Как оформить кредит наличными в Росбанке: пошаговый алгоритм, необходимые документы

Росбанк был зарегистрирован в России еще в 1993 году и с тех пор не только занял свое место среди самых успешных и надежных банков, но еще и постоянно укрепляет свои позиции. Среди прочих преимуществ можно выделить главное — Росбанк входит в число банков, которые являются участниками системы страхования вкладов. Популярностью пользуется потребительское кредитование в Росбанке. При обращении в данное учреждение всегда можно рассчитывать на максимальную лояльность к клиенту, индивидуальный подход и наиболее низкий из возможных процент.

Процесс оформления кредита

Чтобы получить потребительский кредит наличными, не требуется каких-то серьезных усилий. Алгоритм оформления включает всего три шага:

1. Заполнить анкету-заявку. Это делается либо в офисе банка, либо в режиме онлайн. Поля, имеющиеся в анкете, должны быть заполнены все, не должно быть никаких исправлений (если это бумажный носитель). Такая заявка дает начало всему процессу, конкретно по ней выносится предварительное одобрение кредита. Подать онлайн-заявку можно, находясь в любом месте. Это удобно, так как избавляет от первого визита в банк. Заполнение анкеты не представляет собой ничего сложного, там понадобятся лишь ФИО, паспортные данные и актуальный контактный телефон для связи. Заявка так же может быть подана посредством личного звонка в Росбанк. Сотрудник банка задает те же вопросы, что и в анкете, а во время повторного звонка сообщает решение банка.
2. После положительного предварительного решения клиент должен предоставить в банк все запрашиваемые документы. Служба безопасности изучает, проверяет их и только после этого выносится окончательное решение.
3. Не обязательно клиенту откажут в предоставлении кредита. Банк может предложить несколько меньшую сумму, под иной процент — то есть немного другие условия, а не те, что озвучивал клиент. Полное рассмотрение кредита занимает минимум времени — до 1 рабочего дня. Но на практике этот срок еще более сокращен, достаточно бывает 15-20 минут. Если окончательное решение в пользу клиента, то он сразу же получает наличные деньги в кассе банка.

Оформление потребительского кредита в Росбанке — это не только просто, но и надежно. Это солидное финансовое учреждение, к его преимуществам относятся:

1. Наиболее низкие процентные ставки.
2. Нет необходимости платить комиссионный сбор за выдачу денежных средств.
3. Кредит получится погашать досрочно, причем как полностью, так и частично.
4. Физическое лицо может оформить реструктуризацию кредита.
5. Испорченная кредитная история — не помеха для получения потребительского кредита в Росбанке. Клиент может написать заявление на изменение недостоверных данных, если конечно у него имеются тому доказательства.

Бывает так, что для рассмотрения заявки банку понадобится немного больше времени. Это случается по следующим причинам:

1. Неполный комплект документов, предоставленных клиентом.
2. Неточности в личных данных при заполнении анкеты.
3. Большой объем работы у кредитного эксперта.
4. Праздничные или выходные дни.
5. Технические неисправности в системе банка.

Правила кредитования в Росбанке:

1. Пенсионер может рассчитывать на получение кредита только при наличии работы.
2. ИП получат кредит на свои нужды, но не на развитие бизнеса. Так же ИП должно существовать не менее 3 лет.

Что влияет на процентную ставку

Росбанк славится высоким одобрением кредитов, по статистике он составляет 70%. Это, конечно, касается хороших клиентов, а так же тех, чьи нарушения в плане погашения кредитов не существенны. Процент по потребительскому кредиту зависит от следующих тонкостей:

1. На самые низкие проценты рассчитывают только зарплатные клиенты, а так же те лица, которые не первый раз успешно берут кредиты в Росбанке. На втором месте сотрудники компаний-партнеров, для них процент будет немного выше. Это касается пенсионеров, которые имеют в Росбанке пенсионные счета.
2. Наличие обеспечения: залогового имущества или поручителя. Причем этот может быть что-то одно на усмотрение клиента. Так же на процент влияет заработок второго супруга, дополнительный доход, пенсия. Это не означает, что подойдет любое движимое или недвижимое имущество в качестве залога. Возраст российского автомобиля не должен превышать 5 лет, иномарки — более 12 лет.
3. Процент будет ниже, если запрашивать максимально возможную сумму. На наиболее большую сумму всегда начисляется меньший процент.
4. Кредитная история. Если она не слишком хорошая, это не только может значительно увеличить процент по кредиту, но и послужит причиной отказа в выдаче кредита.
5. Авансовый взнос по кредиту и его суму, если клиент готов его внести, получится существенно сбить процентную ставку.

Страхование заемщика

Страхование бывает следующих видов:

1. Страхование жизни — наиболее часто предлагаемый вариант, но вместе с тем наиболее бесполезный. Здесь страховым случаем признается только смерь заемщика или получение им инвалидности 1-2 группы. Застраховать получится кредит от 100 тысяч рублей.
2. Финансовая страховка — это защита от потери работы, так же имеет некоторые ограничения. Если клиент уволился по собственному желанию, страховку не выплатят. Она распространяется только на те случаи, когда произошло официальное увольнение, сокращение штата, ликвидация предприятия.
3. Утрата работоспособности. Страховым случаем признают утрату трудоспособности в результате получения травмы, но не обострения хронического заболевания.

Цель страхования кредитов — снижение рисков для банка. В связи с этим многие банки настаивают на страховании, хотя эта услуга не является обязательной. Страхование или его отсутствие ни в коей мере не влияет на одобрение кредита, но на размер процентной ставки вполне. Обязательным страхование является только при оформлении ипотеки или автокредита.

Важно! Те средства, которые выплачивает клиент по страховому полису, идут не в сам банк, а в страховую компанию, где этот полис приобретался.

Срок выдачи кредита

В Росбанке есть несколько программ потребительского кредитования, но все сроки погашения задолженности колеблются в пределах 6-30 месяцев. До 7 лет срок будет продлен льготным категориям граждан: зарплатным клиентам и сотрудникам компаний-партнеров.

Требования к заемщику

Как и любая другая кредитная организация, Росбанк имеет свои требования к заемщику. К ним относятся:

1. Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в тех регионах, где есть отделение банка.
2. Возрастной диапазон 22-65 лет.
3. Наличие официального трудоустройства, постоянного дохода. Стаж на последнем месте работы не должен быть менее 6 месяцев.
4. Уровень дохода не так важен — от него будет зависеть только сумма кредита и срок, главное, чтобы он был постоянным.

Необходимые документы

Потребуются такие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Документ, подтверждающий платежеспособность клиента: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или выписка с зарплатного счета.
3. Трудовая книжка или заверенная ее копия — только в том случае, когда оформляется заем на суму более 400 тысяч рублей. В ней должна стоять отметка о последнем месте работы.
4. Если клиент военнослужащий, понадобится справка из той части, где он служит.
5. Документы на недвижимое или движимое имущество, если оно будет оформляться в залог.

Так же требуют дополнительные документы, какие — решает банк в зависимости от той или иной ситуации. Если клиент отказывается или не может в силу каких-то причин представить документ, он должен быть готов к тому, что в кредите ему откажут.

Важно! Чем больше желания со стороны клиента сотрудничать с банком, тем выше вероятность одобрения кредита.

Способы погашения

Доступные методы:

1. Интернет-банк, мобильный банк. Перевод с помощью личного кабинета — быстро и просто, к тому же без комиссии и с моментальным зачислением денег.
2. Электронный кошелек (Киви или Яндекс-деньги). В первом случае деньги поступают через сутки, во втором — в течение 5 дней.
3. Офисы банка — через банкомат или в кассе по паспорту. Зачисление в день погашения, без комиссий и переплат.
4. Другие банки взимается комиссия в установленном размере.
5. Почта России — в данном случае придется ждать зачисления денег примерно 10 дней.

Калькулятор кредита в банке

Воспользовавшись банковским калькулятором, получится не только узнать, на какую сумму надо претендовать, но также увидеть, сколько придется платить каждый месяц.

Кредитные программы наличными

Все банковские программы:

1. «Большие деньги» — залогом служит автомобиль. Выдается сумма от 300 тысяч до 3 миллионов под 14-19,9% на срок 13-60 месяцев.
2. «Просто деньги» — не требуется ни залога, ни поручителя. Сумма — от 50 тысяч до 3 миллионов, срок 13-60 месяцев, а ставка 13,9-19.9%.
3. «Стандартный» —  эта программа для новых клиентов, не сотрудничавших ранее с Росбанком. Сумма — до 3 миллионов под 10,38-15,33%.
4. «Потребительский» — возможен только для тех клиентов, которые подходят по всем параметрам. Рассматривают такой кредит быстро, учитывается совокупный доход супругов. Для зарплатных клиентов не требуется вообще ничего, кроме паспорта.
5. «Пенсионный кредит» подразумевает минимальный процент — 9,99%, но только для работающих пенсионеров.

Сравнение лучших кредитных программ

Наиболее легким в оформлении и выгодным считается кредит «Потребительский». Здесь достаточно лишь обладать всеми критериями, которые необходимы банку.

Отзывы заемщиков

По большей части клиенты довольны сотрудничеством с Росбанком, отмечая его невысокий процент и легкость в предоставлении кредита. Но иногда заемщики жалуются на навязывание страховки и технические проблемы, возникающие при ежемесячном погашении кредита.