Как взять ипотечный кредит на покупку собственной дачи?

На сегодняшний момент многие люди задумываются над приобретением загородного дома: для отдыха, близости с природой и собственного земельного участка.

Однако не у всех есть на это средства, тогда на помощь приходит ипотека на дачу.

Особенности кредита

Кредит на приобретение дачи не очень распространен среди банков. Он появился на рынке услуг совсем недавно. Из-за этого заемщикам предъявляется большое количество требований.

Особенности:

1. Проценты по кредиту – сумма выплачивается целиком, невозможно воспользоваться льготами;
2. Условия выдачи кредита – срок, на который дается кредит значительно короче, чем при обычной ипотеке.

Программы

Дача – не самый выгодный объект для выдачи ипотеки – это связано со сложностью процесса продажи загородной недвижимости.

Поэтому существует выход из этой ситуации – взять ипотеку не на само строение, а на землю. И потом уже на этом земельном участке построить дачу.

Рекомендуем к просмотру: 

Требования к загородной недвижимости

На фото изображен кадастровый план

В случае, если банк согласился выдать вам кредит, он все равно предоставит ряд условий к недвижимости:

• Кадастровый план – документ из государственного кадастра недвижимости, так называемый паспорт на постройку;
• Наличие подъездных путей к дому;
• Высокий уровень безопасности здания, защита от пожара;
• Хорошее состояние здания;
• Условия к материалам, из которого построен дом: фундамент из камня или бетона, не должен быть изготовлен из дерева;
• Близкое расположение к городу;
• Наличие коммуникаций: электропроводки, проложен водопровод и проведено отопление.

Требования к заемщику

Даже при успешном подборе дома, банк может не выдать ипотеку, если лицо не удовлетворяет запросам:

1. Возраст заемщика: от 21 до 65 лет;
2. Наличие паспорта и ИНН;
3. Наличие прописки в России, чаще всего и в том городе, где вы берете кредит;
4. Стабильный высокий заработок с официальными документами, удостоверяющими это;
5. В случае, если у вас было несколько работ – стаж на последней работе не менее 12 месяцев;
6. Наличие жилья, которое можно оставить в залог;
7. Наличие чистой кредитной истории.

Банки

Есть некоторые банки, согласные на выдачу кредита на строительство дачного дома.

На данный момент наибольшая вероятность получить ипотеку на дачу – именно в Сбербанке – а также под самую минимальную ставку из всех возможных банков.

Банк выдает кредит, как на приобретение загородной недвижимости, так и земельного участка для этих целей.

В случае если кредит взят на дом – этот дом становится предметом залога, а если вы взяли ипотеку на землю – необходима другая недвижимость, находящаяся у вас во владении, в качестве залога.

Преимущества получения кредита в Сбербанке:

• Низкая процентная ставка;
• Отсутствие комиссии за оформление договора;
• Специальные предложения, если вы являетесь пользователем или работником банка;
• В случае наличия созаемщика – повышается сумма кредита.

Разница, между похожими программами по кредитованию недвижимости от Сбербанка:

Готовое жилье	Загородная недвижимость
Кредит выдается на готовые постройки (коттедж, дом с участком), чаще всего расположенные в населенных пунктах – деревня, поселок или мегаполис	Кредит выдается на постройку или покупку недвижимости, которая находится не в населенных пунктах, а в разных дачных поселках и садовых кооперативах. Такие дома не совсем пригодны для постоянного проживания

Довольно популярные банки, которые не дают ипотеку на загородное жилье:

• ВТБ 24 – сегодня в банке нет специализированного кредита для приобретения дачи. Можно взять обычный кредит по 16%-ставке и потратить его на постройку дома;
• Россельхозбанк – выдает кредит только на землю или приобретение дома, но не дачи – так как это не очень выгодное вложение.

Россельхозбанк

ВТБ24

Банки, предоставляющие кредит на дачу

Есть ограниченное количество банков, которые дают ипотеку на строительство или приобретение дачного участка:

Банк	Проценты	Начальный взнос	Сумма кредита	Страхование жилья
Сбербанк	12,5%	25%	От 300 000	Необходимо
ЮниКредит	13%	50%	До 5 млн.	—
Тинькофф	От 14% до 17%	40%	От 100 000	Необходимо

С помощью предоставленной диаграммы можно визуально ознакомиться с начальными процентными ставками:

[wp_charts title=”barchart” type=”bar” align=”alignleft” width=”100%” height=”auto” margin=”5px 20px” datasets=”12.5,13,14″ labels=”Сбербанк,ЮниКредит,Тинькофф”]

Калькулятор

В каждом банке есть свой собственный ипотечный калькулятор

Можно воспользоваться калькулятором, который рассчитает сумму ежемесячных платежей на приобретенную постройку. Также можно рассчитать общую сумму кредита за все время.

Для этого надо указать полную стоимость приобретенного дома. Внести сумму аванса.

Выставить время, на которое был выдан кредит (можно выбрать количество месяцев или лет).

После чего указываете процентную ставку и выбираете схему погашения кредита – аннуитетная или дифференциальная. При наличии – можно указать комиссию.

В итоге вы получите:

• Срок, на который получаете ипотеку;
• Общую сумму;
• Проценты по ипотеке;
• Сумму ежемесячной выплаты;
• Сумму переплаты.

Такой калькулятор позволит более точно рассчитать ваши расходы и сопоставить их с доходами.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос:Срок кредита: месяцев летПроцентная ставка:% в год% в месяцСхема погашенияАннуитетКлассическаяЕдиноразовая комиссияЕжемесячная комиссияЕжегодная комиссияЕжемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная комиссия:Переплата в денежном выражении:в том числе:Проценты по кредиту:Единоразовые комиссия:Ежемесячные комиссии:Ежегодные платежи: Переплата в процентах:Общая сумма к возврату:

Первоначальный взнос

При покупке дома в ипотеку, заемщиков волнует можно ли взять кредит без оплаты аванса.

Сегодня получить ипотеку на дачу без выплаты первоначального взноса – невозможно.

Если же у вас не хватает денег на выплату взноса – вы можете взять еще один кредит, который пойдет на то, чтобы погасить первоначальный взнос.

Чаще всего эта сумма составляет некоторую часть, начиная от 20%.

Залог

В случае получения кредита залогом будет считаться само строение, а также земельный участок, на котором находится дача.

Помимо этого – любые постройки на этой земле: амбар, сарай или что-то еще.

Залог необходим в качестве обязательства выплаты перед банком.

И если вы не погасите кредит, то банк конфискует дом.

Если же залогом была квартира, то банк заберет квартиру, однако дача останется заемщику.

Видео про предмет выстуживаемого залогом:

Процесс оформления кредита

После того, как вы выбрали понравившуюся недвижимость – лучше не спешить в этом вопросе, ведь вам потом жить в этом доме – необходимо подготовить все документы.

С сайта банка или придя лично в отделение – получить заявление на ипотеку, заполнить его. Все оформленные бумаги принести в выбранный банк.

После получения согласия на кредит, необходимо заключить договор купли-продажи. А затем и занести жилье в нужный реестр.

Чаще всего заявка рассматривается от пяти до семи дней.

Необходимые документы

Все документы делятся на две части: бумаги на недвижимость и бумаги, удостоверяющие личность заемщика.

К последним относятся:

• Заполненная заявка;
• Паспорт и ИНН;
• В случае, если есть поручитель – предоставить документы и на доверенное лицо;
• Справка с официального места работы, справка должна быть заполнена по форме 2-НДФЛ;
• Трудовую книжку и ее ксерокс;
• Военный билет, если кредитуемый – мужчина;
• В случае положительного ответа – необходимо предоставить паспорта предыдущих владельцев недвижимости (если вы покупаете готовую дачу).

Справка с места работы – такой документ доказывает, что вы работали в организации в течение последних шести месяцев.

В ней содержится:

• Паспортные данные: имя, фамилия, отчество;
• Полное название организации;
• Фактический и почтовый адреса предприятия;
• Занимаемая должность;
• Сумму дохода за шесть месяцев;
• Сумму налогов, которая вычитается из зарплаты;
• ФИО и подпись руководителя и бухгалтера;
• Телефон бухгалтерии, если нужно будет уточнить детали.

Полезное видео:

Заявка

Пример подачи заявки онлайн на сайте Сбербанка

В заявке на получение кредита вы должны указать следующие данные:

• ФИО заемщика;
• ФИО работодателя, а также его паспортные данные и телефон, чтобы он мог подтвердить правильность данных при таком запросе;
• ФИО созаемщика;
• Информация о предприятии, на котором работает кредитуемый;
• Реквизиты карточки, на которую поступит кредит;
• Цели кредита;
• Указать документы, подтверждающие покупку дома;
• Срок, на который берутся деньги;
• Обязательства: страхование, залог;
• Подпись и дата заполнения.

После этого, заполненное заявление необходимо подать в банк вместе с остальными документами.

Оплата

Выплачивать ипотеку можно несколькими способами:

1. В любом терминале, указав реквизиты банка;
2. В любой кассе банка;
3. С помощью сторонних организаций;
4. С помощью почтовых отделений.

Однако при выплатах с вас будет взиматься некоторый процент, зависящий от программы банка, в котором был получен кредит.

Досрочное погашение

Как и в других случаях, такой кредит можно выплатить до конечного срока. Чаще всего погашается аннуитетными выплатами – в таком случае сумма одинаковая каждый месяц, процент добавляется автоматически в самом начале.

Дополнительных денег в такой ситуации платить не нужно.

Будет полезно просмотреть:

Сложности при получении кредита

Основная особенность – страхование жилья.

Так как это довольно серьезное приобретение, то и страховка будет на немаленькую сумму – банк должен быть уверен, что точно вернет свои деньги назад.

С заемщика или же с выплат по страховки.

Дачи подвержены риску пожара, ограбления или затопления. Все это происходит из-за того, что дача – это сезонная постройка, в которой длительное время никто не живет.

И из-за этого сложно уследить за состоянием дома и сохранностью вещей. Именно поэтому банки так требуют наличие страховки.

Что делать, если получили отказ

Из-за минимального распространения такого вида кредита, банки часто дают отказ.

В таком случае стоит пересмотреть все бумаги на ошибки и неточности, проверить свою кредитную историю. Подождать некоторое время и подать заявку снова.

Можно попробовать получить кредит не в одном банке, а сразу в нескольких – повышается вероятность получения денег.

Еще есть вариант воспользоваться партнерами-застройщиками. У любого банка есть некоторое количество строительных организаций, являющихся партнерами. Если покупать дачу у них, то шанс получить ипотеку значительно возрастет.

Другой вариант – приобрести дом в рассрочку у все тех же партнеров.

Видео по теме:

Положительные и отрицательные стороны

У такого кредита есть несколько плюсов для заемщика:

• В случае, когда вы собрали некоторую часть от стоимости дома, но вам не хватает денег на его мгновенную покупку – вы можете выплатить первоначальный взнос и просто каждый месяц выплачивать определённую сумму;
• Вы получите для себя дачу, в которую можно будет приезжать в любое время и экономить на отдыхе.

Наряду с плюсами есть и существенные минусы, в определенных случаях даже перевешивающие положительные составляющие от приобретения дачи, а именно:

• Довольно маленький срок кредитования – примерно 10 лет, в некоторых банках дольше, но незначительно – от этого увеличивается сумма ежемесячного платежа;
• Большая сумма страховки;
• Огромное количество требований и сложности со сбором всех документов;
• Наличие созаемщика.

Заключение

Кредит на приобретение собственной дачи можно получить, но это связано с некоторыми трудностями.

Сумма и скорость получения зависит в некоторой степени от вас, от того как быстро вы найдете землю и созаемщика, и насколько честно заполните все необходимые бумаги, а в некоторой степени – от банка.

Так как банки не очень хотят давать ссуду на дачный участок, вам стоит подумать – действительно ли вы хотите получить кредит на покупку дачи, или выгоднее приобрести просто загородное жилье вместо квартиры в мегаполисе.