Как погасить ипотеку материнским капиталом через ПФР или онлайн: пошаговая инструкция

Закон предусматривает использовать материнский капитал для погашения капитала или процентов по ипотечному кредиту. Вам не нужно ждать три года после рождения ребенка – вы можете сразу получить сертификат и использовать его по назначению. Чтобы погасить кредит или проценты, необходимо обратиться в банк и написать заявление. Также возможно погашение рефинансированного кредита. После получения одобрения от ПФР сумма по сертификату будет перечислена в счет погашения ипотеки.

С 8 июля 2021 года некоторые банки запустили услугу, позволяющую отправить онлайн-запрос на погашение кредита из средств материнского капитала. 

Рассмотрим, как погасить ипотеку материнским капиталом через банк и онлайн.

Особенности погашения ипотечного кредита материнским капиталом

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом регулируется Федеральным законом от 29 декабря 2006 года. N 256-ФЗ (с последними изменениями от 29 июня 2021 года) “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”.

Основные требования:

• Имущество должно быть расположено в любом населенном пункте Российской Федерации.
• Имущество должно быть разделено между всеми членами семьи, включая несовершеннолетних детей. Например, если в семье 2 ребенка и родители, то каждый из них будет иметь долю в квартире, причем эта доля может быть любой (принято выделять детям долю, примерно равную доле материнского капитала от общей стоимости квартиры).
• Материнский капитал можно использовать не только для погашения долга, но и для оплаты строительства или первоначального взноса.
• Штрафы и пени не подлежат возврату.
• Деньги переводятся одной суммой.
• Сделка согласовывается не только с банком, но и с Пенсионным фондом Российской Федерации.

Как погасить ипотеку материнским капиталом через банк?

Процедура погашения ипотеки с помощью сертификата является стандартной во всех банках. 

Ниже приведена пошаговая инструкция.

• Посетите отделение банка, в котором оформляется ипотека. Скорее всего, вам нужно будет подойти к кредитному специалисту и попросить справку для пенсионного фонда. В нем будет содержаться вся необходимая информация об оформляемом кредите: данные заемщика, срок действия, сумма долга и детали погашения.
• Затем сертификат следует направить в Пенсионный фонд. Его сотрудник выдаст вам бланк заявления, который нужно заполнить и приложить к нему копии следующих документов: паспорт и СНИЛС супругов, кредитный договор и договор купли-продажи недвижимости. Кроме того, вы должны приложить оригинал сертификата. Срок рассмотрения документов – не более 10 рабочих дней. В случае положительного решения деньги будут переведены на указанные банковские реквизиты. Если нет возможности обратиться в Пенсионный фонд, можно заполнить заявление через МФЦ, отправить документы заказным письмом или через сайт Госуслуги.
• Напишите заявление в банк о досрочном погашении кредита. Для того чтобы банк списал полученные деньги и пересмотрел график погашения кредита, необходимо написать заявление о полном или частичном погашении. После полного погашения кредита обременение с недвижимости снимается, а данные передаются в ЗАГС.

Как отправить заявление через государственные услуги?

Только пользователи с подтвержденной учетной записью на госуслугах могут подать заявку.

• Вам необходимо войти в систему и выбрать услугу “Семья и дети”.
• После этого перейдите на вкладку “Ликвидация материнского капитала”.
• Отобразится полный список услуг. Выберите “Рассмотрение заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий”.
• Далее необходимо заполнить все разделы заявления, ответив предварительно на несколько вопросов: цель использования, рефинансирован кредит или нет и т.д. Далее отобразится список документов, необходимых для подачи заявления. Прочитайте и подготовьте их. Если все доступно, нажмите “Приступить к применению”.

Требуется следующая информация:

• Данные заявителя (будут загружены автоматически, вам нужно только проверить их);
• Адрес проживания;
• Личные данные ребенка.
• Приложите копии документов к заполненному заявлению и отправьте его на рассмотрение. В течение 10 рабочих дней после подачи документов в Пенсионный фонд ответ появится в отделе кадров.

Как погасить ипотеку с собственным капиталом через личный кабинет банка?

8 июля 2021 года было запущено онлайн-погашение ипотеки с использованием семейного капитала, без необходимости посещения отделения банка или пенсионного фонда. До сих пор только банк ВТБ предлагал своим клиентам такую возможность.

Чтобы заполнить заявку, клиент должен войти в свой личный кабинет (логично, что он у него уже должен быть). Затем выберите “Государственные услуги” и заполните электронное заявление. Затем банк отправит заявление в сам Пенсионный фонд, который переведет деньги.

Благодаря этой системе упрощается процесс подачи заявок и сокращаются сроки. Кроме того, состояние приложения можно отслеживать в режиме реального времени.

Другие банки должны быть подключены в ближайшее время. Чтобы узнать, доступна ли услуга в “вашем” банке, позвоните оператору горячей линии или напишите вопрос в онлайн-чате, если он есть.

Причины отказа в выплате ипотечного кредита

Причины отказа в выплате могут быть следующими:

• Ошибки в заполненном заявлении;
• Родители были лишены родительских прав;
• Аннулирование усыновления;
• Банк не соответствует требованиям подразделения финансовой разведки.