Как получить налоговый вычет по процентам с ипотеки?

На чтение 8 мин. Просмотров 1.1k. Обновлено 02.05.2021

Наличие собственного жилья создает ощущение стабильности и защищенности, к приобретению недвижимости стремится каждый взрослый человек.

Государство, которое заботится о своих гражданах, создает условия и программы, чтобы мечты жителей стали реальностью. Многие семьи обзавелись квартирами благодаря такому явлению как ипотека.

Поддерживая граждан, правительство учредило еще один вид материальной помощи лицам, приобретающим собственный уголок – компенсация части суммы, оплаченной в виде процентов по ипотеке.

Данный акт получил название налоговый вычет с процентов по ипотеке.

Приобретший жилье по ипотеке может рассчитывать на компенсацию суммы, равной 13% от всех выплаченных банку процентов по ипотеке.

В статье рассмотрены виды налогового вычета по ипотеке, правила сбора документов и оформления заявки на получение вычета и другие нюансы, с которыми может столкнуться неподготовленный человек.

Виды налоговых вычетов

Налоговые вычеты по ипотеке существуют двух видов:

• Основной вычет

Компенсация в виде 13% от суммы, затраченной на приобретение жилья; покрывает только сумму в 2 миллиона рублей, если на недвижимость потрачено свыше этой суммы, максимальной компенсацией все равно будет 13% от 2 млн.) .

• Налоговый вычет по ипотечным процентам

Налоговый вычет по процентам ипотеки более прост в оформлении. Получить его можно не только при наличии ипотечного договора.

Вычет по процентам компенсируется при наличии любого документального подтверждения любого займа, единственное условие – в этом документе должно быть указано, что цель ссуды – приобретение недвижимости.

Полезное видео:

Возмещение при рефинансировании

Если гражданин, у которого заключен договор ипотеки с банком, находит другой банк, с более подходящими условиями кредитования, возможно оформление договора рефинансирования – банк №2 выдает кредит на погашение кредита банку №1.

В случае если в данном документе указана цель – рефинансирование займа, налоговый вычет будет выплачен по процентам обоих банков.

Возмещение при долевой собственности

Если жилье приобретено в долевую собственность и владельцами являются несколько человек, каждый из них может рассчитывать на налоговый вычет по процентам.

Вычет будет разделен между всеми собственниками в том же соотношении, в котором между ними разделена недвижимость.

Если собственниками является супружеская пара, при оформлении вычета действует два правила:

1. Подать заявку на оформление налогового вычета с процентов по ипотечному кредитованию может любой из супругов, не обязательно лицо, фигурирующее в документах купли-продажи;
2. В случае, когда на одного из супругов оформлена компенсация по другой недвижимости, второй супруг может претендовать только на половину от положенного вычета по данной ипотеке.

Читайте также:  Обман военнослужащих при оформлении «Военной ипотеки»

Видео по теме:

Возмещение при страховке

При оформлении договора ипотеки на приобретение недвижимости банки требуют дополнительно оформить страхование клиента на период выплаты ипотечного кредита.

Таким приемом банк создает себе дополнительную защиту при незапланированных происшествиях с заемщиком. Такая страховка требует немалых финансовых затрат.

Государство и тут позаботилось о гражданах и сделало возможным налоговый вычет с суммы, оплаченной за страховку. Компенсация не может превышать 15 600 рублей.

Для удовлетворительного решения по заявлению на оформление компенсации по страховке должно быть выполнено несколько пунктов:

• Заемщик оформил договор страхования на 5 и более лет;
• Финансовые затраты по страховке оплачены самим заемщиком, а не третьим лицом;
• Клиент добросовестно соблюдал закон и осуществлял необходимые налоговые отчисления по заработной плате.

Кому положен налоговый вычет?

Получить компенсацию после приобретения недвижимости по ипотеке несложно, если Вы – порядочный, взрослый, работающий член общества.

Строгих возрастных ограничений не существует, важное условие – наличие официального трудоустройства.

И даже не законная работа волнует государство, а регулярное отчисление 13-процентного налога, которым облагаются доходы физических лиц.

По этому условию на налоговый вычет по ипотеке могут претендовать работоспособные люди, находящиеся в «рабочем» возрасте.

Полный перечень лиц и условий, при которых удовлетворяют запрос на налоговый вычет с процентов по ипотеке:

1. Граждане Российской Федерации или иностранцы, официально трудоустроенные в стране и прожившие тут более полугода;
2. Лица, впервые обратившиеся за налоговой компенсацией;
3. Наличие полного пакета документов, с указанием в документах цели кредитования (жилищный займ).

Особенности и условия

Сфера ипотеки и кредитования очень обширна и досконально разбираются в ней только специалисты, прошедшие соответствующее обучение в высших учебных заведениях.

Когда обычный человек сталкивается с возможностью и необходимостью приобрести жилье в ипотеку, он или нанимает консультирующего юриста, или пытается разобраться в дебрях экономики самостоятельно.

Для тех, кто постигает тайны оформления документов налогового вычета с процентов по ипотеке, приведем некоторые существенные особенности, которые позволят немного глубже разобраться в теме компенсации:

1. Компенсация возможна только в отношении приобретения жилья/участка под застройку. При этом габариты и вид недвижимости не важны. Автомобили, бизнес и другие сферы под данный вид компенсации не попадают.
2. Существует четкий перечень лиц, которые могут рассчитывать на налоговую компенсацию по ипотеке и список тех, кто временно или на постоянной основе никак не удостоится выплат со стороны государства.
3. Налоговый вычет составляет 13% от всех процентов, выплаченных банку по ипотеке на недвижимость, это те 13%, которые гражданин оплачивал в виде налога на доходы физических лиц.
4. Максимальный размер вычета – 13% от 2 миллионов рублей. Если кредит получен на меньшую сумму, компенсируют 13% от этой суммы, но только при условии, что подоходный налог был уплачен в полном объеме. При наличии нюансов оплаты труда в виде меньшей зарплаты, процент налоговой компенсации определяется индивидуально.

Читайте также:  Можно ли продать квартиру находящуюся в ипотеке? Способы продажи

Читайте также: Как заполнить декларацию и получить имущественный вычет по ипотеке?

Список необходимых документов

При подаче заявки на оформление компенсации по ипотеке, необходимо предоставить перечень документов, заверенных нотариально.

Все документы будут тщательно проверены на подлинность и правильность составления.

При подготовке документов нелишним будет проконсультироваться с юристом.

В пакет документов необходимо включить:

• Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• Копию и оригинал документа, подтверждающего право собственности;
• Договор купли недвижимости;
• Квитанции о выплатах по ипотеке;
• График платежей (документ получать в банке, в котором был оформлен ипотечный кредит);
• Справка о доходах владельца недвижимости.

График платежей

Справка о доходах

Квитанции о выплатах

Договор купли недвижимости

Свидетельство подтверждающего право собственности

Паспорт

Каждый документ должен быть предоставлен в оригинале и приложены ксерокопии всех страниц.

Как правильно рассчитать?

Точную сумму компенсации по ипотеке Вам рассчитают после удовлетворения заявки. Чтобы понимать, чего ожидать, необходимо знать, что при подсчете компенсации в расчет берут только погашенные проценты по ипотеке.

От общей суммы всех процентов отсчитывают 13% — эти деньги и получит заявитель.

Примеры расчета

Банк выдал ипотечный кредит в размере:

• 1млн 800тыс рублей под 12% годовых на 20 лет;
• За 20 лет будет выплачено процентов на сумму 216 000 (12% от 1800000 умножить на 20);
• 13% от 216 000 составляет 28080 рублей, именно столько можно получить по налоговому вычету с процентов по ипотеке.

Расчеты с помощью калькулятора на нашем примере:

Порядок и этапы получения вычета по ипотеке

Рассмотрением заявок и принятием решений занимается инспекция Федеральной налоговой службы, именно туда необходимо обращаться с целью получения денежной компенсации.

На первом этапе стоит сбор пакета необходимых документов. Посещение бюрократических заведений, ожидание выдачи справки о доходах и подобные сборы занимают до 2х недель.

Читайте также:  Что будет, если не платить ипотечный кредит? Последствия невыплаты ипотеки

На начальном этапе подготовки желательно удостовериться, что Вам дали полный перечень необходимых документов. Позаботьтесь о создании копий каждой бумаги, некоторые из них нужно будет заверить у нотариуса.

Весь пакет документов на втором этапе несут в инспекцию Федеральной налоговой службы (ИФНС).

Налоговый инспектор проверяет все документы и после его одобрения необходимо написать заявление на компенсацию.

Образец заявления можно получить на месте, важно соблюдать форму написания, так как заявление является важным документом.

Весь пакет документов, с приложенным заявлением отдают в ИФНС, прилагая к этому реквизиты, на которые Вы будете получать налоговую компенсацию.

Срок оформления вычета по ипотеке занимает от 1 до 4 месяцев.

Подать заявку на компенсацию можно не позднее, чем через 3 года после приобретения недвижимости.

Инструкция по оформлению в видео формате:

Оформление через работодателя

Многие жители предпочитают получать выплату по месту работы, компенсация делится на ежемесячный платеж.

После прохождения всех этапов оформления, необходимо у налогового инспектора запросить справку о том, что Вы имеете право на компенсацию с указанием суммы выплаты.

Данная справка  предоставляется в бухгалтерию по месту работы вместе с документами на недвижимость, ипотечными документами и личным заявлением.

Кому не положен вычет?

Ограниченный круг граждан не может рассчитывать на компенсацию. К ним относятся:

1. Лица, не имеющие официального места работы и не выплачивающие НДФЛ;
2. Частные предприниматели, которые оформили особую форму налогообложения;
3. Лица, чью недвижимость оплачивал другой человек или организация;
4. Лица, которые приобрели недвижимость у родственников;
5. Лица, которые уже получали налоговую компенсацию;
6. Женщины, пребывающие в декретном отпуске;
7. Временный отказ можно получить, если не был предоставлен весь необходимый перечень документов.

Видео от эксперта

Отзывы

Марина, 32 года:  «Приобретали с мужем часть дома в ипотеку в долевую собственность, подали заявление на выплату компенсации. Сбор документов занял почти месяц, еще 3 месяца ждали вердикта от налоговой инспекции. Заявку утвердили, мне возвращают 60%, мужу – 40%. Достаточно длительное оформление, сложный процесс сбора необходимой документации, зато хоть какая-то денежка.»

Петр, 45 лет: «Пытался оформить компенсацию по ипотеке, когда собирал документы, не заметил, что в справке ошибка в фамилии. Из-за этого в выплатах отказали. Не знаю, могу ли еще раз попробовать?»

Диана, 35 лет: «Сначала попали под удачную ипотечную программу, очень выгодную. Теперь оформили вычет, получаем часть денег обратно. Оформление заняло около месяца.»