Последние новости о валютной ипотеке в России

Валютная ипотека находит своих поклонников, особенно среди граждан, которые получают заработную плату не в рублях.

Такое кредитование выгодно для многих категорий населения, поскольку процентные ставки и другие условия кредитования намного лояльнее, чем для национальной валюты.

Однако риски, связанные со скачками курса валют, могут сделать затруднительной выплаты при нестабильном доходе.

В 2016 году попытки государства помочь валютным заёмщикам продолжились и ситуация улучшилась, а чего же можно ожидать в 2017?

Подводим итоги 2016 года

По сравнению с 2015 годом ситуация на валютном и кредитном рынках значительно улучшилась, однако показатели очень удачного 2014 года повысить не удалось.

Государство поддерживало многие категории населения, которые включали как заёмщиков как по валютной ипотеке, так и в рублях.

Вследствие этого, количество валютных кредитов достигло более 60% всей массы ипотечных договоров.

Со снижением процентных ставок отмечается потеря интереса к некоторым государственным программам.

По сравнению с 2015 годом количество выданных кредитов выросло на 24%, как и объём ипотечных средств – на 26%.

Некоторые банки продолжили совершенствование ипотечных программ и процесса оформления договоров.

Так, банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам быстрое заключение договора ипотеки путём подачи заявки онлайн, то есть дистанционная работа с заёмщиками повышает их интерес.

Так на сайте ВТБ предлагают заполнить заявку на получение займа онлайн

Большинство кредитов были оформлены для приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости.

Некоторые клиенты потеряли стабильный доход вследствие кризиса, поэтому не смогли справиться с выплатой ипотечных обязательств, особенно по валютной ипотеке.

Льготным категориям населения была предоставлена возможность реструктуризации или других послаблений.

Ипотечный рынок доказал свою эффективность в обеспечении клиентов средствами для их нужд, а банки продолжают развивать государственные и собственные программы.

Вот что говорил Миронов в 2016 году:

Последние новости в 2017 году

Государственная дума продолжит в 2017 году искать решение касательно финансовой поддержки граждан и стабилизации курса валюты.

Однако законодательная инициатива, исходящая ранее, не устраивала в полной мере все заинтересованные стороны.

Бюджет в условиях восстановления после финансового кризиса не может себе позволить выделение средств, поэтому рассматриваются следующие варианты:

1. Пересчитать остаток долга соответственно курсу, который действовал на момент заключения договора ипотеки. Такой вариант будет выгодным для заёмщиков, поскольку уменьшит их незапланированные расходы, однако не для кредиторов, на которых и возлагаются валютные риски таких операций.
2. Государственная поддержка отдельных категорий населения в виде компенсаций, для этого будет учитываться цель приобретённой в ипотеку недвижимости и ее тип. Так, коммерческая деятельность будет лишена данной льготы.
3. Уменьшение процентных ставок для оптимизации размера ежемесячных платежей по ипотеке.

Кроме программ господдержки,  в 2017 году положительным фактором для заёмщиков должно выступит ожидаемое снижение курса валют.

Решение правительства

Был подан к рассмотрению законопроект, касающийся урегулирования положения экономической сферы и реструктуризации ипотечных кредитов.

Некоторые категории заёмщиков могут претендовать на особые льготы, которые включают:

• Перерасчёт остатка долга по меньшему курсу;
• Продление срока кредитования;
• Изменённый график выплат;
• Договор ипотеки будет заключаться по льготным условиям;
• Отмена штрафов и пеней.

Видео по теме:

Путин будет думать о помощи валютным ипотечникам

Еще в начале 2015 года глава государства на пресс-конференции согласился прокомментировать ситуацию с валютными ипотеками, которые стало затруднительно погашать из-за кризиса и скачков доллара.

Он отметил, что государство будет думать о помощи валютным заёмщикам в виде льготных компенсаций, однако их размер не должен превышать суммы субвенций на ипотеки в рублях.

По мнению Владимира Путина, некоторые валютные ипотечники нецелесообразно оформили займ в иностранной валюте, поскольку получают зарплату в рублях и после поднятия курса доллара не могут рассчитывать на свой доход.

Будут ли оказывать помощь валютным ипотечникам?

После подписания постановления в 2015 году о помощи отдельным категориям заёмщикам, которые оформили ипотеку в валюте, они получили дополнительные льготы, что позволяет выплачивать кредиты без риска потери жилья как объекта залога.

Помощь оказывается таким категориям населения:

• Чей доход уменьшился на 30% и более по сравнению со временем открытия валютной ипотеки из-за финансового кризиса или потери рабочего места;
• Если платежи по кредиту увеличились не менее чем на 30% в связи с повышением курса валюты, если перевести ежемесячный платёж в рубли.

Реструктуризация предполагает снижение процентных ставок до 12% годовых, выплату государством остатка долга или снижение ежемесячных погашений на срок до 12 месяцев с целью оптимизации доходов и улучшения финансового положения.

Читайте также: Порядок и особенности списания основного долга по ипотеке

В фонд АИЖК с бюджета государства было дополнительно выделено  порядка 4.5 миллионов рублей для помощи валютным ипотечникам, этих средств может быть достаточно для льготного кредитования новых заёмщиков.

Предлагалась также конвертация ипотеки по курсу, действующему на момент заключения договора, однако кредитные организации отказываются от этого из-за потери собственной выгоды.

Разрешили ли гасить валютные кредиты по льготному курсу?

Практически всегда банки предлагают более выгодные условия кредитования клиентам, которые оформляют ипотеку в валюте в виде как минимум сниженных процентных ставок.

Однако во времена кризиса и нестабильности национальной валюты (а зарплату большинство клиентов получает именно в ней) бывает затруднительно выплачивать валютную ипотеку.

Так в 2015 году после скачка курса валют и дестабилизации рубля по отношению к доллару и евро заёмщики были вынуждены выплачивать взятую ранее валютную ипотеку в намного большем размере, чем предусматривал ипотечный договор.

Банк может позволить клиенту некоторое время выплачивать лишь проценты по текущему долгу или отсрочить платежи.

Наиболее популярной льготной выплатой ипотеки выступает пересмотр курса валют, при котором клиент погашает задолженность в рублях соответственно внутренней ставке банка, которая намного ниже официальной.

Льготные варианты погашения ипотеки являются плюсом, как для банка, так и для заемщика, ведь первый гарантировано получает свои деньги, а второй расстаётся с ними менее затруднительно для своего материального положения.

Реструктуризация валютной ипотеки

В случае существования веских причин банк может провести реструктуризацию остатка долга.

Такой вариант предусматривает изменение ключевых условий в пользу клиента, однако причины для этого должны быть достаточными, чтобы убедить банк.

Чтобы осуществить процедуру реструктуризации валютной ипотеки, заёмщик должен обратиться в банк с заявлением о коррекции условий ипотеки.

Банки рассматривают такие заявки в течение полутора месяцев, однако возможно и более скорое принятие решения.

После этого условия договора ипотеки изменяются.