Оформление и расчет ипотеки без первого взноса в ВТБ 24

На чтение 7 мин. Просмотров 14.7k. Обновлено 02.05.2021

Оформление ипотечного кредита предусматривает долгосрочные отношения с банком, прежде чем начать которые необходимо хорошенько подумать.

Некоторые банки предлагают выгодные условия, чтобы привлечь потенциальных клиентов.

Сегодня речь пойдёт о ВТБ 24 — банке, который широко предоставляет свои услуги на российском рынке.

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24

Многие люди хотят оформить ипотеку, но не решаются на это, поскольку не имеют достаточно средств для первоначального взноса.

Банк ВТБ 24 допускает возможность отказа от первого взноса за счёт других программ или дополнительного залога недвижимости.

Полезное видео:

Кому выдают ипотеку без первого взноса?

Оформить ипотеку без первого взноса в ВТБ 24 могут лишь определённые категории населения:

• Семьи, у которых после рождения второго ребенка появилось право на использование материнского капитала;
• Владельцы недвижимости, держатели ценных бумаг или сертификатов;
• Клиенты других банков, которые желают заключить договор рефинансирования с ВТБ 24.

Будет полезно ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка.

Все эти требования к физическим лицам напрямую связаны с программами кредитования.

Ипотечные программы банка

Существует несколько программ, предлагаемых банком ВТБ 24, для клиентов, которые не могут заплатить первоначальный взнос по ипотеке в требуемом размере.

1. С использованием материнского капитала.

После рождения второго ребёнка семья имеет право использовать средства материнского капитала, которые им полагаются от государства, в качестве первого взноса по ипотечному кредиту.

ВТБ 24 не ограничивает семьи в выборе типа жилья — это может быть как квартира в новостройке, так и объект вторичного рынка недвижимости.

С помощью материнского капитала также можно увеличить максимальный срок выдачи ипотеки вплоть до 50 лет, а также максимальную сумму до 90 000 000 рублей.

Кредиты выдаются в рублях под процентную ставку от 12.15%.

Обязательным является страхование объекта залога, кроме покупаемого земельного участка.

Читайте также о том как и в каких банках можно взять ипотеку на земельный участок в этой статье.

Видео по теме:

2. С дополнительным объектом залога в виде уже имеющейся недвижимости или другого имущества.

Читайте также:  «Военная ипотека» в Газпромбанке — условия и пошаговое оформление

Заёмщик может передать под залог ВТБ 24 свою собственную квартиру или жильё третьих лиц (родители, супруги) или сертификаты, другие ценные бумаги, а банк в свою очередь освобождает его от необходимости внесения первоначального взноса.

При выдаче нецелевого кредита ВТБ 24 не обязательно подтверждение покупки и внесение ещё одного объекта под залог, однако сумма займа будет гораздо меньше.

Процентные ставки составляют от 14.15% годовых, а максимальный срок ипотеки — 20 лет.

Следует помнить, что при использовании такой программы, в залоге ВТБ 24 окажется и уже имеющаяся у вас недвижимость, и тот объект, который вы покупаете, так что необходимо тщательно выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, чтобы банку не пришлось применять строгие санкции.

3. Рефинансирование ранее открытого кредитного обязательства.

Узнать подробнее про перекредитование ипотеки можно в этой статье.

В других банках могут действовать более жёсткие условия, так что клиенты не в состоянии оплатить ранее открытую ипотеку.

В таком случае возможно взять новый кредит в ВТБ 24 для погашения старого под более выгодные проценты.

Первоначальный взнос не вносится, потому что кредит выдаётся не на покупку жилья, а на выплату предыдущих обязательств.

Процентные ставки устанавливаются индивидуально, однако они должны быть не больше процентов по текущему кредиту.

Максимальный срок рефинансирования — 50 лет.

Процентные ставки

Так как первоначальный взнос по ипотеке по предложенным программам отсутствует, то процентные ставки ВТБ 24 зависят от суммы и срока кредитования.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

А при рефинансировании они обязательно будут не больше, чем по предыдущему кредиту.

Программа ВТБ 24	Процентная ставка
Использование материнского капитала	от 12.15%
Внесение дополнительного объекта залога в виде имеющейся собственности	от 14.15%
Рефинансирование	Не более, чем текущие обязательства по открытому ранее кредиту

Ипотечный калькулятор

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать ежемесячную сумму погашения кредита, которую клиент должен будет вносить регулярно, необходимо воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы вам и предоставляем к использованию ниже.

Вы получаете детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей по ипотеке и комиссий за выдачу кредита, включая ежемесячные и ежегодные превышения.Стоимость квартиры: Первоначальный взнос:Срок кредита: месяцев летПроцентная ставка:% в год% в месяцСхема погашенияАннуитетКлассическаяЕдиноразовая комиссияЕжемесячная комиссияЕжегодная комиссияЕжемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная комиссия:Читайте также:  Что такое ипотека без первоначального взноса?Переплата в денежном выражении:в том числе:Проценты по кредиту:Единоразовые комиссия:Ежемесячные комиссии:Ежегодные платежи: Переплата в процентах:Общая сумма к возврату:

Условия и требования к заемщику

Для того, чтобы заёмщик подтвердил свою платежеспособность, необходимо подать определенные документы в ВТБ 24, которые подтверждают его соответствие определённым требованиям.

Клиент должен отвечать следующим стандартным обязательствам:

• Возраст заёмщика должен быть не менее 21 года и не более 65 для мужчин и 60 для женщин, причем во время оформления ипотеки им не должно исполнится 60 и 55 лет соответственно;
• Наличие регистрации на территории России, а для иностранных граждан — справки об уплате налогов;
• Отсутствие судимости на момент заключения договора;
• Наличие общего трудового стажа не менее одного года, а на последнем месте работы перед оформлением ипотеки — 4 месяцев.

Условиями, которые устанавливает ВТБ 24, выступают процентные ставки, сумма ипотеки и максимальный срок выдачи кредита, которые существенно не отличаются, кроме процентов.

Необходимые документы

При оформлении ипотеки в ВТБ 24 следует заранее побеспокоиться о сборе необходимых документов, поскольку их стандартный список дополняется другими, именно дающими право на получение кредита без первоначального взноса.

Необходимые документы включают:

• Паспорт заёмщика (копия всех страниц) и его супруга, если он выступает в качестве созаемщика;
• Копию другого удостоверения личности (водительских прав, загранпаспорта);
• Справку о доходах установленного образца;
• Справку о составе семьи;
• Документы на недвижимость, которую планируется приобрести.

Для того, чтобы подтвердить право на оформление ипотеки без первоначального взноса, клиент подаёт следующие документы в ВТБ 24:

1. Сертификат о наличии средств материнского капитала и справку из Пенсионного фонда о возможности их использования;
2. Документы на уже имеющуюся недвижимость, которая предлагается в качестве дополнительного объекта залога, что подтверждают право собственности на неё;
3. Договор ипотечного кредитования, заключённый ранее в другом банке, в случае рефинансирования.

Читайте также:  Какие банки выдают ипотеку по двум документам? Перечень банковских учреждений

Все необходимые документы подаются в ВТБ 24 вместе с заполненной анкетой.

Копии действительны лишь при наличии оригиналов или их заверения нотариусом или другим уполномоченным лицом.

Оформление ипотеки без первоначального взноса

Чтобы оформить ипотеку, которая не предусматривает первоначального взноса в ВТБ 24, необходимо сначала тщательно изучить все условия и прежде всего, определить, имеете ли вы право на участие в какой-либо из программ.

Далее нужно собрать все установленные документы, и главное те, которые подтверждают, что вы можете получить ипотеку без первоначального взноса.

О том как и где еще можно взять ипотеку без первоначального взноса, а также стоит ли брать данный вид ипотеки читайте в этой статье.

Весь пакет документов подаётся вместе с заполненной анкетой, а в случае подачи онлайн-заявки необходимые бумаги доносятся уже после принятия решения.

После того, как ВТБ 24 утверждает возможность выдачи ипотеки, все дальнейшие условия согласовываются, и подписывается ипотечный договор.

Деньги выдаются клиенту на руки или на карту для приобретения недвижимости.

Полезное видео:

Следует помнить, что с этих пор объект залога находится в теоретической собственности ВТБ 24, а также имеющаяся у заёмщика недвижимость, если она выступала дополнительным объектом залога.

Для зарплатных клиентов в ВТБ 24 предусмотрена более упрощенная процедура оформления, что связано с отсутствием необходимости подачи некоторых документов.

Плюсы и минусы

Выгода в том, чтобы взять жилье без первоначального взноса в ВТБ 24, бесспорна и заключается в:

• Быстром получении ипотеки без необходимости копить на первый взнос;
• Возможности рефинансирования невыгодной ипотеки, взятой в другом банке;
• Низких процентных ставках для клиентов которые используют материнский капитал;
• Возможности досрочного погашения материнским капиталом;
• Индивидуальном порядке заключения договора зарплатных и корпоративных заёмщиков по сравнению с обычными клиентами.

Среди недостатков, как и в любой ипотеке, можно назвать лишь то, что люди обязаны платить кредит долгие и долгие годы, иначе банк может потребовать даже изъятие объекта залога, то есть жилья, для последующей продажи и погашения долга.