Обзор ипотечных программ в Запсибкомбанке – условия и оформление

После того, как люди решаются на ипотеку, возникает вопрос, в какой же банк за этим обратиться.

Запсибкомбанк является крупным региональным банком, который предлагает несколько программ кредитования для разных категорий населения с оптимальными условиями соответственно каждой ситуации.

Если в вашем населённом пункте есть отделение Запсибкомбанка, то давайте разберёмся, стоит ли оформлять там ипотечный договор и совершать столь ответственный шаг.

Условия и требования к заемщику

Условиями выдачи ипотеки в Запсибкомбанке, как и в любом другом банковском учреждении, выступают процентные ставки, сумма первоначального взноса и срок кредитования.

По каждой программе, предоставляемой Запсибкомбанком, выдвигаются собственные условия, однако все они в денежном эквиваленте пропорционально связаны между собой.

Чтобы получить ипотеку в Запсибкомбанке, потенциальный заёмщик должен отвечать некоторым требованиям, поскольку банк тщательно проверяет его платёжеспособность.

К таковым относятся:

• Возраст до 65 лет на момент полного погашения выплат по задолженности;
• Регистрация в населённом пункте, в котором есть отделение Запсибкомбанка, куда клиент обращается для оформления ипотеки;
• Наличие стабильного заработка и постоянной работы;
• Стаж на последнем рабочем месте не менее полугода, а для зарплатных клиентов Запсибкомбанка достаточно 3 месяцев;
• Супруги, которые проживают в официально зарегистрированном браке, выступают в качестве созаемщиков, и их доход рассматривается как общий.

Помимо этого, для некоторых категорий населения Запсибкомбанк может выдвигать дополнительные требования для подтверждения их дохода и платёжеспособности.

Ипотечные программы Запсибкомбанка

Запсибкомбанк предлагает потенциальным клиентам 6 ипотечных программ, которые отличаются не только видом недвижимости (объект вторичного рынка застройки, частный дом, земельный участок или квартира в новостройке), но и субъектами, которые могут претендовать на получение кредита.

Полезное видео:

Ипотека с господдержкой

Запсибкомбанк поддерживает многие государственные программы, так что клиенты могут воспользоваться полагающимися им льготами.

Наиболее популярны из них – «Материнский капитал» и «Военная ипотека», средства которых допускают возможность отказа от первого взноса с выплатами государства.

Для военных устанавливаются более лояльные ставки, и часто минимальный процент в 10.9% таким и остаётся, а средства материнского капитала помогают погасить ипотеку досрочно или полностью выплатить первоначальный взнос.

Условия устанавливаются государством в законодательных актах.

Без первоначального взноса

Запсибкомбанк предлагает программу, позволяющую отказаться от первоначального взноса, которая ещё имеет название кредит «Жилищный».

Вместо первого взноса клиент должен предоставить Запсибкомбанку другие гарантии на последующее погашение ипотеки в виде уже имеющейся недвижимости и поручительства.

В таком случае в залог Запсибкомбанка переходит не только приобретаемый объект, но и собственность заёмщика, сертификаты или ценные бумаги, которыми он заменяет первый взнос по ипотеке.

Обязательным поручителем выступает другой из супругов, а их доходы оцениваются как общие.

Поручителем также может выступать работодатель или другое физическое или юридическое лицо в зависимости от суммы ипотеки.

Процентные ставки по данной программе зависят только от срока, на который оформляется ипотека, и составляют от 14.5% годовых, а максимальный срок кредитования уменьшен до 20 лет по сравнению с другими программами Запсибкомбанка.

На приобретение готового жилья

Наиболее распространённым и классическим вариантом договора ипотеки является выдача кредита на приобретение готового жилья.

Эта программа предусматривает выдачу ипотеки для покупки права собственности на квартиру у предыдущего владельца, то есть жилья вторичного рынка недвижимости.

Для того, чтобы получить данный вид ипотеки необходимо провести оценку квартиры, учитывая жилищные условия, расположение дома и другие факторы.

Услуги профессионального оценщика оплачиваются клиентом.

Процентная ставка на приобретение готового жилья составляет от 10.9% годовых, а максимальный срок выдачи ипотеки до 30 лет.

Сумма первоначального взноса должна быть не менее 10% от стоимости квартиры.

На строящееся жилье

Широкий масштаб застроек требуют изменения действующих условий и расширения рынка услуг, которые предлагают банки.

Запсибкомбанк допускает возможность для клиентов приобрести жильё, которое ещё находится в строительстве.

В таком случае выкупается доля прав на недвижимость непосредственно у застройщика с последующим переоформлением в право собственности на квартиру.

Процентные ставки устанавливаются в размере от 10.9%, а минимальный первый взнос по ипотеке от 10% от стоимости жилья.

Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Страхование проводится изначально права требования к застройщику, а после перехода к праву собственности – непосредственно квартиры, которые и являются объектами залога и гарантиями Запсибкомбанка.

Ипотека для студентов

Для студентов, а точнее для граждан, у которых один из членов семьи получает высшее образование, предлагается возможность оформить ипотеку на более лояльных условиях.

Главное из них заключается в том, что существует возможность отсрочить выплаты по ипотеке на период учебы студента в высшем учебном заведении, но не более, чем на 3 года.

Причём Запсибкомбанк не имеет права повышать процентные ставки до этого периода по сравнению с теми, что были прописаны на момент заключения договора, даже если они изменяются для остальных клиентов при смене условий.

Процентная ставка устанавливается от 10.9% годовых и зависит от суммы первоначального взноса по ипотеке, которая минимально составляет 10% от стоимости жилья.

Максимальный срок выдачи ипотеки должен быть не более 30 лет.

Программа не ограничивает клиентов в выборе недвижимости – это может быть как квартира в новостройке, так и объект вторичного рынка застройки.

Обязательное страхование включает защиту от рисков утраты объекта залога, а также при комплексном страховании – жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика (по его желанию).

Ипотека на земельный участок

Заёмщик может оформить ипотеку на земельный участок в Запсибкомбанке на максимальный срок в 30 лет.

Процентные ставки являются довольно привлекательными и устанавливаются от 10.9% годовых в зависимости от первоначального взноса и срока, на который выдаётся ипотека.

Первый взнос составляет от 10% от стоимости участка.

При выдаче ипотеки на приобретение земельного участка Запсибкомбанк учитывает его месторасположение, возможность подведения коммуникаций и коммунальных услуг при застройке, а также проверяет на принадлежность к природоохранному или водному фондам.

Этими действиями производится оценка земли, поскольку именно она будет выступать объектом залога и гарантией Запсибкомбанка регулярных выплат клиентом по ипотеке.

Читайте также: Оцениваем жилье для ипотечного кредита от Сбербанка

Каждый год проводится страхование объекта залога соответственно к оставшейся суммы кредита.

Страхование жизни или здоровья заёмщика является не обязательным и производится по его желанию.

Подробнее о том как и где еще можно взять ипотеку на земельный участок читайте здесь.

Процентные ставки

В Запсибкомбанке процентные ставки на разные виды кредитования существенно не отличаются, однако их окончательный вариант зависит от суммы ипотеки, которая выдаётся заёмщику.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

Минимальная процентная ставка по всем ипотечным программам составляет от 10.9%, кроме варианта, который допускает отказ от первого взноса за счёт передачи в залог собственности клиента.

В программе без первоначального взноса процентные ставки гораздо выше – устанавливаются от 14.5%.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

Ипотечный калькулятор

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать ежемесячную сумму погашения кредита, которую клиент должен будет вносить регулярно, необходимо воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы вам и предоставляем к использованию ниже.

Вы получите детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий за выдачу ипотеки, включая ежемесячные и ежегодные превышения.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос:Срок кредита: месяцев летПроцентная ставка:% в год% в месяцСхема погашенияАннуитетКлассическаяЕдиноразовая комиссияЕжемесячная комиссияЕжегодная комиссияЕжемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная комиссия:Переплата в денежном выражении:в том числе:Проценты по кредиту:Единоразовые комиссия:Ежемесячные комиссии:Ежегодные платежи: Переплата в процентах:Общая сумма к возврату:

Оформление ипотеки в Запсибкомбанке

Чтобы стать клиентом Запсибкомбанка и получить ипотеку необходимо совершить лишь 3 шага:

1. Оценить свои возможности и рассчитать сумму ежемесячных платежей по максимально допустимому для вас кредиту.
2. Подать заявку онлайн или лично в одном из отделений Запсибкомбанка.
3. Дождаться решения банка, о чем вы будете уведомлены консультантом.

После этого уже непосредственно заключается договор, но каждый из указанных шагов имеют свои особенности.

Удобным способом подачи заявки является заполнение онлайн-анкеты, что позволяет клиенту экономить своё время и сотрудников банка, избавляя их от перезагруженности офисов и очередей.

Рассмотрение заявок в Запсибкомбанке длится от 1 часа до 4 дней, после чего клиенту сообщается о решении.

Если вы заполняли анкету с помощью сети интернет, то вам необходимо будет появиться в отделении Запсибкомбанка, чтобы предоставить необходимые документы, которые включают:

• Удостоверение личности (копия всех страниц паспорта);
• Справку о доходах установленного образца или копию идентификационного номера в налоговой;
• Те же документы для созаёмщиков и поручителей, чтобы подтвердить их платёжеспособность;
• Копия трудовой книжки, завершённая нотариально или по месту работы работодателем (кроме зарплатных клиентов со стажем работы более 1 года).

Запсибкомбанк может потребовать дополнительный пакет документов, подтверждающих особые условия или наличие поддержки государства.

Все копии предъявляются при наличии оригиналов.

После этого, а также выбора с программой выдачи ипотеки, заёмщик определяется с видом недвижимости, который он желает приобрести (от этого частично и зависит программа кредитования).

Проводится оценка объекта залога для определения его ликвидности на рынке недвижимости и возможности продажи в случае невыплаты ипотеки.

Оплата услуг оценщика осуществляется за счёт заёмщика.

После всех необходимых приготовлений специалисты разрабатывают текст ипотечного договора со всеми условиями и требованиями.

Договор подписывается всеми сторонами в отделении Запсибкомбанка. Один экземпляр выдаётся на руки клиенту.

Также переводятся средства на карту или на счёт продавца недвижимости, если он сотрудничает с этим же банком.

После заключения договора купли-продажи необходима его государственная регистрация.

Преимущества и недостатки

Плюсы и минусы оформления ипотеки в Запсибкомбанке представлены в таблице:

Плюсы	Минусы
Поддержка государственных программ, возможность использования подходящих льгот и выбора любого типа жилья.	Объект залога остаётся в теоретической собственности Запсибкомбанка до полного погашения задолженности по ипотеке.
Квартиры в новостройках рекомендуются государством, а значит отличаются довольно высоким уровнем условий.	Регулярная неуплата ежемесячных платежей по ипотеке может повлечь за собой применение санкций.
Сниженные минимальные процентные ставки по ипотеке по сравнению с другими банками и для других категорий населения.	Оценка и страхование объекта залога проводится за счёт заёмщика.
Возможность выдачи ипотеки на долгий срок без первого взноса под залог имеющейся недвижимости.	—
Отсрочка в погашении ипотеки для студентов и их семей на период учебы.	—
Доступность до отделений во многих регионах Сибири и других городах.	—