Ипотека на коттедж от Сбербанка

Опубликовано Сен 6, 2021

Ипотеку на коттедж Сбербанк выдает в рамках специализированных программ. Их направленность зависит от потребностей клиента. В данном случае подразумевается целевое назначение займа и регион расположения будущего коттеджа. Под первым параметром подразумеваются 2 варианта расходования средств: возведение коттеджа с нуля, выкуп сданного объекта. Относительно второго Сбербанк предлагает услугу по строительству коттеджа на особых условиях для отдельных регионов РФ.

Содержание:

Преимущества программы

Основная программа для покупки жилого коттеджа, работающая по территории всей страны, — «Приобретение готового жилья». Наряду с этим здесь подразумевается возможность выкупа иного разряда недвижимости — вторичного жилья в виде квартиры в многоквартирном здании. Практика покупки коттеджей в городе менее распространена, но все же имеется.

Большое количество программ означает и разнообразие предлагаемых сервисных условий (вместо стандартизированного перечня, не отвечающего полноценно нуждам разных слоев населения), что становится немаловажным для потребителя. Достоинством Сбербанка считается выявление нескольких продуктов для покупки и строительства коттеджей по ипотеке.

Процентные ставки

Стоит отметить вариативность процентных коэффициентов в зависимости от используемой программы. На осень 2019 г. ставки по всем вышеперечисленным программам варьируются в границах от 7,3 до 10,9%. В каждой программе установлен некий процентный интервал, в рамках которого можно снижать или повышать ставку различными способами.

От чего зависит корректировка ставочного показателя на коттедж в ипотеку:

Сумма первоначального взноса. Минус 0,3% от ставки назначается при уплате первичного взноса в размере 15 либо 20%. Повышенная планка помогает снизить ставку до конца всего периода обслуживания ипотеки.
Использование базового или минимального процента благодаря особому статусу просителя (например, его попадание под акцию «Молодая семья»).

Возможные надбавки по ипотеке, увеличивающие базовый показатель комплексно или в единичном выражении:

0,5% — при отсутствии у клиента статуса «зарплатника» Сбербанка или 0,6% — без подтверждения уровня зарплаты и факта трудовой занятости;

0,3% — при использовании портала ДомКлик для отбора коттеджа и организации его покупки;

0,3% — при первоначальном транше 15-20% от 100% общей суммы за коттедж (ставка будет снижаться только при начислении свыше 21%);

0,1% — при отказе от прохождения электронной регистрации прав собственности в Росреестре;

1% — при отказе от дополнительной страховки от смерти и несчастного случая.

Скидочные параметры, определяя конечную цифру годовой ставки ипотеки, выгодно функционируют в совокупности, но в пределах минимальной и максимальной границ. Причем перечень пунктов может быть различным в зависимости от программы по ипотеке.

Стоит отдельно отметить пункт о дополнительной страховке (не на коттедж). Люди имеют полное право отказываться от нее в разрешенный для этого срок после подписания двустороннего договора со страховщиком. Однако это влечет за собой перерасчет суммы задолженности и внесение кредитором изменений по размерам выплат в график платежей. Все предложения, снижающие ставки, вполне выгодны и для самой клиентуры.

Условия ипотеки

Ипотечная конъюнктура несколько разнится в зависимости от программы, связанной с коттеджами. Однако Сбербанку, как и любому кредитно-финансовому учреждению, свойственна своя политика взаимодействия с клиентами. Нужно отметить клиентоориентированность Сбербанка, которая проявляется в лояльности условий и их корректировке совместно с заявителем.

Основные условия ипотечного кредита на коттедж:

Срок кредитования практически во всех обстоятельствах составляет в максимальном выражении 30 лет.
Дополнительное обеспечение: залог приобретаемой недвижимости или поручительство третьих лиц. Эти пункты могут выступать в качестве требования или предложения. При этом залоговое обеспечение распространяется не только на коттедж, но и на земельный участок.
Проведение обязательной и дополнительной страховок. Обязательное страхование, направленное на защиту самого дома/коттеджа, требуется законодательно. При этом сотки, на которых стоит коттедж, страхованию не подвергаются. Дополнительная страховка нужна для защиты жизни и здоровья плательщика по ипотеке.
Допустимость досрочного погашения ипотеки в упрощенном режиме (без предварительного оповещения Сбербанка).

Особая специфика при работе с ипотекой по приобретению своего коттеджа через Сбербанк заключается в подключении вспомогательной платформы ДомКлик. Это сервис, разработанный Сбербанком. Он служит полноценным проектом, осуществляющим свою деятельность посредством онлайн-обслуживания на стороннем ресурсе банка (а не в рамках официального веб-сайта Сбербанка).

ДомКлик помогает не только найти подходящий объект, но и отослать выбранный вариант коттеджа на одобрение кредитному менеджеру. Кроме того, упрощается проведение всех оформительских процедур ипотеки. В дальнейшем обслуживание взятого займа осуществляется также с помощью онлайн-сервисов мобильного и стационарного устройства связи при установке на них приложения Сбербанк Онлайн или пользовании персональным кабинетом.

Положительным аспектом для претендующих на ипотеку выступает допуск к самостоятельному варьированию процентной ставки. Допустимо это благодаря имеющейся в Сбербанке скидочной схеме. Снижение процента реализуется при задействовании различных показателей, наличие которых Сбербанк устанавливает по каждой программе ипотеки.

Требования банка

Поскольку Сбербанк тратит немалые средства при финансировании всевозможных групп населения в широком масштабе, то риски для него здесь вполне реальны. Тем не менее для их минимизации Сбербанк применяет систему скоринга претендентов и предлагает использование услуг аккредитованных партнеров.

Поскольку Сбербанк является клиентоориентированной кредитной организацией, использование средств и углубленных методов для анализирования запроса позволяет объективно выявить платежный человеческий потенциал.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Сбербанк работает по обслуживанию ипотеки исключительно для россиян, поэтому обращающиеся должны доказывать свое гражданство. Характер прописки не играет здесь определяющей роли. Она может быть постоянной или временной. Однако во втором случае срок ипотеки жестко привязывается к дате окончания действия регистрации.

Важные требования для взятия ипотеки:

Соответствие установленным возрастным планкам. Зачастую это 21-75 лет.
Выработка текущего стажа — от 6 месяцев в течение года. В зависимости от качества исполнения этого требования зависит и характер первого условия. Если заявитель не подтвердил свою занятость, то максимальная возрастная планка сокращается до 5 лет.
Продолжительность обобщенного стажа за последнюю пятилетку составляет как минимум год. Однако это распоряжение отменяется для т. н. держателей зарплатных карточек Сбербанка.
Положительный кредитный рейтинг физлица. Сбербанк имеет систему скоринга для его уточнения.

Под последним пунктом подразумевается как внутренний скоринг Сбербанка, так и внешний. Финансовая организация имеет доступ к анализированию информации из баз данных большинства крупных банковских учреждений на территории России. Личность клиента, его платежеспособность и добропорядочность в вопросах кредитования (зафиксированные просрочки, операции по рефинансированию, реструктуризации) рассматриваются очень внимательно.

Требования к объекту недвижимости и земле

Каждый коттедж для выкупа в ипотеку Сбербанк проверяет в пределах своей компетенции на пригодность к кредитованию. В том числе здесь выявляются примерные финансовые риски. Для этого кредитуемый на определенном этапе доставляет кредитодателю имущественную документацию и предварительно подписанные договоренности с продавцом.

Для уменьшения собственных убытков и потерь предполагаемых владельцев недвижимости Сбербанк предлагает плотное сотрудничество с аккредитованными компаниями, застройщиками и пр.

Готовую и незаконченную в постройке недвижимость (не долевое участие) рекомендуется выбирать через ДомКлик. Если же целью займа выступает строительство, то здесь Сбербанком также предлагается база зарекомендовавших себя компаний. При использовании таких каналов упрощается и получение положительного ответа на прошение.

Документы на получение кредита

Пакет необходимых для ипотеки документов варьируется в зависимости от положения клиента, будь то «зарплатники» или стандартные клиенты Сбербанка. Для первых перечень уменьшается, поскольку в этом случае исключается документация о занятости и доходные справки (у Сбербанка не только имеются все сведения о размере, но он может и фактически отследить поступающие финансы).

Стандартный список при рассмотрении заявления на ипотеку для коттеджа:

Анкета-заявка от кандидата.
Российский паспорт.
Дополнительный удостоверяющий личность документ.
Документальное подтверждение трудоустройства и достатка: справка о доходах за полгода, заверенная копия трудовой книжки.
Документы по залоговому объекту, если он включается в обслуживание ипотеки.

В четвертом пункте предполагаются альтернативы по предоставляемым документам. Трудовая книжка может, например, заменяться выпиской из нее или справкой от работодателя. Финансовая справка по форме ГНИ может заменяться бумагой, оформленной по образцу Сбербанка или госпредприятия.

Как оформить ипотеку на дом

Оформительские процедуры на любую ипотеку (в т. ч. для приобретения коттеджа) осуществляются поэтапно. Для начала человеку надо получить одобрение от Сбербанка. Иногда для этого следует отработать определенный промежуток времени, а также улучшить свою кредитную историю, взяв другой мелкий займ и успешно закрыв его.

После удовлетворения просьбы в выдаче ипотеки Сбербанк дает клиенту отсрочку продолжительностью в 90 дней, которую он может потратить на поиск оптимального варианта жилья и сбор документального пакета. В совершении самой сделки продажи работники Сбербанка напрямую не участвуют (не выезжают на место ее проведения).

Суть программы

Каждая программа ипотеки подбирается с учетом клиентских предпочтений и ожидаемой цели расходования средств (будь то возведение коттеджа своими силами или при помощи аккредитованных профессионалов либо покупка в ипотеку коттеджа на первичном/вторичном рынке недвижимости).

Ипотека, в отличие от потребительского кредита, — это иное направление финансирования со специфическим обслуживанием. Взять ипотеку несколько сложнее, чем привычный потребительский продукт, поскольку клиенту требуется не только доказать свою благонадежность, но и предоставить подходящий под данный кредит коттедж, а также увеличенный объем документов. В целом и процедура оформления здесь несколько сложнее.

Условия и требования

Земленазначение может несколько разниться. Сегодня, кроме устоявшихся и давно существующих населенных пунктов, стало пользоваться спросом формирование новых земельных комплексов для застройки элитного жилья или коттеджей и таунхаусов. Кроме того, в России имеются землевладения с иным статусом, при наличии которого строительство жилых коттеджей и прочих сооружений ставится под вопрос.

Условия на коттедж на землях населенного пункта под ИЖС

Участки, предназначенные для индивидуального жилищного строительства, напрямую подходят для возведения здесь коттеджа. При этом необходимым становится схематичное планирование построек на участке, а также получение разрешения на осуществление строительных работ. В соответствии со СНиП требуется соблюдать расположение объектов в границах участка и при соотнесении с «внешними» сооружениями.

Чтобы не оказаться в проблемной ситуации из-за статуса жилья, уже взяв на него ипотеку, следует проверять все критерии на стадии сделки купли-продажи. Это относится к любым жилым коттеджам.

Условия на коттедж на землях с/з назначения

Название земель «сельскохозяйственного назначения» говорит само за себя. Они предназначены для потребительского использования. Потому постройки здесь могут быть исключительного данного вида. Дачные дома подходят под эту категоризацию, и многим людям удается жить в них круглогодично. Но статус построек будет нежилым и для него потребуется взятие ипотеки для загородной недвижимости.

Условия на строительство коттеджа

Жилищное строительство может проводиться на специально отведенных для этого землях при реализации инициативы по появлению коттеджных поселков либо в рамках уже имеющегося населенного пункта с разнообразным уровнем жизни граждан. Причем обеспечение такими благами как водо- и газоснабжение и т. п. может быть различным на новых малоосвоенных территориях. Из этих показателей складываются цены по ипотеке.

По нормативам величина помещений коттеджа должна быть не менее положенных требований для обеспечения безопасности жильцов и соблюдения санитарных норм.

Как оформить ипотеку на коттедж

Тип постройки не имеет глобального значения в процессуальном плане при формировании заявки. Это может быть коттедж, таунхаус и т.д. Здесь главным образом следует учесть лишь характеристику объекта в качестве жилого. К примеру, дачные домики не предусмотрены для круглогодичного проживания, как коттеджи, поэтому входят в отдельную категорию для Сбербанка.

Последний момент может показаться несколько спорным для клиента. Ведь жилой дом и коттедж также могут располагаться за городом. В данном случае следует рассматривать статус дома по документам, а также его местоположение. Так, в деревне можно выстроить полноценный жилой коттедж или дачный дом на свое усмотрение. А вот постройка жилобъекта в дачном кооперативе — довольно спорное мероприятие.

Плюсы и минусы

Благодаря лояльности Сбербанка и множеству выгодных программ вложение средств в ипотеку становится оптимальным выбором россиянина, нуждающегося в собственном жилище. Рассуждения о выборе между коттеджем и квартирой лежат не в плоскости качества предоставляемых Сбербанком услуг.

Банковское учреждение одинаково работает в отношении покупки как коттеджа, так и квартиры. При сравнении условий обслуживания можно сделать вывод о повышенной ставке на программы по строительству коттеджей с нуля (собственноручно и по спецпрограмме для отдельных областей). Покупка возводимого застройщиками жилья — самая оптимальная или низкая по цене. А выкуп готового жилища зачастую отличается средней стоимостью.

Альтернативный вариант

Если же заемщик заинтересован в снижении стоимости на коттедж и нацелен на выбор объекта с первичного рынка, то ему следует обращаться за альтернативной ипотекой — «Приобретение строящегося жилья». Концепции для единичных регионов затрагивает Липецкую и Московскую области (в т. ч. Москву).

Строительство является здесь гарантированным и безопасным благодаря партнерству с проверенными компаниями и перечислению им прибыли исключительно после подписания акта приема-передачи.

Частная застройка, запланированная заявителем в единоличном порядке, также может быть профинансирована отдельным предложением Сбербанка. Стоит отметить, что понятие «коттедж» попадает в категорию именно жилищного фонда. Строения потребительского назначения (по типу дачных домов) выкупаются при поддержке иного программного направления под наименованием «Загородная недвижимость».

Рассчитать кредит

Благодаря наличию расчетного сервиса прямо на сайте Сбербанка пользователь имеет возможность определить предпочтительные параметры ипотеки на стадии раздумий. Таким образом заинтересованное в коттедже лицо может прийти к выводу о выгоде подключения к той или иной программе по ипотеке. Принцип пользования калькулятором прост.

Данный сервис имеется на каждой странице с программой по ипотеке. Здесь следует просто установить отметки по следующим категориям: желаемая сумма, срок кредитования, объем первичного взноса, добавочные скидочные параметры (владение зарплатной картой, согласие на проведение электронной регистрации прав на собственность и т.д.). Кроме калькулятора, для подбора ипотеки доступна и онлайн-консультация на сайте.

Требования кредитора

Несмотря на клиентоориентированность и лояльность (а также учет финансовых возможностей разных слоев населения), Сбербанк не стал бы столь успешным транснациональным банком, если бы не рассматривал перспективу риска и пути его минимизации при выдаче ипотеки. Требования ко всем сторонам займа здесь достаточно четкие.

Кто может быть заемщиком

Несмотря на то что отдельные банки в России работают в направлении кредитования иностранных резидентов, такая практика отсутствует в Сбербанке. Тем более это касается ипотеки, где фигурируют крупные суммы и зачастую требуются залоговые гарантии. Поэтому наличие подданства Российской Федерации является обязательным. Двойное гражданство не считается прямым ограничением, но будет рассматриваться в частном порядке.

Следование стандартным социально-демографическим характеристикам и кредитоспособность — это далеко не все пожелания Сбербанка. Гражданин обязан являться обладателем хорошей кредитной истории (или хотя бы не отрицательной при отсутствии опыта кредитования ранее). Прежде чем подать заявку, фигурант вправе заказать у Сбербанка на платной основе данную выписку и оценить свои перспективы.

Созаемщики

Созаемщики одобряются Сбербанком на тех же условиях, что и титульные плательщики по ипотеке. Они должны быть резидентами Российской Федерации и иметь достаточный налогооблагаемый заработок на официальном месте работы. Долговые обязательства всего круга соучастников распределены между ними в равной степени.

Имеется непреложный принцип по привлечению в качестве созаемщика супруга заявителя. Это условие требуется в связи с действующим на территории России Семейным кодексом. По нему затраты на покрытие задолженности будут исходить скорее всего из общего бюджета, а значит, в случае смерти или развода супруг должен получить причитающуюся ему долю. В связи с этим логично оформить ссуду и на него.

Требования к объекту недвижимости

Проверить досконально личность продавца для того, чтобы предотвратить на 100% осуществление им преступных намерений, Сбербанк не может. Однако имущественная документация будет отображать способ приобретения им коттеджа, а предварительный договор отразит условия грядущей сделки. При предъявлении данных документов персонал сможет поверхностно оценить их правдивость и представленных в них сведений.

Гарантированное уточнение подложности документов в Сбербанке не предусмотрено. Это не входит в функционал кредитно-финансовых компаний. Для успешного исхода сделки купли-продажи рекомендовано пользоваться услугами проверенных продавцов и застройщиков, предлагаемых самим Сбербанком.

Процедура оформления

Стандартная процедура взятия ипотеки и предъявляемая для нее документации может несколько изменяться из-за получения кредитных средств именно на строительство коттеджа, а не на его покупку. Кроме усложненной процедуры одобрения ипотеки, здесь необходимо впоследствии подтвердить целевую трату выданных на коттедж денежных средств.

Пошаговая инструкция

На сегодня оборот валюты в Сбербанке и его статус крупного финансового учреждения позволяют обслуживать клиентов дистанционно. Сделать вывод о выгоде сотрудничества можно, не обращаясь в отделение. Достаточно воспользоваться сайтом, просчитать желаемые параметры и даже проконсультироваться. Возможности Сбербанка подразумевают даже подбор коттеджа и подачу заявки на ипотеку в дистанционном формате.

Алгоритм действий для получения ипотеки на жилой коттедж:

Ознакомиться с предложениями Сбербанка на сайте и при желании осуществить здесь бесплатные расчеты параметров кредитования с помощью калькулятора.
Отправить заявку в кредитный отдел лично либо через сайт Сбербанка.
Дождаться решения Сбербанка.
Найти подходящий недвижимый объект и предложить его банку, донеся также выписку о присутствии на счетах денег для первоначальной транзакции, залоговые документы и бумаги о возможном участии в какой-либо спецпрограмме (например, «Молодая семья»).
Подписать кредитный контракт со Сбербанком и договор страхования дома со страховщиком.

Такая последовательность ничем не отличается от покупки квартиры в ипотеку. Картина может несколько усложняться при строительстве коттеджа собственными силами, поскольку в этом случае потребуется предоставление плана-проекта и расчетов. Последнее, в свою очередь, предусматривает наличие дополнительных расходов.