В каком банке открыть расчетный счет: ТОП-5 учреждений
Как открыть расчетный счет в банке: 2 пути развития событий + 4 причины открыть счет + 7 основных шагов + топ-5 банков для ИП.
Хотите заняться бизнесом? Один из первых вопросов, который возникнет после регистрации организации, – как расплачиваться с поставщиками.
Наличный расчет при особо крупных суммах – не самое лучшее решение. На выручку придет счет в банке. Осуществление операций по безналичному расчету обезопасит саму процедуру и ускорит процесс.
Сегодня мы разберем, как открыть расчетный счет в банке и какие учреждения предоставляют наиболее выгодные условия для частного бизнеса.
Как открыть счет в банке: 2 варианта развития событий
Расчетный счет – создание личной учетной записи в банковской системе, через которую проходит оборот денежных средств по купле/продаже.
Основной целью является моментальный доступ к сбережениям для проведения операций по бизнесу. Дополнительный доход на основании счета не является главной задачей, но и такой вариант не исключен.
В зависимости от типа коммерческой структуры физические/юридические лица имеют 2 пути развития событий:
-
ООО по законодательству РФ, вне зависимости от размера переводов, обязано осуществлять процедуру расчётов в безналичной форме.
Без расчетного счета им просто не обойтись.
-
ИП не обязаны регистрировать счет.
Но отказываясь от этой процедуры, вы автоматически накладываете на себя ряд ограничений.
Расчет наличными допустим лишь в пределах 200 000 рублей, а если вы претендуете на сотрудничество с государством или заграничными компаниями, без расчетного счета вам точно не обойтись.
Еще одним минусом является отсутствие возможности установки терминалов в пунктах продаж/предоставления услуг, которые увеличили бы приток покупателей и упростили процедуру расчета.
4 причины открыть счет в банке
Какие преимущества получит ИП/ООО при открытии расчетного счета в банке?
На сегодняшний день 80% оборота денежных средств происходит через банковские системы. Рядовые покупатели все чаще используют при оплате товаров либо услуг пластиковые карты вместо наличности.
Основные преимущества идеи открыть расчетный счет в банке:
- Возможность подключения кассовых аппаратов для предоставления безналичного расчета в точках продаж.
- Удаленное бухгалтерское сопровождение со стороны банковской системы в режиме 24-онлайн.
- Заключение контрактов с иностранными компаниями.
- Дополнительный пакет банковских услуг по контролю денежных средств.
Большинство банков предоставляют возможность параллельно открытию расчетного счета оформить карту на физическое лицо или представителя от юридического.
Процедура снятия средств на личные нужды для ИП упрощается таким образом во много раз. Комиссия по таким картам составляет 0%.
Как открыть расчетный счет в банке на выгодных условиях?
Чтобы подобрать максимально выгодные условия, можно пойти 2 путями:
- Нанять специалиста, который проанализирует рынок и на основе полученных результатов подберет подходящий банк именно вам.
- Исследовать предложения и самостоятельно определиться с лучшим вариантом.
Если выбрали 2 метод, вам придется пройти 6 этапов, чтобы получить всю необходимую информацию.
Этап 1: Выяснить, насколько надежный банк.
Один из важнейших критериев отбора. Будет весьма прискорбно доверить все сбережения банку, который через 5-6 месяцев потеряет лицензию и объявит себя банкротом.
Оптимальным вариантом будет стаж работы на рынке страны от 6 лет и более. Новоиспеченные учреждения не могут дать 100% гарантии что вы не потеряете свои деньги, особенно при текущей нестабильной финансовой ситуации в стране.
Алгоритм определения надежности банка, в котором стоит открыть расчетный счет:
-
Анализ новостной ленты банковской системы.
Этот раздел может располагаться в нижней части официального сайта любого частного или государственного финансового учреждения. Если такового нет, обратитесь к поисковой системе с соответствующим запросом.
Обращайте особое внимание на разделы, относящиеся к коррупции и другим мошенническим схемам.
Претензии со стороны государства, крупные судебные разбирательства, снижение позиций в кредитных рейтингах – все это дает общую картину прогресса/регресса системы.
-
«Народный рейтинг».
Обратитесь к популярным государственным и коммерческим форумам, где освещается деятельность банков на территории страны, и ознакомьтесь с отзывами по интересующему вас учреждению.
-
Кредитные показатели.
Важный источник информации. Иностранные и отечественные агентства ежеквартально предоставляют список лучших банков страны, основанный на их кредитоспособности.
Одним из популярнейших агентств является «Эксперт Ра» — https://raexpert.ru/ratings/bankcredit
-
Финансовые показатели.
Активы и ежемесячный оборот средств. Изменения представляются в процентном отношении к значениям предыдущего месяца и могут быть как положительные, так и отрицательные.
В плане анализа рынка хорошо себя показывает ресурс banki.ru. Рейтинги по всем показателям обновляются ежемесячно, а трудоемким процессом анализа занимаются высококвалифицированные специалисты. Данные для исследования берутся с сайта Центрального банка.
Этап 2: Удобства в обслуживании.
Хотя сейчас 80% операций и могут осуществляться удаленно, иногда представителям приходится самостоятельно вносить или снимать деньги с расчетного счета. Простоять в очереди пару часов недопустимо для человека, у которого каждая минута на счету.
Когда будете открывать расчетный счет, узнайте:
- есть ли отдельный пункт приема/выдачи наличности для ИП/ООО?
- про наличие личного консультанта для решения финансовых вопросов в любой момент;
- есть ли пакет дополнительных сервисных услуг банка?
Предварительная запись и оперативность в обслуживании частного бизнеса является неотъемлемой частью сотрудничества предпринимателя и банка.
Этап 3: Интернет-банкинг.
Возможность иметь доступ к своим средствам на расчетном счете в режиме 24/7 очень ценится клиентами банков. Распечатка документации по операциям и проведение переводов удаленно на сегодняшний день жизненно необходима.
Около 90% банков могут обеспечить вас таким сервисом, однако, возникает вопрос о сохранности данных. Система защиты заказывается каждым учреждением в индивидуальном порядке, но качество шифрования данных находится на приблизительно одинаковом уровне.
Взлом банковской системы маловероятен, а при возникновении непредвиденных ситуаций всю ответственность понесет финансовое учреждение, в котором вы отрыли счет.
Этап 4: Терминальная сеть.
Установка аппаратов по точкам дает возможность увеличить платежеспособность покупателей на месте. Покупка дорогостоящих товаров в 90% случаев осуществляется по безналичному принципу.
Установка терминалов – бесплатная услуга, которую предоставляют большинство банков нашей страны. Деньги после перевода со стороны покупателя придут на ваш счет в течение 2-3 дней.
Обычно комиссия, которую взимают банки, составляет 1-2% от размера полученных средств.
Этап 5: Сколько стоит обслуживание?
Цена открытия и ведения расчетного счета касается финансовой составляющей вашего бизнеса.
Самые низкие показатели не означают лучшие условия для ведения счета. Ограничения могут повлиять на вашу работу, причем, не в лучшую сторону. Следует искать оптимальное соотношение цены и качества.
На что обратить внимание:
- ограничения тарифа по максимальным суммам перевода;
- обязательные платные услуги по сервису;
- размер комиссии при транзакциях с расчетного счета и на него в различное время.
Выгодные тарифы в половине случаев содержать дополнительные условия или другие подводные камни, которые в итоге отобразятся на состоянии вашего кошелька.
Этап 6: Обналичивание с расчетного счета.
Существует 2 способа – пластиковая карта и чековая книжка. Второй метод считается пережитком прошлого и практически не используется в силу усложненной процедуры.
Заказать карту стоит сразу же после оформления счета – очень практичный вариант для ИП и представителей ООО.
Единственным нюансом станет тариф, по которому будет обслуживаться ваша пластиковая карта. Именно на него и стоит обратить внимание при выборе банковского учреждения.
Открытие банковского счета: документы и алгоритм действий
Переходим к практическим действиям, как открыть счет в банке. Процедура предельно проста и не потребует от вас много времени. Разберемся, что именно и в каком порядке делать.
В самом начале предстоит сбор бумаг.
Подразумевается, что вы уже имеете на руках документы, подтверждающие регистрацию вашей организации, и в наличии кода с государственного налогового реестра.
| Список документов для ИП | Список документов для юридических лиц |
|---|---|
Если ваше предприятие имеет круглую печать или код по статистике, что предоставляет федеральная служба по требованию банка, их также следует подать с общим пакетом документов. |
При возможности, нелишним будет дополнить пакет документации учредительным договором и кодом статистики, что предоставляется федеральной службой страны. |
Процедура открытия счета: 7 шагов
- Проверка сотрудником банка предоставленного пакета документов.
-
Снятие копий и заверение их подписью клиента.
При наличии, следует использовать круглую печать организации.
- Заполнение анкетных данных и написание заявления.
- Обсуждение вопросов и заключение договора.
- Повторная проверка бумаг сотрудниками банка.
- Для клиента открывают счет.
- Человек, обратившийся в банк, получает данные для расчетов.
Последним пунктом может быть оформление карты для новоиспеченного клиента банка на месте. Пользоваться расчётным счётом можно сразу же после получения данных.
В каком банке открыть расчетный счет?
Как проводить анализ банков мы уже разобрали, но что, если нет времени исследовать все нюансы рынка предоставления банковских услуг?
Мы предлагаем сузить круг поиска для ответа на вопрос, в каком банке открыть расчетный счет.
Некоторые финансовые учреждения периодически проводят акции, снижающие затраты по открытию расчетного счета на 20-30% в 1 год.
Сказать, когда какая акция будет, просто невозможно.
Но этот фактор способен однозначно склонить чашу весов в сторону подобного тарифа.
В целях наглядности использовалась таблица. Мы сравним наиболее устойчивые финансовые учреждения страны и покажем, где открыть счет будет наиболее правильным решением.
Значения для сравнения, представленные в таблице, актуальны для всех банков и при желании список учреждений можно расширить уже самостоятельно, отталкиваясь от вашего региона.
Дополнительной графой могут стать бонусные предложения, которые периодически появляются на ресурсах банковских систем.
Перед окончательным решением вопроса, в каком банке лучше открыть расчетный счет, не лишним будет позвонить и лично узнать о наличии бонусов и акций на текущий момент.
В каком банке открыть расчетный счет для ИП?
Мелкий бизнес подразумевает большее количество операций, связанных с переводами денег между различными счетами. Далеко не все банки берут во внимание этот фактор и тарифы в таком случае могут оказаться не самыми выгодными даже при лучших условиях.
В каком банке открыть расчетный счет для ИП – один из важнейших вопросов для частника.
Мы предлагаем рейтинг банков, которые наиболее лояльны в плане предпринимательской деятельности.
5 МЕСТО – Промсвязьбанк
https://www.psbank.ru
Стабильный банк России с поддержкой малого бизнеса. Дает возможность предпринимателям бесплатно открыть счет не только в национальной, но и иностранной валюте.
Личная карта, подключенная к вашему счету, позволит без комиссий осуществлять покупку товаров на любые суммы.
|
Стоимость ведения расчетного счета: |
400 рублей/месяц |
|
Процент на внесение: |
0,9% |
|
Процент на снятие: |
1,6% |
«Бизнес Старт» — тариф, ориентированный на малый бизнес. Ежемесячно вам будет доступно 5 бесплатных переводов.
А 30 тысяч рублей наличностью можно переводить на счет без сбора дополнительной комиссии банком.
В списке плюсов также поддержка онлайн-банкинга в режиме 24/7, а смс оповещение по транзакциям будет стоить вам всего 100 рублей/месяц.
4 МЕСТО — Сбербанк
https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business
Самый стабильный банк страны, предлагающий вам более 5 тарифов на открытие счета для ИП. Хотя условия, на первый взгляд, не самые выгодные, мы отталкиваемся от процентной ставки – тут Сбербанк один из лучших.
Все тарифные планы включают бесплатные смс-оповещения и допуск к бухгалтерской системе онлайн. Переводы можно осуществлять до 23.00.
|
Цена сопровождения счета в месяц: |
2000 руб. |
|
Процент на внесение: |
0,3% |
|
Процент на снятие: |
1% |
«Базис» — тариф, на открытие которого придётся потратить 3 300₽. Пакет услуг очень обширный, выдача справок и выписок предоставляется на бесплатной основе в любом количестве.
Превышение лимита пакета операции переводит вас на стандартные тарифы Сбербанка.
3 МЕСТО – УБРиР
https://www.ubrr.ru/malomu-biznesu
Большой выбор пакетов услуг на любой вкус. В зависимости от региона, расценки могут колебаться в пределах 5-10% — самые высокие цены для Москвы и СПБ.
Банк не навязывает клиенту строгое количество операций по расчетному счету. Вы можете самостоятельно выбрать пакет услуг, который лучше всего подойдет именно вашей сфере бизнеса.
|
Цена сопровождения счета: |
500 рублей/месяц |
|
Процент на внесение: |
0% |
|
Процент на снятие: |
1,5% |
«Эконом» — тариф, стоимость открытия счета по которому составляет 1000₽. Межбанковские переводы обойдутся вам в 25₽ за 1 транзакцию. Тарифом предусмотрен перевод платежей получателям после 6 вечера.
2 МЕСТО – ТОЧКА
https://tochka.com
Предлагают одни из лучших тарифов по территории России. Есть система депозита в размере 7% годовых от суммы остатка на расчетном счету. Переводы внутри банковской системы на бесплатной основе.
В пакет включена услуга сдачи отчётности, которая стоит 3 3000₽ за год. Карты для личного пользования клиентами выдаются бесплатно и в неограниченном количестве.
|
Цена сопровождения счета: |
2500 рублей/месяц |
|
Процент на внесение: |
0,1% |
|
Процент на снятие: |
0,4% |
Пакет «Эконом» вполне оправдывает свое название. Вы получаете бесплатное подключение и снятие ограничений на перевод средств внутри банковских счетов.
В месяц вы можете без лишних переплат снять до 220 000 руб. До конца 2017 года действует акция – «90 дней после оформления абонплата всего 700₽».
1 МЕСТО – Тинькофф
https://www.tinkoff.ru/business
По-настоящему продвинутый банк. Все операции можно осуществлять, не выходя из офиса – через систему интернет-банкинга. Счет открывают бесплатно, а 2 месяца с момента оформления абонентская плата не взимается.
Карты на личные нужды предоставляются в процессе регистрации счета и платить за них вам не придется. Бонусом является начисление 6% на депозит.
|
Цена сопровождения счета: |
380 рублей/месяц |
|
Процент на внесение: |
нет (300₽ за операцию) |
|
Процент на снятие: |
1,4% + 90₽ |
«Простой» — тариф без лишних переплат. Ежемесячно дается 3 перевода средств с нулевой комиссией, остальные будут стоить вам по 45₽ за операцию. Во время простоя оборота средств предприятия комиссия взиматься не будет.
Доступно внедрение онлайн-систем по бухгалтерскому учету для программ «Контур», а также «Мое дело».
Все нюансы открытия расчетного счета и выбора банка
смотрите в этом видео:
Каждый случай индивидуален, потому не все банки из списка могут подойти именно вам. Тинькофф наиболее универсален для малого бизнеса. Демократичные расценки + постоянные акции и бонусные программы вполне заслужено вывели его на 1 место нашего топа.
Сегодня мы рассмотрели, как открыть расчетный счет в банке, и какие финансовые учреждения подойдут для этого лучше всего. Надеемся предоставленная информация станет вам полезна.
Источник: biznesprost.com