Оформление займа на карту с 19 лет: правильный выбор МФО, этапы подачи онлайн-заявки
Взять займ на карту в 19 лет можно на короткий срок, обратившись в сервисы микрокредитования. Большинство из МФО работают с данной возрастной группой и выдают займы на выгодных условиях.
Особенности кредитования заемщиков в 19 лет
В возрасте 19 лет человек вступает на дорогу самостоятельной жизни. Нередко юноша или девушка уезжают на учебу в другой город и живут отдельно от родителей. В 19 лет изучаются основы будущей профессии, поэтому мало кто имеет постоянный и стабильный источник дохода. При возникновении финансовых трудностей гражданин в 19 лет может оформить кредит или займ.
Банковские учреждения крайне редко одобряют кредиты молодым клиентам. С большим удовольствием они сотрудничают с гражданами после 30 лет. Этому есть свои объяснения. У заемщика в 19 лет сложно проверить платежеспособность. Такой клиент не может подтвердить наличие источников дохода. Имуществом, которое можно оставить в залог, молодые люди чаще всего не владеют.
Кредиты выдаются под поручительство взрослых. Поручителями могут выступить родители. Однако в таком случае необходимо будет объяснять им свои финансовые проблемы, чего молодым людям в 19 лет делать не хочется. В этом случае можно оформить быстрый займ в МФО без проверок и поручителей.
Преимущества кредитования в МФО
Компании микрокредитования специализируются на выдаче небольших займов на короткий промежуток времени. Именно поэтому процедура оформления займа проходит оперативно и с максимальным комфортом для клиента.
Преимущества микрозаймов:
- все операции по оформлению, получению и погашению заемных средств проводятся в режиме онлайн;
- получить займ в 19 лет можно по одному документу – общегражданскому паспорту;
- сервисные центры работают круглосуточно, без перерыва на обед, выходных и праздничных дней;
- перед оформлением заявки клиент точно знает сумму, которую он должен вернуть кредитору;
- разрешается досрочно погашать долг, штрафные санкции за это не начисляются;
- клиенту на выбор предлагается множество способов получения заемных средств;
- заявку можно оформить в любом месте, даже с мобильного телефона;
- вопрос о возможности предоставления кредита решается в течение 2-15 минут, деньги на счет поступают моментально;
- информацию о МФО можно найти в интернете. Здесь же можно ознакомиться с рейтингом компаний, проверить наличие лицензии Центробанка и прочитать отзывы постоянных клиентов.
Если вы являетесь клиентом микрофинансовой компании, через 10-15 минут на вашу карту поступят заемные средства в случае срочной необходимости. Небольшая сумма займа поможет провести срочный и незапланированный ремонт ноутбука, оплатить съемную квартиру и дотянуть до стипендии.
Условия предоставления займа в 19 лет
Клиенту в 19 лет, обратившемуся за финансовой помощью в МФО, не стоит рассчитывать на получение крупной суммы денег. Небольшую сумму займа легче погасить. Большинство МФО предоставляют первый кредит по льготному тарифу или вовсе без процентов. Ограничения по сумме сокращают риски попадания молодежи в долговую яму.
Микрозаймы имеют такие отличительные особенности:
- сумма займа от 1000 до 30000 рублей;
- при первом обращении максимальная сумма не будет превышать 10 000 рублей;
- процентная ставка – 1% в день;
- займ без процентов – только новому клиенту;
- штрафы за просрочку платежа – 0,05% в день от суммы кредита;
- срок займа от 1 дня до 60 дней;
- срок рассмотрения – от 2 минут до нескольких часов;
- участие в программах лояльности – только для постоянных заемщиков.
Основные требования к заемщику
Обратившийся в МФО заемщик может иметь любой социальный статус (безработный, студент, женщина в декрете и т.п.). Кредитная история может находиться в стадии формирования или быть сформированной с наличием негативных фактов. Документы, официально подтверждающие доход, предъявлять сотруднику сервисного центра не потребуется.
Являясь лояльными кредиторами, МФО выдвигают к заемщикам такие требования:
- гражданство России;
- действующий общегражданский паспорт;
- постоянная прописка в любом регионе страны;
- регулярный доход, даже если трудоустройство официально не оформлялось. Это может быть фриланс, репетиторство, стипендия, пособие по безработице;
- наличие мобильного телефона;
- наличие именной банковской карты.
Важно! При соблюдении всех требований вероятность одобрения заявки на получение займа в 19 лет составляет 80-90%.
Как правильно выбрать МФО?
Если оптимальным выходом из сложной жизненной ситуации является получение денег взаймы, то кредитор должен быть надежным. Впервые попав на рынок финансовых услуг, важно не нарваться на кибермошенников, которые под видом лояльных кредиторов собирают информацию о банковских картах граждан для использования сведений в жульнических схемах.
Несколько универсальных советов помогут не ошибиться в выборе МФО:
- Нужно убедиться в наличии действующей лицензии на микрокредитование и присутствие выбранной компании в реестре Центробанка. Государственный реестр микрофинансовых организаций находится на официальном сайте ЦБ РФ по адресу cbr.ru. В поисковой строке сайта следует указать название реестра и скачать себе на компьютер файл в формате XLSX.
- Рекомендуется выбирать компанию, имеющую более длительный стаж работы на рынке оказания финансовых услуг. Компании со стажем более надежны и имеют широкий выбор кредитных продуктов. МФО, которые только пришли на рынок, привлекают клиентов низкими процентными ставками. При первом знакомстве с новой компанией лучше взять в долг минимальную сумму, чтобы понять, стоит ли продолжать сотрудничество.
- Требуется обращать внимания на сроки рассмотрения заявок. У компаний, использующих в работе роботов, на рассмотрение заявок уходит не более 2 минут. Некоторые заимодавцы одобряют заявки по несколько часов.
- Возможность связи с МФО в случае необходимости. Надежные МФО имеют для связи с клиентами бесплатный федеральный номер «8 800». В непредвиденных ситуациях лучше общаться с живым консультантом, чем переписываться на сайте с онлайн-ботом.
Этапы подачи заявки на займ с 19 лет
Оформить займ в 19 лет можно по такому простому алгоритму:
- Выбрать кредитора.
- На официальном сайте МФО создать личный кабинет, указать контактные данные (номер мобильного телефона и e-mail),
- Заполнить предположенную анкету. В анкете указывается личная информация, источники дохода, реквизиты документов, подтверждающих личность (паспорт РФ).
- Загрузить фотографию паспорта.
- Указать данные банковской карты. Если клиент не имеет именной карты, он может выбрать другой удобный для себя способ получения денег. Наличие карты в разы повышает шансы одобрения заявки.
- Отправить анкету на согласование.
Важно! Решение по результатам рассмотрения заявки приходит на электронную почту заявителя либо на мобильный телефон в виде СМС. Срок перечисления денежных средств зависит от выбранного способа получения займа. На банковскую карту деньги перечисляются мгновенно.
Способы получения и погашения займа в 19 лет
Безналичным способом деньги могут быть перечислены:
- на пластиковую карту;
- на банковский счет;
- на персональный электронный кошелек.
Если нужные наличные средства, их можно получить:
- в кассе МФО при личном визите;
- сотрудник компании может подъехать в удобное для клиента место;
- через сервисы денежных переводов Золотая корона, Контакт, Юнистрим.
Современная молодежь редко использует наличные средства. Самыми популярными способами получения займа в 19 лет являются перевод на пластиковую карты или электронный кошелек.
Погасить займ можно такими способами:
- через личный кабинет на сайте компании;
- с использованием пластиковой карты;
- банковским переводом;
- через платежные терминалы;
- наличными в кассе МФО;
- используя виртуальный денежный кошелек.
Выбирая способ погашения займа, следует учитывать наличие комиссии за перевод денежных средств на счет кредитора и количество дней, через которое деньги придут на расчетный счет МФО.
Правила безопасности при работе с МФО
Большинство молодых людей получают первый опыт заимствования денежных средств при обращении в МФО. Мало кто из них задумывается, что заём даже на небольшую сумму закладывает основы будущей кредитной истории. Вовремя неоплаченные кредиты понижают кредитный рейтинг. На его исправление уйдет не один год, а потребность в дополнительных деньгах может возникнуть внезапно. Высокая финансовая дисциплина – важнейший фактор формирования положительной кредитной истории.
Нередко проблемы с МФО возникают не по вине заемщика, а из-за того, что выбор пал на недобросовестную кредитную компанию.
Чтобы обезопасить себя, следует придерживаться таких правил:
- внимательно читать текст договора займа, даже если документ подписывается в режиме онлайн;
- убедиться, что в документе четко прописана сумма, которую следует отдать заимодавцу по завершении действия договора займа;
- у выбранной МФО проверить наличие лицензии, а на сайте ЦБ РФ убедиться, что лицензия не отозвана, изучив список исключенных из Госреестра организаций.
Важно убедитесь, что МФО действует в рамках Закона о микрофинансовых организациях. Сумма процентов и штрафов за непогашенные долги не должна превышать 150% от суммы основного кредита.