Снижение ставки по льготной ипотеке вызовет удорожание жилья
Хотя цены должны бы упасть
Настоящий подарок к майским праздникам получили россияне, желающие улучшить свои жилищные условия. Решением Владимира Путина льготная ипотека, во-первых, продлевается до конца нынешнего года. А во-вторых, ставка по кредиту снижена с 12 до 9 %. «МК» выяснил, как эти новые условия отразятся на застройщиках и на получателях кредита.
Фото: Ольга Шуклина
По мнению экспертов, снижение ставки сразу на 3 % поддержит строительный комплекс и привлечет россиян, желающих улучшить свои жилищные условия. Хотя, ажиотажного спроса на ипотеку — даже льготную — ожидать вряд ли придется. Уровень доходов населения продолжает снижаться и не каждый желающий решится взвалить на свои плечи многолетнюю долговую нагрузку.
Ситуация с льготной ипотекой, которая в нынешнем году планировалась до 1 июля под 7 % годовых, изначально определяла предельную сумму кредита в 3 миллиона рублей независимо от субъекта Федерации. В апреле, когда на Россию обрушились жесткие экономические санкции, ставку по кредиту правительство подняло до 12 %. Увеличив при этом сумму кредита в Москве и Питере до 12 миллионов рублей, а в Московской и Ленинградской областях до 6 миллионов.
И вот не прошло и месяца, как ставка снизилась на 3%, а сама госпрограмма льготной ипотеки будет продлена до конца года.
Хочется надеяться, что жизнь налаживается. Как говорил Владимир Маяковский, сыры не засижены, а цены снижены.
Помогут ли меры властей будущим новоселам?
— Дешевая ипотека – это палка о двух концах, есть свои плюсы и минусы, — считает Олег Репченко, руководитель аналитического Центра «Индикаторы рынка недвижимости». – Она вызывает пузырь на рынке жилья и на самом деле квартиры становятся менее доступными для простых граждан.
Помните, что было два года назад, в пандемию? Ипотеку сделали очень дешевой, под 6,5 % годовых. И чем все закончилось? За последние два года цены на квартиры выросли более, чем в 1,5 раза. В результате жилье на рынке стало для многих просто недоступным. Квартиры становятся «досягаемыми» для людей при снижении цен на квадратные метры, а не при дешевых ипотечных кредитах.
— Однако 9 % годовых при нашем уровне дохода — это не очень низкая ставка…
— Вопрос, скорее, философский. Цены на жилье должны упасть — и упасть существенно. Нынешний геополитический кризис — хороший повод к такому шагу. Но мы искусственными мерами поддерживаем высокие цены, жилье для многих категорий остается недоступным.
— Вторичный рынок жилья в государственную программу льготной ипотеки не входит. Что его ждет?
— Вот там цены должны снизиться к радости тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия. За последние 20 лет льготные ипотеки приводили к подорожанию квартир. Есть такой мировой критерий: цена 1 кв. метра должна быть примерно равна среднему доходу людей, проживающих в данном регионе. У нас этот показатель завышен примерно в три раза.
Если бы цены снизились в три раза, жилье стало бы намного доступнее для жителей. А ипотека в определенной степени держит их на высоком уровне. Это как допинг. Хорошо поддержать застройщиков здесь и сейчас, сохранить рабочие места и зарплату. Но в стратегическом плане это не очень здорово.
Особого оживления на ипотечных новостройках не прогнозируют и строители.
— Ипотечные кредиты будут выдавать коммерческие банки, — делится опытом глава одной из компаний-застройщиков. – Это в ЦБ 9%, а в коммерческих финансовых организациях кредиты будут 14-15 %, не меньше. В сегодняшней ситуации надевать на себя такой финансовый хомут захочет далеко не каждый. Конечно, решение президента в какой-то степени поддержит строительную отрасль, крупные компании. Но все это временно и ненадолго. Льготный централизованный ипотечный кредит, по моему мнению, должен быть не больше 4 %, а с коммерческими накрутками для заемщика — 7-8 %. Тогда можно о чем-то говорить.
Еще многоопытный строитель призывает осторожнее относиться к массовой застройке в крупных городах. Часто инженерная и социальная инфраструктура не успевает за темпами строительства домов. «Люди покупают за большие деньги жилье, а там ни кола, ни двора».