Взять кредит наличными в Сбербанке
Взять кредит наличными в Сбербанке не настолько сложно, как может показаться. Есть ряд рекомендаций, пользуясь которыми, можно без проблем получить деньги на любые цели. Единственное ограничение, которое может коснуться претендента на кредит в Сбербанке – отсутствие российского гражданства.
Основные требования
Даже если претендент еще не стал гражданином РФ, но оформил вид на жительство или имеет временную регистрацию в Москве, Санкт-Петербурге (СПб) или другом населенном пункте, подавать заявку можно, и она будет рассмотрена. Сбербанк России идет навстречу различным категориям заемщиков, главное, чтобы те вовремя вернули деньги. Есть общие требования, касающиеся возраста, трудоустроенности и платежеспособности.
Возрастные рамки
Процедура оформления кредита предполагает подписание договора со Сбербанком. Данный факт означает, что лица, участвующие в сделке, должны иметь право подписи на юридических документах. В системе Сбербанк Онлайн нет требования указывать возраст. Несовершеннолетние не могут подписывать договоры. Но кредиты наличными выдаются с 18 лет. За людей младше ответственны родители, опекуны или попечители, и оформлять кредиты – их прерогатива.
Верхним пределом является 70-летняя планка. Причем здесь есть одна особенность. Оформляя кредит в Сбербанке без справок, например, на сумму 300000 руб., можно получить лишь 100000, если заемщику 67 лет, а доход в виде пенсии недостаточен, чтобы оплачивать больше. Но это крайний случай, когда нет залога и поручителей. Ведь банк получит свои деньги с наследников, даже если с заемщиком что-нибудь случится.
Трудовой стаж
Наличные на карту переводятся тем, кто отработал минимум год. Здесь имеется общий трудовой стаж. Постоянное место трудоустройства на момент подачи заявки должно быть актуальным, и заемщик обязан трудиться там до полугода. Это минимальные требования. Однако Сбербанк идет на уступки студентам, а также выдает кредиты пенсионерам, инвалидам и лицам, не трудоустроенным официально. А в некоторых случаях даже не требуется подтверждения дохода.
Но, если заработок есть, лучше подтвердить его документально. Для этого на этапе сбора бумаг оформляется справка по форме 2-НДФЛ. Чтобы получить кредитные средства на карту Сбербанка, когда заемщик – клиент это учреждения, подтверждений не нужно. Достаточно пользоваться зарплатной карточкой. То же касается людей, получающих пенсионные выплаты через Сбербанк. Подтверждать доходы приходится в случае, если заявитель впервые обращается за кредитом.
Виды кредитов, условия и процентные ставки
Когда не требуется покупать в кредит автомобиль или квартиру, а просто нужны наличные деньги, следует правильно выбирать вариант кредитования из списка предложенных продуктов. Каждый из них отличается условиями, процентными ставками, требованиями и имеет особенности, характерные для конкретного типа займа. В Сбербанке их много. Чтобы правильно выбрать, нужно изучить все предложения и рассчитать платежи на кредитном калькуляторе, а затем сравнить результаты.
Займ на любые цели
Условия и требования стандартные. Процедура оформления предполагает подачу заявки, сбор документов, подписание договора. Деньги поступают на открытый в Сбербанке счет или карту. Наличные выдаются в кассе, банкомате, а также доступны для переводов при помощи терминалов и личного кабинета Сбербанк Онлайн.
Расчет параметров ссуды
Процентная ставка варьируется от 10,6 до 12,9%, это зависит от множества факторов, среди которых — кредитная история заемщика, запрашиваемая сумма, срок возврата, наличие льгот. В банке пользуются приоритетом люди, которые на момент обращения за деньгами уже являются клиентами. Наличие депозитов, сберегательных и накопительных счетов, дебетовых карт всегда является преимуществом при получении одобрения на кредит.
Кредит для участников зарплатного проекта
Льготы для держателей таких карточек заключается в трех вещах:
- Вопрос о том, как взять кредит без справок, отпадает полностью. Справки о доходах не требуются.
- Лимит доступной суммы увеличивается. Если сторонний соискатель сможет одобрить 150000, то претендент, выступающий как зарплатный клиент, получит до 250000 руб.
- Процентная ставка снижается. Это касается не только кредитов наличными. Ипотека или автокредит, рефинансирование или кредитка обойдется дешевле.
Исходя из льгот видно, что обретает заемщик, оформляя зарплатную карточку в Сбербанке.
Какую выгоду получает клиент?
Не нужно тратить время на сбор документации. При рассмотрении того, какие документы нужны, чтобы получить кредит наличными в Сбербанке, ответ один — только паспорт. Процент минимальный. Решение об одобрении принимается быстро, т. к. подавать запросы в кредитный отдел не нужно. Вся информациях о доходах, благонадежности, добросовестности и платежеспособности имеется во внутренней базе данных. Кредитная история при принятии решения отходит на второй план.
Займы с поручительством для молодежи и пенсионеров
Когда человек не трудоустроен, кредиты выдаются банками неохотно. Сбербанк предлагает выход из ситуации за счет поручительства. Пригласив родственника или знакомого, который готов поручиться, вы полностью удовлетворите требования клерков и получите займ по паспорту. Подтверждать доход нужно поручителю.
Особенности программы
Условия с 2019 г. претерпели изменения, которые коснулись снижения процентной ставки и более лояльного отношения ко всем категориям заемщиков. Теперь одобрение выдается за 1-2 дня, деньги тут же поступают на счет, как только подписывается договор. Но если без поручителя выдадут, например, 200000 руб., то при его присутствии сумма достигнет 500000. И не путайте названия. Сбербанк России и БПС Сбербанк – разные организации, и последняя находится в Беларуси.
Кредит под залог недвижимости
Для получающих кредиты это самый гарантированный способ убедить Сбербанк в платежеспособности. Необходимо помнить, что в различных регионах цены на квартиры отличаются и в Москве можно получить больше кредитных средств, чем, например, в Волгограде, где Сбербанк предлагает также благоприятные условия кредитования. Но в данном случае можно получить кредит пенсионеру, студенту, нетрудоустроенному гражданину.
Что принимает банк в виде залога?
Когда говорится о недвижимости как о залоговом имуществе, то принимается любое ее проявление. Чтобы вы получили кредит в Сбербанке, достаточно иметь в собственности:
Куда пойдут полученные в банке средства, не важно. Брать можно под что угодно и при этом пользоваться имуществом. Единственное ограничение, накладываемое Сбербанком, – запрет на продажу, дарение, обмен недвижимости, пока займ не будет выплачен.
Для лиц, ведущих ЛПХ
Личное приусадебное хозяйство способно прокормить и дать доход. Бывает, что подтвердить официально заработок возможностей нет, вот и приходится искать выход из ситуации. Сбербанк принимает земельные участки и с/х постройки в залог. При этом фермер пользуется угодьями, собирает урожай и банк не претендует на плоды труда заемщика. Никто не ограничивает человека в праве вести трудовую деятельность на собственном ЛПХ.
Где и как подать заявку?
Есть несколько способов. В любом случае перед обращением в банк необходимо произвести предварительный расчет, чтобы узнать, сколько конкретно придется платить в месяц с учетом процентной ставки. Если пользоваться интернет-сервисами, просчитать можно самостоятельно. Когда заемщик лично приходит в отделение, цифры рассчитывает сотрудник Сбербанка. Все зависит от выбранного способа подачи заявления на кредит.
В офисе Сбербанка
При себе необходимо иметь паспорт, бумаги о заработке, залоговом имуществе, поручителе. Потребуются оригиналы. Поручитель берет с собой удостоверение личности и подписывает соответствующие документы. Бланк заявления выдается на месте. Для проверки информации и принятии решения потребуется время, и впереди предполагается еще одна явка для подписания договора.
В режиме онлайн
Функция доступна на официальном сайте или в личном кабинете. Последний вариант — для клиентов банка. В соответствующие поля вводится информация согласно подсказкам. Отправка в один клик. Ответ приходит на телефон и электронную почту. Счет в Сбербанке и кредит предоставляются после подписания соглашения.
Необходимые документы
Полный перечень зависит от вида кредита. Сотрудники Сбербанка потребуют паспорт (в любом случае), бумаги о заработке поручителя (при поручительстве) и документы на залоговое имущество. Залог выгодный для молодой семьи, т. к. сумма кредита будет больше. Но Сбербанку придется доказать, что объект залога является собственностью заявителя и совладельцы не против предоставить имущество в качестве обеспечения. Нужно письменное согласие.
Особенности оформления займа и получения денег
Отказаться от затеи можно, но только до подписания договора. После того как автограф заемщика появится под реквизитами, вся ответственность за невозврат ложится на плечи должника. Поэтому перед тем, как оформлять ссуду, обязательно убедитесь, что выбран правильный вариант кредита. Пластиковые карты для многих являются подспорьем. Есть льготный период, в течение которого проценты не насчитываются. С потребительскими ссудами так не получится.
Сроки рассмотрение заявки и информирование клиента о решении банка
Заявки обрабатываются в течении 1-2 суток. Еще день потребуется, чтобы средства, положенные по кредиту, поступили на счет. Есть случаи, когда одобрение не приходит сразу (если требуется время на проверку документов на залоговое имущество при оформлении ипотеки). Можно уже через 1 мес подать заявку снова и получить еще деньги.
Комиссии при выдаче денег и страхование
Размер комиссионного сбора зависит принадлежности метода снятия. Если для этого используются средства Сбербанка, комиссии нет. Банкоматы, кассы, личный кабинет не предусматривают оплаты. Иное дело, если используемые средства принадлежат другому банку. Как и межбанковские переводы, такие варианты предполагают снятие средств за услуги. Оформление ссуды бесплатно, если кредитная организация – Сбербанк России.
Погашение кредита
Кредиты аннуитетные, что предполагает одинаковые ежемесячные платежи в течение всего срока в мес. согласно графику по договору. Назначается конкретная дата, с наступлением которой очередной платеж должен поступить в адрес Сбербанка.
Можно ли погасить досрочно?
Такая возможность присутствует, но о целесообразности необходимо подумать. Банк теряет деньги, когда соглашается выдать кредит под минимальный процент, а заемщик выплачивает долг быстрее планируемого. Поэтому в договоре возможен пункт, в котором указывается, что при досрочном закрытии последний взнос рассчитывается по отдельной формуле.
Кроме того, в кредитной истории отобразится данный факт. И запись о досрочном погашении скорее недостаток, чем преимущество. Когда придет время оформлять новый кредит, Сбербанк может предложить не самый низкий процент, предполагая, что в этот раз ситуация будет такой же. Отказа не будет, но банк, стремясь обезопасить прибыль, не согласится выдать ссуду на выгодных для заемщика условиях.
Последствия уклонения от возврата долга
Сбербанк уведомит о наличии задолженности и подаст в суд, когда просрочка дойдет до трех месяцев. Суд вынесет постановление, по которому имущество ответчика арестуют и продадут с открытых торгов, а полученные средства пойдут на погашение кредита и штрафов за пропуск платежей. Все это будет зафиксировано в кредитной истории, улучшить которую можно, но на это уйдет значительное время, а деньги в очередной раз могут понадобиться неожиданно и срочно.