Как оформить льготную ипотеку семье с ребенком-инвалидом 1, 2, или 3 группы?

Рождение ребенка-инвалида связано с огромными трудностями. Первоочередной задачей становится обеспечение малыша достойными условиями проживания. Правительство России разработало специальную программу, позволяющую родителям ребенка-инвалида получить ипотечный займ на льготных условиях. Важно разобраться в особенностях льготной ипотеки семье с ребенком-инвалидом, правилах оформления кредита и прочих нюансах.

Можно ли оформить льготную ипотеку для семей с детьми инвалидами?

Внимание

По государственной программе, прописанной в постановлении Правительства №1711 от 30 декабря 2017 г., семьи, в которых воспитывается инвалид, имеют право на получение ипотеки со сниженной процентной ставкой. Но воспользоваться таким предложением могут только родители, родившие малыша до 31.12.2022 года. Если до этого момента ребенок здоров, а позднее ему присвоят статус «инвалид», то получить субсидию разрешат до 31.12.2027г.

Ранее подобная программа действовала только для родителей с двумя и более детьми. Теперь же, достаточно иметь одного ребенка-инвалида, чтобы семье оформить льготный кредит на недвижимость.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

Банки выдают кредиты семьям с детьми-инвалидами по низкой процентной ставке. А все недополученные доходы финансовым компаниям компенсирует государство.

Законодательная база

Основным документом, регламентирующим работу льготной ипотеки для семей с детьми инвалидами 1, 2, и 3 группы инвалидности, является постановление Правительства РФ №1711 от 30 декабря 2017 г. с внесенными в него постановлением №339 от 28.03.2019 г. поправками. В документах прописываются правила предоставления субсидий гражданам, а также порядок перечисления компенсаций кредитным компаниям. 31.10.2019 г. правительством был внесен ряд дополнительных корректировок в схему льготного кредитования Постановлением №1396.

К сведению

Право ребенка-инвалида на достойные жилищные условия подтверждаются также 181-ФЗ от 24.11.1995 г. В нем прописана возможность участия члена семьи с ограниченными возможностями в региональных и федеральных программах по улучшению качества жизни.

Условия предоставления ипотеки для родителей, ухаживающих за ребенком-инвалидом

Согласно пункту 9 Постановления № 1711 граждане, имеющие ребенка-инвалида, вправе оформить ипотечный займ по ставке 6% годовых. Для семей, проживающих на Дальнем Востоке, приобретающих жилье на территории этого региона, ставка снижается до 5%.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами применима к покупке любой недвижимости, пригодной для постоянного проживания ребенка: квартиры, дома с наделом земли. Но объект должен приобретаться исключительно на рынке новостроек. Покупка вторички по такой программе невозможна. Разрешено также провести рефинансирование уже имеющейся ипотеки даже если ранее семья уже обращалась за пересчетом ставки на основании рождения очередного ребенка. Такие правила прописываются в пункте 1 постановления №1711.

ВАЖНО

Предельная сумма кредита по льготным условиям для семей с детьми-инвалидами устанавливается отдельными региональными нормативными актами. К примеру, для жителей Московской и Ленинградской областей она не может превосходить отметку в 12 миллионов рублей. В остальных городах России максимальный порог находится на уровне 6 миллионов рублей. Стоимость приобретаемого жилья может оказаться больше, но разницу семье придется выплачивать за счет собственных накоплений.

От родителей потребуется внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту. Его минимальная сумма – 20% от стоимости жилплощади.

Как работает программа льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами?

Программа льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами по большому счету касается банков. Она дает финансовым компаниям право на компенсацию упущенных доходов, но не обязывает их выдавать кредиты всем семьям, имеющим детей-инвалидов. То есть банк будет оценивать заявку на ипотеку по своим внутренним правилам и вполне может отказать.

Поэтому за получением кредита нужно обращаться именно в финансовую организацию. Лучше заранее изучить ее требования и поинтересоваться, принимает ли компания участие в программе субсидирования. Если дохода родителей будет достаточно для возврата долга, то ипотеку одобрят.

Так же дела обстоят и с рефинансированием уже имеющегося кредита. Гражданин может пойти в банк, где открыта ипотека, и попросить изменить процентную ставку на льготную для семей с детьми-инвалидами 1, 2 и 3 группы инвалидности. Если кредитная компания откажет, допустимо подать заявление в другой банк и попросить перевести в него долг с одновременным снижением ставки.

Список требований к заемщикам, претендующим на льготную ипотеку

Согласно политике большинства банков, получить льготную ипотеку для семей с детьми-инвалидами на максимально выгодных условиях смогут только ячейки общества, удовлетворяющие следующим требованиям:

1. Родители и ребенок должны иметь российское гражданство.
2. Заболевание значения не имеет. Главное, чтобы у ребенка имелись документы, подтверждающие присвоение ему статуса инвалида 1, 2 или 3 группы инвалидности.
3. Жилье, имеющееся в собственности у родителей, не должно отвечать установленным законодательно нормам или вовсе отсутствовать.
4. На получение ипотеки имеют возможность претендовать только люди в возрасте от 21 до 75 лет. Возрастные ограничения могут незначительно изменяться в зависимости от внутренней политики конкретного банка.
5. Наличие у родителей положительной кредитной истории.
6. Супруги имеют высокий доход и стабильную работу. Стаж не последнем месте превышает отметку в 6 месяцев.

Внимание

Финансовые компании на свое усмотрение могут выдвигать к заемщикам и иные требования. К примеру, они нередко просят привлечь поручителя или созаемщика к заключению договора.

Какие жилищные условия должны быть у семьи, претендующей на льготную ипотеку?

Согласно статье 17 181 ФЗ дети-инвалиды, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на помощь государства. Чтобы семья имела право на оформление льготного ипотечного займа ее жилье, в соответствии с нормами статьи 51 Жилищного Кодекса, должно соответствовать минимум одной из следующих характеристик:

1. Площадь квартиры меньше установленных региональным правительством норм. На территории Московской области для семьи из 3-х и больше членов этот показатель составляет 18 квадратные метров на человека.
2. Дом, где размещается имущество супругов, не отвечает санитарным требованиям, находится в аварийном состоянии.
3. Семья проживает вместе с человеком, страдающим от общественно опасного заболевания, например, туберкулеза.
4. Ребенок и родители живут в коммунальной квартире.

Любое из этих условий придется подтвердить документально. Только в этом случае семья имеет право на получение субсидий на ипотеку для семей с детьми-инвалидами от государства.

Где встать на учет, для получения госсубсидии по ипотеке для семей с детьми-инвалидами?

Чтобы прийти в банк с просьбой о льготном кредитовании семья с детьми-инвалидами должна иметь документы, удостоверяющие согласие государства на субсидирование ипотеки. Получат такие бумаги только те, кто занял место в очереди на улучшение условий проживания. Это право подтверждается 181-ФЗ от 24.11.1995 г., а также статьей 57 Жилищного Кодекса.

Встать в очередь для оформления льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами можно, обратившись в ведомство социальной защиты, расположенное по месту регистрации. Специалисты проконсультируют по всем вопросам и дадут необходимые рекомендации.

Пред тем, как принять решение о том, нуждается ли семья в помощи, государственные органы проводят проверку материального благополучия родителей и жилищных условий. Потребуется также предоставить бумаги: выписка из ЕГРН на имеющуюся недвижимость, справка о количестве членов семьи, документы, удостоверяющие инвалидность 1, 2 или 3 группы, свидетельство о браке.

Перечень документов, требующихся для получения льготной ипотеки

Перед походом в банк за льготной ипотекой, придется собрать внушительный пакет документов. В него включаются:

1. Паспорта и СНИЛС родителей, свидетельство о рождении ребенка.
2. Бумаги, подтверждающие установление статуса инвалида 1, 2 или 3 группы.
3. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
4. Справка, подтверждающая согласие государственных органов на предоставление субсидий.
5. Бумаги, удостоверяющие уровень дохода родителей и их стаж.
6. Брачный договор при его наличии.

ВАЖНО

К документам также прикладывается анкета заемщика и заявление на предоставление льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами. Финансовая организация может затребовать и дополнительные бумаги, к примеру, выписку из банковского счета, копии трудовых книжек и прочие.

Оформление ипотеки для семьи, имеющей ребенка-инвалида 1 или 2 группы

Для получения льгот при оформлении ипотеки семье с малышом-инвалидом придется пройти следующие шаги:

1. Зарегистрироваться в государственном реестре инвалидов по нормам 181-ФЗ. Для этого обращаются в Пенсионный Фонд. Если ребенок уже получает пособие, значит этот этап пройден и можно переходить к следующему.
2. Обратиться в ведомство социальной защиты с просьбой о постановке на учет в качестве семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий. Перед этим нужно собрать пакет документов.
3. Получить из органов соцзащиты справку, подтверждающую согласие государства на предоставление субсидий по ипотеке.
4. Подготовить документы для подачи заявки на кредит.
5. Передать бумаги в выбранный банк вместе с заявлением и анкетой.
6. Дождаться решения финансовой компании.

В случае позитивного ответа заемщикам нужно будет выбрать подходящую квартиру, исходя из собственных нужд и максимально одобренной суммы кредита. Придется также подготовить денежные средства, которые вносятся в качестве изначального платежа по займу. Далее переходят к непосредственному заключению контракта с кредитором. Иногда может понадобиться привлечение поручителя. Придется дополнительно собирать документы, удостоверяющие его платежеспособность.

Оформление ипотеки с ребенком-инвалидом 3 группы

В условиях реализации программы субсидирования семей нет разделения по группам инвалидности. Заболевание и срок, на который ребенку присвоен статус, значения не имеют. А потому порядок оформления льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами ничем не будет различаться.

К сведению

Важен и тот факт, что инвалидность может быть временной. Если в период выплаты кредита она будет снята, на процентную ставку это никак не повлияет. Этот факт фиксируется в кредитном договоре. Родители не обязаны предоставлять в банк документы, подтверждающие продление статуса инвалидности.

Стоимость оформления льготной ипотеки

При выдаче ипотеки семье государство предоставляет льготы. Но это не лишает необходимости накопить достаточно денежных средств.

Изначально деньги понадобятся на покрытие первоначального взноса. Его размер начинается от 20% стоимости квартиры. Банки могут запросить и большую сумму. Найти кредит, не требующий стартового взноса, практически невозможно.

При оформлении льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами придется также отложить средства на уплату страховки и дополнительных комиссий. В некоторых банках берут плату даже за рассмотрение кредитной заявки. Заплатить придется и за регистрацию приобретаемой недвижимости. Поэтому на дополнительные расходы специалисты рекомендуют всегда иметь в запасе 45 – 50 тысяч рублей.

Страхование

Внимание

При оформлении ипотеки обязательным становится страхование приобретаемого имущества. Такая норма установлена 102-ФЗ от 16.07.2008 г. На полис у семей с детьми-инвалидами никаких льгот не будет, а потому покупать его придется на общих основаниях. Сделать это можно непосредственно через менеджера банка. Но чаще стоимость услуги в этом случае оказывается выше, чем при самостоятельном походе в страховую компанию. Поэтому стоит заранее изучить все тарифы и предложения фирм.

Нередко банки заставляют клиентов оформлять страхование жизни и здоровья заемщика. По нормам статьи 31 102-ФЗ эта процедура не обязательная, но кредитор может принуждать заемщика к покупке такой услуги. Он убеждает клиента в том, что без полиса ипотеку не одобрят. Здесь важно подумать, что выгодней: искать другой банк или согласиться на страховку.

Приобретение полиса страхования жизни при ипотеке полезно и самому заемщику. Это дает гарантию, что в случае гибели человека или потери трудоспособности, долги не перейдут на ребенка-инвалида. Их будет выплачивать страховая компания.

Существует и третий вид – страхование титула. Оно защищает от перехода прав собственности на приобретаемую недвижимость к третьим лицам. Оформление такого полиса также становится для заемщика добровольной процедурой.

Сроки льготной ипотеки

Самым длительным этапом оформления льготной ипотеки становится постановка ребенка-инвалида на учет, в качестве человека, нуждающегося в улучшении жилищных условий. Он затягивается на несколько месяцев. Родителям придется доказывать, что их жилье не соответствует нормам. Органы соцзащиты могут отказать в предоставлении льгот, тогда придется доказывать право в суде. Людям, не стоящим в очереди, отказывают в ипотеке на особых условиях, так как государство не подтвердит банку свою готовность компенсировать ему недополученные доходы.

Сроки оценки заявок на ипотеку для семей с детьми-инвалидами зависят от политики банка. Чаще они колеблются от 3-х до 5-и дней. Некоторые организации выносят решение в течение суток. В случае положительного ответа все будет зависеть от самого заемщика, как быстро он найдет подходящее жилье и предоставит на него документы.

Дополнительная информация

Банки дают ипотечные займы на разные сроки. К примеру, ВТБ или Сбербанк одобряют кредит максимум на 30 лет. Небольшие организации чаще перестраховываются и одобряют ипотеку на 15-25 лет.

Рефинансирование уже имеющейся ипотеки, под льготный ипотечный кредит для семей с детьми-инвалидами

Постановление №1711 предусматривает возможность родителям с детьми-инвалидами 1, 2 или 3 группы инвалидности рефинансировать ранее полученную ипотеку под низкий процент. Это допускается при следующих условиях: кредитование производилось в рублях, на заемные средства была приобретена недвижимость в новостройке. Дата, когда была оформлена ипотека значения не имеет.

Чтобы оформить рефинансирование предпринимают следующие шаги:

1. Готовят пакет документов. В него входят: анкета, паспорт, бумаги, удостоверяющие наличие у ребенка статуса инвалида, свидетельство о заключении брака, справка о доходах родителей, выписка из кредитного счета, подтверждающая отсутствие просрочек платежей и задолженности.
2. Предают документы в банк. Рефинансировать кредит разрешено в учреждении, которое выдавало заем или в любом другом.
3. Дожидаются одобрения заявки.

После останется только заключить с кредитором новый контракт ипотечного кредитования. Банк пересчитает оставшуюся сумму к выплате, а также размер ежемесячных платежей.

Что делать, если в льготной ипотеке отказали?

Ничто не мешает банкам отказать заявителю в ипотеке с субсидированием. Такое случается при низком уровне доходов родителей, негативной кредитной истории, несоответствии заемщиков требованиям кредитора. Из подобной ситуации есть два выхода:

1. Постараться найти небольшой банк, заинтересованный в клиентах. Привлечь к договору созаемщиков или поручителей. Это даст финансовой организации дополнительные гарантии возврата долга, шанс на одобрение льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами вырастет.
2. Пойти в органы территориальной власти и попросить предоставить жилье по контракту социального найма. Чаще положительный ответ получают семьи, проживающие в аварийных домах.

Если государственные органы не ставят ребенка в очередь на изменение условий жизни, это является прямым нарушением законодательства. Такое их решение можно обжаловать в суде.

Региональные особенности

Субсидия детям-инвалидам предусмотрена на федеральном уровне. В дополнение к этому в отдельных регионах действуют свои программы помощи. Правительство делает все, чтобы особенные дети проживали в хороших условиях.

Поэтому сбором бумаг на ипотеку, нужно пойти в органы местной власти. Специалисты расскажут обо всех способах получения субсидий. Они также помогут подготовить пакет документов для передачи в банк.

Внимание

Некоторые регионы предоставляют своим жителям право на получение бесплатного участка земли, предназначенного для строительства дома. В таком случае ипотеку для семей с детьми-инвалидами можно оформить с целью возведения собственного жилища.

Нюансы

Решая получить льготную ипотеку, важно осознавать, что родители лишают ребенка права на бесплатное жилье от государства. Покупка квартиры автоматически снимает малыша с очереди. С другой стороны, ждать, пока государство предоставит квадратные метры можно десятки лет. Поэтому здесь нужно оценить свое место в очереди и то, как быстро она движется.

Получить ипотеку с государственной субсидией может не только семья, но и один из родителей, воспитывающий ребенка-инвалида в одиночку. При этом допускается привлекать созаемщиков, не являющихся родственниками.

Льготные условия по получению ипотечного займа – реальный шанс родителей, воспитывающих ребенка-инвалида, обзавестись хорошим жильем на выгодных условиях. Одновременно с этим программа стимулирует и возведение новых домов. Развитие строительной отрасти страны. Стать участников программы несложно, главное правильно подготовить все документы.