Процесс получения кредита наличными в Газпромбанк: требования и необходимые документы

Газпромбанк — одно из крупнейших финансовых учреждений России, оказывающее широкий спектр банковских услуг населению. На протяжении 20 лет он занимает твердую позицию и удерживается в восьмерке банков РФ. В 2018 году Газпромбанк вошёл в тройку лидеров, заняв третье место. Перед ним оказались только Сбербанк и Альфа-банк. Такая популярность связана с непрекращающейся работой в направлении улучшения предоставленных услуг, индивидуальным подходом к каждому клиенту. Вопрос кредитования занимает не последнее место в данном учреждении.

Процесс оформления кредита

В плане подачи заявки на кредит Газпромбанк не отличается оригинальностью и предлагает на выбор клиента два варианта:

1. Подача заявки в офисе банка. Клиент приходит и работает напрямую с кредитным менеджером, который помогает заполнить анкету. Такой способ может несколько сэкономить время: если прийти сразу с пакетом документов, то не понадобится приходить еще раз и приносить их.
2. Подача заявки в режиме онлайн. В данном случае заполняется та же самая анкета, но на официальном сайте банка в разделе «Оформить кредит». Данный вариант предпочтительней тем, что позволяет снизить процентную ставку по кредиту (в случае одобрения) на 0,5%. Отыскав данный раздел, нужно выбрать тот кредитный продукт, который является наиболее подходящим. В анкету вводятся не только паспортные данные, но и сканы документов. После того, как заявка отправлена, нужно дождаться предварительного решения. Даже если оно будет положительным, все равно придется донести в банк оригиналы документов. Желательно, чтобы регистрация по паспорту совпадала с тем отделением, в котором планируется оформлять кредит. В противном случае рассмотрение заявки может занять до 10 рабочих дней.
3. Терминал Газпромбанка. Здесь все просто: требуется зайти в меню и, оставив свой номер телефона, отправить заявку. На данный номер сразу же отправляется код подтверждения, его надо вести в форму. Это служит сигналом того, что заявка отправлена на рассмотрение. Далее следует ждать звонка от сотрудника банка, это делается для уточнения правильности подачи заявки. Затем останется только отправиться в банк с документами.

Важно! Процесс рассмотрения заявки включает в себя: проверку полученной информации, анализ стоп-факторов и кредитной истории клиента. Этим занимается служба безопасности и кредитный комитет. Все это может занять 1-5 рабочих дней, иногда до 10 дней.

Преимущества сотрудничества с Газпромбанком:

1. Максимально оперативное рассмотрение заявок по кредитам, особенно для зарплатных кредитов.
2. Снижение процентных ставок в зависимости от предоставленных документов и прочих особенностей.
3. Отсутствие посторонних платежей и переплат.

Что влияет на процентную ставку

На процентную ставку влияют такие факторы:

1. Получение зарплаты на счет в Газпромбанке снижает ставку на 0,5%. Вообще, на минимальный процент могут рассчитывать лишь зарплатные клиенты.
2. Отсутствие страхового полиса повышает ставку на 1%.
3. Предоставление недвижимости в залог или наличие поручителя снижает ставку на 1%.
4. Срок займа — чем больше срок, тем больше процент (за исключением ипотеки).
5. Кредитная история потенциального заемщика.
6. Получение негосударственной пенсии в НПФ Газфонд.

Страхование заемщика

В Газпромбанке оформление страховки — это дополнительная услуга, а не обязательное требование. Это делается, чтобы избежать непредвиденных ситуаций, при которых обслуживание кредита станет невозможным для клиента. При этом клиент имеет право досрочно отказаться от договора, а вернуть страховую премию только тогда, когда это указано в договоре.

Застраховать свою жизнь или здоровье заемщик может по своему желанию с любой страховой компанией. На одобрение кредита наличие полиса не влияет, но на процентную ставку как раз оказывает влияние.

Оформить страховку может любое лицо не моложе 18 лет и не являющееся инвалидом 1-2 группы. К страховым случаям относятся: травмы и повреждения (ушибы, переломы, обморожения, поражения током, утопления). Также это сотрясения мозга при лечении свыше 2 недель, повреждения от нападения животных, отравления.

Важно! В договоре требуется оговорить, как будет действовать страховка —  круглосуточно или только в период трудовой деятельности. Хронические или впервые установленные заболевания не являются страховым случаем.

Срок выдачи кредита

Срок, на который выдаются потребительские кредиты в Газпромбанке, может колебаться в пределах от 13 месяцев до 5 лет.

Требования к заемщику

Основные требования от банка:

1. Наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией на территории страны.
2. Возрастные ограничения для женщин 20-60 лет, для мужчин — 20-65 лет.
3. Наличие стабильного дохода.
4. Стаж на последнем месте работы для зарплатных клиентов 3 месяца, для всех остальных — 6 месяцев. Данное условие может предъявляться не ко всем.

Первоочередность в одобрении кредитов принадлежит зарплатным клиентам, сотрудникам компаний-партнеров, гражданам с хорошей кредитной историей.

Необходимые документы

Перечень всех документов:

1. Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией.
2. Документ, подтверждающий платежеспособность клиента (2-НДФЛ или справка по форме банка). Зарплатным клиентам этого не нужно.
3. Трудовая книжка или заверенная ее копия. Должна присутствовать запись с последнего места работы.
4. Анкета Газпромбанка, заполненная в установленной форме.

Способы погашения

Для того чтобы клиентам было максимально удобно погашать кредит, разработаны несколько вариантов. В их число входят:

1. Оплата наличными в кассе того офиса, в котором заключался кредитный договор.
2. Посредством безналичного перевода с любого имеющегося у заемщика счета.
3. Безналичным переводом с банковской карты Газпромбанка. Это делается в режиме онлайн.
4. Банкоматы Газпромбанка, при наличии пластиковой карты.
5. Со счета в любом другом банке (здесь будет присутствовать комиссия в размере, установленном банком, которому принадлежит счет). Такой способ погашения может занять какое-то время, чаще всего 3-4 рабочих дня. Это требуется учитывать при оплате, чтобы иметь время в запасе.
6. Онлайн-сервисы, к примеру, мобильное приложение Газпромбанк или Домашний банк. Здесь потребуется авторизация в системе, но клиенты Газпромбанка пользуются ею бесплатно. Помимо этого, погашать кредит получится с помощью электронного кошелька или платежных сервисов: такие переводы средств подразумевают комиссию не менее 2% от суммы перечисления.

На усмотрение клиента допускается досрочное погашение потребительского кредита на любой стадии. Это не влечет за собой никаких штрафов, пени или комиссии. Причем досрочно погасить кредит можно как полностью, так и частично. Для того чтобы внести предварительный платеж, нужно лишь подать заявку в банк. Это требуется для пересчета долга и составления нового платежного графика.

Калькулятор кредита в банке

Улучшенный кредитный калькулятор Газпромбанка предлагает потенциальным клиентам самостоятельно рассчитать потребительский кредит на самых выгодных условиях. Для этого нужно лишь ввести сумму кредита и его срок. Калькулятор сам просчитает ежемесячный платеж и общую сумму переплаты. Так же можно получить наглядный график платежей, где видно, какова сумма погашаемого основного долга и проценты.

Кредитные программы наличными

Основные программы банка:

1. Потребительский кредит с обеспечением на сумму до 5 миллионов рублей. Подразумевается наличие поручителя. Срок погашения составляет 13-84 месяца, минимальная процентная ставка 9,8%. Ответ по заявке поступает клиенту в течение 3 рабочих дней. Из документов понадобятся паспорт (+2 дополнительных документа, подтверждающих личность), справка 2-НДФЛ и подтверждение трудоустройства.
2. Под залог квартиры, сумма еще больше — от 500 тысяч до 30 миллионов рублей. Срок погашения — 1-15 лет. Процентная ставка — от 11,9%, понадобятся паспорт и еще три документа, справка о доходах. Решение выносится за один рабочий день.
3. Легкий кредит под 9,8-14,8% на сумму от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, срок погашения 1-7 лет. Поручительства не требуется, но требуется подтвердить свою платежеспособность.
4. Для военнослужащих на сумму 50-500 тысяч, на срок 6-36 месяцев, под 12,9%. Возрастные ограничения 32-45 лет, требуется поручительство, паспорт + 2 документа, справка о доходах. Решение выносится за 3 дня.

Сравнение лучших кредитных программ

Нельзя сказать, что тот или иной кредит более выгоден. Каждый клиент рассчитывает свои возможности и выбирает тот продукт, который наиболее подходит ему на данный момент. Кредиты наличными всегда пользовались у клиентов повышенным спросом, особенно если это нецелевые займы. Конечно, каждый желает получить кредит под как можно меньший процент и это зависит как от выбранной программы кредитования, так и от самого клиента.

Отзывы заемщиков

Клиенты Газпромбанка, особенно те, которые получают заработную плату в данном банке, довольны политикой, проводимой этим учреждением. Это касается и простоты в предоставлении кредитов, и высокого процента одобрений по заявкам, к тому же список документов для таких лиц минимален.

Лица, которые не являются зарплатными или корпоративными клиентами, не менее довольны сотрудничеством с банком, так как Газпромбанку важен каждый клиент, вить банк хочет иметь больше постоянных клиентов.