Страхование квартиры от Сбербанка

Страхование квартиры от Сбербанка, как один из продуктов эмитента, предлагает защиту жилья, приобретенного по договору ипотечного кредитования. Получение полиса — обязательный пункт при залоге недвижимости. Каковы условия и стоимость сервиса и как наиболее комфортно для страховщика получить документы — вот далеко не полный список вопросов, волнующих собственника.

Преимущества и недостатки

Страхование жилья занимает лидирующее место в линейке предложений Сбербанка (даже по сравнению с защитой банковских карт, обеспечивающей риски по неправомерным онлайн-операциям по счетам). Продукт имеет неоспоримые преимущества:

1. Гарантия возмещения вреда, нанесенного помещению, находящемуся в залоге. При уроне или полной утрате недвижимости, произошедших по непредвиденным обстоятельствам, включенным в перечень соглашения, заемщик не должен ничего выплачивать, это делает компания.
2. Удобство регистрации. Оплата и получение доступны в режиме онлайн в течение нескольких минут, после чего сотрудник ипотечного отдела Сбербанка видит наличие страховки. Это положительно отражается на условиях займа.
3. Дифференциация размера платежа в квитанции Сбербанк-страхования в зависимости от остатка долга.

К недостаткам можно отнести только стоимость, которая ежегодно становится дополнительным пунктом затрат гражданина. Но гарантия обеспеченности окупает внесенные денежные средства. Перефразированная известная поговорка подтверждает выгоду клиента: кто застрахован, тот вооружен. На случай непредвиденных происшествий, таких как пожар или стихийное бедствие, услуги страховой организации становятся спасительной соломинкой для кошелька собственника.

Виды страхования

Сбербанк предлагает физическим лицам несколько вариантов получения страхового гаранта на недвижимость. Основными программами, рассчитанными на широкий круг владельцев являются:

1. «Защита дома», по которой в договор вносятся основные причины порчи находящегося внутри помещения имущества и/или отделки.
2. Ипотека, то есть предмет кредитного соглашения от основных рисков порчи или утраты объекта обременения.

Программа «Защита дома» создана для возмещения поломок, нанесенных:

отделке помещения;

дверям, окнам, полам, межкомнатным перегородкам;

электропроводке и другим электротехническим приборам;

сантехнике и инженерным коммуникациям;

движимому имуществу, например мебели, технике, предметам личного пользования и прочему.

Страховой полис компенсирует урон, полученный в результате кражи, разбоя, грабежа, иных противоправных действий со стороны злоумышленников, а также порчу имущества в результате стихийных катастроф и форс-мажоров. По программе страхования Сбербанка предусмотрены также риски, связанные с возгоранием, когда средства пожаротушения бессильны, и залива имущества. Продукт может распространяться и на гражданскую ответственность, когда получателями премии оказываются соседи, чья собственность пострадала от рук страхователя.

Кроме публичных оферт Сбербанк предлагает специальные условия обеспечения рисков, к примеру, в рамках пакета «Премьер” для крупных вкладчиков или по страхованию ипотеки для юридических лиц. Для последних категорий компания разрабатывает персонифицированные суммы платежей и премий.

Особенности страхования

Основной причиной для оформления страхования в Сбербанке остается ипотека на недвижимость. Кредитно-финансовая организация таким образом получает гарантии выплаты долга при возникновении страхового случая, а клиент, оформивший ссуду на квартиру, минимизирует свои расходы в случае порчи имущества, если этот момент оговорен в договоре.
Линейка займов в Сбербанке обширная, поэтому, кроме квартиры, объектом может выступать дом или дача. Единственное требование к объекту — возраст постройки. Обслуживанию подлежат строения, возведенные не ранее 1955 года. В противном случае заявитель получит отказ.

Согласно закону “Об ипотеке”, собственность в залоге должна быть застрахована. Получателем при наступлении страхового случая обозначен кредитор. Жизнь и здоровье страхуются владельцем по желанию и не относятся к обязательным в силу действующего законодательства. При отказе от сервиса допустимость невыплаты долга повышается. Минимизируя вероятность убытков при потере прибыли, финансисты повышают процентную ставку по займу.

Партнерами Сбербанка являются 17 компаний. Заемщик сам имеет право выбрать юридическое лицо. Помимо сторонних партнеров Сбербанк имеет и собственную дочернюю фирму, работающую в этой сфере. «Сбербанк страхование» предлагает клиентам несколько разновидностей сотрудничества в зависимости от остаточной суммы задолженности, типа недвижимости. Единым для всех остается условие выдачи полиса на 1 год, затем договорные обязательства продлеваются, вносится плата на следующие 12 месяцев.

Заручиться обязательствами, обеспечивающими ущерб менее, чем на год, невозможно. При погашении долга в течение текущего года договор продолжает действовать, средства, затраченные на его оформление, не возмещаются. Получателем премии становится владелец квартиры или дома, защита которых обеспечивается страхователем.

Предметом договора выступают конструктивные элементы дома или квартиры, то есть стены, полы, потолки, а также окна и двери. Если в Сбербанке производится страхование по ипотеке дома, то к списку добавляются крыша и фундамент постройки. В число страховых случаев включены все основные виды непредвиденных обстоятельств, влекущих возможное нанесение вреда имуществу.

При получении полиса страхования в Сбербанке необходимо помнить о сроках действия договора. Для программы “Защита дома” положения вступают в силу после 15 дней с момента выдачи. При страховании ипотеки гарантии начинают действовать на следующий день после выпуска полиса (с 00.00 часов).

Сумма страховой защиты и стоимость полиса

Весомым преимуществом в Сбербанке является зависимость стоимости полиса от остаточной суммы долга по основному займу: чем меньше сумма кредита, тем дешевле оформление страховки. Кроме остатка долга по договору на стоимость влияет:

количество и виды рисков;

тип недвижимости;

возраст здания;

наличие или отсутствие деревянных перекрытий.

Примерная стоимость оформления составляет около 0,25% от размера ипотечного долга. Более точную сумму удобно рассчитать на сайте Сбербанк-страхование, в личном онлайн-кабинете или мобильном банке. При оформлении электронного полиса Сбербанк предоставляет 10% скидку. Помочь с размером оплаты может и специалист в офисе компании.

Документы и что еще нужно для страхования

При подаче заявки на оказание услуги в Сбербанке требуется предоставить стандартный пакет бумаг, отражающих состояние квартиры или дома, условия займа, в который входят:

договор купли-продажи или другой документ, на основании которого оформлено право собственности на объект;

ипотечный договор с банком, заверенный график платежей;

справка об остаточной сумме задолженности по кредиту;

документы на недвижимость, например выписка из домовой книги, справка ЕГРП о предмете собственности, план расположения квартиры в здании;

документы заемщика и созаемщиков по ипотеке в Сбербанке (паспорта и др.).

При индивидуальном рассмотрении обращения страхователь вправе затребовать дополнительные сведения, подтверждающие материальное и физическое состояние заемщика, чтобы минимизировать риски по неуплате взносов.

Как оформить полис: пошаговая инструкция

Существует 2 варианта оформления страхового полиса. Заключить договор с компанией можно за несколько минут, не выходя из дома и даже не вставая с кресла. Появилась возможность заполнения бланка заявления и получения соглашения на страховку в онлайн-режиме на официальном сайте в личном кабинете пользователя. Доступна покупка страховки и в отделении компании, где клиент, оформивший полис, может задать интересующие вопросы представителям и консультантам.

Для гарантии защиты от рисков держателю ипотеки необходимо:

подготовить пакет документов для рассмотрения заявления;

обратиться к сотруднику для расчета стоимости полиса и предоставления счета на оплату;

внести денежные средства любым удобным способом, например, наличными в кассу отделения;

подписать договор со страховой компанией и получить полис на бумажном носителе.

При невозможности личного присутствия и за неимением доступа к интернету заявление с приложением необходимых документов, в том числе подтверждающих оплату услуг обеспечения рисков по ущербу объекта ипотеки, можно направить заказным письмом на адрес главного офиса «Сбербанк-страхование», воспользовавшись услугами почты России

Оформление страховки в режиме онлайн

Электронный полис — это возможность сэкономить время, затрачиваемое на оформление страховки при личном посещении офиса компании. Обязательства и права второй стороны полностью идентичны тем, которые прописаны в бумажном аналоге. Физическое лицо, воспользовавшееся электронным вариантом, вправе в любой момент обратиться в Сбербанк с просьбой выдачи бумажного варианта. Инструкция по заключению сделки в интернете:

1. Скачать и установить на мобильное устройство приложение «Сбербанк-онлайн» или авторизоваться в личном кабинете на официальном ресурсе интернет-банкинга. Приложение запрашивает двойную аутентификацию с подтверждением через отправку смс-сообщения.
2. Для поиска предложения Сбербанка необходимо перейти во вкладку платежей для приложения и прочее для онлайн-банка. В разделе с помощью строки поиска несложно найти пункт страхования.
3. Оплата может производиться и через раздел кредитов. Рядом со строкой ипотечного договора отображается функционал внесения средств.
4. После выбора на экране отображается сумма к оплате, рассчитанная с учетом остаточного долга по договору. Проверив корректность начисления, можно переходить к переводу денег.
5. Клиент решает сам, с какого счета или карты произвести перевод средств, и оплачивает страхование ипотеки.

Чек, подтверждающий внесение средств, может быть распечатан в любом из банкоматов Сбербанка или на принтере прямо из личного кабинета владельца счета. Сотрудники финансовой организации редко просят подтверждение платежа, поскольку видят зачисление в течение нескольких минут. Это еще один плюс электронного документа. После оплаты реквизиты появляются в соответствующем меню личного кабинета, а также направляются на электронную почту по просьбе пользователя. В том же разделе страховщик может продлить уже открытый продукт.

Полезные лайфхаки

При получении ипотечного кредита необходим документ, покрывающий риски урона или утраты залоговой недвижимости. Страхование жизни и здоровья заемщика не относятся к числу обязательных, однако Сбербанк повышает ставку при отказе клиента от этой услуги. Оценивая необходимость заключения страхового договора, заемщику нужно просчитать долгосрочную выгоду и решить, какой вариант окажется менее затратным:

отказ от страхования с повышенной процентной ставкой по ипотеке;

оформление страхования рисков, связанных с заемщиком при стандартной ставке по ипотеке без штрафных мер.

Продлевая условия страхования, не забывайте о сроках, необходимых для оформления. О внесении оплаты стоит побеспокоиться за три рабочих дня до окончания действия документа (именно такой период времени затрачивается на зачисление средств, направленных безналичным расчетом не через сайт Сбербанка). В противном случае кредитор вправе начислить штрафные проценты. При использовании функционала онлайн-банка и мобильного приложения нужно сохранить шаблон платежа. При последующем взносе достаточным нажать вкладку и сразу же перейти к выбору счета для списания средств.