Дают ли ипотеку в Сбербанке по двум документам? Пошаговое оформление

На чтение 8 мин. Просмотров 1.8k. Обновлено 02.05.2021

Ипотека — это приобретение собственной недвижимости на средства, которые выдаются банком, под залог этого же или уже имеющегося объекта.

Данный вид кредитования довольно распространён, поскольку позволяет купить жильё сразу, а не копить на него долгие годы.

Но часто люди бояться самой процедуры оформления или выплаты процентов по ипотеке, поэтому сомневаются.

Давайте разберёмся, как можно быстро и просто оформить ипотеку в Сбербанке.

Кто может взять ипотеку по двум документам?

Если зарплатный или корпоративный клиент Сбербанка не желает заморачиваться со сбором документов и отвечает некоторым требованиям, то Сбербанк предлагает упрощённое заключение ипотечного договора всего лишь по двум документам.

Более детально ознакомиться с ипотекой по двум документам можно в этой статье.

Возраст заёмщика должен быть не менее 21 года, а максимальный — 65 лет, причём этого возраста необходимо достичь до полного погашения ипотеки.

К примеру, если вам 50 лет, то оформление ипотеки на 20 лет становится невозможным, однако на 15 лет — да.

Также выдвигаются требования к общему трудовому стажу в виде 1 года, к тому же не менее 6 месяцев на месте последней работы перед оформлением ипотеки в Сбербанке.

Условия предоставления ипотеки

Условиями являются сумма ипотеки, которая пропорциональна стоимости недвижимости, процентная ставка и срок кредитования.

Также учитывается первоначальный взнос и стоимость залога. О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Если заёмщик оформляет ипотеку впервые, то проверяется его кредитная история по другим направлениям кредитования.

Условия, предлагаемые Сбербанком, признаны гораздо более выгодными потому, что:

• Зарплатным или корпоративным клиентам Сбербанка открывается возможность оформления ипотеки всего по двум документам;
• Могут учитываться средства семьи заёмщика или привлекаться созаемщики для создания гарантий большей платёжеспособности и больших шансов выдачи ипотеки;
• Сумма ежемесячных платежей по ипотеке может быть списана с заработной платы на карте или же внесением средств онлайн, то есть не нужно возиться со множеством бумаг и квитанций.

Сбербанк предполагает возможность досрочного погашения задолженности по ипотеке.

В таком случае никаких дополнительных процентов не изымается, а если все дополнительные платежи были внесены изначально, в случае за счёт государства, то их сумма учитывается при уменьшении окончательного остатка кредита в Сбербанке.

Необходимые документы

Сбербанк допускает возможность оформления ипотечного договора всего лишь по предоставлении двух документов, без справки о доходах и поручителей.

Клиенту нужно подать лишь документ, удостоверяющий личность (копию паспорта) и другое удостоверение личности в виде водительских прав, загранпаспорта или военного билета, а также заполнить заявление-анкету.

Читайте также:  Оформление и расчет ипотеки без первого взноса в ВТБ 24

Если же залогом по ипотеке дополнительно будет выступать имеющаяся у заёмщика собственность, то необходимо предоставить документы, подтверждающие право владения, а также акт оценки имущества.

Уже после рассмотрения заявки на стадии заключения ипотечного договора клиент подаёт документы касательно приобретаемой недвижимости и внесения первоначального взноса.

Видео по теме:

Программы Сбербанка

По двум документам в Сбербанке можно приобрести жильё как первичного, так и вторичного рынка застройки.

Читайте также: Как оформить ипотеку по 2-м документам в ВТБ 24.

Предлагаются две программы – «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья», которые позволяют определиться среди широкого выбора недвижимости.

«Приобретение строящегося жилья» — это покупка квартир в новостройках, что позволяет поддерживать застройку новых кварталов, а для клиентов гарантирует высокий уровень качества условий проживания.

Сбербанк предлагает кредиты в сумме от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей под выгодные процентные ставки от 11.5 %.

Максимальный срок выдачи ипотеки составляет 30 лет, а сумма первого взноса от 20%.

Также предусмотрены особые условия для льготных категорий населения и индивидуальный подход к каждой ситуации.

«Приобретение готового жилья» предусматривает покупку квартиры у прежнего владельца, для чего обязательно нужно предоставить акт оценки имущества, в котором исследуются условия и расположение дома.

Услуги оценщика оплачиваются клиентом.

Процентные ставки устанавливаются в сумме от 12% годовых.

Другие условия не отличаются от программы с объектами первичного рынка застройки, однако сумма кредита за пределами Москвы или Санкт-Петербурга не может превышать 8 000 000 рублей.

Кроме базовых условий данных программ Сбербанка, возможно использование действующих акций, а также льготных предложений Сбербанка для военной ипотеки или совмещение с материнским капиталом.

Процентные ставки

В Сбербанке, как и во многих банковских учреждениях, процентные ставки устанавливаются в зависимости от суммы первоначального взноса по ипотеке.

Пропорция показывает, что чем больше первый взнос, который может себе позволить заёмщик, тем меньше процентов по договору он будет выплачивать в будущем.

Если при равном первоначальном взносе срок выдачи ипотеки больше, то и процентные ставки соответственно увеличиваются.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

Название программы Сбербанка	Срок выдачи ипотеки	Процентная ставка
«Приобретение готового жилья»	до 10 лет	от 12%
«Приобретение готового жилья»	от 10 до 20 лет	от 12.25%
«Приобретение готового жилья»	от 20 до 30 лет	от 12.5%
«Приобретение строящегося жилья»	до 10 лет	от 13.5%
«Приобретение строящегося жилья»	от 10 до 20 лет	от 13.75%
«Приобретение строящегося жилья»	от 20 до 30 лет	от 14%

Читайте также:  Какие банки выдают ипотеку по двум документам? Перечень банковских учреждений

Если клиент не своевременно вносит платежи по кредиту, а также не выплачивает предусмотренные проценты, то Сбербанк может применить санкции в виде повышения процентов вплоть до 20% годовых.

А в случае систематической долгосрочной неуплаты объект залога может быть конфискован для продажи, чтобы погасить оставшуюся сумму задолженности по ипотеке.

Первоначальный взнос

Так как от суммы первоначального взноса прямо зависят дальнейшие процентные ставки, то необходимо тщательно взвесить, какой первый взнос вы можете себе позволить.

Для клиентов Сбербанка, которые имеют право на участие в государственных программах, существует возможность отказа от первого взноса в качестве оплаты его государством или использования средств материнского капитала.

Первоначальный взнос по ипотеке зависит от стоимости приобретаемой недвижимости и его месторасположения и составляет не менее 20%.

Тогда как максимальная сумма не ограничена.

Калькулятор расчета ипотеки

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку в Сбербанке, необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать ежемесячную сумму погашения ипотеки, которую клиент должен будет вносить регулярно, необходимо воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы вам и предоставляем к использованию ниже.

Заёмщику всего лишь стоит ввести свои данные, и он сможет получить результат с детально построенным графиком платежей по ипотеке в Сбербанке.

Калькулятор включает такие поля для заполнения, как «Стоимость квартиры», «Первоначальный взнос», «Срок кредита» и «Процентная ставка».

В графе «Схема погашения» отметка аннуитет означает, что погашения будут совершаться ежемесячно в одинаковых суммах.

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос:Срок кредита: месяцев летПроцентная ставка:% в год% в месяцСхема погашенияАннуитетКлассическаяЕдиноразовая комиссияЕжемесячная комиссияЕжегодная комиссияЕжемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная комиссия:Переплата в денежном выражении:в том числе:Проценты по кредиту:Единоразовые комиссия:Ежемесячные комиссии:Ежегодные платежи: Переплата в процентах:Общая сумма к возврату:

Вы получаете детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий за выдачу кредита и ежемесячных и ежегодных превышений.

Подача заявки в режиме онлайн

Для экономии собственного времени и сил лучше подать заявку онлайн с помощью сети интернет, а уже потом в случае утвердительного решения клиент должен лично появится в отделении Сбербанка для уточнения деталей и оформления ипотечного договора.

Для подачи заявки в режиме онлайн нужно лишь заполнить необходимые сведения, что включают:

• паспортные и личные данные;
• город, в котором клиент планирует приобрести недвижимость;
• сумму, что требуется к выдаче.

Срок рассмотрения заявок зависит от загруженности системы и работников Сбербанка и составляет от 2 до 5 дней.

После этого с вами свяжутся консультанты Сбербанка и сообщат о принятом решении и других нюансах.

Читайте также:  Сельская ипотека 2021: плюсы и минусы, условия получения, отзывы

Оформление ипотеки

Для того, чтобы приобрести свою квартиру, с помощью ипотеки в Сбербанке, необходимо совершить лишь 6 шагов:

1. Заполнить анкету, с помощью которой будет определено решение по возможности кредитования. Список документов, необходимых для оформления ипотеки на данном этапе, до смешного мал — это удостоверяющие личности сведения и ведомости касательны суммы и объекта покупки, чтобы выяснить, какая программа Сбербанка подходит для использования. При заполнении анкеты онлайн следующий шаг пропускается.

2. Непосредственно в ближайшее отделение Сбербанка подаётся заявка в виде заполненной анкеты и копии документов, удостоверяющих личность.
3. Сбербанк выносит решение о предоставлении или отказе от выдачи ипотеки.
4. В случае утвердительного решения клиент собирает необходимые документы касательно объекта покупки, нанимает оценщика для проведения оценки квартиры и подаёт их в Сбербанк.
5. Договор готовится специалистами, а затем подписывается заемщиком и созаемщиками, если они привлекаются. Один экземпляр ипотечного обязательства выдаётся на руки клиенту. Также осуществляется страхование объекта залога и первоначального взноса, если они отличаются.
6. Собственно выдача денег и совершение сделки купли-продажи.

Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.

На всех этапах возможна консультация специалиста лично или по телефону в любое время рабочего графика.

Полезное видео:

Отзывы клиентов Сбербанка

Виктория, 32 года: «Компания, в которой я работаю, сотрудничает со Сбербанком и здесь же сотрудники получают заработную плату. Поэтому когда я решила оформить ипотеку, сомнений в выборе банка не было. Я была приятно удивлена, когда узнала, что для оформления договора необходимо всего два документа — заполненная анкета и паспорт! Все процедуры прошли невероятно быстро, и вот я уже купила квартиру в новостройке для нас с дочерью.»

Вячеслав, 53 года: «После свадьбы сына давно подумывали о том, чтобы подарить ему собственную квартиру, но своих накоплений немного не хватало, а молодые не смогли бы себе пока что позволить столь крупную покупку. Посовещавшись с женой, я решил оформить ипотеку в Сбербанке, поскольку всю жизнь получаю там зарплату. Были сомнения насчёт моего возраста, но сотрудники заверили, что я могу заключить договор ещё аж на 12 лет. Я оформил ипотеку на 10 лет, но сын пообещал, что мы выплатим ее раньше. Тот же консультант подсказал, что досрочное погашение является ещё выгоднее, поскольку никакие дополнительные проценты не берутся.»