Тендерный займ: пошаговый процесс оформления, главные преимущества

Опубликовано Янв 11, 2022

Сейчас читают

Тендерный займ – это новая финансовая услуга, недавно появившаяся на рынке. Это целевой займ, который выдается для внесения обеспечительного взноса по тендеру. Взнос нужен для участия в торгах, исполнения контракта и выполнения работ по договору. Новый финансовый продукт появился после принятия ФЗ 151 от 02.07.2010. Он позволяет предоставлять заемщику целевой займ в сумме не больше 1 млн. руб.

Содержание:

Правила участия в тендерах

Участвуя в тендере, любая компания получает множество преимуществ. В случае победы в конкурсе заключается рентабельный договор, который обеспечит постоянной работой сотрудников на длительный промежуток времени. Компания приобретает статус и становится узнаваемой на рынке. Также производится улучшение профессиональной и материальной технической базы. Для победы в конкурсе требуется наличие высококвалифицированных кадров, соответствующей техники и оборудования.

Собрав все необходимые документы, компания должна обеспечить также финансовую составляющую для участия в тендере. Важно изучить требования Федерального закона от 21 июля 2005 г. №94-ФЗ. Участник конкурса на выполнение госзаказа для участия в аукционе обязан внести обеспечительный взнос, составляющий от 0,5 до 5% начальной цены лота. Это делается для подтверждения платежеспособности участника. Денежные средства перечисляются на расчетный счет организатора и остаются там до момента проведения тендера. Если компания не стала победителем, денежное обеспечение ей возвращается в течение 5 дней.

Приняв решение участвовать в торгах, фирма должна некую часть оборотных средств временно изъять из оборота. Если компания желает получить несколько заказов, сумма обеспечительного взноса становится весьма внушительной. Нередко в этих ситуациях приходится искать дополнительные заемные финансовые ресурсы.

Тендерный займ и его особенности

Ранее с целью привлечения заемных средств для обеспечения участия в торгах использовались тендерные кредиты, выдаваемые банковскими учреждениями. Теперь дополнительные средства можно получить, обратившись в МФО. Это позволило значительно расширить количество участников аукционов и обеспечить возможность малым и средним предприятиям участвовать в аукционных торгах.

Особенности тендерного займа:

возможность получения заемных средств в МФО;
минимальное количество документов, необходимых для оформления заявки;
отсутствие проверок платежеспособности и кредитной истории со стороны заимодавца;
отсутствие необходимости внесения залога или иного обеспечения;
короткий срок рассмотрения заявки;
отсутствие необходимости открывать расчетный счет. Необходимую сумму МФО напрямую перечисляет организатору торгов.

Важно! МФО откажет в выдаче необходимой суммы, если основной долг юридического лица перед организацией по другим займам составляет более 5 млн. руб., для физического лица – более полумиллиона рублей.

Виды тендерных займов

Участие в тендере невозможно без обеспечительного взноса. Рассмотрим, какие есть виды тендерных займов

Займ на обеспечение заявки

Такой займ помогает соискателю внести нужную сумму и принять участие в аукционе. Если участие в тендере увенчалось полным успехом, победитель должен внести дополнительные средства, которые подтвердят его желание качественно и в срок выполнить государственный либо коммерческий заказ.

Нужная сумма составляет от 5 до 30% от суммы контракта. В некоторых случаях размер обеспечения возрастает до 50% стоимости заказа. Оформив займ на обеспечение исполнения контракта, компания сумеет не только своевременно выполнить условия конкурса, но также докажет свою добросовестность.

Займ под акты выполнения работ

Этот тип тендерных займов даже более востребован, чем первый. Связано это с тем, что по условиям госконтрактов не проводится предварительное авансирование исполнителя. После выполнения обязательств по контракту заказчик имеет право перевести деньги исполнителю не сразу. Выполненную работу требуется проверить и провести различные экспертизы, причиной также может быть и отсутствие финансирования от вышестоящей организации.

Вложив все свои ресурсы на выполнение работ, компания-исполнитель рискует остаться без денег. Чтобы так не произошло, МФО предоставляют займы под залог актов выполненных работ. Такая услуга называется займ под акты по обеспечению выполнения работ.

Другие виды займов

Тендерные займы бывают также единоразовые и с возобновляемой кредитной линией. Первые позволяют подать заявку на участие в одном аукционе. Вторые выгодны компаниям, которые одновременно участвуют в нескольких конкурсах. По данному займу МФО предоставляется список аукционов, средства перечисляются на обеспечение первого. В случае неудачи сумма возвращается кредитной компании и сразу же проводится перечисление новой суммы для участия в следующем аукционе.

Условия займа

Займ можно оформить на таких условиях:

Срок предоставления единоразового займа – 90 дней;
Срок займа с открытой кредитной линией – до 1 года.
Проценты – от 13% до 16 % годовых
Дополнительные сборы – 2-3% от суммы займа
Время одобрения заявки – от 1 часа до 3 дней
Время перевода средств на площадку – в день одобрения заявки
Необходимость личного присутствия – заявку можно подать в режиме онлайн.

Требования к заемщику

МФО используют свои методы определения платежеспособности и надежности. На принятие положительного решения крайне малое влияние оказывает наличие плохой кредитной истории, размер предприятия или возможность обеспечения займа.

Предпочтение будет отдано соискателю, который:

ведет успешный бизнес более 6 месяцев;
предприятие работает стабильно и прибыльно;
компания систематически участвует в торгах и ей удалось выиграть и качественно выполнить хотя бы один контракт.

Иногда требования к претенденту могут быть увеличены. Чаще всего это подтверждение своевременности оплаты платежей и взносов в бюджет и внебюджетные фонды. Для этого запрашиваются соответствующими справками из фискальных органов. Некоторые МФО проверяют личность руководителя компании. Важно, чтобы на своей должности руководитель находился не менее трех месяцев.

Необходимые документы

Соискателю перед посещением сервисного центра кредитования необходимо подготовить пакет документов, в состав которого входят:

заявка на получение займа;
финансовая отчётность за несколько последних периодов (для компаний на общей системе налогообложения);
приходно-расходная книга (для работающих по УСН);
налоговые декларации;
копии и оригиналы учредительных документов фирмы;
данные об учредителях и руководителях с приложением копий их паспортов и личных данных;
тендерная документация.

МФО оставляет за собой право расширять список требуемых документов.

Пошаговый процесс оформления займа

Этапы оформления заявки:

Выбор кредитора. Следует внимательно изучить предложения на рынке и подобрать для себя лояльного кредитора. Если в качестве кредитора выступает МФО, с которой компания регулярно сотрудничает, рекомендуется провести сверку расчетов и погасить долги.
На сайте выбранной МФО создать заявку и направить ее на рассмотрение.
Для уточнения всех деталей с претендентом на займ связывается представитель компании. Время ожидания звонка длится не более получаса.
После обсуждения деталей следует направить в МФО скан-копии или фотографии требуемых документов.
Документы и заявка рассматриваются кредитором, время принятия решения составляется от часа до одного дня.
После принятия положительного решения менеджер компании сообщает сумму, которое МФО готово выделить по вашей заявке. Это важно для заявителей, которые хотят принимать участие в розыгрыше нескольких лотов. Следует выбрать интересные лоты с учетом суммы, которая требуется для их обеспечения.
МФО направляется ссылка на нужные лоты.
Далее подписывается договор и оплачивается комиссия кредитору.
Деньги на электронную площадку заимодавец перечисляет сразу после подписания договора.
Если конкурс проигран, тендерный комитет самостоятельно отправляет средства на счет МФО.

Важно! В случае успешного участия в аукционе большинство МФО предлагают льготные условия получения займа на обеспечение исполнения контракта.

Преимущества займа

Тендерный займ позволяет принимать участие в аукционах на выполнение государственных и коммерческих контрактов небольшим фирмам с высоким потенциалом, физическим лицам, а также тем субъектам хозяйствования, которые в прошлом несвоевременно погашали свои долговые обязательства.

Этот вид целевого заимствования позволяет не извлекать из оборота на короткий промежуток времени денежные средства. Займ имеет такие преимущества:

Отправить заявку можно из любой населенного пункта без посещения офиса микрофинансовой компании;
Необходимые документы подписываются электронной подписью заявителя;
Участие сразу в нескольких аукционах;
Короткие сроки получения средств. При полном соответствии требованиям кредитора и предварительной подготовки нужного пакета документов время от подачи заявки до перечисления средств на электронную площадку составляет менее 4 часов;
Отсутствие обязательного залога или поручительства;
Отсутствие необходимости открывать расчетный счет в выбранной МФО.

Выбор надежного кредитора

Самым важным этапом при оформлении тендерного займа является выбор кредитора. Сегодня на рынке финансовых услуг работают фирмы, которые за вознаграждения ищут надежные МФО. Заемщику предоставляют список компаний, которые готовы профинансировать участие в аукционе и дальнейшее исполнение работ по контракту. После анализа финансовой отчетности претендента делается перспективный прогноз на его шансы получить контракт и вернуть средства.

Если фирма не имеет возможности оплатить подобные услуги, она может самостоятельно найти кредитора, воспользовавшись такими советами:

Оценить размер процентной ставки, размер комиссии за предоставление средств и штрафные санкции за нарушение условий договора;
Проанализировать срок кредитования. Он должен быть длительным, чтобы компания успела принять участие в аукционе, оформить документацию и приступить к выполнению работ.
Изучить требования к заемщику. Это особенно важно для представителей малого бизнеса. Зачастую мелкие фирмы не могут доказать свою рентабельность. Если требования к заемщику большие, компания потеряет время на переговоры с кредитором и в конечном итоге получит отказ. В таком случае лучше остановить свой выбор на МФО с более высокой процентной ставкой, но с минимальными требованиями к заемщику.

Тендерные займы позволяют быстро найти заемные средства и принять участие в торгах без нанесения существенного ущерба основой деятельности компании. К их явному недостатку относится низкая максимальная сумма займа, составляющая 1 млн. руб. Если ее недостаточно, следует искать возможности для получения тендерного кредита в банковском учреждении.