«Военная ипотека» в Газпромбанке — условия и пошаговое оформление
На чтение 9 мин. Просмотров 426 Обновлено 02.05.2021
«Военная ипотека» — это специальная программа, поддерживаемая государством, при которой заёмщиком выступает служащий военных подразделений, а государство гарантирует его платёжеспособность.
Многие военные задаются выбором, в каком же банке оформить ипотеку.
Давайте рассмотрим условия, которые предлагает Газпромбанк.
Ипотечное предложение Газпромбанка
Программа кредитования военных в Газпромбанке предусматривает выдачу ипотеки для покупки жилья любого типа недвижимости, однако обязательными условиями являются наличие сертификата участника накопительно ипотечной системы, а также одобрение объекта залога банком.
Гарантией Газпромбанка при выдаче денег выступает приобретаемая недвижимость, которая передаётся в залог до полного погашения военным задолженности по ипотеке.
Аккредитованные объекты
В Газпромбанке существует список недвижимости, допустимой для приобретения в определенном регионе.
Виды жилья предусматривают:
- Покупку квартиры вторичного рынка недвижимости у предыдущего продавца с передачей права собственности;
- Участие в долевом строительстве объектов первичного рынка недвижимости (квартиры в новостройках).
Если определенный, выбранный вами объект, не аккредитован Газпромбанком, то вы можете подать соответствующее заявление для признания его рекомендованным.
Газпромбанк может отклонить просьбу без объяснения причин и предложить вам список другой аккредитованной недвижимости.
Вы можете увидеть на данной карте перечень аккредитованных объектов Газпромбанка:
Условия военной ипотеки
Газпромбанк предлагает оптимальные условия для военнослужащих в виде невысоких процентных ставок по ипотеке и индивидуального подхода к каждой ситуации.
Другими условиями являются срок кредитования и сумма первоначального взноса по ипотеке.
Так как первый взнос оплачивается за счёт государственного сертификата накопительной системы, то и процентные ставки существенно ниже по сравнению с обычным кредитованием, однако минимальная сумма первоначального взноса по ипотеке составляет 20% от стоимости недвижимости.
Сумма максимально выданного кредита составляет 2 000 000 рублей на срок до 25 лет в 2017 году.
Однако необходимо учитывать и возраст военного, поскольку они достигают пенсионного возраста гораздо раньше, чем другие категории населения.
Требования банка
Заёмщик и созаемщики должны отвечать некоторым критериям для того, чтобы их заявка была принята к оформлению в Газпромбанке:
- Военнослужащий должен участвовать в накопительно-ипотечной системы, как минимум последние 3 года для того, чтобы образовалась необходимая сумма, что подтверждается специальным сертификатом;
- Наличие государственной регистрации в регионе, где расположено отделение Газпромбанка, и гражданства Российской Федерации;
- Позитивная кредитная история военного по предыдущим займам, если таковые имеются;
- Достижение возраста не менее 20 лет, а на момент полного погашения задолженности по ипотеке — не более 45 лет (кроме программы для военных пенсионеров, для которых возраст значительно увеличен).
Также не обязательно подтверждение уровня доходов, но Газпромбанк может запросить необходимые документы для проверки платёжеспособности или семейного положения военного.
Следует обратить внимание, что Газпромбанк не допускает оформление ипотечного кредита по доверенности, то есть необходимо личное присутствие заёмщика в отделении банка, даже если регион проживания от места будущей покупки находится очень далеко.
Читайте также: Обзор ипотечного кредита с первоначальным взносом 10% и список банков, предоставляющих такую ипотеку
Минимальная и максимальная сумма займа
Кредиты на приобретение недвижимости в Газпромбанке выдаются в рублях, а сумма зависит от стоимости жилья и типа рынка застройки, связанного с возможными рисками.
Также учитывается платёжеспособность и возраст военного.
Минимальная сумма ипотеки не установлена, но практика показывает, что ее размер составляет от 300 000 рублей.
Изменения максимальной суммы ипотеки можно проследить в следующей таблице:
| Год | Максимальная сумма ипотеки |
|---|---|
| 2013 | 2 200 000 рублей |
| 2014 | 1 700 000 рублей |
| 2015 | 2 200 000 рублей |
| 2016 | 2 250 000 рублей |
| 2017 | 2 000 000 рублей |
Как видим, сумма ипотеки значительно не менялась, а цены на жильё с каждым годом только возрастают, так что ожидается индексация данной суммы в соответствии с действующими условиями.
На данной диаграмме вы можете увидеть изменения максимальной суммы ипотеки за период 2013-2017 г.г.:
[wp_charts title=»barchart» type=»bar» align=»alignleft» width=»100%» height=»auto» margin=»5px 20px» datasets=»2200000,1700000,2200000,2250000,2000000″ labels=»2013,2014,2015,2016,2017″]
Страхование заемщика
Поскольку Газпромбанк выдаёт ипотеку под залог приобретаемого объекта или уже существующей недвижимости, с целью подстраховки проводится обязательное страхование объекта залога.
Эту процедуру оплачивает заемщик, а Газпромбанк предоставляет список рекомендуемых компании, которые могут выдавать страховой полис.
Военный может привлечь и другого страховщика, но это является нежелательным и возможно лишь при согласовании с консультантом.
Страхованию подлежат:
- Квартиры вторичного рынка недвижимости — на интересы, связанные с утратой, гибелью, другими повреждениями имущества;
- Квартиры первичного рынка застройки (новостройки) — от риска ущерба или гибели после государственной регистрации и приведения в эксплуатацию.
По желанию военный может застраховать собственную жизнь и здоровье, а также финансовые риски при вложении средств в строящиеся объекты.
Процентные ставки в Газпромбанке
Процентные ставки Газпромбанка прямо зависят от суммы первоначального взноса по ипотеке, то есть от тех средств, которые уже имеются на накопительной счёте военного, а также от срока кредитования.
Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России
Каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке, однако минимальные проценты по ипотеке составляют 11.75% годовых.
Ипотечный калькулятор
Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.
Для того, чтобы можно было рассчитать ежемесячную сумму погашения ипотеки, которую военный должен будет вносить регулярно, необходимо воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы вам и предоставляем к использованию ниже.
Заёмщику всего лишь стоит ввести свои данные, и он сможет получить результат с детально построенным графиком платежей.
Калькулятор включает такие поля для заполнения, как:
- «Стоимость квартиры»;
- «Первоначальный взнос»;
- «Срок кредита»;
- «Процентная ставка»;
- «Схема погашения».
Читайте также: Особенности военной ипотеки при увольнении военнослужащего
В графе «Схема погашения» отметка аннуитет означает, что погашения ипотеки будут совершаться ежемесячно в одинаковых суммах.
Стоимость квартиры: Первоначальный взнос:Срок кредита: месяцев летПроцентная ставка:% в год% в месяцСхема погашенияАннуитетКлассическаяЕдиноразовая комиссияЕжемесячная комиссияЕжегодная комиссияЕжемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная комиссия:Переплата в денежном выражении:в том числе:Проценты по кредиту:Единоразовые комиссия:Ежемесячные комиссии:Ежегодные платежи: Переплата в процентах:Общая сумма к возврату:
Вы получаете детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий за выдачу ипотеки и ежемесячных и ежегодных превышений.
Инструкция по оформлению
За несколько лет предоставления ипотечных кредитов военным в Газпромбанке выработалась определенная схема действий, которым необходимо следовать при оформлении ипотеки.
Для того, чтобы заключить договор кредитования и получить требуемую сумму, военному нужно собрать и предоставить определённые документы, дождаться положительного решения и подписать договор.
Все эти действия отличаются некими особенностями.
Видео по теме:
Необходимые документы
Для того, чтобы не терять время и не доносить потом по несколько раз необходимые документы, рекомендуется заранее изучить их список, дабы не откладывать с каждым разом получение ипотеки.
Стандартный пакет документов для военного, которые требует Газпромбанк, включает:
- Заполненную полную или экспресс-анкету на получение ипотечного кредитования.
- Документ, удостоверяющий личность (копия всех страниц паспорта или иного документа — водительских прав, загранпаспорта).
- Номер пенсионного страхования для участников накопительной системы военных или копия самого свидетельства.
- Сертификат участника накопительной системы и справка о денежной сумме на личном счёте военного.
- Документы, подтверждающие статус военного (копия военного билета).
Справка о доходах не требуется, поскольку государство гарантирует благонадежность военного до выхода в отставку.
Но на всех этапах рассмотрения Газпромбанк может устанавливать и дополнительные документы для подтверждения статуса или платежеспособности военного.
Заявка на военную ипотеку
Заявку в Газпромбанк можно подать двумя несложными способами — онлайн и непосредственно лично в отделении банка.
Также в зависимости от данных, которые указываются при начальном оформлении, различают полную анкету и экспресс-анкету.
Последняя требует лишь минимальных сведений, таких как персональные и паспортные данные военного, необходимая сумма ипотеки, допустимый срок кредитования.
Это позволяет значительно сэкономить время и усилия, а для банка становится своего рода спасением от очередей.
Рассмотрение экспресс-заявки, которая подается онлайн, длиться до 3 дней, после чего, в случае утвердительного решения, с клиентом связывается представитель Газпромбанка и сообщает, когда и какие документы военному необходимо предоставить лично.
Также клиент может задать все интересующие его вопросы.
Читайте также: Все об ипотеке с государственной поддержкой в ВТБ 24
Но по сети интернет можно отправить не только сокращённую, но и полную заявку.
Для этого необходимо отсканировать все необходимые документы и прикрепить их к форме анкеты.
Полезное видео:
Многие люди любят выяснять все самостоятельно и лично, так сказать вживую, поэтому существует возможность заполнения анкеты непосредственно в офисе Газпромбанка.
Сотрудники Газпромбанка помогут с документами и внесением данных в заявку.
Рассмотрение полной анкеты продолжается до недели, после чего консультант Газпромбанка также связывается с клиентом, и обсуждаются дальнейшие действия.
Заключение договора
После того, как все необходимые детали будут согласованы, текст договора подготавливается специалистами.
Назначается определенная дата для подписания договора.
Вместе с оформлением договора Газпромбанк открывает для военного текущие счета «Военная ипотека» и «Кредитный», которые используются для перевода денег и совершения дальнейшей сделки купли-продажи недвижимости, а также для дальнейших выплат по ипотеке и возможному досрочному погашению.
Один экземпляр договора ипотеки и целевого жилищного займа, которые подписываются одновременно, остаётся в Газпромбанке, а второй — выдаётся на руки военному.
Нюансы
Для решения на такой ответственный шаг, как приобретение жилья в ипотеку, необходимо тщательно взвесить все за и против.
Следует помнить, что в случае досрочного выхода военного в запас по состоянию здоровья или другим уважительным причинам, ему придётся досрочно погашать сумму ипотеки собственными средствами.
Также следует исправно уплачивать проценты по ипотеке, поскольку Газпромбанк может наложить взыскания, вплоть до изъятия имущества в собственность банка для дальнейшей продажи.
Отзывы клиентов банка
Дмитрий, 36 лет: «Я работник Министерства внутренних дел, так что мой статус является приравненным к статусу военного. После 3 лет участия в накопительной системе решили оформить с супругой договор ипотеки на жильё в Газпромбанке в новостройке. Совсем недавно наша квартира была готова, и мы смогли въехать, а старую квартиру сдаём. Я все ещё работаю, так что на погашение процентов по ипотеке хватает сумм, которые выдаёт государство, и небольшой части моей зарплаты.»
Антонина, 33 года: «Мой муж военный и уже пару лет мы задумывались о том, чтобы купить квартиру побольше, но ждали, пока накопится нужная сумма от государства для первоначального взноса по ипотеке. После рождения второго ребёнка вопрос о расширении жилплощади встал особенно остро, так что мы обратились в Газпромбанк, а там нам предоставили список квартир, которые мы могли купить. Используя средства мужа по военной ипотеке, а также материнского капитала, мы оформили кредит в Газпромбанке под очень привлекательные проценты и без первого взноса. Мы счастливы в большой и новой квартире!»