Какие нужны документы для открытия расчетного счета?

Открытие расчетного счета: 3 причины регистрации счета + подробные инструкции для «Сбербанка» и банка «Авангард» + 4 критерия, на которые нужно обратить внимание + 3 важных аспекта договора.

С каждым годом всё больше молодых и амбициозных (а нередко уже умудренных опытом людей) решаются начать свой бизнес. Процесс регистрации ИП или ООО не ограничивается обиванием порогов в налоговой. Один из важных шагов – посещение банка для регистрации расчетного счета.

Так как задача эта нетривиальная, у новичков в бизнес-сфере она вызывает много вопросов.

Какие документы необходимы для регистрации? Сколько придется заплатить в банке за услуги оформления? Каков порядок открытия расчетного счета?

На эти вопросы мы ответим в данной статье, а также дадим ряд рекомендаций по выбору банка.

Что такое расчетный счет и для чего его нужно открывать?

В первую очередь, давайте определимся с основным понятием.

Расчетный счет – это счет предпринимателя или же организации, через который с помощью банка проводятся все безналичные денежные операции.

Открытие расчетного счета индивидуального предпринимателя обусловлено определенными причинами:

№ п/п	Причина	Основание
1.	Ограничение расчетов наличными.	Наличные расчеты в рамках одного договора могут производиться в объеме, не превышающем 100 тыс. рублей. Подробнее читайте в п.6 Указания Банка России от 07.10.2013 г. № 3073-У — https://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_162480
2.	Отказы банков на перечисление средств, если операция связана с предпринимательской деятельностью.	Личный счет не предназначен для предпринимательской деятельности бизнесмена. Банк может отказаться осуществлять перевод денег для ИП на счет физического лица. Ст. 848 ГК РФ – https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_ 9027/2518ef6a4a4988b07 bf1ce394854ae30bcee75d2
3.	ИП, который открыл расчетный счет, получает…	• дистанционное обслуживание, • выписки о состоянии счета, • возможность пополнять счет или снимать денежные средства с него.

Общий порядок открытия расчетного счета

Вам предстоит оформить расчетный счет? Сразу отметим, что это не так уж сложно и вполне по плечу каждому. Для еще большей простоты разделим процесс на этапы.

Во-первых, нужно собрать бумаги, необходимые для регистрации счета. У каждого банка существует свой перечень документов.

Как правило, требуются:

• паспортные данные (оригинал документа, подтверждающего личность);
• ИНН;
• свидетельство о регистрации ИП или ООО.

Конкретику в этот список внесут уже непосредственно в отделении банка, куда вы обратитесь для оформления. Также информацию можно найти в интернете. К примеру, список для «Сбербанка» можно загрузить по ссылке: https://www.sberbank.ua/doc_pack/download/97/?f=file

Второй этап – в отделении банка, который вы выбрали, предстоит заполнить необходимые документы (заявление, договор). Особых ограничений в выборе участка, к слову, нет – отправляйтесь по наиболее удобному для вас адресу. Однако рекомендуем выбирать крупные отделения, т.к. в небольших иногда оказывают не весь спектр услуг.

Обратите внимание: многие банки предлагают открыть расчетный счет онлайн, однако посетить отделение всё равно придется. Просто предварительная подготовка сократит затраты времени и является более удобной. Детальные инструкции вы найдете дальше.

Последний шаг – сотрудник финансового учреждения должен выдать вам договор банковского счета. Следует внимательно ознакомиться с условиями и, если у вас не возникает сомнений, подписать документ, а также оплатить услугу открытия счета.

Цена складывается из 2-х составляющих:

1. Расходы за открытие.
2. Расходы за обслуживание.

Стоимость обслуживания расчетного счета, как правило, состоит из ежемесячной комиссии (за ведение счета + от ваших платежных поручений за месяц + за снятие или внесение наличных средств).

Теперь рассмотрим процесс детальнее на примере 2-х популярных в России банков.

Как отрыть расчетный счет ИП на примере «Сбербанка»?

Как мы уже упоминали, оформить свой денежный счет можно такими способами:

1. Обратиться в подходящее для вас отделение банка. Тут дополнительные инструкции вам не нужны – достаточно выбрать адрес и прийти на консультацию к специалисту с основным набором документов (ссылку на него вы видели выше).
2. Воспользоваться онлайн регистрацией.

Процесс открытия расчетного счета в интернете давайте рассмотрим подробно.

1. Открытие расчетного счета индивидуального предпринимателя в интернете пошагово.

Напомним: по итогу процесса вы не получите полностью готовый счет. Однако онлайн вы можете зарезервировать его, а потом просто прийти в отделение с оригиналами документов.

1. Для резервирования счета в «Сбербанке» перейдите по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/reserved-checking-account24?channel
2. Далее нужно из предлагаемых вариантов выбрать вид счета.
3. Ниже вы увидите вкладку «Информация об организации или ИП». Вводим ИНН и ОГРН (эти данные вы найдете в регистрационных документах). После этого нужно выбрать информацию, которая имеет отношение к годовому доходу.

   Доход в рублях – выбираем прибыль, которую вы получаете за один год. Тут предлагаются варианты как до 60 млн., так и от 400.

4. Далее в окошке «Вид организации» необходимо выбрать, к которому виду деятельности относится ваша:

Коммерческая — организация, у которой основная цель – получение прибыли.

Финансовая – та, которая занимается банковскими операциями и сделками, или же предоставляет услуги на рынке ценных бумаг, иные услуги финансового характера.

Некоммерческая — не имеет за цель извлечение прибыли.

5. Далее заполняем данные своего номера мобильного телефона, а также указываем электронную почту. Выставляем «галочки» в окошках на разрешение и обработку своих данных, необходимых для оформления, и подтверждаем согласие с условиями резервирования.
6. Последний шаг – вводите код с картинки и нажимаете на кнопку «Продолжить».

   Далее за вами будет зарезервирован номер счета и вам останется отправиться в «Сбербанк». Адреса, по которым вы можете обратиться в отделения банков, можете найти по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib

Не забывайте, что за то, чтобы открыть расчетный счет, нужно будет заплатить. Расценки «Сбербанка» вы можете узнать по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/rko/tplans_action

На примере пакета «Легкий старт» рассмотрим цены за оформление:

Услуга	Цена
Открытие счета	Бесплатно.
Ведение счета в рублях и ежемесячная плата за использование интернет-банкинга «Сбербанк Бизнес Онлайн»	Бесплатно.
Все платежи в адрес юридических лиц на счета, открытые в Сбербанке	Бесплатно.
Три платежа в месяц на счета юридических лиц, открытые в других банках	Бесплатно.• Бесплатно, • 4-й и следующие платежи — 100 рублей.
Внесение наличных на расчетный счет через банкоматы и устройства самообслуживания Сбербанка	Тариф за внесение наличных в отделении банка — 1% от суммы взноса. Тариф за выдачу наличных с карты в устройстве самообслуживания — 3%, за выдачу наличных в отделении банка — 5%. Тарифы действуют на всей территории России.

2. Документы для открытия расчетного счета.

Какие бумаги в соответствии с требованиями «Сбербанка» вам нужно будет захватить с собой для открытия счета?

Основной пакет для индивидуального предпринимателя смотрите в таблице:

Название документов	Копии или оригиналы?
Паспорт	Понадобится оригинал, по копии оператор вас не примет.
Форма № Р60009 (смотрите пример документа ниже под таблицей)	Только оригинал.
Выписка из ЕГРИП	Можно предоставить саму выписку или ее копию, заверенную нотариусом, представителем ФНС. Допускается заверение и банковским сотрудником.
Карточка образцов подписей и печатей	Заверяется у нотариуса либо банковским оператором, если уполномоченные лица присутствуют при открытии счета лично.
Сведения о клиенте по форме банка, размещенной на сайте Сбербанка	Только оригинал.
Документы, подтверждающие право третьих лиц распоряжаться средствами на счете	Оригинал либо копии (заверяются нотариусом или банком, а на выписках достаточно подписи клиента).
Для физических лиц, наделенных полномочиями по счету	Потребуется предоставить паспорта.
Лицензии (если таковые имеются)	Допускается предоставление копий, которые заверяются нотариусом или банковским оператором (при наличии оригинала).

Вот так выглядит документ – форма Р60009:

Открытие расчетного счета ООО на примере «Сбербанка»

А теперь определимся с особенностями открытия расчетного счета для организаций на примере всё того же «Сбербанка».

В таблице ниже, вы можете просмотреть, какие документы для открытия расчетного счета ООО необходимы:

Перечень документов	Копии/оригиналы, необходимые для предоставления
Устав либо учредительный документ	Оригиналы. Если вы предоставляете копии, то они должны быть заверены нотариусом, либо же представителем банка.
Форма Р50007 листа записи ЕГРЮЛ	Допускается предоставление только оригинального документа.
Выписка из ЕГРИП	Можно принести саму выписку или ее заверенную копию (у нотариуса, представителя ФНС либо банка).
Карточка с подписями и печатями	Если вы приносите копию, то ее может заверить нотариус либо банковский специалист.
Документы, подтверждающие полномочия третьих лиц на распоряжение счетом	Копии можно заверить у нотариуса или банковского оператора.
Бумаги, подтверждающие права единоличного органа управления	Заверяются у нотариуса или банковским специалистом.
Паспорта лиц, имеющих доступ к счету	Исключительно оригиналы.
Лицензии	Копии подписываются нотариусом либо банковским представителем.
Доверенность, если счет открывается представителем, а также паспорт уполномоченного лица	Только оригинал документа.

Способы открытия расчетного счета для ООО.

Следует отметить, что существует возможность оформить учетную запись онлайн, с помощью которой сокращается время, что необходимо уделить на сам процесс. Также вы можете отправиться в отделение, что позволит вам все неясные моменты сразу уточнять у консультанта.

Итак, открытие расчетного счета в ООО Сбербанке можно совершить двумя путями:

1.	В режиме онлайн	Различие заключается в том, что при первом варианте вы регистрируете заявку и заполняете заявление самостоятельно, а во втором оформление осуществляет оператор.
2.	В отделении

Конечно, от представителя ООО потребуют не такой же набор документов, как от ИП. Подробно ознакомиться со списком вы можете по ссылке: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/legal/ovs/Prilozhenie1.zip. Тут вы найдете информацию как для резидентов, так и нерезидентов.

Способ №1. Особенности открытия счета в отделении банка.

Если вы желаете обзавестись счетом для ООО, просмотрите порядок своих действий по схеме, приведенной ниже:

Шаг 1.	Подготовьте список необходимых документов и обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка.
Шаг 2.	Пробейте талон в электронной очереди на открытие счета юридического лица. Когда подойдет ваша очередь, предоставьте все документы оператору.
Шаг 3.	Заполните анкету данными (форму выдаст сотрудник банка).
Шаг 4.	Выберите тарифный план. Ознакомиться с ними предварительно можно тут: https://www.sberbank.ru/start#tariff
Шаг 5.	Напишите заявление на открытие расчетного счета и подпишите договор банковского обслуживания.
Шаг 6.	Возьмите распечатанный бланк с реквизитами счета вашей компании. Далее оператор попросит внести вас сумму, необходимую для обслуживания и ведения операций по счету.

Способ №2. Особенности открытия счета для ООО в режиме онлайн

Оформить собственный счет можно всего за 3 этапа:

1. Перейдите на сайт «Сбербанка» по ссылке https://www.sberbank.ru/start
2. Далее нажмите кнопку «Открыть счет» и следуйте таким же инструкциям, как при резервировании счета онлайн для ИП.
3. В течение месяца посетите отделение с оригиналами необходимых документов.

Открытие расчетного счета на примере банка «Авангард»

1. Для начала нужно перейти по ссылке https://www.avangard.ru/urOrder/faces/pages/self_employed/step1.xhtml, по которой открывается первый шаг регистрации – введение основных данных. Этот линк используют ИП, но если вы представитель ООО, пользуйтесь этой ссылкой: https://www.avangard.ru/urOrder/faces/pages/limited/step1.xhtml
2. Далее вам нужно заполнить открывшуюся анкету. Для ИП бланк простой, а вот ООО придется внести больше информации:
3. Следующий шаг – прикрепить документы. Для ИП и ООО список разный:

*Список для ИП

*Список для ООО

Документы, надлежащие для оформления, предоставляются в банк либо в оригиналах (банк бесплатно изготавливает и заверяет копии документов), либо в копиях, заверенных нотариально / регистрирующим органом. Конечно, для загрузки через интернет используется просто фото, но после отправки заявки вы отнесете в отделение оригиналы либо копии.

4. Далее на странице указан пароль вашего заявления. Зафиксируйте его на случай, если вдруг вам придется бросить заполнение заявки, но потом вы хотите к ней вернуться. С помощью этого кода вы можете в течении 3-х месяцев продолжить вносить данные, указав на первой странице заявления.

Последний шаг – отправиться в ближайшее отделение с оригиналами документов. Перейдя по ссылке https://corporate.avangard.ru/offices_and_atms/offices/moskva, вы можете просмотреть перечень офисов «Авангарда», чтобы выбрать, в какой обратиться.

Полезный совет: пролистав страницу https://corporate.avangard.ru/services/raschetnye-scheta/ в самый низ, вы можете по номеру заявления проверить статус заявки.

Выбор банка для открытия расчётного счёта.

Как выбрать хороший банк? Консультирует
Валерий Овечкин:

Критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе банка

Открыть счет – весьма распространенная услуга, поэтому банки разными способами рекламируют свои услуги. Если вам по каким-то причинам не подошли «Сбербанк» и «Авангард», не спешите идти в любое первое попавшееся отделение банка. Подойдите к этому вопросу весьма внимательно, пользуясь советами, приведенными ниже.

Чтобы выбрать банковское учреждение, обратите внимание на:

1. Сроки оформления (в основном, от 1 до 48 часов). Бизнесмены, как никто, знают, что каждая минута на счету, потому ждать открытия 1-2 недели готовы далеко не все.
2. Акции и предложения (это может быть, к примеру первый год обслуживания бесплатно).

3. Стоимость обналички.

   При снятии денег с расчетного счета вы платите определенный процент. Чтобы не переплачивать в будущем, заранее узнайте, сколько вам будет стоить вывод наличных средств. Средняя комиссия – 2,4%.

4. Территориальная расположенность.

   Подыскивайте банк, который будет находиться к вам поближе, поскольку по тем или иным рабочим вопросам придется наведываться в отделение.

Также напомним, что обязательной процедурой при регистрации является подписание договора. Пример такого документа смотрите по ссылке: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/
pdf/legal/ovs/Dogovor_bankovskogo_scheta.rar

Многие привыкли ставить подпись под такими бумагами не вчитываясь, а ведь на определенные разделы нужно обратить особенное внимание!

Как минимум, обратите тщательное внимание на такие моменты до подписания данной бумаги:

• Финансовые условия сотрудничества. А именно – стоимость, условия и тарифы за оформление самой учетной записи, за оказание услуг, которые предоставляются банком.
• Второе, на что нужно обратить внимание – ответственность сторон по договору, (которая может выражаться в виде неустоек).
• Третий пункт, который нужно изучить, — порядок открытия и режим счета. А именно, уточняйте сроки выдачи клиенту наличных средств, а также за какое время осуществляются переводы денежных средств.

Подведем итоги.

Открытие расчетного счета – серьезный шаг и к нему необходимо ответственно подготовиться, хотя сам процесс довольно простой. Чтобы не допустить ошибок, не спешите подписывать договор. Вначале внимательно прочтите его, ведь подводные камни видны не сразу, но могут быть неприятными неожиданностями, которые замедлят и усложнят вашу работу.

Источник: biznesprost.com