Кредит под залог машины в банках — виды кредитования и условия

Предоставляя своему клиенту кредит, банки стремятся максимально защитить свои интересы, получив как можно больше гарантий того, что деньги Вы вернете.

С этой целью, к договору привлекаются поручители, изучается кредитная история заемщика и берется в залог определенное имущество клиента. И кредит под залог машины – одна из таких гарантий.

Это особенно удобно, если Вы оформляете потребительский нецелевой кредит. Ведь в таком случае, Вы не можете оформить залог приобретаемого на средства банка имущества.

А значит, варианта остается два – либо оформить свою недвижимость в виде залога, либо автомобиль.

Виды кредитов под залог авто

Сейчас существует несколько разновидностей займа, с залогом в виде автомобиля. Но наряду с этим, в зависимости от программы, денежная ссуда может выдаваться только на покупку чего-то определенного, а условия могут отличаться от стандартных.

А кредиты могут быть такими:

Разновидность	Кто выдает кредит?	Цель кредитования	Кому передается авто?
Кредит под залог авто	Банковская организация	На любые цели, в зависимости от программы банка	Машина остается у собственника
Кредит под залог приобретаемой машины	Банковская организация	На покупку автомобиля, который Вы позже и отдадите в залог	Авто остается у владельца
Автоломбард	Ломбард	На любые цели	Авто передается организации, до момента полной выплаты долга
Кредит под залог ПТС	Микрофинансовая организация	На любые цели	Машина остается у собственника, по ее паспорт передается кредитору

Возможна ли ипотека под залог авто?

Ипотека такого типа не практикуется в современных банках.

Законом это не запрещено, однако по некоторым причинам, кредиторы попросту не предоставляют клиентам такой возможности

А причины следующие:

• Для обеспечения кредита, банку достаточно и залога приобретаемой недвижимости;
• Обычно, стоимость приобретаемой недвижимости значительно выше стоимости авто. А сумма кредита во многом определяется стоимостью залогового имущества;
• Это вызывает юридическую путаницу и определенные сложности в оформлении документов.

Рекомендуем к просмотру:

Преимущества и условия кредита под залог машины

Автозалог достаточно привлекателен, как для клиента, так и для кредиторов. И если очевидно, какую выгоду получает банк, то положительные моменты для заемщика понятны не всем.

Схема передачи автомобиля под залог

А они заключаются в следующем:

• Банк гораздо охотнее выдаст кредит, если клиент отдает в залог ценное имущество;
• Вы не рискуете остаться без жилья, как в случае с кредитом под залог имеющейся недвижимости;
• Займ под залог автомобиля – это не обязательно автокредит. Вы можете взять деньги на любые цели, в зависимости от вида кредитования;
• Кредитор не станет интересоваться Вашей кредитной историей;
• Также, в такой ситуации банки обращают меньше внимания на Ваш уровень дохода и платежеспособность;
• Процентная ставка будет ниже;
• Максимальная сумма кредита будет больше, за счет ценности залогового имущества.

Обратите внимание! В случае залога дорогого и ценного имущества, кредитные организации предлагают намного более выгодные программы и лояльнее относятся к своему клиенту. Также, снижается шанс отказа в кредитовании.

Условия таких кредитных программ не слишком жесткие. А именно:

• Автомобиль и заемщик должны полностью соответствовать требованиям банка;
• Первый взнос не должен составлять меньше 15% от суммы кредита (зависит от особенностей банка и кредитной программы);
• Машина в залоге подлежит обязательному страхованию КАСКО, по защите от рисков угона и ущерба;
• Сумма кредита не должна превышать 70-90% от оценочной стоимости залогового транспортного средства (зависит от особенностей банка и кредитной программы).

Страхование залогового имущества всегда обязательно, так как в случае угона или значительных повреждений, банк теряет возможность получить выгоду от продажи авто, в случае невыплаты долга. Это одна из дополнительных гарантий

Требования к заемщику и авто

Такое кредитование выгодно, однако к залоговому авто будут применяться определенные стандарты. Вы не сможете взять кредит, если банк не будет полностью уверен, что в случае невыплаты долга, он сможет покрыть свои расходы на счет продажи Вашей машины.

Оформление залога на автомобиль

Поэтому в банке выдвигают следующие требования:

• Срок эксплуатации транспортного средства не должен превышать 5-10 лет. Для машины российского производства – не более 5 лет, а для зарубежного – 10. Исключение составляют китайские авто, которым также не должно быть больше 5 лет;
• Машина должна быть исправной и пригодной для использования;
• Имущество не должно быть в лизинге или залоге, на момент оформления кредита.

Требования к клиенту могут разниться, в зависимости от системы того или иного банка.

Однако общие, которые применимы к каждой из кредитных организаций, такие:

• Российское гражданство;
• Достижение совершеннолетия на момент оформления сделки;
• На момент окончания выплат Вы не должны достигнуть возраста 65-85 лет (максимальный возраст заемщика зависит от банка);
• Наличие постоянной прописки на территории РФ;
• Наличие трудового стажа (требуемый срок работы зависит от банка).

Требования к заемщику

Процесс и особенности оформления

Отличий между таким кредитом и обычными потребительскими программами не так много, но они все же есть.

Их можно заметить даже в порядке ваших действий, при оформлении кредита:

• Выбор кредитной организации и подходящей кредитной программы;
• Сборка пакета требуемых документов;
• Составить и подать заявление кредитору, указав в нем предмет Вашего залога;
• Если заявка одобрена, следует провести оценку стоимости автомобиля;
• Застраховать машину по КАСКО. Выбираются только те страховые программы, которые были одобрены банком;
• Подписать договор кредитования и отдать на хранение кредитору паспорт технического средства;
• Внести первый взнос;
• Получить средства кредитора на свой банковский счет.

Обратите внимание! Обычно, советуют заполнять заявку на кредит в электронной форме. И дело не только в том, что такой способ банально удобнее для клиента. Сейчас банки поощряют данный способ подачи, и поэтому часто снижают процентные ставки.

Оценкой стоимости имущества занимается независимый специалист, предоставляемый банком или соответствующей организацией. Если банк такого человека не предоставляет. То заемщику самому придется его нанимать.

Для оформления кредита, заемщику придется собрать и принести кредитору следующий список бумаг:

• Удостоверение личности (Ваш паспорт);
• Второе удостоверение личности (водительские права, ИНН, загранпаспорт);
• ПТС и справка о регистрации автомобиля (эти документы будут переданы на хранение банку после оформления договора);
• Справка о доходах (но в основном при таком залоге данный документ банки требуют редко).

Кредит под залог грузовой машины

Этому стоит уделить особое внимание, так как залог грузового авто имеет свои особенности и условия. В основном отличий мало – грузовик также является достойным обеспечением кредита, и сумма долга будет рассчитываться исходя из его стоимости.

Однако некоторые условия все же будут отличаться:

• Процентные ставки будут выше. Банки предлагают не меньше 21,5% годовых;
• Максимальный срок кредитования снижен. Клиент не сможет оформить договор больше, чем на 5 лет;
• Транспортное средство не должно быть в лизинге или залоге;
• Машина должна быть исправной.

К такому виду кредитования применимы все кредитные программы, которые предусматривают возможность выдачи средств под залог автомобиля.

Будет полезно просмотреть:

В каких банках можно получить кредит под залог авто?

Такой вид займа достаточно выгоден как клиентам, так и кредиторам. Однако предложить такую услугу могут далеко не все кредитные организации, и поэтому стоит выяснить – какие банки дают такой кредит и на каких условиях.

Сейчас такое кредитование на выгодных условиях доступно в:

• Сбербанке;
• Совкомбанке;
• ВТБ24;
• Быстробанке;
• Локобанке.

Полный список банков, которые дадут кредит под залог автомобиля

А условия кредитования под залог авто в каждом из них будут такими:

Банк	Стандартная ставка	Срок кредитования	Сумма займа
Сбербанк	От 19,5%	От 1 до 10 лет	От 50 000 до 5 000 000 рублей
Совкомбанк	От 12%	От 1 до 5 лет	От 150 000 до 1 000 000 рублей
ВТБ24	От 12,5%	От 1 до 7 лет	От 180 000 до 3 000 000 рублей
Быстробанк	От 18%	От месяца до 3 лет	От 10 000 до 500 000 рублей
Локобанк	От 13,9%	От 1 до 7 лет	От 300 000 до 3 000 000 рублей (но не больше 70% от оценочной стоимости авто)

Заключение

Займ под залог автомобиля – это легкий способ дать кредитору хорошее обеспечение для кредита, вместе с этим не рискуя своей недвижимостью и не занимаясь поиском поручителей.

Даже Ваша кредитная история и уровень дохода не будут играть столь важную роль.

Однако стоит уделить время на изучение нюансов и особенностей, а также щепетильный выбор достойного кредитора, чтобы получить наиболее выгодные и удобные условия.

Видео от эксперта