Взыскание задолженности по займу с процентами: составление искового заявления, получение судебного приказа

При оформлении займа каждый заемщик обязуется выплачивать долг вовремя. При просрочке кредитор может начать процедуру взыскания задолженности по займу с процентами, согласно условиям договора.

Судебная практика

Судебная защита — это то, на что имеет право каждый гражданин РФ. Просрочка по договору займа также требует защиты интересов кредитора. Суды очень часто сталкиваются с исками по взысканию долгов с заемщиков и их поручителей. Суд в большинстве случаев становится на сторону кредиторов, так как требования к должникам имеют под собой твердую основу. Судебная практика в таких делах базируется на таких правилах:

• Договор займа заключен с того момента, как заемные средства были переданы заемщику.
• Если не был заключен письменный договор, кредитор имеет право ссылаться на другой документ, который может подтвердить факт передачи средств заемщику. Таким документом может выступать расходный ордер, но только если в нем содержатся все условия договора займа.
• Долговая расписка, имеющаяся у кредитора, является доказательством неисполнением обязательств со стороны заемщика.
• Если есть расписка, это не означает, что было оформлено соглашение займа.
• Валюта другого государства также может быть предметом залога на территории РФ.
• Если заемные средства были перечислены третьим лицам с согласия заемщика, такой займ не может быть признан безденежным.
• Согласно действующему законодательству, любой договор займа является возмездным.
• Если должник не исполнил решения суда, договор также не может считаться исполненным, поэтому обязательства по нему не прекращаются.
• Если судебное решение не было исполнено, заимодавец имеет право на повторное обращение в суд и требования взыскания процентов.
• Нарушителю обязательств могут присудить выплату компенсации морального вреда, но этого добиться удается крайне редко — суды обычно не удовлетворяют такие требования.
• Если должник умер, долговые обязательства не прекращаются — лица, которые приняли наследство должника, должны позаботиться о возврате долга.
• Если должник не исполнял свои обязанностей по залоговому обязательству, может быть использовано залоговое имущество для возврата средств кредитору.

Последствия просрочек по займу

Перед тем как обращаться в суд, кредитор должен позаботиться о подготовке документальных подтверждений. Главным доказательством является договор займа. Он должен быть заключен в письменной форме, если сумма займа составляет от 10 000 рублей, и если одной стороной сделки было юрлицо.

Чтобы договор займа имел юридическую силу, в нем должны быть указаны все важные моменты:

• сумма займа;
• проценты;
• срок возврата;
• штрафы за неисполнение обязательств.

Важно! Договор вступает в силу, когда заемщик получает денежные средства. По устному договору тоже можно получить сумму задолженности, если в ходе разбирательства устанавливается факт исполнения кредитором своих обязательств.

Все последствия, которые возникают при невыполнении обязательств, изложены в ст. 811 ГК РФ. Если в договоре отсутствует дата возврата долга, то по умолчанию его следует вернуть в течение 30 дней с момента получения. О том, что долг выплачен в полном объеме, должен свидетельствовать документ. Это может быть расписка о получении денег кредитором или банковский перевод с указанием платежа.

Если должник игнорирует кредитора и не исполняет свои обязательства, то через суд можно взыскать:

• Основной долг в размере, указанном в договоре.
• Проценты за использование заемных средств в том размере, что указан в договоре. Это так называемые «заемные проценты». Если такого пункта в договоре нет, их рассчитывают, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ.
• Проценты, начисленные за просрочку — это «мораторные проценты». Их размер оговаривается в п.1.ст 385 ГК РФ.
• Неустойку за неисполнение обязательств, если возможность ее начисления оговорена в договоре.
• Досрочный возврат всей суммы, если в договоре есть пункт о возврате долга частями.
• Использования залогового имущества в счет возврата долга, если заемщик недобросовестно исполнял свои обязательства.
• Взыскания основного долга и процентов по нему с поручителя. Для этого договор займа должен быть письменным.

В какой суд нужно обратиться?

Задолженность по соглашению займа передается в суд, если должник не вернул долг и проценты по нему в установленный срок. Для того чтобы дело было принято в работу, необходимо знать, в какой суд следует обращаться:

• Мировой суд рассматривает подобные дела, если сторонами договора являются физлица, если есть письменное доказательство соглашения и сумма долга менее 500 000 рублей.
• Районные суды. В их юрисдикцию входят все гражданские дела.
• Арбитражные суды — все дела, касающиеся юридических лиц или ИП.

Правила территориальной подсудности:

• При предъявлении иска физлицу нужно обращаться в суд по месту жительства ответчика.
• Если предъявляется иск к юрлицу, нужен суд по юридическому адресу фирмы.
• Если место жительства ответчика определить не представляется возможным или вовсе есть подозрения на его отсутствие в РФ, можно выбрать судебную инстанцию по месту нахождения его имущества или по какому-то из последних возможных мест его жительства.
• Иск на юридическое лицо можно подавать в тот суд, который расположен по адресу одного из филиалов или представительств компании-должника.
• Суд по месту жительства истца подойдет только в том случае, когда предполагается взыскать с истца убытки и моральный вред.
• Иск на наследников подается в суд по месту открытия наследства.

Иногда бывает сложно применить правила подсудности. Если иск был подан не в тот суд, могут быть такие последствия:

• Ошибка в выборе суда обнаружилась до принятия иска. Исковое заявление по решению судьи возвращается истцу, и он должен обратиться в тот суд, которому данное дело подсудно.
• Ошибка выявилась уже после начала производства по делу. Заявление самостоятельно перенаправляется в тот суд, который может принять его на рассмотрение.

Приказное и исковое производство

Для того чтобы взыскать с заемщика задолженность по договору займа, могут быть применены:

• Приказной порядок производства. Это практикуется как в мировых, так и в арбитражных судах. Такой порядок рассмотрения дел возможен при наличии бесспорных требований, если сумма долга менее 500 000 рублей.
• Исковой порядок производства. Таким способом работают районные и арбитражные суды. В таком порядке рассматриваются все спорные дела, имеющие конфликт интересов и крупную сумму займа от 500 000 рублей. Также этот порядок неизбежен при наличии требований о досрочном расторжении договоров или при взыскании морального ущерба.
• Упрощенный порядок производства подходит для всех тех случаев, когда сумма долга не превышает 100 000 рублей.

Составлять исковое заявление требуется, когда отсутствуют доказательства передачи заемных средств (или они весьма сомнительны), а также если должник отказывается от этого факта.

Составлять заявку о предоставлении приказа имеет смысл, когда размер долга не превышает полмиллиона рублей или если одновременно планируется взыскать основной долг и неустойку.

Как получить судебный приказ?

Под судебным приказом принято понимать постановление, вынесенное одним судьей без заслушивания сторон договора. Судебный приказ обладает такими преимуществами:

• Его можно получить очень быстро. Для этого предусмотрена упрощенная процедура.
• Приказ — это уже исполнительный документ, по нему служба судебных приставов или банк могут принудительно взыскивать долг с заемщика.
• Для того чтобы составить заявку на выдачу такого приказа, следует предварительно оплатить госпошлину в размере 50%.
• Должник имеет право отменить судебный приказ, тогда кредитору все же придется выходить с иском в суд.

Для того чтобы получить судебный приказ, необходимо:

• Написать заявление с просьбой выдать судебный приказ и оплатить 50% госпошлины.
• Приложить к заявлению все доказательства обоснованности требования.
• Выбрать суд, соответствующий всем правилам подсудности, и подать в него заявление.
• Дождаться вынесения судебного приказа. На это уходит 5 дней с момента поступления заявления и 10 дней в арбитражных судах. В течение этого же периода времени копию судебного приказа получает и должник.
• Если на протяжении 10 дней возражения от должника отсутствуют, приказ считается вступившим в силу. Тогда приказ заверяется гербовой печатью суда и его можно предъявлять к исполнению.
• Об отмене приказа судом истца обязаны уведомить не позже 3 суток (для арбитража — 5 дней) после того, как были вынесены определения об отмене.

Порядок взыскания в исковом производстве

Искового производства не удается избежать, если должник отменяет судебный приказ. Такая процедура материально затратна и на нее уходит гораздо больше времени.

Истцу нужно будет пройти такие этапы:

• Подготовить сам иск и всю доказательную базу, которая в полной мере подтвердит наличие задолженности.
• Передать иск в суд.
• Участвовать в предварительном слушании, в судебном разбирательстве и в рассмотрении апелляции (если она будет подана ответчиком).
• Получить решение суда и передать исполнительный лист соответствующим органам для дальнейшего взыскания.

Исковое заявление

Прежде чем передавать дело в суд, следует попытаться решить вопрос в претензионном порядке. Рекомендуется прийти к соглашению в результате мирной договоренности. Претензия может быть составлена в произвольной форме, но в нее должен быть включен ряд обязательных сведений:

• Полные данные кредитора и заемщика с адресами проживания (или регистрации), контактами.
• Требования к заемщику.
• Расчет долга и срок, в течение которого кредитор готов ждать погашения.
• Ссылки на законы, которые заемщик нарушает, игнорируя свои обязательства перед кредитором.
• Действия, которые намерен предпринять кредитор для дальнейшего взыскания долга, если заемщик проигнорирует претензию.

Важно! Если в течение 30 дней ответа от должника не поступит, следует приступить к составлению искового заявления.

Для того чтобы исковое заявление соответствовало всем нормам и не было отклонено судом, в нем должны содержаться такие пункты:

• Полное наименование суда, в которое направляется исковое заявление, а также данные обеих сторон и сумма исковых требований.
• Подробное описание обстоятельств, которые стали причиной нарушения прав истца. Главное, сделать приписку, что срок возврата долга был оговорен. Должны быть предоставлены все доказательства в подтверждение исковых требований.
• Необходимо произвести полный расчет задолженности и приложить его либо на отдельном листе, либо указать прямо в иске. К исковому заявлению нужно приложить претензию, которая направлялась заемщику — это будет служить доказательством, что дело пытались урегулировать в досудебном порядке.
• Написать, на какие статьи закона пришлось ссылаться при составлении искового заявления.
• Описать свою просьбу по взысканию с ответчика основной суммы долга и всех сопутствующих выплат, а также судебных издержек.
• Составить список прилагаемых документов, поставить дату и подпись.
• Исковое заявление может быть направлено в суд по почте (заказным письмом с уведомлением). Можно передать заявление лично, нужно обязательно получить отметку о вручении. Также иск подается курьерской службой или с помощью личного кабинета в системе «Мой арбитр» или «Правосудие».

После того как на руках у кредитора окажется исполнительный лист, он имеет право либо начать требовать долг сам, либо обратиться в службу судебных приставов. Подобные дела имеют срок давности, который составляет 3 года.