Как студенту оформить займ на обучение: преимущества сотрудничества с МФО, требования к заемщику

В студенческие годы потребность в деньгах всегда увеличивается, необходимые большие расходы на обучение. Как и любого другого человека, у студента могут возникать непредвиденные обстоятельства, когда срочно требуется определенная сумма денег. Далеко не каждый банк готов выдать займ студентам без работы и стабильного дохода. В этом случае студент может оформить займ в МФО.

Сложности при получении займа

Любая микрофинансовая организация прекрасно понимает, что студенты — это особая категория граждан, с которой могут возникнуть проблемы. Отсюда возникает ряд сложностей в предоставлении займов студентам:

• Учеба на очном отделении не дает возможности нормально трудоустроиться и получать стабильный доход. Следовательно, предоставление займа студенту всегда сопряжено с высокими рисками.
• У студентов, как правило, отсутствуют записи в бюро кредитных историй и это плохо. МФО более охотно сотрудничают с лицами, имеющими плохую кредитную историю, нежели с теми, у кого ее нет. Отсутствие кредитного рейтинга обычно неминуемо обозначает отказ в предоставлении займа.
• Несмотря на то что в требованиях к заемщику прописан возраст от 18 лет, на деле это далеко не так. МФО по факту начинают сотрудничать с гражданами в возрасте от 21-23 лет. Студентам 18-21 года нереально получить даже микрозаймы в размере 5-10 тысяч рублей.

Оформление займа

Все же студент может найти микрофинансовую компанию, которая дает займы такой категории граждан. Особенное внимание в поиске нужно уделить сфере деятельности МФО. Те компании, что принимают заявки в режиме онлайн, охотнее работают со студентами. Оформляя заявку в офисе, можно получить дополнительную проверку от службы безопасности — обзвон родственников или друзей. Таким образом компании, работающие в режиме онлайн, будут предпочтительней.

Алгоритм оформления займа для студента:

1. Заполнение заявки на официальном сайте компании. Там он указывает набор стандартных сведений: ФИО, паспортные данные, мобильный телефон и адрес электронной почты, сумму займа, срок кредитования, способ получения денег. По онлайн-заявке студент получает предварительно одобрение. На это уходит не более 10 минут
2. После этого необходимо прийти с паспортом в офис компании. Здесь анкета заполняется еще раз. После проверки данных, которая занимает около получаса, студенту могут одобрить займ. Источник дохода приветствуется, пусть даже документального подтверждения этого молодой человек предоставить не может. Стипендия также может рассматриваться в качестве постоянного дохода, ее наличие существенно облегчает процесс.
3. Далее следует заключение договора кредитования. Его нужно внимательно изучить, особенно то, что касается индивидуальных условий по займу.
4. В завершение следует получение денег. Их можно забрать наличными прямо в офисе компании, а можно получить на пластиковую карту или электронный кошелек.

Еще студент может попытаться кредитоваться в тех компаниях, реклама которых предлагает займ «до зарплаты». Это означает, что фирма выдает краткосрочные микрозаймы. Здесь больше шансов получить одобрение студенту. С организациями, выдающими долгосрочные займы, лучше не связываться — они обычно требуют обеспечение.

Условия предоставления займов студентам

Займ предоставляется на таких условиях:

• Процентная ставка по займам точно такая же, как и для прочих категорий граждан — 0,5-2% в день. В переводе на годовой процент получается цифра 730%.
• Сумма займа для студента не превысит 30 тысяч рублей.
• Срок кредитования по таким займа составляет до 30 дней.
• Все данные по клиентам МФО передают в бюро кредитных историй, студенты не являются исключением.

Документы

Обычно для оформления микрозаймов требуется только паспорт гражданина РФ. В нем должна стоять отметка о постоянной регистрации в регионе обслуживания МФО. Предоставление дополнительных документов повышает шансы студента на получение займ. К таким документам относятся СНИЛС, военный билет, справка об обучении в ВУЗе, справка о размере стипендии (или любых других доходов).

Кредит на образование

Если студенту требуется займ на образование, он может попытаться обратиться в банк. Многие банки имеют специально разработанные программы. Здесь будет одно условие — кредит является целевым. То есть средства можно потратить только на оплату обучения.

Заемщиком может быть любое лицо, достигшее совершеннолетия. Вообще, такие займы оформляются с 14 лет, но для этого необходимо согласие родителей.

Кредиты на образовательные цели выдаются на следующих условиях:

1. Валюта кредита — только российские рубли. Валютные займы на образование выдаются лицам от 21 года, по ним предусмотрены более высокие процентные ставки.
2. Процентная ставка 12-20% годовых.
3. Срок кредитования 10-11 лет.
4. Заемные средства обычно выдаются безналичным способом — переводом сразу в тот ВУЗ, где требуется оплата. Если же в ВУЗе предполагается оплата по семестрам, то в банк нужно регулярно предоставлять справки, подтверждающие факт обучения.
5. Сумма кредита за обучение не может превышать фактической его стоимости. Размер таких кредитов стартует от 10 тысяч рублей (если это курсы) до нескольких миллионов рублей. Если сумма очень большая, отдельные банки идут на уступки студентам — оформляется отсрочка платежей на весь срок обучения. Только окончив ВУЗ, студент приступит к выполнению своих долговых обязательств. До этого требуется лишь своевременно выплачивать проценты по займу.
6. Специальные государственные программы субсидирования помогают студентам получить максимально выгодную процентную ставку по кредитам.

Преимущества и недостатки образовательных кредитов

Кредиты для студентов имеют такие преимущества:

• Возможность отложить выплату основного долга до момента завершения учебы. Вполне вероятно, что к тому времени у студента уже появится стабильный доход и он сможет без труда выполнить обязательства перед банком.
• Заключив соответствующий договор с банком, можно не переживать за оплату: необходимые части денег будут поступать на счет ВУЗа точно в срок.
• Процентные ставки по образовательным кредитам приблизительно в 1,5 раза меньше, чем по обычным.
• Никаких комиссий по таким кредитам не предусмотрено.
• Банки в рамках таких кредитов выдают сумму, способную покрыть до 90% общей стоимости обучения.
• Если получится воспользоваться программой государственного субсидирования, то можно еще больше отсрочить платежи по основному долгу и снизить процентную ставку до минимума.
• Кредиты на образование не требуют от заемщика достижения совершеннолетия и приобретения стажа работы, стабильных доходов.

Недостатки кредитов на образование:

• Переплата. Она складывается из процентов по кредиту и тем самые увеличивает фактическую стоимость обучения.
• Решение по таким кредитам принимается очень долго — до 3 недель.
• На оформление необходимо очень много документов, большинство из них — это подтверждающие документы из ВУЗа.
• На исход рассмотрения заявки непосредственно влияет перспективность самого ВУЗа и того направления, которое хочет выбрать для учебы студент.
• По образовательным кредитам чаще всего требуются поручители (обычно в их качестве выступают родители). Банки готовы рассматривать и обеспечение, например, залог в виде автомобиля, недвижимости или ценных бумаг.
• Если студент по какой-то причине бросит учебу или просто не сдаст сессию, то деньги будут не просто потеряны, но также возможны и штрафные санкции.
• Не каждый ВУЗ может попасть под образовательный кредит. Существует строго ограниченный перечень учебных заведений, для которых это возможно. Обычно это элитные дорогие учреждения.
• Подобные кредиты подразумевают наличие постоянной регистрации в регионе расположения ВУЗа.

Гарантированный займ студентам

Для того чтобы максимально повысить свой шанс на получение займа, студенту рекомендуется попробовать подавать заявку через сервис по подбору займов. На таких сервисах обычно представлено до 2-3 десятков проверенных МФО, которые выдают займы населению. Удобство состоит в том, что надо создать всего одну заявку, а сервис сам разошлет ее по всем компаниям, входящим в список.

Компании сами откликаются на заявку. Заемщику приходится выбирать себе кредитора из нескольких откликнувшихся. Это удобно для студентов, так как МФО, которые согласны на предоставление займа, непременно отзовутся. Если разослать заявку на 3-4 сервиса, то вероятность получения займа можно повысить до 100%.

Анкета заполняется просто. Там указываются ФИО, данные паспорта, номер телефона и адрес электронной почты, а также сумма займа и срок кредитования.

Подобные площадки включают в себя только проверенные МФО, которые работают по лицензии ЦБ РФ. В перечне содержатся не только названия компаний, но и краткие сведения по каждой из них, по их кредитным продуктам. На главной странице сервиса есть специальный фильтр для оптимизации поиска. Все онлайн-сервисы работают бесплатно, без комиссий или предоплат. Если что-то подобное запрашивается у клиента, это явно указывает на действия мошенников. От такого сервиса следует сразу же отказаться.

После того как сервис отобрал несколько компаний, предлагающих сотрудничество, клиенту остается только выбрать одну для себя. Далее все происходит по стандартному алгоритму. Нужно зарегистрироваться на официальном сайте выбранной МФО и получить доступ к личному кабинету. Далее следует ввести личные данные, номер карты или электронного кошелька (в зависимости от способа получения денег).

Важно! В личном кабинете можно будет оплачивать долг, пролонгировать кредитный договор, брать новые займы и отслеживать информацию по действующему займу.

Правила безопасности

Как работа с онлайн-агрегаторами, так и с отдельными МФО требует соблюдения элементарных мер безопасности. Важно понимать, что такие сервисы — это только брокеры, своего рода посредники между заемщиками и настоящими кредиторами. Несмотря на то что каждый сервис заявляет о сотрудничестве только с проверенными компаниями, по факту ответственности за это он не несет. Поэтому клиент сам должен предпринять ряд мер, чтобы избежать мошеннических действий.

Не стоит пренебрегать изучением информации о той или иной МФО. Если сведений слишком мало, есть риск, что это мошенники. Нормальные компании выкладывают полную информацию о своих займах.

Важно! Заемщика должно насторожить требование предоплаты или комиссии, причем как со стороны сервиса, так и со стороны МФО. Это неправомерные действия, от услуг таких сервисов и компаний надо сразу же отказаться.

Калькулятор займа

Перед тем как брать займ, студентам рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором. Его можно найти на сайте каждой МФО или онлайн-сервиса. Для того чтобы им воспользоваться, нужно ввести только сумму предполагаемого займа и срок кредитования. Система сама произведет необходимые расчеты и выдаст результат. Так студент сможет получить сведения о полной стоимости займа и сумме начисленных процентов. Такой калькулятор помогает определиться, стоит ли брать займ.

Не стоит забывать, что с того момента, как займ выдан, наступает ответственность перед кредитором. Клиент обязуется точно в срок вернуть первоначальную сумму займа и все проценты, начисленные за период использования заемных средств. К должникам всегда применяются штрафные санкции. Проценты по долгу продолжают начисляться, помимо этого взимается штраф и пеня за каждый день просрочки.