Семейная ипотека от Сбербанка

Семейная ипотека от Сбербанка – программа, разработанная по инициативе правительства России и нацеленная на улучшение жилищных условий граждан. Каждому, кто соответствует требованиям, доступны льготы. Единственное, что необходимо, – правильно пройти процедуру подачи заявки и собрать нужные документы, тогда одобрение будет 100%. Льготы заключаются в том, что ипотека – это 6% годовых, в некоторых случаях увеличивается срок кредитования. Узнайте обо всех особенностях прямо сейчас.

Условия государственной программы

В рамках семейной ипотеки под государственной поддержкой необходимо понимать специальные условия: 6 процентов по ипотеке от Сбербанка будут платить семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующие дети. Соответствующий закон подписал Владимир Путин в рамках программы поддержки молодежи, вступившей в брак. Суть программы в том, что банк дает возможность пользоваться кредитными средствами, а правительство субсидирует часть расходов. Это позволяет улучшить жилищные условия молодым семейным парам.

С 28 марта 2019 года в действия вступили изменения в законодательстве, которыми Сбербанк руководствуется и сейчас. Но прежним остается требование, чтобы все объекты и подрядные организации проходили государственную аккредитацию.

Последние изменения

Теперь получить льготные 6% можно не только тем, кто подает заявки, но и тем, кто желает рефинансировать свою задолженность. Это не обязательно долг перед Сбербанком. В каком бы банке не оформлялась семейная ипотека, Сбер пересчитает ее на новую, льготную процентную ставку. Она остается неизменной в течение всего срока, пока кредит не будет погашен. Это хорошая помощь молодым супружеским парам, которые решили обзавестись собственным жильем.

Для жителей регионов, где условия проживания суровые, платить можно 5% годовых. Речь идет о Дальнем Востоке и Заполярье. Остальные переплаты берет на себя государство, а деньги выдает Сбербанк. Программа называется семейной, потому что в ней могут участвовать семейные люди, у которых двое и более детей. Закон вступает в силу в конце 2019 года, и чтобы не упустить возможность, необходимо задуматься уже сейчас, узнать о документах, которые необходимо предоставить, начать их сбор, ознакомиться с условиями ипотеки.

Сроки действия программы

Программа, позволяющая семейным парам претендовать на льготные условия ипотечного кредитования, действует с 07.02.2018 по 01.03.2023, но сроки продлят, если программа докажет свою жизнеспособность. Чем больше людей ей воспользуются, тем больше шансов, что бюджетное финансирование продлится. При этом государство устанавливает временные рамки, на протяжении которых в семье есть прибавление.

Особенность в том, что семейные пары, которые обзавелись детьми до и после указанных сроков, не могут быть участвовать в льготных кредитных ипотечных программах, предоставляемых Сбербанком.

Материнским капиталом являются средства, выделяемые государством. Родители распоряжаются деньгами по собственному желанию, если это касается повышения уровня жизни детей. Данные средства применяются для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Они выделяются государством и нацелены на обеспечение детей комфортными жилищными условиями.

В отношении рефинансирования настоящая программа не позволяет произвести перерасчет имеющейся задолженности на 6% годовых, но работа в этом
направлении ведется, и, возможно, в ближайшем будущем будет принят соответствующий закон. Пока же речь идет только о тех, кто оформляет семейную ипотеку. Но и для этого необходимо соответствовать ряду требований.

Требования к заемщику

Ипотечное кредитование от Сбербанка доступно для людей, достигших 21-летнего возраста. На момент внесения последнего платежа заемщику должно исполниться не более 75 лет. Семейная пара претендует на кредит, если оба родителя являются гражданами Российской Федерации. Кроме того, заемщик должен:

1. Иметь общий трудовой стаж не менее года.
2. Отработать на последнем месте работы 6 месяцев.
3. Получать официальную заработную плату (доход).
4. Быть платежеспособным (иметь возможность погашать кредит).

Кредитная история берется в расчет при оценке надежности заемщика. Наличие задолженности по кредитам позволяет Сбербанку отказать в семейной ипотеке без объяснения причин. Муж или жена автоматически становится созаемщиком, о чем свидетельствует письменное согласие. Созаемщиками может быть до 4 родственников претендента. При этом требования к ним одинаковые.

Документы для ипотеки

Для получения ипотеки с пониженной годовой ставкой 6% необходимо иметь гражданский паспорт и дополнительное удостоверение личности с фотографией (водительские права, загранпаспорт, прочее). Процедура начинается с заполнения анкеты, разработанной банком. К ней прилагается:

согласие всех созаемщиков и поручителей;

свидетельства о бракосочетании и рождении детей;

брачный контракт (если имеется);

бумаги, показывающие уровень дохода каждого из участников сделки;

документация о наличии прав собственника на залоговое имущество.

При предоставлении семейной ипотеки за Сбербанком закреплено право запрашивать дополнительные бумаги, которые характеризуют объекты сделки с финансовой и качественной стороны.

Как получить семейную ипотеку

Господдержка действует при соблюдении требований законодательства. Для этого необходимо ознакомиться со всеми условиями и требованиями. Информация о программе «Семейная ипотека по 6%» доступна на официальном сайте Сбербанка и в открытом доступе на интернет-ресурсах. Там же опубликованы условия для тех, кто желает использовать маткапитал для оплаты первоначального взноса.

Заявка заполняется дистанционно или в офисе Сбербанка. Этапы оформления ипотеки:

1. Сбор документов. В начале процедуры требуется минимум: бумаги о доходах, удостоверения личности, сертификат на получение маткапитала и т.д. Полный перечень опубликован на официальном сайте и других интернет-ресурсах, описывающих процедуру оформления семейной ипотеки.
2. Подача заявки. Процедура заключается в заполнении анкеты, предоставленной сотрудниками Сбербанка, где указано, что речь идет о семейном ипотечном кредитовании под 6%. Это делают в офисе или в режиме онлайн в личном кабинете, на официальном сайте Сбербанка, при помощи сервиса Дом Клик.
3. Подготовка документации. Имеется в виду дополнительный перечень бумаг, характеризующий объект недвижимости. Его предоставляют работники кредитного отдела Сбербанка. Единого списка не существует. Все зависит от категории и особенностей объекта недвижимости.
4. Внесение средств для погашения первоначального взноса. Наличие счета в Сбербанке обязательно. Для семейного кредитования на покупку жилья минимальный платеж составляет 10% от общей цены объекта сделки. На общих основаниях (вне рамок «семейной ипотеки») это 15-25% в зависимости от статуса заемщика.
5. Обременение обеспечения. Залоговым имуществом выступает приобретаемое жилье, а также имущество, добровольно предоставленное в качестве гарантии платежеспособности. В Росреестр вносится соответствующая отметка. Имущество нельзя продать, подарить, заложить, обменять.
6. Перечисление средств в размере, указанном в договоре на семейное кредитование. Сбербанк переводит деньги напрямую продавцу. Получение наличных на руки не предусмотрено.
7. Открытие счета. Кредитный счет – специальный счет, куда необходимо регулярно переводить деньги в счет погашения ипотечного займа.

Далее семейная пара должна регулярно вносить указанную в договоре сумму на счет. Платежи аннуитетные. Это означает, что размер взноса одинаков в течение всего срока кредитования. Часть идет на погашения тела кредита, остальное – проценты. Когда появляется возможность досрочно выплатить все долги, никаких комиссий и штрафов за это не предусматривается.

Страхование ипотеки

Оформление полиса – обязательное требование при оформлении семейного займа на покупку жилья. Приобретаемый дом – инвестиция с защитой (защита от форс-мажорных обстоятельств). Сбербанк заинтересован в его сохранности и возврате выданных средств. Если из-за непредвиденных обстоятельств недвижимость повреждается, с заемщика снимается материальная ответственность за восстановление. Страховая компания погашает все расходы.

Страховка предлагается и на случай утраты работоспособности, когда клиент не сможет выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке. В случае смерти должника обязательства не переходят к поручителям и родственникам, страховая компания покрывает долг.

Сбербанк не настаивает на этом, но если полис в наличии, процентная ставка становится минимальной. При оформлении комплексной страховки выплачиваются только ежегодные страховые расходы.

Что будет со ставками после окончания льготного периода?

Срок действия льгот в рамках семейного ипотечного — это время, когда нужно родить еще одного или двух детей. На это отводится до 8 лет. В этот период снижается процентная ставка, если:

1. Рождается второй малыш не позднее трех лет после оформления ипотеки. Данное правило гарантирует рефинансирование ипотеки тем, кто оформил кредит на менее выгодных условиях.
2. Рождается третий ребенок, но в течение 5 лет с момента подписания ипотечного договора. При этом весь оставшийся период ставка остается минимальной (шесть процентов).
3. Рождается двое и более детей в течение восьмилетнего периода выплаты ипотечных платежей (кроме первенца, пока ему не исполнилось 3 года, рождается второй, третий ребенок и т.д.).

Но так было до 5 апреля 2019 года. Теперь эта градация утратила силу, и шестипроцентная льгота распространяется на все семейные пары, в которых рождается двое, трое и более детей. Льготы действуют на протяжении всего срока семейного кредитования. Это хорошая поддержка молодых семей.

Можно ли использовать материнский капитал?

Кроме семейной ипотечной программы, правительство Российской Федерации предоставляет возможность улучшить жилищные условия за счет субсидии в виде маткапитала. Наличные на руки не выдаются. Деньги лежат на счету, который контролируется Пенсионным Фондом, как и все социальные выплаты. Обналичить эти средства нельзя. В этом случае государство защищает права ребенка.

Выдается сертификат, который является доказательством того, что российское правительство дает право пользоваться бюджетными средствами в утвержденном объеме. Деньги можно использовать при оформлении семейной ипотеки в Сбербанке. Средствами погашается первоначальный взнос, проценты, тело кредита.

Субсидиарное финансирование нацелено на повышение благосостояния семейных пар с детьми. Обязательное условие: возраст детей не превышает трех лет. Чтобы стать участником программы, пользоваться льготами и оформить ипотеку, необходимо указать это в анкете.

Другие программы господдержки

В современных условиях правительство России оказывает поддержку некоторым категориям граждан. Разрабатываются новые условия, совершенствуются льготные программы. Ипотека под минимальный процент доступна в рамках следующих направлений:

ипотечное кредитование военнослужащих и воинов запаса;

ипотека с применением материнского капитала;

кредиты на владение жильем для молодых семейных пар;

понижение процентных ставок в рамках рефинансирования;

реструктуризация и пересчет на более выгодных условиях.

Семейные люди, приобретающие недвижимость в ипотеку на общих основаниях, выплачивают 11,1% годовых. Деньги выдаются на 30-летний период, если изначально внесено 15%. Ставка увеличивается на:

1. 0,3% в случае, когда у претендента нет зарплатной карты.
2. 0,1%, если заявитель отказался от электронной регистрации.
3. 1%, когда заемщик отказывается страховать собственное здоровье.

Но те же показатели работают на уменьшение, и если семейная пара подает заявку в рамках программы «Молодая семья», ставка не превышает 10,2%. Она понижается в соответствии с условиями банка.

Военная ипотека дает возможность купить жилье в рассрочку под 9,5%. На общих основания первоначальный взнос – 1/5 стоимости недвижимости. Если семейная пара попадает под программу субсидирования, ставка снижается на треть, срок выплаты увеличивается с 20 до 30 лет. При этом семья получает до 8 000 000 руб. Те, кто успел оформить ипотеку с большей годовой ставкой, обращаются в Сбербанк с заявлением о рефинансировании. Кроме жилья оформляются займы на дачу, гараж, машиноместо и т.д.

Если деньги требуются для строительства собственного дома, максимальный процент составляет 10,5%. Условия действуют в течение 30 лет. Ипотека предполагает, что банк погашает до 85% стоимости строительства. При государственном субсидировании ипотека выдается под 8,5% (когда стройка ведется в черте города). За загородный дом необходимо внести первоначальный взнос 25%.

Программа рефинансирования ипотеки дает возможность многодетным семьям снизить процентную ставку до 9,5%, если другие банки оформили займ на менее выгодных условиях. Срок устанавливается по согласованию сторон, максимум – 30 лет. Каждый, кто оформил ипотеку на невыгодных условиях, имеет право обратиться в банк с соответствующим заявлением и переоформить договор кредитования.

Главное условие получения ипотеки на льготных условиях — это положительная кредитная история и отсутствие долга в других банках. Претендент на получение кредита должен быть благонадежным гражданином, имеющим стабильный доход и выплачивающим долг в соответствии с графиком погашения ссуды.

В настоящее время совершенствуются программы «Семейная ипотека с поддержкой правительства России», «Военная ипотека», «Ипотека плюс материнский капитал», «Государственная программа помощи», «Ипотека молодым семьям». Сбербанк принимает на вооружения все новшества законодательных органов, нацеленные на облегчение жизни россиян. Эта кредитно-финансовая организация – партнер государства в области льготного кредитования.