Как снизить ставку по ипотеке: ипотека с господдержкой

Одной из самых главных потребностей в жизни является наличие собственного жилья, и очень хорошо, если у ваших родственников есть готовая квартира для вас, плохо — если на квартиру придется зарабатывать самому. Большинству населения приходится приобретать недвижимость для жилья собственными силами, например, с помощью ипотечного кредита. Порой, ставки по кредиту сильно кусаются, но есть способ значительно снизить финансовую нагрузку со своих плеч — проверить, не попадаете ли вы под условия ипотеки с государственной поддержкой.

Ставка по ипотечному кредитованию может быть снижена:

1. По программе рефинансирования кредита, но на такие операции банки идут редко, в особых случаях, когда у заемщика не было нарушений в обязательствах по текущей ипотеке;
2. При снижении ставки рефинансирования по сравнению с начальной в период оформления займа на жилье;
3. При реализации социальных программ, предоставляющих определенным гражданам ипотечные субсидии («Молодая семья» и «Доступное жилье»).

Снижение ставки по ипотечной оплате жилья предоставляется в особых случаях при изменившихся финансовых условиях. Возможно использование материнского капитала на погашение ипотечного процента при рождении второго ребенка или по истечении 3-х летнего возраста первого. Такая программа есть у Сбербанка: «Ипотека плюс материнский капитал».

Изменение ставки рефинансирования

Использование разницы ключевой ставки для получения льгот по ипотеке можно повторять. Если первоначальный показатель во время оформления кредита превышал текущий показатель ключевой ставки, то обращение о понижении ипотечной ставки может предъявить любой заемщик. Вопрос будет рассмотрен банком при наличии следующих условий:

1. Отсутствие просрочек платежей при действующем договоре сроком не менее 4-6 месяцев;
2. Платежеспособность клиента, подтвержденная документально;
3. Письменное согласие супруги (супруга) при оформленном браке.

Заемщик должен учитывать, что, снижение ставки не входит в обязанности банка, а решение о согласии или отказе его личное дело.

Программа 6% ипотека (2018-2022)

Программа 6% ставки по кредитам на жилье рассчитана на пять лет. Она предусмотрена для брачных пар, у которых рождение детей произойдет в период с 01.01.2018 по 31.12.2022.

Программа позволяет претендовать на единовременную субсидию государства для приобретения жилья. Снижение ставки ипотеки до 6% при появлении второго наследника дается на три года, а при рождении третьего ребенка — на пять лет. Срок действия данного положения с 01.01.2018 по 31.12.2022.

При оформлении кредита в указанный срок начальная ставка сразу начисляется в 6%, а при наличии действующего займа, берут льготный рефинансирующий кредит в другом банке. Появление третьего ребенка при оформленной ипотеке по второму, потребует вторичного обращения для использования льгот через оформление нового кредита под 6% в другом банке.

Если в период действия ипотеки происходит рождение и второго, и третьего наследника, то, к окончанию срока по второму ребенку — 3 года, прибавляется еще 5 лет, с момента рождения третьего малыша.

Льготное кредитование «Молодой семьи»

Социальная программа рассчитана до 2020 года. Субсидии используются для кредитных взносов и погашения ипотеки для бездетных 30% от суммы кредита, потраченного на жилье, и 35% для семей с детьми.

Критериями получения помощи по программе являются:

1. Возраст семейной пары не старше 35 лет;
2. Документальное доказательство необходимости в жилище;
3. Справка о доходах, позволяющих обслуживать ипотеку поверх выданных льгот.

В органе местного самоуправления предоставят перечень документов для оформления помощи:

1. Заявление по образцу;
2. Копии свидетельств, удостоверяющих личности членов семьи;
3. Дубликат свидетельства о браке;
4. Подтверждение о неудовлетворительных жилищных условиях;
5. Справки о доходах.

Для погашения ипотечного кредита понадобятся:

1. Дубликат кредитного договора;
2. Банковская справка о долге;
3. Выписка о праве на жилье (ипотечное).

Дотации по программе «Доступное жилье» для многодетных семей

На государственные дотации могут рассчитывать многодетные семьи. Услуга осуществляется в зависимости от региональных особенностей. Критерий многодетности в субъектах Федерации определяется самостоятельно.

Наличие трех и более детей является, как правило, считаются средним определяющим фактором. Подтверждение статуса происходит в органах соцзащиты. Кроме этого, необходимо предоставить документы, подтверждающие материальную необеспеченность заемщика.

Государственная программа «Доступное жилье» субсидирует семьи, в которых к моменту обращения было три и более несовершеннолетних детей. Кроме несовершеннолетних, учитываются и взрослые до 23 лет, если они служат или учатся на очных отделениях в бюджетных группах.

Для выдачи инвестиционных льгот банк требует свой пакет документов. Определяющие условия, влияющие на положительное решение о выдаче льготного кредита:

1. Возраст заемщика;
2. Непрерывное трудоустройство (до полугода);
3. Выплаты на ипотеку не должны превышать 30-50% совокупного дохода семьи с учетом пособий и выплат;
4. Официально обоснованный статус многодетности;
5. Отсутствие жилья у семьи или его несоответствие нормам (менее 18 м кв. на лицо);
6. В 2018 году стоимость квадратного метра жилья составляет не более 35000 рублей.

В 2018 году многодетные граждане могли рассчитывать на понижение ставок по ипотеке в пределах 6-12%. Срок льготного кредитования зависит от возраста заемщика и может длиться от полугода до 30 лет. Сумма кредитования зависит от возраста и составляет 300 000 до 8 000 000 рублей.

Льготное кредитование ипотеки от Сбербанка в 2018 году

В Сбербанке программы ипотеки зависят от страхового полиса. Присутствие в кредитном договоре пункта «Страхование жизни и здоровья», а у клиента страхового полиса, делает ставку по ипотеке равной 10,9%, при отсутствии страховки, процент выше — 11,9%. Отсутствие пункта страхования в договоре соответствует ставке 11,9%. В «Нецелевом кредите под залог недвижимости» наличие страхового полиса приравнивает ипотечный процент к значению 11,9%, при его отсутствии — 12,9%. На льготу вправе рассчитывать заемщики и ранее снижавшие ставки по ипотеке.

Главными условиями и критериями на получение льгот по ставке являются:

1. Полное соблюдение графика оплат;
2. Не менее года срок действующего кредита;
3. Остаток выплат не меньше полумиллиона рублей.

Рассмотрение заявления и решение о снижении проводятся в течение месяца. Льготное кредитование не затрагивает область Военного кредитования жилья.

Социальная поддержка в 2017-2018 году для должников

Сложные финансовые обстоятельства для граждан, накопивших из-за объективных обстоятельств большие долги, поправит госпрограмма помощи. Окажут ее участникам, подходящим под определенные критерии. Списание долга не должно превышать 1,5 млн рублей, составляя до 30% от общего кредитования. Верхний уровень процента по ипотеке не должен превышать 11,5% годовых, валютные счета переводятся в рублевые эквиваленты. Штрафные санкции в денежном эквиваленте будут погашены.

Условия получения поддержки:

1. Программа рассчитана на граждан РФ с детьми до 18 лет, участников боевых действий, имеющих свидетельство ветерана, нетрудоспособных по состоянию здоровья, граждан, имеющих на иждивении студентов, аспирантов до 24 лет;
2. Финансовая состоятельность определяется по следующему алгоритму. Рассчитывается средний уровень дохода семьи за некоторый интервал времени до обращения за поддержкой. Из него вычитают издержки по ипотеке за тот же период времени. Полученное число делят на численность семейства. При превышении результатом прожиточного минимума вдвое и больше, господдержка не положена. В противном случае, заявитель становится претендентом на помощь;
3. Платежи на покрытие ипотеки с момента начального периода к моменту оформления социальных льгот должны быть увеличены в три раза;
4. Отсутствие правоустанавливающих документов на какое-либо жилье, кроме оформленного в ипотеку;
5. Метраж однокомнатной ипотечной квартиры не должен превышать 45 кв. м, 2-комнатной — 65 кв. м, 3-комнатной — 85 кв. м;
6. Службы социальной поддержки рассматривают обращения, имеющие кредит более года со времени оформления.

При соответствии этим требованиям, необходимо выбрать банк, участвующий в государственной программе поддержки и запросить список необходимых документов.

Оформление льготной ипотеки

При оформлении дополнения к кредитному договору на предоставление сниженного процента по кредиту в банке потребуются:

• Заявление-анкета;
• Паспорт;
• Финансовая выписка, подтверждающая доходы;
• Пакет документов, предусмотренный конкретной государственной программой «Доступное жилье», «Молодая семья», Ипотека 6%.

В развитых структурах банковского обслуживания, при наличии электронной заверенной подписи, оформление производится онлайн. В иных случаях, документы имеют обычный вид. Например, выбрать квартиру и оформить её в ипотеку можно на портале ДомКлик от Сбербанка.