Страхование жизни и здоровья для ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке страхование жизни при ипотеке не является принудительным действием. Но работники банка рекомендуют своим клиентам прибегнуть к этой услуге, так как оформленный кредит придется выплачивать больше 10 лет, а за это время может многое случиться. Если заемщик решает оформить такую страховку, то в случае возникновении финансовых трудностей он не попадет в кредитную кабалу и не потеряет свою жилплощадь.

От чего страхуется получатель ипотеки

Заемщик убережет себя от тех рисков, которые связаны с потерей трудоспособности, увольнением с работы и несчастными случаями, если решит своевременно застраховать жизнь. В противном случае обязанности по невыплаченному в Сбербанке кредиту переходят к ближайшим родственникам или созаемщикам кредитополучателя. Наследникам не придется оплачивать долги только в том случае, если будет своевременно оформлен страховой полис.

Чтобы у клиентов Сбербанка больше не возникало вопросов по поводу того, обязательно ли страховать жизнь при оформлении ипотеки, необходимо учесть ряд нюансов. В период погашения долга по кредиту клиент может потерять свою работоспособность в результате несчастного случая или заболевания. При этом человек может получить инвалидность. Если после изучения всех аспектов дела работники Сбербанка не обнаружат в действиях заемщика признаков умышленного причинения вреда здоровью и жизни, тогда он может не беспокоиться по поводу дальнейшего погашения долга.

Клиенты Сбербанка могут воспользоваться стандартной или расширенной страховкой. В последнем случае условия охватывают потерю работоспособности и увольнение с постоянного места работы по любой причине (кроме умышленного вреда). Расширенный полис стоит дороже стандартного варианта.

Страхование жизни при оформлении ипотеки поощряется Сбербанком: при оформлении сделки процентная ставка по кредиту снижается на 1%.

Как оформить полис

Заемщики могут застраховать свою жизнь на добровольной основе. Даже после составления договора и оплаты услуг граждане имеют право расторгнуть соглашение. Нужно заранее изучить все нюансы, уточнить стоимость полиса и процентную ставку по кредиту, а также ознакомиться со всеми пунктами договора. Если работника Сбербанка и кредитуемое лицо все устраивает, тогда можно официально застраховать жизнь и внести оплату за услугу.

Работники Сбербанка не имеют право навязывать страхование жизни своим клиентам, из-за чего нужно заранее изучить все преимущества и недостатки этой услуги, чтобы принять верное решение. При подписании договора необходимо перепроверить указанные в документе пункты, обговорить перечень несчастных случаев и условия выплаты страховки. Оптимальная сумма страхования жизни находится в пределах 3-5 годовых зарплат клиента Сбербанка.

Если гражданин принял решение застраховать свою жизнь на добровольной основе, то нужно обратиться в страховую компанию с пакетом документов. Для каждой услуги необходимо подготовить определенный перечень бумаг. Оформить полис можно после подготовки следующих документов:

1. Корректно составленное заявление.
2. Паспорт.
3. Документы об экспертной оценке недвижимости.
4. Заполненная анкета (нужна для оценки всех рисков).
5. Документы, которые подтверждают право собственности.
6. Справка из наркологического и психиатрического диспансера (клиент Сбербанка не должен состоять на учете).
7. Выписка из кадастрового паспорта недвижимости.
8. Медицинское заключение о состоянии здоровья кредитополучателя.

Застраховать жизнь при оформлении ипотеки в Сбербанке можно в сжатые сроки. Договор подписывается только после изучения документов. После внесения страхового взноса полис выдается заемщику на руки.

Какие данные нужно указать

Для того, чтобы добровольно застраховать жизнь при оформлении ипотеки в Сбербанке, необходимо заключить договор страхования. В документе должна быть указана следующая информация:

1. ФИО клиента и адрес проживания.
2. Сумма и срок действия страхового полиса.
3. ФИО сотрудника Сбербанка, который оформляет договор.
4. Реквизиты и данные заемщика, пожелавшего застраховать жизнь.
5. Перечень рисков и сумма выплат.
6. Дата составления документа и подписи обеих сторон.

Оформляемый полис подписывает клиент Сбербанка и страховщик. При оформлении сделки гражданин должен представить медицинские справки, которые будут отображать общую картину его здоровья, а также подтвердят отсутствие смертельных патологий и ВИЧ-инфекции. В документе дается перечень пунктов, в случае которых договор аннулируется, и в выплате страховки будет отказано.

Сколько стоит страховка жизни и здоровья

Цена полиса и размер страховых взносов рассчитываются в индивидуальном порядке. При оформлении ипотеки в Сбербанке и решении застраховать жизнь и здоровье стоимость полиса будет в пределах от 0,5 до 1,5% (в зависимости от размера кредита). При расчете тарифа во внимание берется большое количество факторов.

Стоимость страховки зависит от состояния здоровья клиента. Для оформления договора нужно подготовить необходимые справки и выписки, с помощью которых можно доказать, что на момент оформления полиса у заемщика отсутствуют серьезные заболевания. Страховая компания может обязать гражданина пройти медицинский осмотр в определенных клиниках. Чем выше будет предрасположенность клиента Сбербанка к какому-либо заболеванию, тем дороже обойдется страховка. При наличии серьезных патологий в страховании жизни будет отказано.

Стоимость полиса во многом зависит от возраста заемщика. Дешевле всего застраховать жизнь молодым клиентам. Нюанс: при одинаковых характеристиках женщина заплатит гораздо меньше, чем мужчина.

Советы: как сэкономить и застраховать жизнь дешевле

Застраховать жизнь при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке заемщики могут на добровольной основе. Существует несколько проверенных советов, благодаря которым можно сэкономить личные сбережения при оформлении полиса:

1. Смена профессии. Если ранее заемщик выполнял работу, которая сопряжена с большим риском для жизни, то и тариф будет рассчитан с повышенным коэффициентом. Когда работа станет более безопасной и спокойной, то и тариф снизится.
2. Клиенту Сбербанка стоит обращаться в одну и ту же страховую компанию, если до оформления ипотеки он пользовался ее услугами. В этом случае можно рассчитывать на хорошие скидки, так как страховщики поощряют клиентов, готовых к длительному сотрудничеству с ними.
3. Переход на обслуживание в другую компанию. Необходимо постоянно отслеживать предложения на рынке страховых услуг, чтобы не пропустить выхода новых программ с выгодными условиями.

При выборе страховой компании нужно убедиться, что она имеет аккредитацию в Сбербанке.

Срок страхования

В соответствии с действующими законодательными нормами договор страхования жизни оформляется на весь период действия ипотечного кредита, а страховые взносы нужно вносить ежегодно. Застраховать жизнь и здоровье можно при оформлении полиса на 12 месяцев с последующей пролонгацией его до того дня, пока не будет погашен весь долг. Если клиент Сбербанка рассчитается по кредиту раньше указанного в договоре срока, то страховая компания по официальному заявлению клиента сделает перерасчет суммы взносов и вернет часть переплаченных средств.

Какие виды страхования возникают при ипотечном кредитовании

При оформлении ипотечных кредитов в Сбербанке гражданам предлагают три вида страхования, каждый из которых отличается предназначением, стоимостью и условиями. Перед оформлением полиса нужно оценить все за и против, так как страхование увеличивает финансовую нагрузку клиента.

Страхование имущества

Страхование приобретенного в ипотеку имущества является обязательным условием любого кредитного договора. Об этом написано и в Федеральном законе России № 102. Полис предназначен для того, чтобы в случае порчи или утраты недвижимости обязательства по выплате ущерба легли на плечи страховой компании. В составляемом договоре указывают случаи частичного или полного уничтожения жилплощади в результате взрыва, пожара, грабежа, природных катаклизмов, затопления соседями.

Полис страхования ипотеки выгоден Сбербанку, так как этот документ является гарантом возврата средств за счет денег страховой организации. Застраховав приобретенную недвижимость, заемщик избавляется от необходимости оплачивать непредвиденные затраты на ремонт, комплексное восстановление жилья.

Итоговая стоимость страхования квартиры по ипотеке Сбербанка зависит от состояния объекта (учитывается год постройки, рыночная стоимость). Страховщики выполняют расчеты индивидуально для каждого клиента. Средняя стоимость находится в пределах 0,225% годовых от суммы кредитных обязательств. К примеру, если жилплощадь стоит 3 млн руб., а первоначальный взнос составлял 1 млн руб., к тому же оформлен полис на сумму задолженности, тогда страховой взнос будет в пределах 4500 руб.

Титула собственности

В этом случае страхуют права на собственность. Если клиент Сбербанка по каким-либо обстоятельствам лишится прав на ипотечную недвижимость, то все обязательства по выплате долга должна будет выполнять страховая компания. Клиент не должен платить за то, чем он не владеет. Страхование титула наиболее актуально для вторичного жилья. Но граждане должны учитывать, что недобросовестные застройщики встречаются часто. Они могут нарушать сроки сдачи жилья либо осуществляют продажу объекта через нелегальные схемы.

Заемщик вправе самостоятельно решить, страховать ему титул или нет. Это не обязательный пункт кредитного договора. Стандартная годовая ставка варьируется от 0,3% до 0,5%. Например, при ипотечном кредитовании на сумму 2000000 руб., размер страховки составит 6000-10000 руб.

Жизни и трудоспособности клиента

Работники Сбербанка не могут заставить клиента застраховать свою жизнь, так как это не является обязательным условиям оформления ипотеки. Полис является гарантом того, что заемные средства будут возвращены финансовой компании в полном объеме в случае утраты трудоспособности или ухода из жизни заемщика. Застраховав свою жизнь, гражданин может не беспокоиться о том, что в результате несчастного случая кредитные обязательства перед Сбербанком перейдут к близким родственникам и поручителям. При возникновении временной нетрудоспособности долг в этот период будет погашать страховая компания.

Чтобы застраховать жизнь на выгодных условиях, заемщику нужно выбрать подходящую компанию, которая является партнером Сбербанка. Некоторые организации готовы предложить полис со ставкой 1%, за счет чего страховка будет стоить менее 20000 рублей в год.

Обзор компаний по ипотечному страхованию жизни

Граждане могут застраховать свою жизнь при оформлении ипотечного кредита только в тех компаниях, которые имеют аккредитацию Сбербанка. Перечень доступных организаций небольшой, но все они прошли тщательный отбор, благодаря чему не стоит сомневаться, что страховая компания является надежной и платежеспособной. В список вошли не только дочерние компании ПАО «Сбербанк», но и сторонние организации, имеющие опыт работы на страховом рынке не менее 3 лет.

Самое дешевое страхование ипотеки: сравнение и рейтинг компаний

Нет такой страховой компании, которая готова предложить своим клиентам застраховать жизнь на одинаковых условиях, так как каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Граждане должны учитывать различные факторы, которые влияют на тариф. Если заемщик еще не знает, где дешевле застраховать жизнь, тогда следует обращать внимание только на аккредитованные компании, которые имеют большой опыт работы и высокий рейтинг. Лучше всего запросить в Сбербанке список страховых компаний, с которыми сотрудничает банк.

«СОГАЗ»

За 25 лет успешной работы этой страховой компании миллионы граждан стали ее клиентами. Показатели платежеспособности всегда превышают установленные нормы. По всей территории России открыто более 1000 подразделений. Клиентами компании являются частные и юридические лица. Многие крупные российские структуры приняли участие в программе страхования жизни и здоровья сотрудников. Сбербанк активно работает с этой компанией, благодаря чему граждане могут застраховать свою жизнь в «СОГАЗ», не беспокоясь о платежеспособности этой организации.

«Ингосстрах»

Международный уровень подтверждает высокий рейтинг стабильности и надежности этой компании. В программу «Здоровье и жизнь» включена информация о несчастных случаях, гибели клиента, диагностировании серьезных заболеваний. Обязательные взносы оплачиваются любым удобным способом. Квалифицированные работники СПАО «Ингосстрах» регулярно выполняют страхование жизни граждан, которые оформляют ипотечный кредит в Сбербанке.

«ВСК»

Достаточно известная компания, которая работает в большинстве регионов России, даже в небольших городах. Заемщикам Сбербанка доступно страхование жизни в режиме онлайн, но только в том случае, если размер кредита не превышает 1,5 млн руб.

«РЕСО-Гарантия»

Эту компанию граждане выбирают чаще всего. Она специализируется на страховании физических лиц, отличается высокой репутацией по урегулированию убытков в КАСКО и ОСАГО. «РЕСО-Гарантия» — единственная компания, в которой могут застраховать жизнь граждане старше 60 лет.

«Альфа Страхование»

Достаточно известная и крупная компания, которая уверенно стремится к лидерству. Среди положительных характеристик организации можно выделить финансовую надежность и доступные тарифы. Но граждане должны быть готовы к тому, что даже при небольшой сумме кредита им придется проходить медицинское освидетельствование.

«ВТБ Страхование»

Дочерняя организация банка ВТБ, которая скоро прекратит свое самостоятельное существование, так как была продана СОГАЗу. Многие граждане предпочитают страховать свою жизнь именно в этой компании, которая зарекомендовала себя как финансово надежная.

«Зетта Страхование»

Не самая известная и большая компания в России, но отличается хорошей репутацией по обслуживанию клиентов и урегулированию убытков. Организация «Зетта страхование» аккредитована практически во всех банках, предлагает своим клиентам программы с выгодными тарифами. Если при оформлении ипотеки в Сбербанке заемщик решит застраховать жизнь именно в этой компании, тогда ему придется предоставить медицинское заключение о состоянии здоровья на момент подписания договора.

Зачем нужно страховать жизнь заемщика

Действующий полис страхования жизни при ипотечном кредите Сбербанка обязывает страховую компанию выплатить задолженность по займу в случае наступления страхового случая с заемщиком. Погашение может быть как частичным, так и полным. Страховка может покрыть только определенные виды риска:

1. Получение инвалидности I или II группы. Обращаться к страховщику необходимо не позднее, чем через полгода после окончания договора страхования.
2. Смерть заемщика. В страховую организацию обращаются в период действия кредитного договора, но не позже чем через 12 месяцев с момента происшествия или болезни, повлекшей за собой смерть клиента.
3. Пребывание на больничном листе 30 дней. В зависимости от политики страховой компании выплата может осуществляться сразу или после закрытия больничного.

Бывают ситуации, когда после получения страховой выплаты по инвалидности заемщик умирает. Никакие дополнительные выплаты в этом случае не положены. Но если изначально клиент находился на больничном, а страховая компания своевременно перечислила в Сбербанк платежи по ипотеке, а потом наступила инвалидность кредитополучателя, тогда по закону предусмотрены выплаты (из общей суммы будут вычтены платежи по листу нетрудоспособности).

Можно ли отказаться

Возможность отказаться от услуги страхования жизни следует уточнять в кредитном договоре. Если в документе не прописано право кредитодателя на изменение ставок по займу в ходе его действия, тогда можно пролонгировать полис. Граждане вправе расторгнуть договор с одной страховой компанией и воспользоваться услугами другой организации. Основная задача – своевременно сообщить работникам Сбербанка о своем решении.

От чего защищает страховка жизни заемщика

Страховка не работает во всех ситуациях. К категории оплачиваемых рисков относится только инвалидность I и II группы, а также смерть заемщика. Под действие полиса не попадает инвалидность III группы и временная нетрудоспособность. Например, заемщик сломал ногу и несколько месяцев провел на больничном, а потом выздоровел. Такая ситуация не предусматривается в договоре.

Что выгоднее: повышенная на 1% ставка или полис

Для выбора наиболее подходящего варианта нужно изучить ипотечный договор и сравнить между собой все предложения Сбербанка. Для избежания распространенных ошибок следует учесть такие нюансы:

1. Страхование жизни граждан старше 50 лет обходится дороже, чем молодых клиентов Сбербанка, у которых нет вредных привычек и проблем со здоровьем. Поэтому во многих случаях отказ от страховки выгоднее, несмотря на повышение процентной ставки по ипотеке.
2. Сбербанк настаивает на том, чтобы заемщик застраховал свою жизнь и здоровье более чем на 1 год. Но обращение к страховщикам грозит потерей остатка уплаченной премии в случае досрочного погашения ипотеки. Заемщику нужно найти страховую компанию, которая пропишет в договоре условия о возврате остатка или просто отказаться от полиса.

Любой договор добровольного страхования можно расторгнуть в одностороннем порядке в течение двух недель после его заключения.

Можно ли вернуть деньги за ипотечную страховку

Неуплата или попытка вернуть страховую премию может послужить причиной того, что Сбербанк потребует полного досрочного погашения займа, ссылаясь на пункты договора. Принудительно отсуженная страховка может стать основной причиной для отказа в выдаче новых кредитов, так как вердикт суда отражается в Бюро кредитных историй. При возникновении любых спорных моментов нужно обращаться к ипотечному юристу, который даст полезные рекомендации по поводу сложившейся ситуации.

Как рассчитывается и сколько стоит страховка заемщика

Самостоятельно выполнить расчет суммы страховых взносов сложно. Для получения достоверных результатов нужно располагать полным объемом информации и реальной стоимостью оформленной в Сбербанке ипотеки, а также назначенной процентной ставкой. Большое значение имеет тип страховки, так как компании стараются убедить клиента воспользоваться комплексной услугой.

По действующим законодательным нормам комплексная страховка не попадает в категорию обязательных услуг, так как заемщик должен застраховать в обязательном порядке только недвижимость.

От чего зависит стоимость

Клиенты Сбербанка могут застраховать жизнь на добровольной основе. Для расчета стоимости страховки, нужно брать во внимание следующие факторы:

1. Профессия, возраст, пол, состояние здоровья заемщика.
2. Наличие лишнего веса, вредных привычек.
3. Занятие опасными видами спорта.
4. Если в сделке участвует созаемщик, тогда Сбербанк может настаивать на обязательном страховании его жизни, что увеличит сумму платежей страховщиков.

Это только дополнительные критерии, влияющие на размер обязательств перед страховщиками. Базовый расчет проводится на основании главного параметра – остатка ссудной задолженности перед Сбербанком.

Онлайн-калькулятор

Для проведения расчетов нужно выбрать в калькуляторе город проживания, сумму ипотечного кредита, отыскать в списке Сбербанк, а также указать объект (жизнь, недвижимость, титул). В открывшемся окне указывается дата рождения, пол, профессия заемщика.

Нельзя сделать расчет для граждан старше 60 лет, имеющих инвалидность и серьезные проблемы со здоровьем.

Онлайн калькулятор

Стоимость жилья:

Руб.

Первоначальный взнос
Руб.

Срок кредита

месяцев лет

Процентная ставка% в год% в месяц

Схема погашения

аннуитет

классический

Единоразовая комиссия % Руб.

Ежемесячная комиссия % Руб.

Ежегодная комиссия % Руб.

Ежемесячный платеж
Руб.

Ежемесячная комиссия Руб.

Переплата в денежном выражении Руб.

в том числе

Проценты по кредиту Руб.

Ежемесячные выплаты по процентам Руб.

Единоразовая комиссия Руб.

Ежемесячная комиссия Руб.

Ежегодные платежи Руб.

Переплата в процентах %

Общая сумма к возврату Руб.

Пример расчета

В качестве примера сумма ипотеки будет составлять 3000000 руб. В первом случае заемщиком является мужчина 55 лет, который работает в офисе и не имеет серьезных проблем со здоровьем. Во втором ипотечный кредит в Сбербанке оформляет женщина 30 лет, которая также работает в офисе и не имеет проблем со здоровьем.

При помощи онлайн-калькулятора можно получить такие результаты расчетов:

1. Для мужчины полис обойдется в 18573 руб. в год. Риски здесь гораздо выше, а в случае инвалидности или смерти обязанность по ипотечным платежам остается. Именно таким клиентам Сбербанка страховка жизни нужна в первую очередь.
2. Для женщины полис будет стоить в пределах 4200 руб. Если клиентка не застрахует свою жизнь, тогда переплата по процентам составит 30000 рублей в год. Разница в суммах внушительная, из-за чего при оформлении ипотеки в Сбербанке целесообразнее приобрести страховку.

Граждане могут попробовать самостоятельно рассчитать стоимость страхования жизни и сравнить полученный тариф с дисконтом 1% к годовой ставке по кредиту в Сбербанке. Для лиц моложе 50 лет целесообразнее купить полис.

Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях

При наступлении чрезвычайного случая заемщик или его родные предоставляют страховщикам корректно составленное заявление с просьбой выплатить страховую сумму. После этого осуществляется перечисление денег в счет погашения долга по ипотечному кредиту в Сбербанке. После смерти заемщика объект недвижимости переходит к прямым наследникам в рамках действия процедуры передачи имущества в собственность.