Какие права и обязанности имеет заемщик и кредитор: правила составления договора займа

Договор займа — это документ, подтверждающий передачу денег или иных материальных ценностей заемщику. Договор может быть односторонним, процентным или беспроцентным. Важно знать, какие права и обязанности сторон должны быть указаны в договоре займа.

Обязанности заемщика

Заемщик при оформлении договора берет на себя такие обязанности:

• Вернуть кредитору либо денежную сумму в полном объеме, либо иные материальные ценности на эту же сумму (если такая возможность была предусмотрена в договоре).
• Написать кредитору расписку, которая подтверждает передачу определенной суммы денег или некоторое количество иных материальных ценностей.
• Дать возможность кредитору контролировать расходование заемных средств, если оформлялся целевой займ.
• Вернуть в установленный срок сумму вместе с процентами за ее использование (если они предусмотрены). Допускается ежемесячная выплата процентов — на усмотрение кредитора.

Права заемщика

Заемщик по договору имеет такие права:

• Может получить всю сумму, прописанную в договоре.
• Имеет право оспаривать действия кредитора, если сумма займа была получена не в полном объеме.
• Может использовать всю сумму займа на свое усмотрение, если это нецелевой договор.
• Может перезанять деньги третьему лицу.

Права кредитора

Кредитор обладает такими правами:

• Получать от заемщика проценты в установленном размере в конце срока пользования деньгами или каждый месяц.
• Заключить договор государственного займа с помощью выпуска ценных бумаг. Эти же бумаги являются своего рода удостоверением того, что кредитор имеет право на получение обратно своих денег.
• Если заемщик нарушил срок возврата какой-то части займа, кредитор имеет право сразу вернуть всю сумму до окончания срока. Это будет при условии, что договор предусматривает возврат займа по частям.
• Кредитор может потребовать возврата долга досрочно, если заемщик не выполнил свои обязательства, а также если обанкротилось лицо, являющееся поручителем (то есть произошла утрата обеспечения). Также можно требовать деньги, если произошло обесценивание залогового имущества.
• Потребовать досрочного погашения долга, если было замечено его нецелевое использование.

Обязанности кредитора

Кредитор обязан:

• Предоставить сумму в оговоренном размере.
• Обеспечить сохранность залогового имущества, если оно предусматривалось.

Характеристики договора займа

Когда денежная сумма переводится заемщику, соглашение вступает в силу и считается оформленным. Предметом соглашения могут быть как деньги (в том числе и иностранная валюта), так и вещи.

Стороны договора — это всегда кредитор и заемщик. И та, и другая сторона может являться любым субъектом права. Письменный вид документа должен присутствовать в случаях, когда предметом соглашения является сумма свыше 10 МРОТ или кредитором является юридическое лицо. До этой суммы можно обойтись простой распиской.

Важно! Порядок возврата долга и точные сроки выплаты всей суммы указываются в договоре.

Ответственность сторон

Если одна из сторон нарушит или не выполнит условия договора займа, которые установлены, тогда применяются соответствующие меры. Какая при этом наступит ответственность, непосредственно зависит от нарушенных условий.

При составлении договора обычно все эти моменты указываются. В качестве наказания недобросовестному заемщику могут начисляться повышенные проценты, неустойки, штрафы и пени. Санкция может быть одна или несколько.

Важно! Несвоевременное внесение платежей может привести к тому, что на оставшуюся сумму долга начнут начислять повышенные проценты. В дополнение к этому обычно начисляется пеня или взимается штраф.

Кредитор имеет полное право потребовать досрочного погашения все суммы долга вместе с процентами. Помимо этого, должник при злостном уклонении от своих обязанностей может попасть под следующие статьи:

• мошенничество;
• незаконное получение чужих денег;
• регулярное невыполнение обязательств.

Подобными делами занимаются суды общей юрисдикции. Если одна или обе стороны — юридические лица, следует обращаться в арбитражный суд.

Если даже после вынесения судебного решения заемщик продолжает игнорировать свои обязательства, его признают злостным должником. Уголовная ответственность наступает только в самых тяжких случаях. Такую ответственность могут получить лица, имеющие очень большие долги, а также те, кто получил займ незаконным способом (к примеру, с помощью поделанных документов) или незаконно прошел процедуру банкротства. Все лица, которые действовали с преступным умыслом, попадают под уголовное преследование. Такого преследования преступник избежать уже не сможет, даже если решит вернуть долг в полном объеме.

Договор займа считается закрытым в таких случаях:

• Был внесен последний платеж вместе с процентами.
• Было осуществлено досрочное погашение долга вместе с начисленной процентной ставкой.
• Если на руках у заемщика есть судебное решение, согласно которому договор займа признается недействительным. Это возможно, когда заемщик на момент подписания соглашения находился в невменяемом состоянии или заемными средствами воспользовалось третье лицо по чужим документам.

Продление займа возможно в следующих случаях:

• Если заемщик утратил заработок из-за сокращения.
• Если у заемщика ухудшилось состояние здоровья настолько, что он потерял возможность получать прежний доход.
• Если в семье заемщика появились новые иждивенцы.
• Если заемщик получил инвалидность.

Для продления договора займа необходимо составлять дополнительное соглашение. После того как срок соглашения подойдет к концу, заемщик должен выплатить основную сумму долга и все причитающиеся проценты.

Когда все деньги будут получены кредитором, должна быть составлена новая расписка (о возврате средств), а оригинал старой подлежит уничтожению. Если займ оформляли в банке, то заемщик берет справку о закрытии долга.