Берем военную ипотеку — инструкция и условия банков

На чтение 7 мин. Просмотров 990 Обновлено 02.05.2021

Военная ипотека — специальная программа покупки жилья для военных, обладающих некоторыми конкретными характеристиками.

В 2017 году предлагается целый ряд ипотечных программ для обеспечения квартирами военнослужащих.

Давайте разберемся, как же можно приобрести жилье с помощью государства простому военному.

Основные условия по программе «Военная ипотека» в 2017 году

1. Никаких ограничений на площадь квартиры и ее цену, нет. Вы подбираете себе подходящую квартиру, а государство доплачивает в рамках существующего лимита.
2. Стаж пропорционален сумме, которую вносит государство при покупке жилья. Простыми словами, чем больше стаж у военного, тем больше сумма выплат по программе ипотеки. И даже если военный захочет воспользоваться этим правом после выхода в запас, то будет учитываться количество лет, которое он отслужил.
3. Только некоторые банки имеют право предоставлять кредиты по программе «Военная ипотека», а именно те, которые получили на это лицензию. К тому же, банки обязаны предлагать военным наилучшие условия и процентные ставки. Таким образом, стоимость жилья оказывается значительно меньше, чем на стандартном рынке.
4. С момента вступления в ипотечную программу и до получения полного права на использование средств должно пройти не менее 3 лет. Хотя выплаты по ипотеке могут растянуться на долгие годы, ведь это зависит от стоимости жилья.
5. Право на участие в программе «Военная ипотека» является личным, кроме случаев смерти военного, когда он уже участвует в ней. Тогда приобретённое жильё и право государственных компенсаций наследуется в стандартном порядке.
6. Если военный находится в запасе, то участвовать в ипотеке можно только до 10 лет такого периода.
7. Если не достигая 10 лет стажа, военный решил уволиться, то он должен вернуть все суммы, выплаченные государством. Право на жилье остается у него, однако ипотечный кредит в таком случае погашается самостоятельно.

Изменения военной ипотеки в 2017 году

В 2017 году особых новшеств пока не ожидается.

Разве что была изменена сумма накопительного взноса по ипотеке, учитывая процент инфляции, которая в данное время составляет 260 тысяч рублей, по сравнению с 246 тысячами в прошлом году.

Кардинальные изменения программа перетерпела в 2014 году, когда был установлен кредитный лимит в 2,4 миллиона рублей.

А также было решено дать право выбора недвижимости покупателю.

Законодательная база

Программа «Военная ипотека» регулируется Федеральным законом от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», с последующими изменениями и дополнениями. А также Постановлениями, которые принимаются ежегодно.

Кто может рассчитывать на ипотеку?

Количество категорий лиц, имеющих право на участие в программе «Военная ипотека», значительно увеличилось со времени начала действия ипотечной программы.

Читайте также:  Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям

Кажется, что перечень военных достаточно обширен, но это довольно конкретный список:

• Служащие Российской Федерации, которые получили первое звание после 2005 года (когда приняли закон);
• Контрактники, служившие до 2005 года;
• Военные, вышедшие на службу из запаса и чей срок службы составляет минимум 3 года после принятия закона;
• Контрактники, вступившие на службу после 2005 года и включенные в программу.

Ведомства, в которых предусмотрена военная служба, берутся государством на учёт для поддержки и участия в ипотечной программе.

Статус военнослужащего имеют работники Министерства Обороны, Федеральной службы безопасности, войска Нацгвардии и другие.

Необходимые документы для военного

Для получения ипотеки на жилье военному необходимо пребывать на учете не менее 3 лет и иметь нужную сумму на счёте.

При непосредственном оформлении подаются следующие документы:

• Анкета займа с согласием на обработку персональных данных;
• Копия паспорта;
• Копия свидетельства о регистрации брака (для женатых людей), а также согласие супруга на покупку, заверенное нотариально.

Банк может потребовать дополнительные документы в зависимости от ситуации, а также непосредственно при оформлении квартиры у нотариуса понадобятся документы на жильё, как и при стандартной процедуре купли-продажи квартиры.

Инструкция по процедуре получения ипотеки

Прежде всего, требуется находиться на учете в связи с указанными выше критериями.

После того, как на вашем счете накопится подходящая сумма для покупки квартиры, можете выбирать банк-кредитор.

Сейчас это 10 крупнейших банков России, тогда как ранее с программой «Военная ипотека» сотрудничали 3-4, и создавались неудобства в поездках в банковское учреждение.

После выбора квартиры с оформленным ранее Свидетельством участника накопительно-ипотечной системы с правом займа нужно отправиться в банк для согласования всех деталей. Чаще всего кредитный комитет банка выносит утвердительное решение.

Далее сделка подготавливается специалистами, уточняются все детали и подписывается договор кредитования.

Полезное видео:

После перечисления средств банком можете смело идти на сделку купли-продажи и покупать квартиру вашей мечты!

Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.

Заключение договора купли-продажи происходит у нотариуса и заканчивается внесением информации в реестр государственных операции по недвижимости.

Вы получаете от продавца ключи от квартиры и можете смело переезжать!

Банки предоставляющие ипотеку военным

Среди банковских учреждений только крупнейшие партнеры, которые имеют тысячи подразделений по всей стране, что делает удобным доступ к отделениям в любом городе.

На данный момент это 10 банков с наиболее выгодными условиями по ипотеке и высоким доверием.

Расскажем о 4 самых популярных среди россиян:

1. Сбербанк России. Предлагает ипотеку на срок не более 20 лет для служащих до 45 лет. Наиболее выдаваемые кредиты на вторичный оборот недвижимости, а не строящиеся или планируемые объекты.
2. Газпромбанк. Предлагаются ипотечную программу военным сроком до 25 лет. Широкий спектр услуг дают возможность приобрести жилье в новостройках или строящихся объектах.
3. ВТБ 24. Этот банк рассматривает каждую ситуацию отдельно для установки условий, однако обязательным требованием остаётся возраст военного до 45 лет. Есть возможность приобрести дом, квартиру или строящуюся недвижимость.
4. Россельхозбанк. Обязательным условием для военного является наличие страховки от потери жилья. Банк предлагает наиболее крупные суммы сроком на 22 года. Сумма кредита варьируется в зависимости от вида приобретаемой недвижимости.

Также хотелось бы заметить, что  большинство банков устанавливают сумму первичного взноса в размере не менее 10% от стоимости жилья.

Процентные ставки банков

В таблице указаны процентные ставки 2017 года четырех самых популярных среди россиян банков, которые предоставляют военную ипотеку:

Читайте также:  Оформление и расчет ипотеки без первого взноса в ВТБ 24

Название банка	Процентная ставка по ипотеке
Сбербанк России	Фиксированная процентная ставка — 11.75 %
Газпромбанк	от 11,75%
ВТБ 24	12.1% — 13.1%
Россельхозбанк	Ставка варьируется в зависимости от вида приобретаемой недвижимости, 10%-12%

Диаграмма, которая позволяет визуально ознакомиться с минимальными ставками указанных выше банков:

[wp_charts title="barchart" type="bar" align="alignleft" width="100%" height="auto" margin="5px 20px" datasets="11.75,11.75,12.1,10" labels="Сбербанк,Газпромбанк,ВТБ 24,Россельхозбанк"]

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

Какой банк выбрать военному?

Условия банков по программе «Военная ипотека» отличаются в основном процентами, начисленными на сумму кредита ежегодно.

Наиболее оптимальные процентные взносы предлагаются Россельхозбанком — 10%-12%, но с определенной точки зрения выгоден и Сбербанк, так как у него фиксированная процентная ставка — 11, 75%.

Какой банк выбрать, решать вам, однако стоит учесть такие факторы, как:

• Вид жилья (дом, квартира или объект, которые находится на стадии планирования);
• Наличие у военного страхового полиса (некоторые банки ставят это обязательным условием);
• Долгосрочность ипотеки;
• Сумма, которой вы располагаете;
• И последний, но немаловажный фактор — близость расположения банковского отделения от вашего населенного пункта (ведь добираться несколько километров бывает не всегда удобно, а некоторые ситуации требуют срочного решения).

Читайте также: Где лучше взять ипотеку в ВТБ 24 или Сбербанке.

Преимущества и недостатки военной ипотеки

С начала работы программы «Военная ипотека» в 2005 году она значительно изменилась, однако свою основную задачу по обеспечению жильем военнослужащих выполняет на «ура».

За 12 лет функционирования расширился выбор приобретаемой недвижимости, да и категории лиц, имеющих на это право.

Ипотечная программа развивается и дополняется, выработана четкая схема действий, благодаря чему более 400 000 семей стали участниками или уже полными правообладателями жилья.

Ниже в таблице указаны преимущества и недостатки военной ипотеки в 2017 году.

Преимущества	Недостатки
Низкая загруженность системы, вследствие чего полное отсутствие необходимости ожидания и извечного нахождения «в очереди», как это было раньше.	Наиболее покупаемыми являются квартиры вторичного рынка недвижимости, но не по причине отсутствия покупателей на строящиеся объекты, а потому, что они должны пройти проверку и быть утверждены специальными органами. Объекты, разрешенные к приобретению, составляют очень малую часть всего масштаба застроек.
Возможность для военного самостоятельно выбрать тип недвижимости (дом, квартира вторичного рынка или новостройка), так как в условиях прошлого квартиры выдавались лишь из фонда имеющегося жилья.	Возникает двойной долг в пользу государства и банка. Государство выступает гарантом перед банком, однако квартира, хоть и является юридически оформленной на военного, выступает в качестве залога. В случае невыполнения обязательств до окончания срока выплат, право собственности не теряется, но военный обязан выплатить государству сумму внесённых платежей. Та же ситуация обстоит и с банком.
Участие в ипотечной программе не зависит от наличия собственного жилья до этого. Этим правом обладает любой военный. Ранее же обязательным условием являлось отсутствие недвижимости.	Льготы действуют ограниченное время, а именно — в период военной службы. Если служащий увольняется, пока не выплачены все суммы ипотеки, то государство прекращает денежные переводы, и в зависимости от стажа, может даже потребовать возвращение средств. Банк же может повысить процентную ставку или в некоторой мере изменить условия ипотеки, так как государство уже не выступает в качестве поручителя. Поэтому если вы планируете увольнение или по состоянию здоровья не сможете работать в этой сфере, то на приобретение жилья программе «Военная ипотека» у вас не хватит средств.
Процентная ставка, предлагаемая банками, является значительно ниже, нежели на кредиты, которые выдаются гражданам на другие цели. Государство помогает выплачивать кредит, а значит и гарантирует своевременность и надежность регулярных взносов.	Сложность процедуры усиливает наличие внешних структур. Масса организаций, которые должны утвердить вашу будущую квартиру с планом, как на государственном, так и местном, затем согласовать все условия с банком. Это затягивает процедуру регистрации собственности.
К сумме, накопленной за счёт государства, можно добавить собственные средства, вследствие чего получается довольно приличная сумма, что позволяет военному выбрать более дорогой и престижный вариант жилья. В то время, как ранее учитывался состав семьи для вычисления площади квартиры, сейчас же она ограничивается лишь вашими возможностями.	—

Читайте также:  Обзор программы «Социальная ипотека» для врачей в Москве

Видео по теме:

Можно лишь добавить, что право на получение жилья военному в ипотеку на таких условиях, которые предлагаются сейчас — это, конечно же, плюс.

Есть некоторые недостатки и сложности в процедуре оформления, но по сравнению с тем, что было ранее, это огромный шаг вперёд для страны.

Для простого военного — это одна из лучших возможностей приобрести жильё для своей семьи. Причём выбор неограничен — дома, квартиры, объекты текущей застройки.

Стоит воспользоваться правом на «Военную ипотеку», ведь программа на пути к совершенствованию и улучшению.