Ипотека на комнату в Сбербанке
Жилищный вопрос в России не теряет своей актуальности и остроты. Высокие цены на жильё не позволяют молодым парам накопить на покупку собственной квартиры. Именно поэтому многие граждане оформляют ипотечный кредит для приобретения комнаты. Низкая цена данного вида помещений позволяет молодой паре начать самостоятельную жизнь и переехать от родителей в отдельное жильё.
Особенности ипотеки
Кредитуемая недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:
Кредитуемая недвижимость должна находиться в здании, имеющем коридорную систему планировки. Ипотечный кредит оформляется в следующих случаях:
- Человек собирается приобрести собственные квадратные метры в коммунальной квартире;
- Контрагент банка планирует взять ссуду на приобретение комнаты, находящейся в квартире, которая уже находится в собственности заёмщика.
Второй вариант оформления займа предполагает оформление в залог всей квартиры. Заёмщику придётся оформлять документацию не только на приобретаемое помещение, но и на всю жилплощадь. Если у комнаты несколько хозяев, то будущий владелец должен получить письменное разрешение от каждого собственника помещения. Жилплощадь, в которой прописаны посторонние лица, не может быть предметом залога. Объект, выступающий залогом по кредиту, должен находиться в надлежащем техническом состоянии.
Условия ипотечного кредита
Минимальный размер ссуды, предоставляемой Сбербанком, составляет 300000 рублей. Максимальный объём кредита зависит от рыночной стоимости залогового обеспечения (он не может превышать 85% от стоимости залога). Ипотечный кредит может быть оформлен на длительный срок (до 30 лет). Размер первоначального платежа составляет 15% от рыночной цены приобретаемой комнаты.
Строительный объект в обязательном порядке страхуется от риска утраты и физических повреждений. Также контрагент может застраховаться от потери рабочего места и утери права собственности на приобретаемое жильё. Заём на покупку комнаты предоставляется в валюте Российской Федерации. Дополнительные комиссии при выдаче денежных средств не начисляются. Ставка по займу начинается от 8,6% годовых.
Если клиент отказывается покупать полис, страхующий жизнь и здоровье, то процент по кредиту будет увеличен. Кредит погашается по аннуитетной схеме (равными частями). Кредитная программа допускает досрочное погашение долга. Несвоевременный возврат задолженности приведёт к наложению штрафных санкций на заёмщика. Размер неустойки определяется ставкой рефинансирования, установленной ЦБ РФ.
Многодетные семьи могут воспользоваться бюджетными льготами (материнский капитал, снижение процентной ставки по ссуде и субсидирование оплаты тела долга). Граждане, уплачивающие НДФЛ в бюджет, могут оформить налоговый вычет. Максимальный размер возвращённых средств не может превышать 260 тыс. рублей. Заявление на получение налогового вычета можно подписывать ежегодно.
Требования к получателям
Денежные средства на покупку комнаты предоставляются гражданам, которым исполнился 21 год (возраст контрагента на момент возврата ссуды не может превышать 75 лет). Заявитель обязан иметь постоянное рабочее место и стабильное финансовое положение. Ссуды предоставляются гражданам Российской Федерации.
Для увеличения суммы займа контрагент может привлечь созаёмщиков (не более 3 человек). Кредит на покупку недвижимости не предоставляется гражданам, имеющим проблемы с законом и плохую кредитную историю. Высокая долговая нагрузка также может стать причиной отклонения заявки на заём.
Какие документы нужны?
Потенциальный получатель займа должен предъявить:
Кроме перечисленных бумаг клиент должен предъявить отчёт об оценке рыночной стоимости залоговой недвижимости. Этот документ составляется профессиональными оценщиками, имеющими аккредитацию в Сбербанке. Недвижимость не должна иметь обременений (аренда, кредит, рента и др.). Если в помещении прописаны несовершеннолетние граждане, то соискатель должен предъявить письменное разрешение от органов опеки. Заявка на заём рассматривается в течение нескольких рабочих дней.
Как оформить ипотечный кредит?
Перед заключением ипотечного соглашения соискателю следует оценить возможности своего домашнего бюджета и рассчитать полную стоимость ипотечного кредита. После этого необходимо заполнить анкету-заявление и отправить её в банк. Далее следует подобрать объект недвижимости, который станет залогом по ипотечному кредиту (он должен соответствовать требованиям банка).
Выбор комнаты можно проводить с использованием электронного сервиса ДомКлик, разработанного программистами банка. Последним этапом сделки станет заключение кредитного договора. Когда средства будут перечислены на счёт заёмщика, он сможет расплатиться с продавцом комнаты. Заёмщик может воспользоваться цифровым сервисом «Безопасные расчёты», который не требует использования банковских ячеек и посещения Росреестра.
Плюсы и минусы проживания в отдельной комнате
Главным плюсом приобретения комнаты с использованием заёмных средств можно считать относительно низкую цену сделки. Минусов у такого способа решения жилищного вопроса достаточно много. Не нужно забывать о том, что хозяину комнаты придётся жить в одном помещении с чужими людьми. Если собственники других помещений сдают жилплощадь в аренду, то нужно быть готовым ко всему.
В этом случае жизнь владельца ипотечного помещения превращается в своеобразную «арендную рулетку». В соседних комнатах может поселиться кто угодно. Это могут быть пьющие студенты, ранее судимые лица или граждане, страдающие психическими отклонениями. Если в семье соседей есть маленькие дети, то нужно быть готовым к постоянному плачу и крику. Кто-то любит курить и травить дымом окружающих. В этом случае придётся герметизировать дверь в помещение.
Некоторые граждане любят музицировать и петь караоке в вечерние и ночные часы. У кого-то есть домашние животные. Некоторые кошки и собаки отказываются соблюдать «туалетную дисциплину» и постоянно обдирают обои в коридоре. Часть граждан обожает делать ремонты и различные перепланировки, не всегда соответствующие нормам действующего законодательства. Вместе с новыми соседями могут «заехать» различные насекомые и инфекционные заболевания.
В коммунальных квартирах достаточно распространено «бытовое воровство». Квартиранты воруют друг у друга мыло, порошок, туалетную бумагу и спички. Совместное проживание с сомнительными соседями часто сопровождается различными бытовыми конфликтами. Особенно много разногласий возникает при использовании общей жилплощади (кухня, санузел, ванна и др.). Определённые неприятности могут возникнуть и при оплате коммунальных услуг. Собственникам придётся устанавливать раздельные счётчики на воду и электроэнергию. В противном случае хозяину залоговой комнаты придётся платить за соседей.
Ипотека на комнату — это финансовый продукт, которым стоит пользоваться бездетным семьям и одиноким людям, не обладающим большим объёмом свободных средств. Если в вашей семье есть дети, то лучше накопить деньги на отдельное жильё. Покупка комнаты интересна гражданам, собирающимся сдавать её в аренду. Недорогое жильё пользуется большим спросом у студентов и граждан, приезжающих в Россию на время строительного сезона.
Не нужно забывать о том, что комната в коммунальной квартире не является ликвидным имуществом. Собственнику помещения придётся собирать объёмный пакет документов и договариваться с соседями. Комнаты, расположенные на окраине города, могут продаваться достаточно долго.