипотеки для частного предпринимателя ничем не отличается от порядка оформления для частного лица:

• Необходимо прийти в банк и взять пример оформления заявления или же найти его на сайте;
• После принести в отделение банка все бумаги, необходимые для получения кредита;
• Заключить предварительный договор с продавцом на приобретение недвижимости, но только после рассмотрения заявки;
• Внести первоначальный взнос;
• Составить с банком кредитный договор, где прописать все пункты: кредитную ставку, срок выплаты и сумму ипотеки;
• Зарегистрировать права на собственность;
• Оформить квартиру в залог (при необходимости).

Видео по теме:

Перечень необходимых документов

Вместе с заявкой в банк необходимо подать ряд бумаг:

• Документы, удостоверяющие личность – паспорт и ИНН;
• Свидетельство о регистрации индивидуального предприятия;
• Лицензия на разрешение предпринимательского дела;
• Налоговая декларация минимум за год – при использовании УСН, за два года – при использовании ОСН;
• Документы, подтверждающие наличие недвижимости и другого имущества;
• Желательно – кредитную историю, для повышения вероятности получения кредита;
• Документы, содержащие информацию о семье;
• Военный билет;
• В случае, если ИП состоит в браке – необходимо попечительство супруга.

Фотогалерея:

ИНН

Военный билет

Справка о составе семьи

Документ подтверждающий право собственности

Лицензия на разрешение предпринимательского дела

Паспорт

Налоговая декларации

Кредитная история

Что делать в случае отказа?

Основной причиной отказов для ИП служит настороженное отношение банков к таким лицам. Поэтому, в случае отказа необходимо понять по какой причине был дан отрицательный ответ.

Бывает два варианта: банк не считает приоритетным такой вид деятельности или же были проблемы с поданными вами документами.

В первом случае стоит обратиться в другой банк, который занимается выдачей кредитов частным предпринимателям.

При другом варианте – необходимо проверить все поданные вами документы. Могут быть проблемы с отчетностью по бизнесу. Может быть вариант, что проблемы с какими-то из заполненных документов – тогда следует еще раз все пересмотреть и исправить все недочеты.

Отказ может быть из-за малого срока существования вашего ИП – стоит прийти через некоторое время.

Если вы не нашли ошибок в документации – вы можете обратиться за помощью к государству или обратиться в другие банки.

Видео по теме:

Еще есть вариант устроиться на официальную работу и получить кредит в роли физического лица.

Можно воспользоваться помощью лизинговых компаний – они могут приобрести оборудование за свой счет и сдавать в аренду, но такой вариант подходит, только если вам был необходим кредит на приобретение оборудования или техники.

Отзывы пользователей

Михаил, индивидуальный предприниматель, 35 лет: «Необходимы были деньги на покупку дорогостоящего оборудования для предприятия. Начал искать информацию о банках в Интернете, в итоге выбрал Сбербанк России – меня привлекла низкая процентная ставка и возможность оформления ипотеки всего по двум документам. Там же мне быстро оформили их карточку. Обслуживанием остался доволен.»

Константин, 29 лет: «Давно жил с женой и ее матерью в одной квартире, надумали съезжать, а тут соседи сверху как раз решили продавать квартиру. Так как денег на такую покупку у меня не было – обратился в Россельхозбанк, так как давно пользуюсь их услугами и акциями. Заявку приняли в течение трех дней, все очень быстро. Теперь и у нас есть своя квартира, и жена рада, что живет рядом с мамой. Большое спасибо служащим банка за работу. Обязательно еще воспользуюсь их услугами.»

Александр, 31 год: «Нужен был склад для хранения рабочего оборудования. Обратился в ВТБ-24 по совету друга – оформили все без проблем, работники очень вежливо все уточнили –  огромное спасибо за оказанные услуги.»