Ипотека физическим лицам от Сбербанка

В Сбербанке ипотека физическим лицам доступна без ограничений независимо от статуса заявителя. Определяющим требованием является российское гражданство. Причем регистрация может быть постоянной и временной. Главное, чтобы работники банка убедились в благонадежности и платежеспособности заемщика. Для этого предоставляются соответствующие документы. Каждый сможет быстро получить одобрение и выбрать недвижимость по собственному вкусу.

Общие параметры

Ипотечное кредитование предполагает выдачу денежных средств, которые перечисляются продавцу коммерческой недвижимости. Новый владелец становится собственником, но, пока не выплачен долг, не может продать, обменять, подарить объект сделки, т. к. он является залоговым имуществом. Условия разнятся в зависимости от типа объекта (первичный или вторичный рынок, строительство), а также от месторасположения.

Так, в Москве условия отличаются от тех, которые предложены Сбербанком для других регионов. Но перечень предлагаемых продуктов одинаков, и одним из них является перекредитование.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке – это возможность пересчитать задолженность по меньшей процентной ставке, выплачивать долг в рублях, продлить срок, облегчить финансовое напряжение, чтобы улучшить жизнь, вести успешный бизнес. При этом нужно знать обязательные условия.

На какой срок выдается?

Минимальный срок кредитования в рамках ипотечного займа – один год. Максимум – 30 лет. Недвижимость переходит в пользование сразу после совершения сделки. Подписание договора и перечисление денег – достаточный повод, чтобы заселиться в квартиру или начать пользоваться коммерческой недвижимостью в собственных целях. В срок от 12 до 360 месяцев придется вносить регулярные взносы.

Платежи на всех этапах одинаковые и состоят из части тела кредита и процентов. С каждым месяцем процентная доля становится меньше. Сбербанк – крупнейший банк России, который позволяет пользоваться льготными программами, если заемщик относится к категории граждан, пользующихся социальной защитой. Досрочное погашение допускается, но имеет ряд особенностей.

Минимальная и максимальная сумма

Сбербанк позволяет взять ипотеку на сумму от 300000 руб. Максимально доступный лимит устанавливается в зависимости от типа кредитования. Это может быть и 10, и 12 млн на 360 месяцев, что позволяет максимально снизить ежемесячный платеж. Льготные категории граждан оформляют займы с повышенной лимитной планкой, если удовлетворяют основным требованиям Сбербанка.

Финансовое учреждение не навязывает процентные ставки, которые также различаются в зависимости от выбранной программы. Чтобы произвести предварительный расчет ипотеки до подписания договора, достаточно зайти на сайт и воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором. Окончательные цифры оговариваются индивидуально при общении с сотрудниками Сбербанка перед оформлением соглашения на выдачу ипотечного капитала.

Размер первоначального взноса

Определяющий фактор – программа, по которой оформляется ипотека. В среднем Сбербанк просит оплатить 15%. Для одних продуктов это может быть 10%, для других — до 20%. Если речь идет о коммерческой ипотеке для физических лиц, то достаточно вложить 15% собственных, а остальное даст Сбербанк под минимальный процент, который составит не менее 9,1, если воспользоваться горячим предложением или быть льготником.

При реструктуризации долгов физических лиц в других финансовых учреждениях Сбербанк потребует, чтобы минимум 1/5 часть долга была погашена. Просрочки недопустимы. Если желаете внести больше, Сбербанк выдаст ипотеку и на таких условиях. При этом процентная ставка, сумма и срок будут определены после согласования с заемщиком. Информация о прочих требованиях, условиях и правилах оформления указана на официальном сайте Сбербанка.

Ипотечные программы и условия их выдачи

Объекты недвижимости, которые можно приобрести в ипотеку, делятся на категории в зависимости от типа и целевого назначения. Есть коммерческие и жилые. Также различают первичный и вторичный рынки. Кредиты Сбербанка позволяют возвести собственное здание или заплатить за новостройку. Дом может быть введен в эксплуатацию или находиться в процессе строительства. От этого зависят условия кредитования.

Рынок вторичного жилья

В данном аспекте под объект ипотечного кредитования попадают готовые здания, квартиры, офисы и магазины, коттеджи, дачи и гаражи, которые эксплуатировались другими людьми. С одной стороны, Сбербанк устраивает, что недвижимость не нужно достраивать, но износ с годами снижает стоимость квадратных метров, а это негативно сказывается на принятии решения об одобрении кредита.

Пользуясь ипотечным калькулятором Сбербанка, необходимо перейти в соответствующий раздел сайта, где можно рассчитать ипотеку вторичного жилья и коммерческой недвижимости. При подаче заявки пользуются двумя сервисами – официальный сайт и система ДомКлик. В последнем случае минимальная процентная ставка 9,1% дополнительно снизится на 0,3%. Срок кредитования – от 1 года до 30 лет. Сразу придется заплатить не менее 15% цены приобретаемого объекта.

Новостройки

Первичный рынок включает два типа предложений. Это квартиры в многоэтажных жилых комплексах, введенных в эксплуатацию, и коммерческая недвижимость в недостроенных домах. Учитывая, что застройщики предлагают мизерные цены, если деньги поступают до окончания строительных работ, цена такой ипотеки минимальна. Единственный недостаток – вселиться сразу не получится, придется ждать, когда дом достроят, подключат к коммуникациям и сдадут.

Сроки те же, лимиты по суммам тоже. Однако процентная ставка снижена до 7,6%, что делает ипотеку еще выгоднее. Сбербанк работает с рядом партнерских компаний-застройщиков, которые гарантировано окончат строительство. Риски минимальны. Первоначальный взнос все же придется внести, и он равен 15% от цены, оговоренной в договоре купли-продажи. Стоимость не может быть пересмотрена в одностороннем порядке.

Молодая семья

Это часть государственной программы, нацеленной на поддержание рождаемости в России. Цель – позволить молодым семьям получить жилье в ипотеку на выгодных условиях. Кредит Сбербанка для молодых семей доступен людям, вступившим в брак и родившим как минимум второго ребенка. Имеет значение дата рождения. Программой пользуются родители младенцев, появившихся на свет с 1 января 2018 г. Предложение действует до конца 2022 г.

Лимит увеличен до 12 млн руб. Ставка – от 5% годовых. Сумма по ипотеке разбивается на 360 платежей, которые необходимо вносить ежемесячно. Процедура оформления предполагает сбор документов, подтверждающих наличие детей, рожденных в оговоренный период. Первоначальный взнос – 1/5 стоимости жилья, но есть возможность использовать материнский капитал. Также доступна программа реструктуризации ипотеки в Сбербанке и для физических лиц в 2019 году предложены льготные проценты.

Строительство жилого дома

Чтобы воспользоваться ипотекой для строительства жилого дома, необходимо пригласить подрядчика, который удовлетворит Сбербанк. Есть партнеры, и выбрать можно из предложенных банком. При этом на этапе оформления придется заплатить 25% от сметной стоимости. Процент составит 10,3%. Но это в том случае, если речь идет о черте города. Участок под строительство согласовывается с сотрудниками Сбербанка. А на сервисе ДомКлик можно выбрать надел из уже имеющихся и выстроить собственный дом под ключ по индивидуальному проекту.

В данном случае не нужно согласовывать работы с местными властями. Одобрение приходит за 1-2 дня. Пакет документов минимальный. Привлечение застройщика из числа партнеров Сбербанка упрощает процедуру оформления ипотеки до выбора и предоставления минимального пакета бумаг согласно перечню, опубликованному на официальном сайте. Ставка снижается на 0,3%, если воспользоваться сайтом ДомКлик.

Загородная недвижимость

Построить свой дом под ключ можно и за чертой города. Также в ипотеку оформляются готовые строения. Спрос на подобные предложения связан с тем, что люди стремятся жить в экологически чистых районах, особенно если речь идет о воспитании детей. Сбербанк дает возможность построить или купить дачу за городом, если в наличии есть всего четверть суммы. Кредит оформляется также на 30 лет.

Сумма, которую можно взять в ипотеку, составляет минимум 300 тыс. При этом размер переплаты рассчитывается исходя из 9,8%. Деньги предназначены на приобретение земельного участка и строений, а также на оплату материалов и строительных бригад. А система Сбербанк Онлайн позволяет подать заявку на дачную ипотеку удаленно, без визита в отделение банка. ДомКлик включает предложения в разных регионах России.

Гараж или машиноместо

Программа данной ипотеки позволяет приобрести собственный гараж или машиноместо или бокс с прилегающим земельным участком. Переплата рассчитывается по ставке 10,3% для Москвы. Цифры могут отличаться для других регионов и населенных пунктов. После подачи заявки оплачивается четверть стоимости объекта. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Комиссии за выдачу ипотеки не предусмотрено. Для удобства на сайте есть специальный ипотечный калькулятор. Если сумма по ипотеке превысит 1,5 млн руб., потребуется залог или поручитель. Объект страхуется. А страховка заемщика дает преимущества в виде скидки 1% от годовой ставки. Требования к заемщикам стандартные: российское гражданство, совершеннолетие.

Предусмотрено ли рефинансирование ипотеки?

Реструктурировать и рефинансировать можно не только ипотеку. Любой кредит Сбербанк готов пересмотреть, если заемщик испытывает сложности с погашением займа. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо обратиться в банк и подтвердить, что вы:

1. Потеряли работу или начали получать меньший доход.
2. Не в состоянии выплачивать ипотеку, т. к. призваны в ряды ВС.
3. Находитесь в декретном отпуске и воспитываете ребенка.
4. Перенесли серьезное заболевание или травму.

Если причина иная, позвоните по телефону горячей линии Сбербанка и уточните, попадает ли ваша ситуация в число достаточных причин, чтобы оформить рефинансирование ипотеки других банков, потребительского кредита, любого займа, кроме кредитных карт.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Возможно получение денежных средств наличными, если в качестве залога предоставить собственную недвижимость. Это может быть доля квартиры. Главное, чтобы заемщик официально являлся владельцем залоговых квадратных метров. Обремененное жилье в качестве залога не принимается. Получение ипотеки в Сбербанке уже предполагает, что квартира становится залогом, и перезаложить ее не получится.

Для получения денег потребуются дополнительные объекты. Порядок оформления позволяет предоставить любой залог имущества за исключением земельных участков. Если вы за собственные средства выстроили дом под ключ, не заложили его, то после выплаты ипотеки вы можете взять займ наличными под 11,9% годовых. Лимит суммы – 10 млн руб. Подобный заем также можно реструктуризировать, если станет тяжело выплачивать регулярные платежи.

Условия программы

Сумма до 10000000 руб. выдается на срок до 20 лет под 11,9% всем, у кого есть собственная недвижимость. Минимальная сумма – полмиллиона. Сбербанк выдаст не больше 60% от оценочной цены залогового имущества, что нужно учитывать при подаче заявки. Неправильно рассчитанный кредит не дает права требовать больше, чем Сбербанк готов заплатить.

В качестве объектов залога предоставляют гаражи, дачи, машиноместо, дома, квартиры и т.д. За оформление Сбербанк никаких комиссий не берет. Для получения ссуды под меньший процент потребуется застраховать собственную жизнь и здоровье. Это не обязательное требование, но процентная ставка снизится на 1% от той, которая предлагается изначально.

Процентные ставки: особенности начисления

Это плата за пользование ипотекой. Переплата начисляется на остаток задолженности. Сбербанк ведет гибкую политику, когда назначает вознаграждение за предоставляемые услуги. Запустите кредитный калькулятор и рассчитайте один и тот же займ, но с разными начальными условиями.

Изменение суммы и сроков приводит к повышению или понижению процентной ставки и как следствие, к изменению размера ежемесячного взноса. Застрахуйте жизнь и здоровье, откройте зарплатную карту, и Сбербанк понизит ставку еще на 2% (по одному на каждое условие). Привлечение поручителей и созаемщиков приводит к дополнительному смягчению требований и улучшению условий по ипотеке.

Онлайн калькулятор

Стоимость жилья:

Руб.

Первоначальный взнос
Руб.

Срок кредита

месяцев лет

Процентная ставка% в год% в месяц

Схема погашения

аннуитет

классический

Единоразовая комиссия % Руб.

Ежемесячная комиссия % Руб.

Ежегодная комиссия % Руб.

Ежемесячный платеж
Руб.

Ежемесячная комиссия Руб.

Переплата в денежном выражении Руб.

в том числе

Проценты по кредиту Руб.

Ежемесячные выплаты по процентам Руб.

Единоразовая комиссия Руб.

Ежемесячная комиссия Руб.

Ежегодные платежи Руб.

Переплата в процентах %

Общая сумма к возврату Руб.

Общие требования к заемщикам

Обязательно гражданство России и регистрация. Минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 70. При этом в день 70-летия ипотека должна быть выплачена полностью. То есть если займ берется на 15 лет, то подавать заявку нужно до 55-летия. Наличие официального дохода крайне желательно. В противном случае Сбербанк имеет право отказать. Оформлять нужно в отделении, где находится объект сделки.

Дополнительные параметры

Общий трудовой стаж при оформлении ипотеки – не меньше года, а стаж от 6 месяцев должен быть на том месте, где сейчас работает заемщик. Открывая счет под заявку на ипотеку от застройщика, в Сбербанк предоставляют договор о том, что квадратные метры действительно продаются по оговоренной цене. Конечный перечень документов для оформления ипотеки подскажут работники Сбербанка.

Как гасить ссуду?

Платят равномерными платежами 1 раз в месяц в назначенную банком дату. Отзывы людей, оформивших ипотеку, подтверждают, что удобнее пользоваться функцией автоплатежа в личном кабинете клиента Сбербанка. Также платят наличными в кассу, через терминал или банкомат. А система интернет-банкинга от Сбербанка позволяет проводить транзакции в удаленном режиме.

Чтобы пользоваться онлайн-сервисом Сбербанка, необходимо активировать услугу. Выдается логин с паролем для входа. Безопасность и конфиденциальность Сбербанк гарантирует. С помощью этой системы можно не только погашать ипотеку, но и пользоваться всеми продуктами, в т. ч. кредитными. Досрочное погашение также допускается.