Как вернуть проценты по ипотечному кредиту?

Существуют ситуации, когда банк может выплатить заемщику часть потраченных на покупку квартиры средств – это называется возврат процентов.

Некоторые путают возврат по ипотеке с налоговым вычетом, но это разные процедуры, которыми можно пользоваться одновременно.

Налоговый вычет

Существует так называемый НДФЛ – налог на доходы физических лиц. Он выплачивается автоматически вашим работодателем.

Для таких лиц, имеющих официальный доход и собирающихся приобрести недвижимость в кредит – есть возможность получить часть денег назад или же погасить часть долга. Заемщику возвращают часть денег, заработанных им за время официального трудоустройства.

Есть два варианта получения такого вычета:

Способ	Описание
1-й способ	Некоторый процент от выплачиваемого долга – 13% от общей суммы процентов могут вернуть заемщику – для лиц, выплачивающих НДФЛ государству.
2-й способ	Процент взимается с работодателя – необходимы специальные бумаги для проведения такой операции. Такой вариант выгоден и заемщику, и работодателю – организация может не выплачивать страховой взнос и подоходный налог, считающийся расходами.

В случае досрочной выплаты ипотеки – возврат средств возможен, но не всегда. Но в принципе, стоит попробовать.

Получение вычета в налоговой

По окончании календарного года вы можете подать заявление для возврата средств, для этого нужно:

1. Заполнить декларацию по форме НДФЛ-3 – взять образец в налоговой или же найти в Интернете;
2. Запросить справку о доходах(НДФЛ-2) из официального места работы;
3. Подготовить все необходимые документы и их копии;
4. Назвать реквизиты банковского счета;
5. Ожидать решения в течение 30 дней.

Получение вычета через работодателя

Также можно вернуть деньги через официальное место работы:

1. Оформить все необходимые документы, доказывающие ваше право на получение денег;
2. Написать заявление в налоговую, в отделение по месту жительства, на получение вычета;
3. Предоставить все необходимые бумаги;
4. Ожидать уведомления из инспекции (30 дней);
5. Выдать уведомление работодателю, позволяющее не взимать налог с заработной платы.

Получение налогового вычета через работодателя

Кто может оформить налоговый вычет?

Есть определенный круг лиц, которые могут получить компенсацию:

• Лица, получающие вычет впервые;
• Лица с официальными доходами, регулярно выплачивающие НДФЛ;
• Иностранные граждане, проживающие на территории РФ сверх одного календарного года;
• Лица с другим видом заработка, выплачивающие налог по ставке 13%;
• Лица, взявшие кредит на приобретение квартиры.

Также есть люди, лишенные права на получение вычета:

• Пенсионеры;
• Лица без официального дохода;
• Женщины в декрете;
• Лица без места работы;
• Лица, ранее получавшие вычет;
• Лица, которые приобрели квартиру у родственников;
• Частные предприниматели;
• Нерезиденты РФ.

Кто имеет и НЕ имеет право получить налоговый вычет

Случаи, в которых можно получить выплаты:

• Расходы, потраченные на приобретение недвижимости;
• Расходы, потраченные на приобретение земли и недвижимости на данном земельном участке;
• Расходы, связанные с ремонтом квартиры, в случае если квартира покупалась без отделки;
• Расходы, связанные с выплатами по ипотечному кредиту.

Налоговый вычет с покупки жилья

Каждый заемщик, покупающий квартиру в кредит, может рассчитывать на возмещение уплаченных денег. Сумма выплат берется с процентов по кредиту, которые считаются деньгами, потраченными на приобретение жилья.

Если вы приобрели квартиру до 1 января 2014 года, то в соответствии с законом о возврате средств вы получаете НДФЛ целиком, без ограничений.

В случае, когда квартира покупалась супругами – оба лица могут претендовать на вычет. Разделение суммы будет происходить в соответствии с долями каждого из супругов. Наряду с этим, если один из пары уже получал вычет, то второе лицо не может получить более 50% от исходной суммы.

Рекомендуем к просмотру:

В определенных случаях налоговая может отказать в возврате средств:

• Недвижимость была приобретена для сотрудника, но не на его имя;
• Если квартира была куплена за счет субсидий;
• Если акт купли-продажи был заключен между родственниками;
• Если акт купли-продажи был заключен между работником и работодателем.

Как рассчитать сумму вычета?

Сумма, которую вы можете получить обратно зависит от уплаченного НДФЛ и денег, потраченных на приобретение недвижимости.

Пример расчета налогового вычета по ипотеке

Максимальные деньги, которые вы сможете вернуть – 3 млн. рублей.

С ипотечного кредита возвращается 13% от общей суммы и только единожды.

В течение года вы можете запросить вычет, не превышающий ваши выплаты с зарплаты — в налоговой. В таком случае, процесс выплат может растянуться на несколько лет – до полного возврата необходимой суммы.

Когда можно подать заявление на получение вычета?

Право на получение выплат за налоги возникает, как только владелец регистрирует право на собственность купленной недвижимости.

Подать заявление можно спустя любое количество времени после покупки квартиры в ипотеку, однако получить сумму налога обратно – только за ближайшие три года.

Заявление на вычет по ипотечным процентам также можно подать отдельно от вычета на возврат денег, потраченных на приобретение недвижимости.

Пример заявления на получение налогового вычета по ипотеке

Получение вычета в Сбербанке

У вас есть возможность возврата налогов в том случае, когда:

• Вы брали ипотеку на приобретение жилья;
• Страховали в банке жизнь;
• Брали кредит на оплату обучения;
• Перечисляли деньги на благотворительные мероприятия.

Во всех случаях, кроме последнего у вас есть возможность вернуть часть суммы. В случае благотворительности можно вернуть выплаты без ограничений.

Сбербанк предоставляет платные услуги банковского консультанта, который заполнит все бумаги вместо вас.

В таком случае – вы выбираете консультанта, который ознакомит вас с необходимой процедурой, затем фотографируете нужные документы и отправляете служащему банка, который заполняет декларацию.

В результате вы получаете готовую декларацию, которую сдаете в налоговую, что существенно экономит ваше время.

Особенности выплат государством

Касательно того, как выплачиваются средства государством, то существуют некоторые особенности по возврату:

• Военная ипотека – несмотря на то, что по такой ипотеке военные получают средства из государственного бюджета, при покупке квартиры возможно вернуть часть денег. Сумма выплат ограничена 2 млн. рублей;

Случаи, когда возвращается вычет по военной ипотеке

• Материнский капитал – согласно федеральному закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» государство дает право использовать материнский капитал для выплат ипотечного кредита, даже без достижения ребенком 3 лет, как было до 1 января 2009 года. Также, средствами по материнскому (семейному) капиталу может пользоваться не только мать, но и отец – в таком случае нужно письменное разрешение матери. Чтобы получить сертификат материнского (семейного) капитала необходимо обратиться в отделение пенсионного фонда по месту жительства.

Особенности выплат для супругов

Есть несколько вариаций, в зависимости от того, каким способом приобреталась квартира:

• Долевая собственность – в таком случае доли супругов на квартиру четко распределены договором с банком – вычет происходит в соответствии с долями каждого, однако с 2015 года вычет распределяется в соответствии с доходами мужа и жены. В ситуации, когда официально работают оба – выплата происходит в зависимости от расходов, а если официально работал только один из супругов – распределение расходов производится самой парой;
• Совместная собственность – распределение происходит по договоренности между супругами, по умолчанию вычет разбит на две равные части, но может варьироваться от 0% до 100%. Стоит помнить, что каждый из пары может рассчитывать на максимальную сумму в 2 млн, а заявление подается только один раз, без дальнейшей возможности изменить соотношение;
• Распределение долей выплат по ипотечным процентам – до 1 января 2014 года доли распределялись в том же соотношении, что и основной вычет, однако с 1 января 2014 года – это отдельная сумма, которая может выплачиваться в другой пропорции;
• Жилье оформлено только на одного из супругов – вычет может быть оформлен даже в таком случае, так как все имущество является общим. Выплаты может получить единолично супруг, на которого оформлена квартира или в соответствии с договором между мужем и женой.

Будет полезно просмотреть:

Процедура оформления вычета

Перед оформлением вычета необходимо выплатить некоторую часть ипотеки. Однако лучше не торопиться и подать заявление уже после полного закрытия кредита.

У заемщика есть три года, чтобы эти деньги не сгорели для выплат.

Общий порядок возврата:

1. Сбор всех нужных документов, так же необходимо сделать ксерокопии всех этих документов;
2. В определенных случаях, так если квартиру приобретали супруги, нужны дополнительные документы – свидетельство о браке или же бумага, свидетельствующая о выплате по кредиту;
3. После получения уведомления стоит позвонить в налоговую, и сообщить о способе получения денег;
4. Если вы выбрали вариант, связанный с работодателем, необходимо взять документы для работы;
5. При получении средств в ИФНС, необходимо выдать реквизиты банковского счета.

Необходимые документы

Все бумаги, необходимые для процедуры возмещения делятся на три группы – самые необходимые, документы на недвижимость и документы, связанные с кредитом.

Документы 1-й группы	Документы 2-й группы	Документы 3-й группы
Паспорт и его ксерокопия.	Договор на покупку или продажу недвижимости.	Ипотечный договор между банком и заемщиком, с обязательной отметкой о взятии денег на приобретение квартиры.
Заявление на возврат средств, содержащее банковские реквизиты.	Бумаги, подтверждающие прием-передачу недвижимости, с подписями продавца и покупателя.	Справку из банка о произошедших за год выплатах по долгу. Должна быть на специальном бланке.
Справка по форме 2-НДФЛ, получается в бухгалтерии по месту работы – содержит информацию о сумме возврата.	Свидетельство о регистрации прав на собственность.	—
Декларация по форме 3-НДФЛ, содержит информацию об ипотеке.	—	—
ИНН – не обязательно, но можно взять в налоговой свидетельство о нахождении на налоговом учете.	—	—

Особенности заполнения декларации

Данная бумага необходима для возврата потраченных денег – это вид отчетности о налогах заемщика за текущий год.

Можно заполнить онлайн, скачав бумагу на официальном сайте налоговой или же заполнить лично в отделении по месту жительства.

Подать декларацию можно лично или с помощью работодателя, который выступает официальным налоговым агентом.

Для правильного заполнения декларации вам понадобится ряд документов:

1. Паспорт и ИНН;
2. Договор на покупку квартиры;
3. Свидетельство на регистрацию квартиры;
4. Справка о доходах;
5. Банковская карта и ее реквизиты.

Фотогалерея:

Паспорта супругов

ИНН

Свидетельство на регистрацию квартиры

Справка о доходах

Банковские реквизиты

Справка 2 НДФЛ

Бумага, заполненная по форме 3-НДФЛ, состоит из пяти листов:

• Титульная страница – содержит все основные сведения о налогоплательщике: ФИО, адрес проживания, ИНН, номер телефона. Также внизу страницы расположено два пункта, состоящие из части, заполняемой заемщиком – подпись и дата и части, которую заполняет служащий инспекции;
• Раздел 1 – данные о налоговой истории заемщика;
• Раздел 2 – расчеты налогов, в соответствии с информацией о доходах;
• Лист А – информация о доходах, берется из формы 2-НДФЛ;
• Лист Д1 – расчет налогового вычета, связанного с расходами на приобретение новой квартиры;

При сдаче декларации в налоговую следует скрепить все листы, подписать их и проставить везде дату (в формате ДД.ММ.ГГГГ), а также на титульном листе прописать количество листов в необходимой графе.