Как рассчитать проценты по займу с помощью онлайн-калькулятора: преимущества финансового инструмента

На официальных сайтах финансовых организаций можно увидеть удобный калькулятор займа под проценты, с помощью которого легко рассчитать общую сумму переплаты. Воспользоваться данным инструментом может любой человек. Калькулятор использует универсальную формулу расчета взносов для разных видов займов. Также в 2020 году можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчета процентов по займу, где наглядно видна сумма ежемесячных переплат.

Функции калькулятора процентов по займу

Используя такой инструмент, как калькулятор процентов, можно рассчитывать на получение достоверных данных. Это говорит о том, что результат ошибочных расчётов возможен лишь при заполнении неверных сведений. Заемщик имеет возможность сразу посмотреть итог подсчетов с любого персонального устройства с доступом в интернет.

Благодаря сервису клиент имеет возможность выполнить такие действия:

• рассчитать размер переплачиваемых процентов по микрокредиту, выданному онлайн на карточный счет или наличным способом;
• используя действующую сумму долга и сроки просрочки, узнать общую переплату по займу;
• сделать подходящий график платежей на этапе планирования оформления микрокредита.

Вам не понадобится тратить свободное время на изучение всех деталей кредитных программ от МФО. Вместе с тем, можно сопоставить итоговые суммы переплат от различных кредитных компаний для выбора оптимального и выгодного предложения.

Как рассчитать проценты по займу онлайн-калькулятором?

Использовать калькулятор микрозайма под проценты онлайн могут заемщики, не желающие перетруждать себя ненужными подсчетами. В калькулятор можно лишь внести сведения по сумме и сроку займа. Через несколько секунд на экране будет виден итоговый результат подсчета, выполненный в автоматическом режиме.

Калькулятор расчета процентных переплат по займу предусматривает учет важных параметров:

• тип процентов (ежедневно, еженедельно, ежемесячно);
• сумма займа;
• процентная ставка;
• срок кредитования.

При несвоевременной оплате взноса клиенту начисляются дополнительные суммы неустойки по договору займа, что приводит к переплате. Величина неустойки прописана в договоре, заключенным с МФО. Если все платежи вносятся правильно, расчёт происходит согласно статье 395 ГК РФ. Это нужно учитывать при расчете.

Итоговый результат расчета

В конечном итоге, калькулятор расчёта выводит клиенту такую информацию:

• величину займа;
• сумму переплаты и общий размер выплат;
• полную стоимость займа в процентах.

Важно! Калькулятор выдаст на экране актуальные предложения микрозаймов по введенным параметрам. После их изучения клиент сможет оставить заявку на открытой странице сайта.

В случае, когда только принимается решение о взятии займа в МФО, клиент может выбрать для себя самые подходящие условия путем подстановки разных значений цифр. Иногда, МФО определяет процентную ставку в индивидуальном порядке. Поэтому итоговые сведения можно рассматривать только для общего ознакомления.

Пошаговая инструкция расчёта процентов

Чтобы расчёт был выполнен правильно, потенциальный заемщик должен быть внимательным при введении цифровых данных в калькулятор. Рассмотрим, какие параметры необходимо вносить в калькулятор для подсчета общей переплаты по займу:

1. Общая сумма микрозайма.
2. Срок просрочки: дата начальной и конечной неуплаты задолженности.
3. Процент по займу: в этой строке следует выбрать размер займа, а также период начисления (в день или в год). Во всех МФО ежедневная процентная ставка, как правило, равняется не более 1%.
4. Периоды и суммы частичных выплат по микрозайму, при их наличии.
5. Даты и размеры дополнительных долгов клиента.

После того как все сведения будут заполнены правильно, необходимо кликнуть мышкой на кнопку «Рассчитать». На экране появится таблица, в которой будут содержаться сведения по займу. При желании, их можно вывести на печать либо сохранить таблицу в компьютере.

Особенности калькулятора

Права на использование калькулятора регламентированы статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из которых подобный инструмент должен работать по верным правилам расчета процентов. То же самое касается кредитов, оформленных в коммерческих банках. Положение о расчёте суммы переплаты предусмотрено статьей 823 ГК РФ.

Вместе с тем, создатели удобного калькулятора учли правовые положения статьи 319 ГК РФ. Инструмент учитывает, что при нехватке денежных средств для оплаты всей суммы долга заёмщик сначала обязан выплатить основную сумму займа, а затем процентную часть. Правильный подсчет общей величины кредита с процентами пригодится клиентам в том случае, если они захотят выплатить всю сумму долга досрочно.

Исходя из части 6 ст. 809 ГК РФ, при оплате кредита раньше положенного срока заимодавец может обратиться с требованием к заемщику в возврате процентов, которые были начислены до дня выплаты полной суммы или её части.

Важно! О досрочной выплате заимодавец должен быть осведомлён не позднее, чем за 30 дней до указанной даты оплаты.

Актуальные законы о займах 2020 года

Работа калькулятора расчета процентов по займу осуществляется на основании закона РФ. Одним из основных положений является глава 42 ГК РФ. Использование калькулятора в целях подсчета переплаты по займам регламентируется Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ. Помимо него, финансовые структуры используют калькулятор на основании Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ.

В 2020 году законом внесен ряд изменений, которые связаны с процедурой начисления процентов по микрокредитам. Сегодня организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность, не имеют права выдавать микрозаймы выше 1% в день. Если сравнивать с прошлыми годами, размер процентов доходил до 2,5% ежедневно.

Действующие ограничения по займам

По новым законам Российской Федерации, связанным с деятельностью микрофинансовых организаций, начисление процентов происходит лишь на сумму займа. Подобные изменения помогают предотвратить увеличение долга в геометрической прогрессии. Наибольшая величина штрафных санкций по микрозайму имеет ограничения в размере 100% от суммы.

Вместе с тем, законодательством РФ планируется ввести запрет на получение более трех микрозаймов одним лицом. Благодаря такому нововведению удастся сократить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Если не сделать этого, физическому лицу приходится брать один микрозайм для погашения второго и так далее. Результат этого — долговая яма, из которой выбраться достаточно проблемно.

В аналогичных целях разрабатываются новые ограничения, касающиеся максимальной суммы займа. Калькулятор расчета процентов по займу помогает физическому лицу увидеть, какую величину долга ему придётся оплачивать. На этапе планирования клиент сможет оценить свои возможности.

Расчёт процентов на калькуляторе, действующем на основании закона, дает гарантию получения достоверного результата. Опираясь на итоговые цифровые значения, клиент сможет выбрать для себя подходящий тариф в любой из микрофинансовых организаций. К тому же, физическое лицо будет знать максимальный расчёт переплаты при вероятной просрочке.

Преимущества онлайн-калькулятора

Калькулятор дает заемщику такие преимущества:

• Удобный инструмент расчета процентов окажет помощь в определении величины основного долга.
• Калькулятор рассчитает сумму процентных начислений за полный период пользования заемными средствами с минусом уплаченных процентов и дополнительных комиссионных сборов. Притом не важно, кто является кредитором — физическое лицо либо микрофинансовая компания.
• Калькулятор выполнит проверку достоверности расчёта.
• Окажет помощь в выборе самого выгодного варианта для клиента по способу начисления процентов. После произведённого детального расчета по выбранным параметрам, калькулятор выведет на экран сводную таблицу для ознакомления.
• Благодаря функциям калькулятора расчета процентов по займу онлайн, физическое лицо сможет владеть информацией о сумме переплаты за пользование заемными средствами в течение всего срока договора.

Отзывы заемщиков и должников

Наглядно оценить преимущества онлайн-калькулятора займов можно по отзывам заемщиков:

• Михаил, 31 год. Хочется выразить огромную благодарность за калькулятор займов! Если бы я раньше знал, что есть такая возможность, я бы значительно сэкономил на процентах перед МФО. Когда я допустил просрочку в предыдущем месяце, организация мне начислила большие проценты. Будь под рукой у меня калькулятор займа, расходов по долгу было минимум. Если Вы все-таки решились на то, чтобы взять деньги в микрофинансовой организации в долг — подумайте хорошо, нужно ли вам это.
• Олег, 27 лет. После того, как я зашёл на сайт МФО, увидел калькулятор расчета процентов. В указанные строки ввёл все нужные параметры. Калькулятор выдал мне сумму, какую нужно внести за весь срок займа. Хочется сказать большое спасибо разработчикам такого инструмента, так как это очень удобная вещь.
• Ольга, 45 лет. Мне посчастливилось поработать с калькулятором в том месяце. О его возможностях я узнала от своей подруги. Скажу честно, если бы ни этот расчет на современном калькуляторе, я бы влезла в долговую яму. Увидев итоговую сумму к оплате, мне совсем перехотелось брать займа МФО. Поэтому, всем, кто желает знать, какую сумму придётся выплачивать по кредиту, советую воспользоваться таким инструментом, как калькулятор. На самом деле, пользоваться им просто. Нужно ввести значения суммы, срока кредитования и процентную ставку. Калькулятор сам рассчитает переплату за весь срок займа. Причём расчёт можно осуществлять, меняя параметры займа. И все это абсолютно бесплатно.